يرغب البعض بالتعرف على مفهوم الفائدة المركبة في الاستثمار، حيث إنها تعد أداة قوية للأشخاص الذين يتطلعون لتحسين استثماراتهم أو بناء مدخراتهم، فهي مفهوم مالي يمتلك القدرة على تحويل المدخرات أو الاستثمارات الصغيرة لثروات كبيرة بمرور الوقت، لذلك تبعاً للكثيرين فهي طريقة تغيير الحياة وتمتلك القدرة على تسريع نمو الاستثمارات والمدخرات بمرور الوقت.
كما أن هذا النظام يوصف باسم الفائدة على الفائدة وهو من أكثر الأدوات التي يمكن لجميع المستثمرين الجدد الوصول إليها ولا تحتاج لأي مهارة على الإطلاق، ويمكن أن يكون لها تأثير بشكل كبير على مدى سرعة نمو أموالك.
مفهوم الفائدة المركبة في الاستثمار
قد يتساءل الكثير من الأشخاص عن ما هو مفهوم الفائدة المركبة في الاستثمار نظراً لأنها طريقة رائعة للتشجيع على سداد الديون بشكل سريع والبدء بإدخار الأموال واستثمارها، بجانب أن فهم كيفية عمل الفائدة المركبة قد يساهم في أخذ القرارات الاستثمارية الأكثر ذكاء وأيضاً تسريع عوائد استثماراتك أو مدخراتك على المدى الطويل، لذا فإن الاستفادة من الفائدة المركبة من خلال العثور على أفضل الاستثمارات يعتبر أمر بغاية الأهمية.
كما أن الفائدة المركبة بالاستثمار هي عملية حسابية يتم فيها إضافة الفائدة المكتسبة للمبلغ الأصلي ثم يتم حساب الفائدة على المبلغ الجديد بفترات لاحقة، وذلك يؤدي لنمو الأستثمار بمرور الوقت بشكل سريع نظراً لأن الفائدة المكتسبة تحقق بدورها فائدة إضافية، بعكس الفائدة البسيطة، والتي يتم حساب الفائدة على المبلغ الأصلي فقط ولا تحسب الفائدة على الفوائد المتراكمة.
مثلاً إن استثمرت 1000 دولار بفائدة سنوية 10% فإن بعد سنة واحدة الفائدة البسيطة تكون 100 دولار أي 10% من 1000، أما بحالة الفائدة المركبة فإن الفائدة سوف تكون في السنة الأولي 100 دولار ولكن بالسنة الثانية تحسب الفائدة على 1100 دولار، مما يجعل الفائدة تكون 110 دولار، وهكذا.
العوامل المؤثرة على الفوائد المركبة
يوجد بعض العوامل الهامة التي تؤثر على الفوائد المركبة، وينبغي معرفتها وأخذها بعين الاعتبار وهي كما يلي:
- معدل الفائدة، حيث إنه كلما زاد يزداد تأثير الفائدة المركبة.
- مدة الاستثمار التي كلما زادت يزداد تأثير الفائدة المركبة.
- تكرار التركيب حيث إنه كلما زاد تكرار حساب الفائدة المركبة، سواء يومياً أو شهرياً أو نصف سنوي أو سنوي فإن تأثيرها يزداد.
اقرأ المزيد: دور الذكاء الاصطناعي في التداول: آلية استخدام الذكاء الاصطناعي في التداول
استخدامات الفائدة المركبة بالاستثمارت ذو الأجل الطويل
بعد أن تعرفنا على مفهوم الفائدة المركبة في الاستثمار سوف نوضح استخداماتها في الاستثمارات ذو الأجل الطويل، حيث إن الفائدة المركبة تعد أداة أكثر فعالية للنمو المالي على المدى البعيد، ويرجع ذلك لأن الفوائد المكتسبة تضاف للمبلغ الأساسي، من ثم يعاد استثمارها لتوليد الفوائد الجديدة.
هذه الخاصية تجعلها تكون مثالية للاستثمارات ذو الأجل الطويل التي تهدف لتحقيق النمو المستدام والعوائد المركبة، ومن أبرز الأمثلة على استعمال الفوائد المركبة ما يلي:
- صناديق التقاعد، حيث إن الفائدة المركبة يتم استخدامها بحسابات التقاعد مثل صناديق التقاعد والادخار، ومع مرور الوقت تتراكم هذه الفوائد على المساهمات الشهرية، مما يعمل على مضاعفة العائدات بأقرب موعد تقاعد.
- حسابات التوفير نظراً لأن الكثير من البنوك توفر حسابات توفير تستعمل الفائدة المركبة، ويتم إعادة استثمار جميع الفوائد المكتسبة بصفة دورية، مما يزيد من الرصيد الرئيسي، وقيمة مدخراتك مع مرور الوقت.
- الاستثمارات في السندات والأسهم، حيث إن العوائد تعتمد على بعض الاستثمارات ذو الأجل الطويل مثل الأسهم والسندات الموزعة للأرباح على الفائدة المركبة، ويتم إعادة استثمار الأرباح بشكل تلقائي.
- الودائع الثابتة نظراً لأن الاستثمار في الودائع البنكية الثابتة يعتبر مثال عملي حيث إن الفائدة المركبة تحتسب على الودائع التي تستمر لمدة طويلة، مما يضمن الحصول على عائد أكبر وذلك مقارنة بالفائدة البسيطة.
شاهد أيضًا: أهمية وطريقة الاستثمار في السوق المالي الإماراتي
أهمية الفائدة المركبة للاستثمارات
تعد الفائدة المركبة ملائمة للاستثمارات ذو الأجل الطويل لأنها تسمح بتحقيق العوائد الكبيرة مع مرور الوقت نتيجة تأثير التراكم ويتم التشجيع على الاستثمار ذو الأجل الطويل كوسيلة لتحقيق النمو المالي المستدام، أيضاً تمكن المستثمرين من الاستفادة من الزمن كعامل أساسي بزيادة الأرباح.
بعد أن علمنا مفهوم الفائدة المركبة في الاستثمار، سوف نتعرف على أهمية الفوائد المركبة كما يلي:
تعظيم العوائد على الاستثمار
تعتبر الفائدة المركبة أداة فعالة بتعظيم العوائد على الاستثمارات ذو الأجل الطويل، ويرجع ذلك بفضل التأثير المستمر للتراكم، حيث إن الاستثمارات الصغيرة قد تنمو لتكون مبالغ كبيرة على مدى سنوات، لذا فهي تكون مثالية للاستثمارات مثل السندات، وصناديق التقاعد وحسابات التوفير.
مثلاً إذا قام شخص باستثمار مبلغ 10000 دولار بمعدل فائدة مركب سنوي بنسبة 5% فإن المبلغ سوف يكون بعد 10 سنوات حوالي 16470 دولار أي أن الفائدة خلال هذه الفترة تضاعفت تقريباً.
التشجيع على الادخار المبكر
بصدد الحديث عن مفهوم الفائدة المركبة في الاستثمار سوف نوضح أحد أبرز أهمية الفوائد المركبة، فنظراً لأنها تعتمد على الوقت بشكل كبير فإن الادخار المبكر يساهم بتحقيق أقصى استفادة، فكلما بدأ الشخص بالادخار المبكر أو الاستثمار يزداد تأثير الفائدة المركبة على أمواله.
مثلاً إن استثمار مبلغ صغير بشكل شهري بحساب التوفير بفوائد مركبة قد يوفر بمرور الوقت رأس مال كبير للتقاعد.
أداة قوية للتخطيط المالي
تسمح الفائدة المركبة للشركات والأشخاص بالتنبؤ بالنمو المستقبلي المالي سواء كان ذلك لتمويل التعليم أو التخطيط للتقاعد أو شراء الأصول الكبيرة، حيث إنه يمكن لاستعمال الفائدة المركبة كأداة تحديد مقدار الأموال التي ينبغي استثمارها لتحقيق الأهداف المستقبلية.
تعزيز القوة الشرائية
استكمالاً لحديثنا عن مفهوم الفائدة المركبة في الاستثمار تساهم الفائدة المركبة بحماية القوة الشرائية للأموال وذلك من تأثير التضخم، حيث إنه يمكن مواجهة تأثير هذا التضخم على قيمة الأموال عن طريق إعادة استثمار العوائد وتراكم الفائدة على مدة طويلة.
أداة رئيسية بالقروض ذو الأجل الطويل
الفائدة المركبة تعتبر جزء هام من القروض ذات الأجل الطويل، مثل قروض التعليم والرهون العقارية، حيث إن الفائدة تحسب بشكل مركب؛ مما يعمل على زيادة إجمالي تكلفة القرض بمرور الوقت، كما أنه ينبغي على جميع المقترضين فهم طريقة عمل الفائدة المركبة لإدارة جميع ديونهم بشكل فعال.
استخدام الفائدة المركبة بالحسابات المعقدة
يمكن أن يتم تطبيق الفائدة المركبة على مجموعة كبيرة من الحسابات المالية مثل تحديد القيمة الزمنية للأموال أو تحليل التدفقات المستقبلية النقدية، أو تقييم المشاريع الاستثمارية، وغيرها، ويشير ذلك لأهمية الفوائد المركبة.
يجب عليك التعرف على مفهوم الفائدة المركبة في الاستثمار حيث إنها ليست مجرد مفهوم رياضي بل هي أداة قوية ذو أهمية كبير بعالم الاستثمار والمال، ويمكن عند استخدامها بذكاء تحويل الأهداف المالية المتواضعة لإنجازات كبيرة.
الاسئلة الشائعة
ما المقصود بمفهوم الفائدة المركبة؟
تنشأ الفائدة المركبة عندما تجمع الفائدة للمبلغ الأصلي، ومن هذه اللحظة يحق للفائدة بالإضافة للمبلغ الأصلي وتجمع خلال فترة لاحقة.
أيهما أفضل الفائدة البسيطة أم المركبة؟
الفائدة البسيطة يتم احتسابها على المبلغ الأصلي المستثمر، أو المقترض بحين أن الفائدة المركبة يتم احتسابها على المبلغ الأصلي بالإضافة للفائدة المركبة، وذلك يعني أن الفائدة المركبة قد تؤدي بمرور الوقت لعوائد أعلى بكثير وذلك مقارنة بالفائدة البسيطة.
