كما أن التضخم يعد من أهم العوامل الاقتصادية التي تؤثر بشكل كبير على الشركات وحياة الأشخاص، حيث أن ارتفاع معدلات التضخم قد تؤدي لانخفاض قيمة العملة وزيارة الأسعار وتكاليف المعيشة، لذا مع تزايد معدلات التضخم بالفترة الأخيرة يبحث العديد من العملاء عن أفضل طرق الاستثمار بزمن التضخم لتحقيق عوائد مجزية على أموالهم، لذلك سوف نتعرف على أفضل الاستثمارات في وقت التضخم.

أفضل استثمار وقت التضخم 

يعتبر أفضل استثمار وقت التضخم هو الاستثمار بالأصول التي قيمتها تزداد مع زيادة معدلات التضخم مثل العقارات والسلع الثمينة والأسهم، أيضاً يمكن للاستثمار بهذه الأصول أن يحفظ قيمة المال وتحقيق العوائد المالية على المدى البعيد، بجانب أن المستثمر قد يستثمر بالأدوات المالية التي تمتاز بمعدلات عالية من الفائدة مثل الشركات والسندات الحكومية التي تساهم بتحقيق العوائد المالية الآمنة والمستقرة على المدى المتوسط والقصير.

بالإضافة إلى أنه يلزم على المستثمرين الحرص على التنوع بالاستثمارات بجانب توخي الحذر عند القيام باتخاذ أي قرارات استثمارية، حيث أن مخاطر الاستثمارات قد تتفاوت بطريقة كبيرة وتتأثر بعوامل متعددة، وبالتالي قد يحتاج الاستثمار خلال فترة التضخم لدراسة متأنية للاقتصاد والأسواق والصناديق والشركات وتحديد الميزانية المناسبة التي قد تغطي تكاليف الاستثمار بجانب تحديد الأهداف الاستثمارية والحصول على المشورة المالية المناسبة من المتخصصين المحترفين بمجال الاستثمار.

أنواع الاستثمار خلال فترة التضخم 

يوجد أنواع متعددة من الاستثمارات التي قد تكون فعالة أثناء فترة التضخم وتساهم في الحفاظ على قيمة المال وتحقيق العديد من الأرباح الجيدة، ومن أهم هذه الأنواع التي تعد أفضل استثمار وقت التضخم ما يلي: 

• الأسهم التي تعد من الخيارات الشائعة للاستثمار أثناء فترات التضخم، حيث أنها قد تحقق عوائد عالية على المدى الطويل، كما أنها تساهم في تحقيق التوازن بمحفظة الاستثمارات.
• السلع التي تتضمن النفط والفضة والذهب وقد تكون من الاستثمارات الفعالة أثناء فترة التضخم، وقيمتها قد ترتفع مع زيادة معدلات التضخم.
• العقارات التي تعد من الاستثمارات الآمنة التي تحقق عوائد جيدة على المدى الطويل لاسيما أثناء فترة التضخم، حيث أن أسعار العقارات قد ترتفع مع زيادة معدلات التضخم.
• السندات التي تعتبر من الاستثمارات الآمنة التي تحقق عوائد مضمونة وفعالة أثناء التضخم، كما أن عوائد السندات قد تزيد مع زيادة معدلات التضخم.
• العملات الأجنبية التي قد تكون خيار مثالي للاستثمار أثناء فترة التضخم، ويرجع ذلك لأن قيمة بعض العملات الأجنبية قد تزداد مع زيادة معدلات التضخم.

من الجدير بالذكر أن كافة هذه الاستثمارات تحمل مخاطر محددة، لذا يلزم على المستثمر اختيار الاستثمار الملائم له وتحديد مدى مناسبته لمخاطره المالية وأهدافه. 

ما المقصود بـ وقت التضخم ؟

بصدد الحديث عن أفضل استثمار وقت التضخم سوف نتعرف على مفهوم التضخم، حيث أنه يكون عبارة عن زيادة مستمرة بمستوى الأسعار للخدمات والسلع باقتصاد ما على مدى طويل، كما أنه يتم قياس التضخم بوجه عام من خلال معدل التضخم الذي يقيس التغير السنوي بمتوسط أسعار الخدمات والسلع بالاقتصاد.

كما أن التضخم قد يسبب تقليل قوة الشراء الخاصة بالعملة المحلية، بجانب أنه يمكن شراء نفس الكمية من الخدمات والسلع بمبلغ أقل بالمستقبل مقارنة بالوقت الحالي، وقد ينجم عن هذا التضخم تأثيرات اجتماعية واقتصادية سلبية مثل زيادة البطالة وتراجع القدرة الشرائية لجميع المستهلكين وتدهور الاستثمار.

بالإضافة إلى أنه في أغلب الأحيان قد تنجم أسباب التضخم عن الطلب المتزايد على الخدمات والسلع بطريقة أكبر من الإمكانيات الإنتاجية للشركات والمصانع، وتقليل العرض المتوفر من الخدمات والسلع وزيادة تكاليف العمل والإنتاج وقيمة العملة المحلية المنخفضة، لذا البنك المركزي للدولة يعمل على متابعة معدلات التضخم وأخذ إجراءات الحد منها مثل تقليل الإنفاق الحكومي وزيادة أسعار الفائدة. 

المزيد من التفاصيل عن البورصة المصرية 

تعد البورصة المصرية اليوم من أدوات الاستثمار الهامة التي تهم شريحة كبيرة من المؤسسات والأشخاص وأصحاب رأس المال المستثمرة سواء المحلية أو الأجنبية، حيث أن العديد من الأشخاص يبحثون عن الوقت الملائم للاستثمار بالبورصة والمبلغ الذي يمكن أن يتم البدء به في الاستثمار، كما أن خبراء سوق المال قد اتفقوا على أن أفضل وقت للاستثمار بالأسهم يكون وقت ارتفاع معدل التضخم ليكون أفضل وقت للاستثمار بالبورصة بجانب ارتفاع معدل التضخم العالمي.

مميزات الاستثمار وقت التضخم 

بصدد الحديث عن أفضل استثمار وقت التضخم سوف نقوم بالتعرف على أبرز مميزات الاستثمار بزمن التضخم، حيث أن هذا الاستثمار يوفر العديد من المميزات للمستثمرين ومنها ما يلي: 

• حماية قيمة الأموال الحقيقة حيث أن الاستثمار بزمن التضخم قد يحمي قيمة الأموال الحقيقة، حيث أن التضخم يؤدي لتقليل قوة الشراء للعملات الورقية، وبالتالي يعد الاستثمار بالأصول مثل الذهب والعقارات والسلع الرئيسية والأسهم قد يحمي الأموال من تأثير التضخم.
• تحقيق عوائد عالية حيث أن الاستثمار بزمن التضخم يحقق عوائد عالية، ويرجع ذلك لارتفاع أسعار الأصول بزمن التضخم وبالتالي يعد الاستثمار بالأصول يتأثر بشكل إيجابي بالتضخم مما يؤدي لتحقيق الأرباح العالية.
• يمكن أن يحقق الاستثمار بزمن التضخم الدخل الثابت من مختلف الاستثمارات مثل العقارات والسندات الحكومية والأسهم التي تقوم بتوزيع الأرباح بشكل منتظم على المستثمرين.
• الحصول على الفرص الاستثمارية الجيدة حيث أن الاقتصاد بزمن التضخم يحتاج للمزيد من الاستثمارات لكي يتم تلبية جميع الاحتياجات المتزايدة على الخدمات والمواد، وبالتالي تكون الفرص الاستثمارية بهذا الوقت أكثر فعالية وجاذبية. 

كيف تؤثر التغيرات التضخمية على استثماراتك

بعد التعرف على أفضل استثمار وقت التضخم يجب التعرف على بعض الآثار السلبية للتضخم على الاستثمارات، وعلى أسواق التداول بصورة عامة، حيث أكد العديد من الخبراء على أن ارتفاع التكاليف الناتج عن التضخم، ينتج عنه انخفاض القوة الشرائية لمنتجك، أو خدمتك، مما يشكل عائقًا أمام سبل الربح والتطور.

من أبرز الآثار السلبية للتضخم انخفاض مستوى العائد الحقيقي على الاستثمارات، مما يعني ازدياد الحاجة لادخار المزيد من المال على المدى الطويل، للحفاظ على مسار الاستراتيجية الربحية المتفق عليها، ويجب التعرف على هذه المعلومات لتحقيق أفضل استثمار وقت التضخم.

قد يحتاج المستثمر لتحقيق أهدافه إلى بحث أكاديمي عميق حول طبيعة الاستثمار، إلى جانب حصر شامل يتضمن عوائد أعلى استثماراته، لمواجهة مخاطر التضخم من خلال وضع استراتيجية جديدة تتلاءم مع الأوضاع الاقتصادية الجديدة.

بالنسبة إلى الشركات قد يستلزم انخفاض القوة الشرائية لدى المستهلكين، خفض توزيعات الأرباح على المساهمين، لا سيما إذا وقعت بعض الأضرار على قطاعات معينة جراء الظروف الاقتصادية الجديدة المترتبة على التضخم مما يجعل تحقيق الأرباح أكثر صعوبة، كما يمكن أن تنخفض قيمة الاستثمارات بصورة كبيرة في هذه القطاعات.

كيف يؤثر التضخم على أسعار الفائدة

خلال فترات ارتفاع معدلات التضخم ترتفع معدلات أسعار الفائدة، وذلك لإبطاء الآثار المترتبة عليه، علمًا بأن سعر الفائدة هو المبلغ  الذي يدفعه المقرض في صورة نسبة مئوية، حيث يتم احتسابها بناءً على إجمالي المبلغ المقترض.

أثبتت الدراسات الأخيرة أن أسعار الفائدة العالية عادةً ما تحد من مقدار الأموال التي يمكن اقتراضها، مما يقلل من نسب الاقتراض من البنوك والمؤسسات التمويلية، عندما يتم تعديل تكلفة الاقتراض، قد يكون لهذا الأمر تأثيرًا مضاعفًا على الاقتراض والإنفاق.

يمكن أن يؤثر ذلك على مقدار الطلب على المنتجات والخدمات، وكذلك طرق اقتراض الأفراد والشركات وطبيعة إنفاقهم، ويمكن من خلال وضع استراتيجيات محكمة، استغلال هذه الظروف لتحقيق أفضل استثمار وقت التضخم.

قد تؤثر التغيرات الاقتصادية والاستثمارية الناتجة عن التضخم على أسعار السندات، حيث تتجه هذه الأسعار عادةً في اتجاهين مختلفين، فعندما يزيد التضخم، تنخفض أسعار السندات، مما يعني انخفاض العائد على الاستثمار عند حلول موعد الاستحقاق.

طرق تقليل مخاطر الاستثمار بزمن التضخم 

استكمالاً لحديثنا عن أفضل استثمار وقت التضخم يوجد العديد من الطرق المتوفرة لتقليل المخاطر المتعلقة بالاستثمار بالأصول ومن أهم هذه الطرق ما يلي: 

• الاستثمار بالأصول من خلال توزيع رأس المال على مختلف الأصول مثل السندات والأسهم والسلع الرئيسية والعقارات والذهب، حيث أن الاستثمار بالأصول المختلفة يقلل من المخاطر المتعلقة بالاستثمار بأصول محددة.
• القيام بالتحليل الأساسي والفني وذلك يعني دراسة التقارير والأحداث المالية والاقتصادية والسياسية الخاصة بالأصول المستثمر فيها، كما أنه في أغلب الأحيان هذا التحليل يستخدم لتوقع تحركات الأسعار وتحديد قيمة الأصول.  
• يجب الحصول على تأميم على جميع الأصول المستثمر فيها وذلك لكي يتم تغطية كافة الخسائر بحالة توفر أي أحداث غير متوقعة قد تؤدي لخسارة جزء من الأموال. 

تابع المزيد: فوائد الاستثمار العقاري في جورجيا

نصائح قبل البدء في الاستثمار 

إن كنت تتساءل عن أفضل استثمار وقت التضخم وتفكر بالبدء في الاستثمار عليك أن تتبع بعض النصائح الهامة ومنها ما يلي: 

• يجب القيام بتحديد الأهداف الاستثمارية بشكل دقيق وواضح لتحقيق العديد من الأرباح.
• القيام بدراسة السوق ومختلف الاستثمارات من خلال إجراء التحليلات والبحوث اللازمة لفهم الأصول والأسواق.
• يجب التنوع بمحفظة الاستثمار من خلال الاستثمار بالأصول الاستثمارية المختلفة، لأن ذلك يساهم بزيادة الفرص في تحقيق العوائد وتقليل المخاطر المحتملة.

في ختام هذا المقال قد تعرفنا على أفضل استثمار وقت التضخم يمكن أن يساعدك عندما ترغب بالبدء في الاستثمار.

مع التضخم العالمي الذي يشهده العالم في الوقت الحالي أصبح العديد من الأشخاص يرغبون في الاستثمار في البورصة عن طريق البنوك بغرض تحقيق ربح مالي يعينهم على متطلبات الحياة، ولكن يعتقد الأشخاص أن ذلك الاستثمار سوف يحقق لهم ربح سريع وهذا غير صحيح لأن الاستثمار في البورصة يخضع لعوامل متعددة وليس بالسهولة التي يظنها البعض.

ومن الجدير بالذكر أن هناك بعض الخطوات التي يجب على الشخص اتباعها والانتباه لبعض الأمور التي تعاونك في الدخول لهذا العالم والبدء في الاستثمار في البورصة دون أن تتعرض لخسارة أموالك بسرعة، لذلك في حال كنت ترغب في التعرف على تفاصيل أكثر عن الاستثمار في البورصة وطريقة شراء الأسهم عن طريق البنك تابعنا حتى النهاية.

الاستثمار في البورصة عن طريق البنوك 

إن الاستثمار في البورصة عن طريق البنوك هو عبارة عن استخدام الحساب الجاري في البنك لفتح حساب استثماري عن طريق البنك والبدء في شراء أصول مالية مثل الأسهم العالمية والأسهم المحلية وصناديق الاستثمار المتداولة، حيث تقوم البنوك في الدول المتقدمة مثل الإمارات والمملكة العربية السعودية وغيرها من الدول بالاعتماد على أدوات تداول واستثمار متعددة بالتعاون مع شركات الوساطة المختلفة.

وتكون تلك الأدوات هي الطريقة الوحيدة لشراء وبيع الأسهم عن طريق البنوك بشكل سهل، ويمكن عرض خطوات شراء الأسهم من البنوك على النحو التالي:

• البحث عن البنوك المضمونة المقدمة لتلك الخدمة أي شراء وبيع الأسهم.
• المقارنة بين العروض المتاحة ومعرفة الأسواق المالية التي يتيح البنك الوصول إليها.
• امتلاك حساب الجاري في البنك المحدد مع توافر الحد الأدنى من الرصيد المؤهل لتلك الخدمة.
• إنشاء حساب استثماري في الأسهم عن طريق نفس البنك.
• تحويل الأموال من الحساب الجاري إلى الحساب الاستثماري.
• الدخول إلى منصة التداول وتحديد الأسهم المناسبة استناداً إلى نتائج والتحليلات واتجاهات السوق والتي يمكنك التعرف عليها من موقع انفست.
• البدء في إجراء معاملات شراء الأسهم بشكل فعلي.

مميزات الاستثمار عن طريق البنك 

هناك العديد من المميزات التي تدفعك إلى الاستثمار عن طريق البنك والتي يمكن عرضها على النحو التالي:

• سوف يكون حسابك الاستثماري في أمان بسبب تعاملك مع البنك مباشرة.
• يمكن استعمال الحساب الجاري لتحويل الأموال إلى أصول مالية بسرعة والعكس صحيح.
• يتحقق البنك بشكل مستمر أن التعامل يكون مع شركات وساطة مرخصة ومضمونة.
• تقدم معظم البنوك أفضل تطبيقات تداول الأسهم للمستثمرين وتقوم بالتحديث بشكل مستمر.

عيوب الاستثمار في البورصة  

على الرغم من المميزات الكثيرة التي يشمل عليها الاستثمار عن طريق البنك إلا أن هناك بعض العيوب التي يجب أن تكون على دراية بها قبل البدء به خاصة وأنها كانت سبب في تراجع عدد كبير من المستثمرين عن التعامل مع البنوك والتعامل مع شركات التداول، ويمكن عرض تلك العيوب على النحو التالي:

• عمولة التداول من خلال البنوك تكون عالية جداً.
• لا يوجد مدراء حسابات ومتخصصين إدارة ثروات في البنوك.
• دائماً ما يكون هناك عمولات سرية في التعامل مع البنوك.
• يكون البنك مجرد وسيط يتعامل مع شركة وساطة أخرى ثم يقدم لك الخدمة.
• لا يوجد تداول عقود الفروقات في البنوك.

الأصول المالية المتاحة عن طريق البنوك 

واستكمالاً لحديثنا عن الاستثمار في البورصة عن طريق البنوك سوف نتحدث عن الأصول المالية المتاحة عن طريق البنك، حيث يحد الاستناد على البنوك من القدرة على بناء محافظ استثمارية متعددة، وذلك لأن الأصول المالية المتاحة من البنوك تكون في الأساس محدودة بنسبة كبيرة بمعنى أنها توفر عدد أقل من الأسهم سواء المحلية أو العالمية مقارنة بشركات الوساطة الأخرى.

إلى جانب أن هناك عدد كبير من الأصول المالية التي لا يتم إتاحتها للشراء عن طريق البنوك والتي يمكنك التعرف عليها وعلى أعلى عائد شهادات في البنوك اليوم عبر موقع انفست منها العملات الرقمية والمنتجات والمعادن الثمينة، إلي جانب أن تداول الفوركس الذي يكون أوسع انتشاراً وأكثر رواجاً غير متوفر عن طريق البنوك مما يجعل شركات التداول المرخصة بديل أفضل وأكثر تميزاً.

شرح مصطلحات التداول الأساسية

إذا كنت ترغب في الاستثمار في البورصة عن طريق البنوك فعليك في البداية أن تفهم المصطلحات الرئيسية التي تخص عالم التداول، لكي تتمكن من تحديد أهدافك الاستثمارية، وكيفية الاستثمار لتحقيقها بشكل بسيط وسريع، ومن أهم تلك المفاهيم الآتي:

الحساب الجاري والحساب الاستثماري

في البداية يحب أن تدرك الفرق بين الحساب التجاري، والحساب الاستثماري عندما ترغب في  الاستثمار في البورصة عن طريق البنوك، ومن أهم الفروقات بينهما الآتي:

• الحساب التجاري هو حساب مصرفي مصمم لإدارة المعاملات المالية اليومية، ويستخدم في الأصل لإيداع الأموال وسحبها بشكل متكرر، بالإضافة إلى دفع الفواتير وتحويل الأموال، ولا يقدم أي فوائد على الرصيد المودع فيه.
• أما الحساب الاستثماري فهو مخصص لحفظ الأموال المخصصة لعملية الاستثمار في الأسواق المالية، حيث يتم ربطه بمنصة تداول معتمدة، لتنفيذ عمليات الشراء والبيع للأصول المالية سواء كانت أسهم أو سندات أو غيرها، عند إتمام الصفقات يتم إضافة أو خصم مبلغ من هذا الحساب.

صناديق الاستثمار المتداولة (ETFs)

عبارة عن أوراق مالية يتم التداول عليها في البورصة مثل الأسهم العادية، لكنها تمثل سلة متنوعة من الأصول مثل مجموعة من الأسهم أو السندات، أو السلع، أو حتى العملات، وتتميز هذه الصناديق بالآتي:

• توفر تنويعاً كبيرا ومرناً للمحافظ الاستثمارية التي تكون هي جزء منها، مما يقلل من المخاطر المرتبطة بالاستثمار في نوع واحد من الأصول المالية.
• يمكن متابعتها لحظياً خلال جلسات التداول العادية، مما يوفر الشفافية اللازمة لعملية الاستثمار فيها.
• غالباً ما تكون رسومها الإدارية أقل من صناديق الاستثمار التقليدية.

الأسهم (Stocks)

تمثل ملكية حصة في شركة عند شراء السهم الخاص بها في الاكتتاب الأولي، ويمكن للمستثمرين تحقيق أرباح عن طريق ارتفاع سعر هذه الأسهم في الأسواق المحلية والعالمية، أو بالاعتماد على توزيعات الأرباح السنوية التي تقررها الشركة للمساهمين، ومخاطرها عالية بسبب امكانية انخفاض قيمتها بشكل حاد.

هذا ما قد يؤدي إلى خسارة قيمة الاستثمارات بشكل مباشر، حيث تتأثر قيمتها بأداء الشركة وعوامل السوق المختلفة.

أيهما أفضل البنوك أم شركات التداول ؟

بعد التعرف على الاستثمار في البورصة عن طريق البنوك سوف نوضح أيهما أفضل البنوك أم شركات التداول، عند الرجوع إلى عيوب شراء الأسهم عن طريق البنوك سوف ندرك أنها ليست الخيار الأفضل للمستثمرين الراغبين في دخول عالم الأسهم، وذلك لأن المميزات تقتصر على عامل الحماية والأمان والذي يوفر بالفعل في عدد كبير من شركات التداول العالمية التي تخضع لإشراف هيئات الرقابة المالية.

بينما تفتقر البنوك إلي الكثير من المميزات الأخرى التي توفرها شركات التداول والتي تضمن حصول عملائها على تجربة استثمارية أمنة وفعالة، ويمكن عرض مقارنة بسيطة بين الخدمات المقدمة من البنوك وشركات التداول على النحو التالي:

هل تقدم البنوك بونص لمالكي الحسابات الاستثمارية؟

واستكمالاً لحديثنا عن الاستثمار في البورصة عن طريق البنوك سوف نجاوب على سؤال هل تقدم البنوك بونص لمالكي الحسابات الاستثمارية؟ وذلك لأن هناك الكثير من الأشخاص التي تبحث عن الوسيط أو شركة التداول التي توفر بونص إيداع والتي تعتبر قيمة إضافية تزيد من حجم رأس المال المخصص لشراء الأسهم أو تداولها مما يساهم في زيادة فرص الحصول على عوائد أكبر من خلالها.

وبالتالي يمكن القول أن البنوك لا توفر أي نوع من أنواع البونص لأنها ليست صانع سوق حقيقي بل هي وسيط يقوم بربط عملائه بصناع السوق الحقيقيين أي شركات التداول، وفي المقابل تحصل البنوك على عمولة خاصة على كل عملية وساطة تقوم بها.

تابع المزيد: قروض الاستثمار العقاري

هل تحتاج مساعدة لإيجاد البديل المناسب؟

وبعد التعرف على الاستثمار في البورصة عن طريق البنوك سوف نجاوب على سؤال هل تحتاج مساعدة في إيجاد البديل المناسب، حيث يعمل موقع انفست على تقديم مساعدة فورية لجميع الأشخاص الذين يرغبون في استثمار أموالهم في شركات التداول لأنها تعتمد على فريق عمل مختص في تقييم شركات التداول المرخصة والمضمونة.

إلى جانب أن الموقع يمتلك فريق متخصص للإجابة على جميع أسئلتك ويقوم بإرشادك إلي أفضل خيارات شركات التداول المتوفرة والتي تقدم خدمات تلائم إمكانياتك الحالية وتطلعاتك المستقبلية، كل ما عليك فعله هو التواصل معنا والتحدث مع أحد ممثلي موقع انفست للرد على جميع استفساراتك.

وبذلك نكون قد وصلنا إلى ختام موضوعنا عن الاستثمار في البورصة عن طريق البنوك والذي عرضنا فيه طريقة شراء الأسهم عن طريق البنوك ومميزات وعيوب الاستثمار في الأسهم عن طريق البنوك.

“>

كيفية شراء الاسهم 

عند التفكير في كيفية شراء الأسهم، علينا فهم ما هي أنواع الأسهم التي يمكن شراؤها من الأساس، لأن تحديد نوع السهم المراد شراؤه يساعد على تحديد الاستراتيجية الأمثل للتعامل معه، ومدى مناسبته للمحفظة الاستثمارية الخاصة بالمستثمر، ومن هذه الأنواع الآتي:
الأسهم العادية (Common Stock)
تعد هذه الأسهم من أكثر الأنواع شيوعاً على مستوى العالم، وهي تمنح حامليها بعض الحقوق نتيجة الملكية الجزئية في الشركة المصدرة للسهم، ومن هذه الحقوق الآتي:
يحق لحامل السهم العادي أن يصوت على القرارات التي تتخذها الجمعية العمومية للشركة، والمشاركة في القرارات المهمة، مثل انتخاب أعضاء مجلس الشركة.
لا يضمن حامل السهم العادي أرباحه، بل تستمد قيمته من أداء الشركة نفسها، حيث يمكن أن تتغير قيمة الأرباح أو يتم تعليقها.
في حالة إفلاس الشركة، وتصفيتها يكون لحاملي الأسهم العادية الأولوية الأخيرة في استرداد أموالهم، بعد سداد ديون الشركة وحقوق حاملي الأسهم الأعلى.
تحمل هذه الأسهم مخاطر أعلى، لكنها توفر إمكانية تحقيق عوائد أعلى على المدى الطويل، من خلال زيادة رأس المال.
الأسهم الممتازة (Preferred Stock)
تعتبر الأسهم الممتازة مزيج بين السندات، والأسهم العادية، وتمنح حامليها نفس حقوق الأسهم العادية بالإضافة إلى بعض المميزات، ومنها الآتي:
يتميز حامل هذا النوع من الأسهم بتوزيعات أرباح ثابتة ومحددة، تدفع لهم قبل توزيع الأرباح على أصحاب الأسهم العادية، وفي حالة الأسهم الممتازة التراكمية يمكن تجميع الأرباح ودفعها في وقت لاحق.
في حالة تصفية الشركة، وبيع أصولها يكون له الأولوية الثانية بعد سداد ديون الشركة في استرداد الأموال التي استثمرها في الشركة.
توفر هذه الأسهم دخلاً ثابتاً ومستقراً مع مخاطر أقل مقارنة بالأسهم العادية، لكن إمكانياتها في تحقيق عوائد كبيرة تكون منخفضة.
أنواع أخرى من الأسهم
توجد أنواع غير رسمية من الأسهم التي تختلف عن بعضها في بعض المميزات كالتالي:
أسهم النمو التي تتميز بمعدل نمو سريع في الإيرادات والأرباح، لكنها غالباً لا تدفع الشركة هذه الأرباح، بل يعاد استثمار معظمها في الشركة.
أسهم القيمة التي تعتبر من الأسهم المقومة بأقل من قيمتها الحقيقية في السوق، حيث يتم شراؤها للاستفادة من ارتفاع قيمتها عندما يتعرف السوق على قيمتها الحقيقة.

يبحث البعض عن كيفية شراء الاسهم فإن كنت من المبتدئين وترغب بشراء الأسهم وتريد معرفة العديد من المعلومات عن الاستثمار بالأسهم، فلا داعي للقلق وتابع مقالنا هذا لمعرفة طريقة شراء الاسهم لكي تساعدك في البدء بالاستثمار، ويمكن شراء الأسهم من خلال اتباع الخطوات التالية: 

• تعتبر الطريقة الأفضل للاستثمار بالأسهم عن طريق حساب وساطة حيث أنه يكون مشابه لعملية فتح حساب جاري.
• يتم تحديد أفضل الأسهم في الاستثمار التي ترغب بشرائها والمبلغ الذي ترغب في الاستثمار به.
• قبل أن يتم اتخاذ القرار النهائي يجب القيام بقياس مدى رغبتك بالمخاطرة.
• في النهاية يتم وضع أمر الشراء للسهم.

ما هي اسعار الاسهم؟

يرغب البعض في معرفة اسعار الاسهم حيث أن قيمة السهم تختلف اعتماداً على قيمته السوقية أو قيمته الصافية، حيث أن القيمة الصافية تكون هي القيمة الحقيقية الخاصة بالسهم تبعاً لأساسيات الشركة، بينما تكون القيمة السوقية هي المبلغ الذي يرغب الأشخاص بدفعه مقابل السهم، كما أنه في أغلب الأحيان تكون قيمة السهم الصافية أقل بكثير من القيمة السوقية، ويرجع ذلك إلى أن القيمة السوقية تتأثر بشكل كبير بشدة الطلب الذي دائماً لا يعكس أساسيات السهم، فإذا ارتفع الطلب على الأسهم يظل العرض ثابت، بالإضافة إلى أن سعر السهم سوف يرتفع عندما يكون الأشخاص على استعداد لدفع العديد.

كيفية تقليل مخاطر الاستثمار بالأسهم 

بعد أن تعرفنا على كيفية شراء الاسهم سوف نتعرف على أهم الاستراتيجيات التي تساعد في تقليل مخاطر الاستثمار بالأسهم، حيث أنه يوجد العديد من الأشخاص الذين يسعون للاستثمار بالأسهم طويلة الأجل وذلك لتحقيق النمو المستدام والاستدامة ويعد ذلك من الأخطاء الشائعة بالاستثمار ويرجع ذلك لأن طريقة الاستثمار بالأسهم تحتوى على بعض المخاطر، ولكي يتم تفادي هذه المخاطر والتقليل من أثرها يوجد مجموعة من الاستراتيجيات التي يمكن اتباعها كما يلي: 

تنوع المحفظة الاستثمارية 

لكي يتم تقليل مخاطر الاستثمار بالأسهم يمكن تنويع المحفظة الاستثمارية الخاصة بك، وذلك عن طريق شراء أسهم في مختلف القطاعات والشركات المتنوعة مثل الاستثمار بالأسهم العالمية عن طريق شراء أسهم بالقطاعات الاقتصادية ومختلف البلدان، كما أن أهمية تنويع المحفظة تتمثل في أنها تقلل من التأثير في تقلبات سعر الأسهم على المحفظة بوجه عام.

استعمال الأوامر المضمونة 

استكمالاً لحديثنا عن كيفية شراء الاسهم يسمح لك استخدام جميع الأوامر المضمونة التقليل من مخاطر الاستثمار بسوق الأسهم عن طريق تحديد سعر بيع أو شراء الأسهم، ويضمن ذلك تنفيذ الصفقة بالسعر المحدد بالسوق.

استراتيجيات وقف الخسارة بالأسهم 

هذه الأستراتيجية تساهم في طريقة الاستثمار بالأسهم على حماية الاستثمار الخاص بك عند شراء الأسهم عن طريق تحديد مستوى السعر وبالتالي سوف يتم حماية رأس المال المتعلق بك والتقليل من أثر الخسائر المتوقعة، والبعض قد يظن أن الربح يكون مضمون من الاستثمار بالأسهم، لذا يلزم الإشارة بأن العوائد المالية قد تتطلب لوقت طويل وأنه يوجد احتمالية لخسارة بعض من رأس المال. 

أنواع الأسهم المختلفة

عند التفكير في كيفية شراء الأسهم، علينا فهم ما هي أنواع الأسهم التي يمكن شراؤها من الأساس، لأن تحديد نوع السهم المراد شراؤه يساعد على تحديد الاستراتيجية الأمثل للتعامل معه، ومدى مناسبته للمحفظة الاستثمارية الخاصة بالمستثمر، ومن هذه الأنواع الآتي:

الأسهم العادية (Common Stock)

تعد هذه الأسهم من أكثر الأنواع شيوعاً على مستوى العالم، وهي تمنح حامليها بعض الحقوق نتيجة الملكية الجزئية في الشركة المصدرة للسهم، ومن هذه الحقوق الآتي:

• يحق لحامل السهم العادي أن يصوت على القرارات التي تتخذها الجمعية العمومية للشركة، والمشاركة في القرارات المهمة، مثل انتخاب أعضاء مجلس الشركة.
• لا يضمن حامل السهم العادي أرباحه، بل تستمد قيمته من أداء الشركة نفسها، حيث يمكن أن تتغير قيمة الأرباح أو يتم تعليقها.
• في حالة إفلاس الشركة، وتصفيتها يكون لحاملي الأسهم العادية الأولوية الأخيرة في استرداد أموالهم، بعد سداد ديون الشركة وحقوق حاملي الأسهم الأعلى.
• تحمل هذه الأسهم مخاطر أعلى، لكنها توفر إمكانية تحقيق عوائد أعلى على المدى الطويل، من خلال زيادة رأس المال.

الأسهم الممتازة (Preferred Stock)

تعتبر الأسهم الممتازة مزيج بين السندات، والأسهم العادية، وتمنح حامليها نفس حقوق الأسهم العادية بالإضافة إلى بعض المميزات، ومنها الآتي:

• يتميز حامل هذا النوع من الأسهم بتوزيعات أرباح ثابتة ومحددة، تدفع لهم قبل توزيع الأرباح على أصحاب الأسهم العادية، وفي حالة الأسهم الممتازة التراكمية يمكن تجميع الأرباح ودفعها في وقت لاحق.
• في حالة تصفية الشركة، وبيع أصولها يكون له الأولوية الثانية بعد سداد ديون الشركة في استرداد الأموال التي استثمرها في الشركة.
• توفر هذه الأسهم دخلاً ثابتاً ومستقراً مع مخاطر أقل مقارنة بالأسهم العادية، لكن إمكانياتها في تحقيق عوائد كبيرة تكون منخفضة.

أنواع أخرى من الأسهم

توجد أنواع غير رسمية من الأسهم التي تختلف عن بعضها في بعض المميزات كالتالي:

• أسهم النمو التي تتميز بمعدل نمو سريع في الإيرادات والأرباح، لكنها غالباً لا تدفع الشركة هذه الأرباح، بل يعاد استثمار معظمها في الشركة.
• أسهم القيمة التي تعتبر من الأسهم المقومة بأقل من قيمتها الحقيقية في السوق، حيث يتم شراؤها للاستفادة من ارتفاع قيمتها عندما يتعرف السوق على قيمتها الحقيقة.

نصائح للاستثمار في الأسهم 

بعد أن تعرفنا على كيفية شراء الاسهم سوف نتعرف على بعض النصائح الهامة للاستثمار بالأسهم ويلزم وضعها بعين الاعتبار عند الرغبة في الدخول بعالم الأسواق المالية، ومن أهم هذه النصائح التي تضمن تحقيق العوائد المالية العالية وتجنب المخاطر المتوقعة ما يلي: 

في البداية الاستثمار بمبالغ صغيرة 

ينبغي قبل الاستثمار الحذر من المجازفة بمبالغ باهظة، حيث يمكن في البداية البدء بالاستثمار بمبالغ قليلة، كما يمكن للمستثمرين التعرف على كيفية عمل سوق الأوراق المالية وفهم جميع قدراتهم على تحمل المخاطر والقيام بتحسين استراتيجية الاستثمار المتعلقة بهم بمرور الوقت، أيضاً يمكن عن طريق الاستثمارات المنتظمة الصغيرة أن تنمو المحفظة الاستثمارية بشكل تدريجي.

عدم استثمار أموال لا يمكن تحمل خسارتها 

يتضمن الاستثمار بالأسهم مخاطر كبيرة لذلك يعد أمر خسارة كافة المال أو بعض منه شيء وارد، لذا يجب الاكتفاء باستثمار الأموال التي يمكنك تحمل خسارتها بدون أن يتم التأثير على الأهداف ذو الأمد الطويل أو الأستقرار المالي، بجانب تقادي الاستثمار بالأموال المخصصة للنفقات الرئيسية أو الحالات الطوارئ، حيث انه يجب تخصيص جزء ثابت للاستثمار من الدخل الشهري.

عدم اتباع نصائح الآخرين بطريقة عمياء 

ليس بالضرورة أن ما يصلح لمستثمر واحد يصلح لكافة المستثمرين، حيث أن الأهداف المالية الشخصية تكون مختلفة وأيضاً تختلف قدرة كل مستثمر في تحمل المخاطر، لذا يلزم القيام بتحليل الاستثمارات المحتملة بشكل دقيق وأخذ قرارات مدروسة تستند لهذا التحليل العميق بجانب فهم الأسباب الشاملة وراء شعبية كل سهم وذلك قبل أن يتم القيام بشراءه والاستثمار فيه.

بالإضافة إلى أنه يجب قبل الاستثمار بالأسهم القيام بإجراء تحليل لكي يتم تحديد الأسهم التي تكون مستحقة للشراء والأسهم التي ينبغي تفاديها، ويعد هذا التحليل الفني مثل مؤشر القوة النسبية RSI والشموع اليابانية وأيضاً المتوسطات المتحركة والتحليل الرئيسي الذي يعد من الطرق الشائعة في تصنيف واختيار الأسهم.

استشارة الخبير المالي 

استكمالاً لحديثنا عن كيفية شراء الاسهم يمكن أن يساعدك المستشار المالي في توفير الاستراتيجيات الاستثمارية التي تكون مبنية على قدرة كل فرد في تحمل المخاطر والأهداف المالية الخاصة به، وأيضاً المساعدة في إنشاء المحفظة المتنوعة وأخذ قرارات استثمارية معقدة، ولكن يكون ذلك لا يعفي المستثمر من المسئولية، حيث أنه يلزم فهم توصياته قبل أخذ أي قرار استثماري.

كما أنه ينبغي اختيار خبير مالي ذو سمعة طيبة وموثوق ويضع جميع مصالح عملائه فوق الاعتبار، ومن الجدير بالذكر أن الاستثمار بالأسهم يكون من أكثر الطرق الفعالة لكي يتم بناء ثروة ذو أجل طويل. 

تابع المزيد: كيفية شراء اسهم في البورصة

كيفية الاستثمار في الأسهم 

بصدد الحديث عن كيفية شراء الاسهم سوف نوضح كيفية الاستثمار بالأسهم، حيث أن استثمار الأموال بالأسهم يشكل طريقة مميزة لتوفير العوائد المالية المجزية بمرور الوقت، ولكن يلزم فهم أبرز الخطوات والأساسيات قبل البدء بالاستثمار، تتمثل هذه الخطوات فيما يلي: 

• التعرف على جميع أساسيات الاستثمار بالأسهم.
• القيام بفتح حساب وساطة.
• بعد فتح الحساب يتم إيداع الأموال بحساب وساطة.
• ينبغي اختيار الأسهم الملائمة.
• القيام بشراء الأسهم ولبدء ذلك ينبغي تسجيل الدخول لحساب الوساطة والانتقال لمنصة التداول وإدخال جميع التفاصيل ذات الصلة مثل عدد الأسهم التي ترغب بشرائها ورمز السهم، بجانب الانتباه لسعر السوق الحالي وأي عمولات أو رسوم قد تفرضها شركة وساطة.
• متابعة أداء الأسهم ومراقبة أدائها بشكل مستمر وتقييمها عن طريق قراءة التقارير المالية وتقييم مخاطر السهم.

في نهاية هذا المقال نكون قد تعرفنا على كيفية شراء الاسهم والاستثمار فيها وأبرز النصائح التي يجب اتباعها لكي تتمكن من البدء في الاستثمار وتحقيق عوائد عالية.

قبل البدء في استثمار الأموال في سوق الأسهم يجب التعرف على أساسيات الاستثمار في الأسهم وكيفية تحقيق العوائد الأفضل من استثماراتك، ويقصد بـ استثمار الأموال في الأسهم ببساطة هي شراء أسهم ملكية في شركة عامة ويطلق على الأسهم الصغيرة باسم أسهم الشركة وعن طريق الاستثمار في السهم يمكن أن تنمو الشركة وتحقق نمو كبير مع مرور الوقت.

إن الأسهم هي أدوات مالية تمثل حصة ملكية في شركة مساهمة وبمعنى آخر تعد الأسهم تساعد المستثمرين من المساهمة في رأس المال الخاص بالشركة والاستفادة من أدائها وأرباحها، وفي هذا المقال سنتعرف على ما هي أساسيات الاستثمار وكيفية الاستثمار بطريقة مناسبة لتوفير عوائد مالية مجزية مع مرور الوقت.

أساسيات الاستثمار في الأسهم

في بداية تعلم الاستثمار في الأسهم يجب أن تعرف ما هي الأسهم الاستثمارية التي تعتبر أدوات مالية بمثابة حصة ملكية في شركة مساهمة، وهذا يعني أنها تمكن المستثمرين من المساهمة في رأس مال الشركة بما يعود على المستثمرين بالاستفادة من الأرباح التي تحققها الشركة، وتنقسم أنواع الاستثمار إلى نوعين وهما الأسهم العادية والتي تعطي المساهمين الحق في التصويت في الشركة، والنوع الثاني هي الأسهم الممتازة التي تجمع بين مزايا السندات والأسهم الاستثمارية العادية وهكذا تعد أداة تمويل للشركات.

وتتمثل الاستثمارات الخاصة بصندوق الاستثمارات العامة في الأسهم في دمج أموال كافة أموال المستثمرين في صندوق واحد واستثمار هذه الأموال في مجموعة متنوعة من الأسهم، وتعد طريقة مناسبة للأشخاص الذين يريدون التنويع في الاستثمارات، وأيضا يشكل استثمار طويل الأمد في الأسهم في المحافظة على الأسهم لفترة طويلة لتحقيق عوائد مالية مجزية من الاستثمار.

فوائد الاستثمار في الأسهم 

تعتبر طريقة الاستثمار في الأسهم أحد أفضل الطرق الاستثمار التي يمكن أن تعود عوائد مالية جيدة على المستثمرين، وفيما يلي سنتعرف على أهم فوائد الاستثمار في الأسهم:

العائد المالي المجزي

يمكن للاستثمار في الأسهم أن يؤدي إلى تحقيق عوائد مالية مجزية في حال نجاح الشركة وزيادة قيمة الأسهم، كما يمكن للمستثمرين تحقيق العديد من الأرباح الجيدة من توزيعات الأرباح وزيادة قيمة أسهم الشركة على المدى البعيد.

التنويع في الاستثمار 

يتيح الاستثمار في الأسهم بتنويع محفظة الاستثمار الخاصة بالمستثمرين، وذلك يرجع إلى الأسهم المتنوعة المتاحة في سوق الأسهم، كما يمكن للمستثمرين توزيع استثماراتهم على عدة قطاعات وشركات مختلفة، مما يحد من المخاطر المحتملة  وزيادة فرص العائد المالي المستقر.

حقوق المساهمين 

يتمتع المساهمون في مختلف الشركات بحقوق محددة على سبيل المثال حق التصويت في الاجتماعات الخاصة بالشركة وكذلك المشاركة في صنع القرارات المهمة، كما يوفر لك الاستثمار في الأسهم أن تصبح عضو فعال في الشركة وتشارك في النجاحات التي تحققها.

استراتيجيات الاستثمار في الأسهم 

توجد العديد من الاستراتيجيات المختلفة للاستثمار في الأسهم مثل استراتيجيات الاستثمار طويل الأجل والاستثمار قصير الأجل، بالإضافة إلى استراتيجيات التداول المختلفة وما هي فوائدها، إليك استراتيجيات الاستثمار:

استراتيجية الاستثمار طويل الأجل

تعتمد استراتيجية الاستثمار طويل الأجل على المحافظة بالأسهم لفترة طويلة من الوقت، حيث يستفيد المستثمر من النمو المطرد لقيمة الأسهم على المدى البعيد، الغرض من هذه الاستراتيجية إلى تحقيق عوائد مرتفعة على الاستثمار على المدى البعيد، وفي الغالب ما تستند إلى تحليل الأساسيات لتحديد الشركات الناجحة وذات الآفاق المستدامة.

استراتيجية الاستثمار قصير الأجل

تعد هذه الاستراتيجية الاستثمار قصير الأجل أكثر تحفظا وتحتاج إلى قدر أكبر من الرصانة التوقيت المثالي، تعتمد هذه الاستراتيجية على التحليل الفني وتشمل بيع وشراء الأسهم في فترة  زمنية قصيرة، وذلك للاستفادة من التقلبات السعرية قصيرة الأجل حيث يستخدم المستثمرون تقنيات التحليل الفني والمؤشرات الرسمية لاتخاذ قرارات الشراء والبيع. 

استراتيجية تداول الأسهم

تعتمد استراتيجية تداول الأسهم على الاستفادة من تقلبات أسعار الأسهم في فترة زمنية قصيرة على سبيل المثال يوم أو شهر، حيث يقوم المستثمرين بشراء الأسهم بأسعار متوسطة وبيعها بأسعار مرتفعة أثناء فترة زمنية قصيرة لتحقيق أرباح سريعة، تحتاج هذه الاستراتيجية إلى مهارات عالية في التحليل واتخاذ القرارات السريعة المناسبة.

الاستثمار عن طريق صندوق الاستثمارات العامة

بالنسبة للاستثمار خلال الصناديق المشتركة، والذي يتم دمج أموال المستثمرين في صندوق واحد ويتم استثمار هذه الأموال في مجموعة متنوعة من الأسهم، حيث يقوم مدير الصندوق على اتخاذ القرارات الاستثمارية وإدارة المحفظة الاستثمارية بالنيابة عن المستثمرين، كما أن هذه الطريقة مناسبة للمستثمرين الذين يرغبون في تنويع استثماراتهم والاستفادة من خبرة المدير المالي الواسعة في اتخاذ القرارات الاستثمارية المثالية.

المخاطر المرتبطة بالاستثمار في الأسهم

من المفيد عند دراسة أساسيات الاستثمار في الأسهم أن نتعمق في المخاطر المرتبطة بالاستثمار في الأسهم، والتي يمكن أن يتعرض لها أي مستثمر في بداية مشواره، ومنها الآتي:

مخاطر الأسهم (Equity Risk)

المخاطر المرتبطة بالاستثمار في الأسهم تشمل انخفاض سعر السهم، أو انهيار، أو إفلاس الشركة التي أصدرت السهم، أو إنخفاض قيمة السهم بسبب العرض، والطلب بسبب معنويات المستثمرين لأي سبب تجاري، أو استثماري.

مخاطر سعر الفائدة (Interest Rate Risk)

تؤثر التغيرات في سعر الفائدة بشكل كبير على الاستثمار في الأسهم، لأنها تؤثر بشكل مباشر على القروض التي تعتبر أهم مورد مالي للشركات، مما ينعكس على أداء الشركات بالسلب أو الإيجاب، ولذا يجب مراقبة أسعار الفائدة بشكل مستدام.

مخاطر العملة (Currency Risk)

عند الاستثمار في الأصول والأسهم الأجنبية يمكن أن يؤدي تحريك غير متناسب في سعر صرف العملة المحلية في بلد ما إلى خسارة الأموال بسبب فرق العملة، ولذا يجب الانتباه إلى سعر العملة المحلية والعملة التي تتداول بها في الأسهم.

مخاطر التضخم (Inflation Risk)

تمثل مخاطر التضخم في فقدان قيمة الاستثمارات مع مرور الوقت، حيث إنه يقلل من القوة الشرائية المرتبطة بالعملة المحلية، مما يؤثر على قيمة الأسهم والاستثمارات بشكل كامل، لذا يجب اتباع استراتيجيات احد من أثر التضخم.

مخاطر الأعمال (Business Risk)

احتمالية أن تواجه الشركة التي تستثمر في أسهمها بالبورصة خسائر كبيرة، تؤدي إلى إفلاسها بسبب سوء إدارة الأزمات، أو تراجع الطلب على منتجاتها وخدماتها، أو مواجهة الشركة لمنافسة شديدة تؤثر بشكل كبير على مبيعاتها.

مخاطر الإدارة (Corporate Mis-governance)

قد تتخذ إدارة الشركة قرارات غير صحيحة، أو تجري بعض المعاملات غير القانونية التي تضر بمصالح المساهمين، مما يؤدي إلى فقد الثقة فيها وسحب الاستثمارات، بغض النظر عن الخسائر الفادحة وراء هذا السحب المفاجئ.

مخاطر الائتمان (Credit Risk)

تواجه الشركات أحياناً خطر أن تفشل في الوفاء بالتزاماتها المالية كسداد الديون، مما يؤثر بالسلب على قيمة الأسهم بسبب الأثر السلبي لهذا الفشل على مشاعر المساهمين.

تابع المزيد: مزايا استثمار العقار عبر التمويل العقاري

كيفية الاستثمار في الأسهم 

يعد استثمار الأموال في الأسهم طريقة رائعة لتوفير عوائد مالية مرتفعة مع مرور الزمن، ولكن من الضروري فهم أساسيات الخطوات، وفيما يلي إلي خطوات استثمار الأموال في بيع وشراء الأسهم وكيفية الاختيار الأنسب:

معرفة أساسيات الاستثمار في الأسهم 

في الخطوة الأولى في استثمار الأموال في الأسهم وقبل شراء الأسهم والاستثمار فيها، من المهم فهم ومعرفة واسعة لأساسيات استثمار في الأسهم، ويشمل ذلك استيعاب بعض المفاهيم على سبيل المثال كيفية عمل سوق الأوراق المالية وما الذي يرفع أسعار الأسهم أو يخفض قيمتها وما هي أسهم الاستثمار الطويل الأجل، واستراتيجيات استثمار الأموال في الأسهم المتنوعة والمخاطر التي ينطوي عليها كل اختيار استثماري.

كما يوجد العديد من الموارد المتوفرة بما في ذلك الكتب والدورات التدريبية خلال الإنترنت والمقالات التي يمكن أن الأشخاص الجدد في مجال استثمار في الأسهم.

اختيار الأسهم المناسبة

تعد خطوة اختيار الأسهم المناسبة أهم خطوة في هذه العملية، والتي تحدد مدى نجاح استثمار الأسهم من عدمه، وهي اختيار الأسهم المناسبة، تحتاج هذه الخطوة بحث كبير وواسع في الاختيارات المتوفرة، وإجراء دراسة متأنية لكل اختيار، للمساعدة على اختيار الأسهم المناسبة يجب تحديد الأهداف الاستثمارية ومدى قدرة التحمل للمخاطر والإطار الزمني للاستثمار.

شراء الأسهم 

لبدء عملية شراء يجب تسجيل الدخول إلى حساب الوساطة، من ثم الانتقال إلى منصة تداول موثوقة وإدخال التفاصيل ذات الصلة على سبيل المثال رمز السهم وعدد الأسهم المراد شرائها، إلى جانب الانتباه إلى أسعار السوق الحالي، وأي رسوم أو العمولات التي تفرضها شركة الوساطة التي تم اختيارها، كما يجب التعرف على أنواع الأوامر المختلفة.

متابعة أداء الأسهم

في آخر خطوات شراء الأسهم من المهم مراقبة أدائها بشكل منتظم وتقييم الأسهم عن طريق قراءة التقارير المالية وتقييم المخاطر المتعلقة بالسهم، وتتبع طريقية الاستثمار بالأسهم على سبيل المثال أداء الاستثمارات بالمقارنة مع الأهداف والتوقعات الاستثمارية، كما يشمل ذلك البقاء على الإطلاع آخر الأخبار والتطورات الاستثمارية وحالة السوق أو الشركة التي تم شراء أسهم منها، حيث قد يجد العديد من المستثمرين أنهم بحاجة إلى تعديل المحفظة الاستثمارية مع مرور الوقت، حيث يقدر الإشارة هنا إلى أن العديد من منصات التداول توفر أدوات مخصصة لمتابعة الأداء العام للمحافظ الاستثمارية.

هكذا نكون قد وصلنا إلى نهاية حديثنا عن أساسيات الاستثمار في الأسهم وكيفية استخدامها في تحقيق النجاح في سوق الأسهم، وكيفية اختيار الأسهم المناسبة للاستثمار وكيفية الحد من المخاطر وحماية الاستثمارات.

تستخدم قروض الاستثمار العقاري لشراء عقار تجاري بغرض الاستثمار بحيث يتم استعمال تلك القروض من قبل المستثمرين الذين يرغبون في شراء العقارات المدرة للدخل مثل مباني المكاتب أو مراكز البيع بالتجزئة أو المباني السكنية، حيث أصبح الاستثمار العقاري هو وجهة الكثير من المستثمرين في الفترة الأخيرة لأن مجال العقارات هو الأكثر استقراراً عن غيره من المجالات مثل سوق الذهب وحفظ الأموال في البنوك لاسيما مع عدم استقرار سعر الدولار.

ولكن يبقى السؤال كيف يمكن الحصول على المال الكافي لشراء عقار والاستثمار فيه، لذلك في حال كنت ترغب في التعرف على تفاصيل أكثر عن قروض الاستثمار وشروط الحصول عليها تابعنا حتى النهاية.

قروض الاستثمار العقاري 

تستعمل قروض الاستثمار العقاري عادة لتمويل سعر شراء العقار أو أي مصاريف مرتبطة به مثل مصاريف الإغلاق والرسوم والإصلاحات على أن يتم سداد القرض على مدى سنوات مع دفع سداد المدفوعات على أساس شهري بالاعتماد على موقع انفست الخبير بأسعار العقارات في مصر.

 وعادة ما يكون معدل الفائدة على قرض للاستثمار التجاري أعلى من سعر الفائدة على قرض الرهن العقاري السكني لأن المخاطر المتعلقة بقروض الاستثمار العقاري أعلى من المخاطر المتعلقة بقروض الرهن العقاري السكنية، مع الجدير بالذكر أنه حتى تتمكن من الحصول على قرض استثماري عقاري لابد أن تتسوق للحصول على أفضل سعر فائدة وشروط بجانب استعمال حاسبة القروض عبر الإنترنت لمقارنة القروض المتباينة والعثور على القرض الملائم لك.

خطوات الحصول على قرض استثمار عقاري 

هناك بعض الخطوات التي يجب عليك اتباعها قبل الحصول على قرض استثمار عقاري لأنه مع ازدياد شعبية قروض الاستثمار العقاري بالتزامن مع انتعاش سوق العقارات التجارية يكون من الصعب الحصول على ذلك القرض بسبب معايير الاكتتاب الصارمة لمعظم البنوك والمقرضين، ويمكن عرض خطوات الحصول على قرض استثمار عقاري على النحو التالي:

تحديد الهدف والمبلغ المطلوب 

يكون تحديد الهدف والمبلغ المطلوب من أهم الخطوات في عملية الحصول على قرض استثماري عقاري بحيث يجب عليك تحديد هدفك والمبلغ المطلوب لشراء العقار سواء كان منزل للسكن الدائم أو شقة للاستثمار أو أرض للبناء، كذلك يجب أن يكون المبلغ مستنداً إلى مصاريف العقار المرغوبة وأي مصاريف إضافية مثل رسوم التسجيل والأتعاب القانونية، ويمكنك التواصل مع موقع موقع انفست لتحديد المبلغ المناسب وضمان أنك تمتلك القدرة على تسديد الأقساط المستقبلية.

التحقق من القدرة على الدفع 

بعد الانتهاء من تحديد الهدف والمبلغ المطلوب يجب عليك التأكد من قدرتك على دفع القسط الشهري للقرض العقاري، وذلك من خلال تحليل الدخل والنفقات الشهرية لأنه يجب أن تكون القدرة على الدفع مستدامة على المدى البعيد دون أن يؤثر ذلك سلباً على حياتك المالية الشخصية، ويشمل ذلك التحليل الدخل الشهري الثابت والمتغير والمصاريف الشهرية مثل المعيشة والديون الأخرى.

كذلك يجب أن تكون النسبة بين الدخل والنفقات ملائمة لضمان دفع الأقساط بسهولة مما يحتم عليك تقييم السلوك المالي الحالي واتباع طرق لتقليل النفقات إن لزم الأمر لزيادة القدرة على الدفع.

البحث عن البنوك والهيئات المالية المناسبة 

يجب عليك في تلك الخطوة البحث عن البنوك والهيئات المالية المناسبة التي تقدم قروض عقارية مع ضرورة أن تلبي سياسات البنوك والهيئات المالية احتياجاتك وظروفك وتوفر أسعار فائدة مناسبة لك، ويمكنك البحث عن البنوك والهيئات المحلية والدولية من خلال البحث عن الإنترنت أو عبر موقع انفست مع ضرورة مراجعة شروط القرض والتأكد من التزامك بالمتطلبات المطلوبة للحصول على القرض من البنك أو الهيئة المالية.

تقديم طلب قرض الاستثمار العقاري

بعد الانتهاء من اختيار البنك أو الهيئة المالية يجب عليك تقديم طلب قرض الاستثمار العقاري عن طريق تقديم المستندات المطلوبة وتعبئة النموذج المقدم من البنك أو الهيئة المالية بعناية وتزويده بكافة المعلومات المطلوبة لتسهيل عملية قبول قرض الاستثمار العقاري الخاص بك، وعادة ما تتمثل المستندات المطلوبة في بطاقة القوية والوثائق المالية مثل بيان الراتب وكشف الحساب البنكي، كما يمكن للشخص العمل مع مستشار مالي أو موظف البنك لضمان تقديم المستندات بشكل سليم وتسريع قبول الطلب من قبل البنك أو الهيئة المالية.

مميزات الاستثمار العقاري 

بعد أن تعرفنا على قروض الاستثمار العقاري، سوف نوضح أبرز المميزات التي يمكن الحصول من الاستثمار العقاري، حيث إنه يوجد الكثير من المزايا ومن أبرزها:

الاحتفاظ بقيمة المال بأصول ثابتة 

يعد الاستثمار بالعقارات طريقة ناجحة وفعالة للاحتفاظ بقيمة رأس المال، وذلك بعيداً عن التقلبات في أسعار العملات والأسعار المرتفعة والمخاطر التي تواجه الإدخار بشكل السيولة المالية، ويرجع ذلك لأن العقارات أصول ثابتة فهي قيمة مالية مجمدة لا تمثل أي خسارة حتى بأوقات الركود، والتي يمر السوق العقاري بها.

مصدر ثابت للدخل بدون أي مجهود 

يعتبر الاستثمار العقاري وسيلة ناجحة فهو يعرف بالدخل السلبي الذي يكون عبارة عن الدخل الذي يحصل الشخص عليه من دون القيام بأي مجهود يذكر، لذا فإن إدخار الأموال بشراء مختلف العقارات، أو عقار واحد مهما كان نوعه ثم القيام بتأجيره، والاستفادة منه يعد طريقة فعالة للحصول على الدخل الشهري الثابت بدون مجهود.

الحماية من التضخم 

بصدد الحديث عن قروض الاستثمار العقاري فيمكن القول بأن الاحتفاظ بعقار هو حماية من التضخم، فالتضخم هو الارتفاع الملحوظ بالخدمات، والسلع، وانخفاض القوة الشرائية المتعلقة بالعملة التي يتعامل الأشخاص بها.

الاستثمار بقيمة تزداد بمرور الوقت 

قيمة العقارات تزداد بشكل مستمر وذلك بسبب زيادة الطلب من خلال المستثمرين على الاستثمار العقاري، بجانب زيادة الطلب بسوق الإيجار نتيجة ارتفاع أسعار التملك، والبناء مما يجعل الإيجار يكون أفضل حل سريع، كما ا، قيمة العقارات تزداد بمرور الوقت نظراً لأنك تدفع مبلغ من المال بالقيمة الحالية للسوق، وبعد مرور الوقت قيمة هذا العقار ترتفع بمتطلبات السوق بهذا الوقت.

أيضاً ترتفع أسعار الإيجار بمرور الوقت، وتعادل زيادة الأسعار بالعموم، مما يوفر لك الدخل الثابت الذي سوف تحصل عليه من العقار.

الربح السريع 

بشكل عام تعتبر العقارات مصدر للربح السريع، حيث إنك ليس مضطر للانتظار مدة كبيرة حتى تبيع العقار الذي قمت بشراءه أو تقوم بتأجيره حتى تحقق الأرباح، ويرجع ذلك لأن سوق العقارات يتوفر به حركة مستمرة، وذلك بحالة الشراء والبيع أو التأجير الذي يزداد الطلب عليها بشكل مستمر.

أهم أنواع قروض الاستثمار العقاري 

وبعد التعرف على خطوات الحصول على قرض الاستثمار العقاري يجب عليك التعرف على أنواع قروض الاستثمار العقاري، لأن تلك القروض تأتي بأشكال وأحجام مختلفة، لذلك سوف نعرض أهم أربع أنواع من القروض التي يجب أن تكون على دراية بها على النحو التالي:

القروض النقدية الصعبة 

يمكن القول أن قروض الأموال الصعبة هي قروض قصيرة الأجل تستعمل عادة لمشاريع الإصلاح والوجه وتكون ممولة من قبل مستثمرين من القطاع الخاص وليس من البنوك، كذلك يكون لها معدلات فائدة أعلى من القروض العادية مما يجعل التقدم للحصول عليها سهل وتتم الموافقة عليها وتمويلها بشكل أسرع من القروض العادية.

قروض قصيرة الأجل

تكون قروض جسر هي قروض قصيرة الأجل أيضاً وتستعمل لمشاريع الإصلاح والوجه ولكن يمكن استعمالها لأنواع أخرى من الاستثمارات العقارية مثل إعادة تمويل عقار قائم أو شراء عقار حديث قبل بيع ممتلكاته الحالية، وعادة ما يتم تمويل قروض الجسر من القطاع الخاص أو مقرضي الأموال الصعبة على أن تكون معدلات الفائدة أعلى من القروض العادية لتحصل على تمويل سريع لاستثمارك العقاري.

القروض التقليدية 

تكون القروض التقليدية هي قروض طويلة الأجل تستعمل عادى لشراء العقارات التي سيتم الاحتفاظ بها على المدى البعيد ويتم تمويلها من قبل البنوك والهيئات المالية الأخرى ولديها معدلات فائدة أقل من قروض الأموال الصعبة والقروض المؤقتة.

قروض الأسهم 

تعتبر قروض الأسهم هي نوع من القروض التي تتيح لك استعمال حقوق الملكية في الممتلكات الخاصة بك كضمان بحيث يمكن استعمال تلك الأسهم لمجموعة متعددة من الأغراض مثل إعادة تمويل قرض قائم أو إجراء تحسينات على المنزل أو الاستثمار في العقارات، وعادة ما يكون لقروض الأسهم معدلات فائدة أقل من القروض العادية مما يجعلها خياراً مثالياً في حال كنت تمتلك حقوق ملكية في الممتلكات الخاصة بك وبحاجة إلى اقتراض المال.

تابع المزيد: مزايا استثمار العقار عبر التمويل العقاري

أشياء يجب مراعاتها عند الحصول على قرض استثمار عقاري 

هناك بعض الأمور التي يجب مراعاتها عند الحصول على قرض استثماري عقاري منها:

• أن يكون لديك فهم واضح لما ترغب في تحقيقه من خلال القرض سواء كنت تبحث عن شراء عقار جديد أو إعادة تمويل عقار موجود بالفعل أو إجراء تحسينات على محفظتك الحالية، كذلك من المهم أن تكون واضحاً بشأن أهدافك منذ البداية لأن ذلك سوف يساعدك في تحديد نوع القرض المناسب لك.
• مقدار المخاطرة التي تريد تحمله بحيث يمكن تقسيم القروض العقارية إلى فئتين هما الديون وحقوق الملكية، فعادة من ما يكون تمويل الديون أقل خطورة لأنه يتطلب اقتراض الأموال التي يجب دفعها بفائدة بغض النظر عن أداء الممتلكات.
• ومن ناحية أخرى ينطوي تمويل تمويل رأس المال على استثمار أموالك الخاصة يفي الممتلكات والمشاركة في الأرباح التي تولدها.
• عادة ما يكون للقروض العقارية مدة أقصر من القروض العقارية السكنية والتي تتراوح من 5 إلى 20 سنة، وذلك لأن العقارات التجارية تميل إلى توليد الربح بشكل أسرع من العقارات السكنية مما يجعل المقرضون أكثر استعداداً لتوفير التمويل لهم على مدة زمنية أقصر.

وبذلك نكون قد وصلنا إلى ختام موضوعنا عن قروض الاستثمار العقاري والذي عرضنا فيه أنواع القروض الاستثمارية العقارية وخطوات الحصول على قرض استثماري عقاري، إلى جانب عرض أشياء يجب مراعاتها عند الحصول على قرض استثماري عقاري.

يعتبر الاستثمار العقاري في جورجيا من الأشياء التي يفضلها الكثير من المستثمرين حول العالم، وهذا حيث أنك كمستثمر برأس مال صغير تكون قادر على الحصول على العقارات التي تريدها في جورجيا، كما أنك تكون قادر على تشغيل هذا العقار في العديد من المشاريع المتوفرة في الدولة، أو حتى أن تقوم بتأجيرة لكي تكون قادر على كسب المال، وهذا حيث أن السوق العقاري في جورجيا يشهد النشاط الكبير والذي تمت ملاحظته خلال الأعوام الماضية، وهذا يعنى أن هناك منافسة قوية جداً بين العديد من المستثمرين حتى يكونوا قادرين على الحصول على العديد من العقارات في جورجيا، وفي هذا المقال سوف نقوم بالتحدث بالتفصيل عن الاستثمارات العقارية في جورجيا.

مميزات الاستثمار العقاري في جورجيا

هناك العديد من المميزات التي يكون قادر المستثمرين الحصول عليها حين يقررون الاستثمار العقاري في جورجيا، وهذا حيث أن جورجيا تعد من البلدان المميزة في الاستثمارات، ومن تلك المميزات ما يلي:

الإنتاج الحيواني

جورجيا من البلاد التي تتميز بالطبيعة الخلابة الموجودة فيها، وهذا حيث أنها بها العديد من المراعي الطبيعية التي تكون مليئة بالأعشاب، والتي يحتاج لها الكثير من الأشخاص حيث أنها تكون غنية بالألياف وهذا ما يجعلها علف طبيعي للحيوانات، كما أنها تكون مصدر مجاني تماما للأشخاص الذين يقومون بتربية الأغنام والأبقار، كما أنها تعد استثمار كبير في الثروة الحيوانية، ويعتبر الكثير من الأشخاص أن جورجيا لها مستقبل عظيم في الثروات الحيوانية.

كما أن جورجيا تقوم بتصدير الأغنام الحية أو المذبوحة إلى الدول العربية، وهذا حيث أن العديد من المستهلكين يفضلون استخدام اللحوم الخاصة بالأغنام التي تمت تربيتها في جورجيا، كما أن هناك الكثير من المطاعم في البلدان العربية التي بدأت في تقديم اللحم الجورجي كأحد الأطباق المميزة وهذا بسبب كثرة الطلب عليه، وهذه من الأسباب الهامة التي تجعل الكثير من المستثمرين يفضلون الاستثمار العقاري في جورجيا، خاصة الاستثمار الذي يتمثل في الأراضي الزراعية.

السهولة في انتهاء الإجراءات

فعندما يقوم المستثمرين بإقامة الاستثمار العقاري في جورجيا فتكون الإجراءات الخاصة بهذا الاستثمار سهلة للغاية، كما أنه لا يتطلب عدد كبير من الإجراءات مثلما تقوم العديد من الدول الأجنبية، وهذا يكون بسبب التسهيلات التي تقوم بوضعها الحكومة الجورجية، كما أن الدولة تقوم بتوفير العدد الكبير من الاستثمارات لكل المستثمرين الذين يريدون الاستثمار في العديد من المجالات المختلفة، كما أن الوسائل الخاصة بالاستثمار متعددة ولها الكثير من المميزات، فيمكنك فقط بجواز السفر الخاص بك أن تقوم بشراء عقار في العديد من المناطق المختلفة، مثل: تبليسي، وباتومي، أو بإمكانك أيضاً أن تقوم بشراء محل في تبليسي أو في باتومي، كما أن جميع الأوراق الخاصة بانتقال الملكية من الممكن أن تنتهي في أقل من 24 ساعة.

نمو الأسواق العقارية في جورجيا

وهي من أهم الأشياء التي يبحث عنها المستثمرين عندما يقومون بالاستثمار العقاري في جورجيا، حيث أن السوق العقاري في جورجيا يشهد حالة من النمو الذي يكون مستمر، كما أنه يشهد النشاط الملحوظ، وذلك يكون بسبب توافر العديد من الفرص الاستثمارية في عدد كبير من العقارات السكنية وأيضاً التجارية، بالإضافة إلى العديد من الفنادق والمنتجعات، ولهذا يفضل المستثمرون الاستثمار فيها حيث أنه يقوم بتوفير العديد من الفرص المختلفة لهم لكي يكونوا قادرين على الاستثمار بالشكل الصحيح وبالشكل الذي يعجبهم.

العوائد الاستثمارية المنخفضة

وهي من النقاط التي جعلت من فرص الاستثمار العقاري في جورجيا أن تكون ذهبية، حيث أن من أكثر الفوائد التي تعود على المستثمرين عند القيام بالاستثمار في جورجيا هي العائد المرتفع الذي يعود على الاستثمارات العقارية، وهذا الأمر من الأمور الهامة التي جعلت عدد كبير من المستثمرين يريدون الحصول على العديد من الاستثمارات العقارية في جورجيا، فهي قادرة على تعزيز الدخل الخاص بهم ونشاطاتهم.

وبحسب الدراسات والتقارير والاحصائيات التي نشرت مؤخراً، فإن السوق الخاص بالعقارات الموجود في جورجيا كان قادراً على تحقيق العديد من العوائد الثانوية التي تتراوح بين حوالي 7% إلى 12%، وفي العديد من الحالات الأخرى فمن الممكن أن تكون العوائد أعلى بكثير من تلك الاحصائيات.

الأيدي العاملة

تتوفر بكثرة الأيدي العاملة في جورجيا، كما أنها تعد من الأيدي العاملة الرخيصة، وذلك بالنسبة للأشخاص الذين يقومون بالعمل في البلاد الأوروبية الأخرى، حيث أن العديد من الشباب الذين يعدون من الأيدي العاملة في جورجيا يجيدون الحرف اليدوية بشكل كبير وهذا ما يجعلهم صناع مهرة في العديد من المجالات المختلفة.

كما أن انخفاض الضرائب الذي شهدته البلاد كان قادراً على تسهيل تخفيض الرواتب والأجور الخاصة بالعاملين، وهذا يكون على عكس الدول الأوروبية التي تفرض الكثير من الضرائب، وبالتالي يجب أن يقوم المستثمر برفع الأجور والرواتب، ويعد الاستثمار العقاري في جورجيا هو الخيار الأمثل من ناحية توافر الأيدي العاملة وقلة الأجور والضرائب.

ما هي أفضل فرص الاستثمار العقاري في جورجيا؟

يمكن توضيح كون الاستثمار العقاري في جورجيا له الكثير من الفوائد حيث إن تلك المدينة من المدن الشهيرة التي توفر إمكانات استثمارية هائلة بسبب البنية التحتية، وشبكات النقل بالإضافة إلى إحصاءات الجريمة المنخفضة.

لكن عند التفكير في الاستثمار في جورجيا ينبغي أن يتم الأخذ في الاعتبار القرب من شبكات النقل، أو حتى القرب من المدارس والمستشفيات، وغيرها من المرافق الأخرى التي تسهل الأفراد، وذلك حتى تكون هذه الأماكن خياراً للمشترين في حال أردت بيع العقار على المدى البعيد، أو حتى القريب.

لذلك قد يكون من أبرز فوائد الاستثمار العقاري في جورجيا هي الحوافز الحكومية القوية، والتي قد تمكن المستثمرين من الاستفادة عن مختلف الإعفاءات الضريبية، والدخل المكتسب من تأجير العقارات، حيث تقدم الدولة خيارات تمويل متنوعة، وذلك من خلال البنوك التي تقدم قروضًا عقارية على العقارات بمعدلات أقل في مقارنة بالدول الأخرى، مع العلم أنه كل هذه الأمور يمكن أن تؤدي في النهاية إلى اتخاذك القرار الأفضل حول مقارنة الاستثمار العقاري من داخل جورجيا بدول أخرى فيما حول العالم، ومدى ملائمتها للميزانية. 

أبرز المؤشرات الاقتصادية للاستثمار في جورجيا

هناك العديد من المؤشرات الاقتصادية للاستثمار في جورجيا، والتي تتضمن سهولة الإجراءات لكونه أمر سهل ولا يتطلب الكثير من الإجراءات، وذلك عكس معظم الدول الأجنبية الأخرى، حيث يمكنك بجواز السفر  أن تقوم بشراء عقار في تبليسي، أو عقار في باتومي، أو حتى محل في تبليسي، أو محل في باتومي في أقل من 48 ساعة فقط، بالإضافة إلى أن الأيدي العاملة الجورجية متوفرة بكثرة، ورخيصة مقارنة بالدول الأوروبية الأخرى.

حيث يجيد معظم شباب جورجيا الحرف اليدوية، وبالتالي يجعلهم صناع مهرة، لذلك تعتبر دولة جورجيا هي الخيار الأمثل للاستثمار بسبب توافر الأيدي العاملة مع قلة الأجور والضرائب، مع العلم أنه يمكن أن تبحث جورجيا جذب المستثمرين لزيادة الدخل القومي، أو حتى زيادة الأيدي العاملة، وذلك لكونه يمكن أن تصل قيمة الضريبة العقارية فيها إلى 0%.

تابع المزيد: استثمار العقار عبر التمويل العقاري

شروط الاستثمار العقاري في جورجيا

هناك الكثير من المستثمرين الذين يريدون التعرف على الشروط الخاصة بالاستثمار في جورجيا قبل أن يقوموا بهذا الاستثمار، ومن ضمن هذه الشروط ما يلي:

• لا يتوفر أي نوع من أنواع التفاوض عندما تريد امتلاك أي عقار في جورجيا، وهذا حيث أن المساومة تكون ممنوعة في السوق العقاري الجورجي، وهذا يكون على عكس العديد من الدول الأخرى، حيث أنه لا يوجد نقاض في الأسعار الخاصة بالعقارات للمواطنين في جورجيا فأسعارهم تكون ثابتة لأن الفرص الخاصة بالبيع في جورجيا نادرة للغاية.
• عمليات البيع والشراء في جورجيا تكون نقداً فعندما تقوم بالاستثمار العقاري في جورجيا فيجب عليك أن تقوم بأخذ أموالك نقداً، وهذا حيث أن المواطن الجورجي يفضل أن يحتفظ بالأموال الخاصة به نقداً أو من الممكن أن يحصل عليها بالدولار الأمريكي.
• هناك بعض الرسوم البسيطة التي سوف تقوم بدفعها لكي تكون قادر على تسجيل العقار، ويجب عليك أن تقوم بدفعها بالعملة الجورجية، كما أن السوق العقاري في جورجيا يفضل التعامل نقداً وبعيداً عن البنوك.

الاستثمار في جورجيا عن طريق الأون لاين

• لن تكون قادر على البيع أو الشراء عن طريق الأون لاين وهذا حيث أن الشعب الجورجي لا يفضل التعامل العقاري بالطرق الإلكترونية، لذا يجيب عليك أن تقوم باختيار العقار الذي يعجبك، ومن ثم عليك أن تقوم بالتواصل مع صاحب العقار حتى تكون قادر على معاينة العقار ودفع الثمن الخاص به وليس أن تقوم بشرائه عن بعد، كما أنك إذا أردت أن تقوم بالبحث عن العقار فيجب عليك أن تقوم بالبحث عن طريق شبكة التواصل الاجتماعي فيسبوك وليس جوجل، ويجب عليك أن تقوم بالبحث باللغة المحلية في جورجيا.
• يجب عليك أن تقوم بالاستعانة بمستشار عقاري لكي تكون قادر على إتمام عملية الشراء بالسعر المناسب حيث أنك من الممكن أن تتعرض للاستغلال إذا كنت أجنبي عن البلاد.

وإلى هنا نكون قد عرضنا عليكم كل المعلومات التي تخص الاستثمار العقاري في جورجيا حتى تكون قادر على مراجعتها قبل أن تقوم بأي عملية استثمار في جورجيا.

تسعى الدولة عن طريق صندوق استثمار في الذهب إلى منع الاحتكار والتلاعب في اسعاره، نظراً لكونه سلعة استراتيجية مهمة بالنسبة للدولة والمؤسسات والأفراد، ولذلك توجه الدولة جهودها لتنظيم عملية الاستثمار في الذهب، لخلق فرص استثمارية واعدة، تتيح لكل أفراد المجتمع الاستثمار في الذهب، من أجل المساهمة في تنمية الاقتصاد المصري، وتعزيز مصادر الاستثمار والتنمية في البلاد، مما يؤدي على المدى الطويل إلى حفظ قيمة المدخرات التي تشكل عصب الاقتصاد، وبالتالي الحفاظ على عجلة الإنتاج بشكل يسمح بازدهار المشاريع وتحسين حياة الأفراد داخل المجتمع، ومن أهم الحلول التي توفرها الدولة للاستثمار في الذهب هي صناديق الاستثمار المرخصة من هيئة الرقابة المالية.

صندوق استثمار في الذهب

إن صندوق استثمار في الذهب هو عبارة عن نوع من الصناديق الاستثمارية متخصص في الذهب وهو عبارة عن مؤسسة أطلقتها هيئة الرقابة المالية المصرية بهدف تحويل الذهب من سلعة غير مربحة إلى سلعة يمكن الاستثمار فيها وتحقيق عوائد كبيرة.

عن طريق طرح وثائق استثمارية للاكتتاب العام، وبعد أن تباع الأسهم كلها يتم توجيه الحصيلة كلها لشراء الذهب، حيث يوفر الذهب ميزة المحافظة على قيمة المدخرات، ويحول الذهب من سلعة لا تدر ربحاً إلى سلعة استثمارية يمكن التعامل عليها بسهولة من خلال الصندوق المرخص من الجهات الرسمية الحكومية.

وقبل اتخاذ قرار شراء وثائق الذهب من الصندوق عليك أن تتعرف وبشكل دوري على سعر الذهب اليوم، حتى تتمكن من اتخاذ قرارك في الوقت المناسب.

خطوات شراء وثائق صندوق استثمار في الذهب

لكي تتمكن من ضخ مدخراتك في صندوق استثمار في الذهب، عليك أن تتبع الخطوات الصحيحة التي تمكنك من شراء العدد المناسب لك من وثائق الذهب بشكل قانوني وبسهولة وهي كالتالي:

1. ابحث عن شركة من شركات توزيع وثائق صندوق الاستثمار في الذهب، ولا بد أن تتأكد أنها شركة مرخصة من هيئة الرقابة المالية.
2. ثم سوف توقع على استمارة تفيد بأنك تريد شراء وثائق الذهب من خلال صندوق الاستثمار في الذهب.
3. وبعدها تذهب إلى البنك الذي لديك حساب فيه وتطلب تحويل المبلغ المطلوب من حسابك لوثائق الاستثمار في الذهب.

مميزات صندوق الاستثمار في الذهب

قد تتسائل ما هي أهمية الاستثمار في صندوق استثمار في الذهب؟ وهنا يكون الجواب بأن صناديق الاستثمار في الذهب تقدم العديد من المزايا التي يمكن أن تكون مغرية وتوفر فرص واعدة بالنسبة للمستثمرين، ومنها الآتي:

• بما أنه صندوق استثمار تابع لهيئة الرقابة المالية المصرية، فهي مؤسسة حكومية خاضعة لإشراف الدولة، وعلى قدر عالي من الشفافية والمرونة لتوفير أفضل الفرص الاستثمارية لكل فئات الشعب المصري.
• يفصح الصندوق دورياً عن سعر الذهب اليوم، كما ويوفر الصندوق استشارات وإرشادات كثيرة لمساعدة المستثمرين على اتخاذ قراراتهم بشكل أفضل.
• وكما يوفر الصندوق ميزة شراء الذهب دون الحاجة إلى نقله وتخزينه والاحتفاظ به، مما يسهل عملية الاستثمار ويحد من بعض مخاطرها.
• بما أن الذهب يحفظ قيمة المدخرات، فإنه يعتبر من أفضل الاستثمارات التي تقي من التضخم والكساد الاقتصادي.
• ويمكن البدء في الاستثمار بداية من عشرة جنيهات، ولا يوجد حد أقصى للمبلغ، مما يعطي يجعله استثمار صالح لكل فئات الشعب.

أسباب الاستثمار في الذهب

الذهب معدن مميز ونادر نسبياً، لكنه يتمتع بخصائص فيزيائية مميزة، جعلته قابل لأن يكون الحل الأمثل لتجميد المدخرات، ولذلك اهتمت الدولة المصرية بإنشاء صندوق الاستثمار في الذهب، لكن رغبة الجمهور في شراء الذهب ورائها أسباب أخرى غير أنه معدن نفيس ومنها:

• العوائد العالية: من المعروف أن سعر الذهب في صعود مستمر، لذلك يلجأ إليه المستثمرون طمعاً في تلك الأرباح الخيالية التي تحققها، خاصة وأنه ينمو بمعدل بطيء، ولا ينخفض سعره بشكل مفاجئ، لذلك يعتبر من الاستثمارات الآمنة.
• الوقاية من التضخم: بما أن معدل تغير سعر الذهب بطيء نوعاً ما فهو أكثر ثباتاً من العملة المحلية للبلد، لذلك يعتبر حل آمن لتجميد المدخرات والوقاية من انهيار سعر الجنيه أمام العملات الأجنبية.
• الاستثمار الأسهل: فبعد أن لاحظت الدولة تلاعباً في أسعار الذهب، قررت إنشاء صناديق الاستثمار في الذهب لمنع الاحتكار، وتساعد على الاستثمار في الذهب بشكل موسع.

نصائح للاستثمار في الذهب

لكي تتمكن من شراء صندوق استثمار في الذهب، أو الاستثمار في الذهب بشكل عام، يجب عليك الاعتماد على عددًا من النصائح الهامة، وهي:

تحديد الغرض من عملية الاستثمار في الذهب

إن العمل على شراء قطع الذهب دون التعرف على الغرض من تلك العملية يعتبر من الأمور غير المنطقية، حيث إن عملية الاستثمار في الذهب تنقسم إلى نوعين الأولى للمدى القصير والثانية للمدى البعيد، وإن كلا العمليتين يمكن أن تؤدي إلى نتائج مختلفة.

حيث يمكن أن تؤثر على شكل عملية الشراء والبيع من الحلي إلى السبائك والجنيهات، لذلك يعد صندوق استثمار في الذهب من الخيارات التي ترتبط بتلك العملية أيضًا.

شراء الذهب من مكان موثوق به

من الضروري الإشارة إلى أن عملية شراء الذهب من العمليات التي يضع بها الشخص الكثير من المال، لذلك يجب التعامل في ذلك الأمر بنوع من الحذر، بحيث التأكد من أن العمل سوف يتم عن طريق جهة لا تعمل على غش تلك السلعة، أو تقديم تلك القطع بشكل غير مطابق للمواصفات، لذلك نرى أن الكثير من الأشخاص يفضلون صندوق استثمار في الذهب

الحصول على الشهادات الخاصة بعمليات الشراء والبيع

لا يمكن إتمام عملية الحصول على الذهب دون الحصول على الشهادات المطلوبة، والتي تثبت المواصفات الخاصة بتلك القطع، حيث يمكن أن تتسبب ذلك في العديد من المشكلات الخاصة بعمليات إعادة البيع بشكل عام، حيث يتم بها التأكد من جودة المنتج.

تحديد العيار المناسب لك

إن الذهب يتضمن في الأساس من مجموعة من الأعيرة المختلفة، تأكد أن اختلاف تلك الأعيرة يمكن أن تتسبب في العديد من المشكلات التي ترتبط بعملية الاستثمار، ويكون ذلك الامر خاص بعددًا من الأمور الفردية.

تابع المزيد: ما سبب تغير اسعار الذهب اليوم؟

المؤثرات على سعر الذهب

الذهب كأي سلعة أخرى يتأثر بعدة عوامل يجب عليك معرفتها قبل أن تبدأ في استثمار أموالك في صندوق الاستثمار في الذهب، وهذا لأن معرفة أسباب هبوط أو صعود سعر الذهب يساعد على تجنب الخسارة أثناء التداول عليه، ومن أهم العوامل المؤثرة على سعر الذهب التالي:

الأزمات الاقتصادية 

الذهب سلعة معروفة بتقلباتها البطيئة ولذلك يعتبره الجميع الملاذ الأمن من أجل حفظ المدخرات والوقاية من التضخم والأزمات، وذلك لأن الذهب يزداد سعره في أوقات الأزمات الاقتصادية وأوقات عدم اليقين، بسبب الإقبال الشديد عليه في تلك الأوقات.

لذلك تهتم المؤسسات والأفراد بتجميد مدخراتها في الذهب تحسباً لأي مخاطر، وذلك للحد من الخسائر الاقتصادية التي تصاحب الأزمات الدولية والمحلية، وما إن تزول الأزمة حتى ينتهي الإقبال على الذهب فيعود سعره لينخفض من جديد.

تقلبات الدولار الأمريكي

بسبب كون الولايات المتحدة الأمريكية قوى عظمة وتعتبر أقوى دولة في العالم، فإن عملتها الرسمية الدولار الأمريكي تعتبر من أقوى العملات أداءً أمان باقي عملات العالم، وبالتالي هو العملة الأكثر تداولاً على الإطلاق.

بل أيضًا تستخدمه معظم الدول كاحتياطي نقدي من العملات الأجنبية، لذلك لاحظ الخبراء والمحللين وجود علاقة عكسية بين سعر الدولار وسعر الذهب، فكلما ارتفع سعر الدولار انخفض سعر الذهب والعكس بالعكس.

التضخم الاقتصادي

أكبر مخاوف المستثمرين هو خسارة مدخراتهم لقيمتها، وذلك لأن العملات تشهد تقلبات سريعة في أسعارها، أما الذهب فهو يبقى مستقراً إلى حد ما، ولا يشهد تقلبات مفاجئة في أسعاره، ولذلك يرى الخبراء أن الذهب لا يتأثر بشكل مباشر بالمشاكل الاقتصادية، وهو يعتبر حل استثماري آمن.

ومن خلال متابعة سعر الذهب اليوم، تستطيع أن تتأكد أن أسعار الذهب دائما ثابتة عند مستوى معين، مهما زادت حدة التقلبات الخارجية.

الذهب سلعة آمنة لكنها لا تضمن الربحية العالية، إنما هي فقط وسيلة لحفظ قيمة المدخرات، بدلا من بقائها في الصورة النقدية التي قد تتعرض فجأة لتقلبات في الأسعار، فتخسر كل قيمتها، لذلك ننصحك بالتعرف أكثر على صندوق استثمار في الذهب.

مع النمو الكبير في سوق العقارات داخل مصر على مدار السنوات الأخيرة أصبح هناك إقبال كبير على استثمار العقار عبر التمويل العقاري لا سيما بعد اهتمام الدولة الكبير بالإنشاءات وتطوير البنية التحتية والطرق الجديدة، وهو ما أدى إلى إقبال كبير من المستثمرين سواء في الداخل أو الخارج، وبالتالي فقد ساعدهم نظام التمويل العقاري في تسهيل الحصول على لعقارات وفي المقابل يتم الدفع بشكل منتظم دون التعرض للتعثر المالي، لذا فإن التمويل العقاري يعد أحد الخيارات المميزة التي تتيح الاستثمار في هذا القطاع بشكل جيد وتحقيق الكثير من الأرباح.

استثمار العقار عبر التمويل العقاري

إذا كنت ترغب في شراء عقار جديد ولا تملك الإمكانيات المادية الكافية لذلك، فقد أصبح من الممكن القيام بهذا بكل سهولة من خلال الاستعانة بنظام التمويل العقاري الذي أتاح توفير العديد من الخيارات للأشخاص يمكنهم من خلالها تخطيط الميزانية عن طريق الدفع على أقساط شهرية وفقا لمستوى الدخل الشهري الخاص بهم يتم تحديد قيمة القسط، وبذلك لا يمثل الأمر عبئاً مادياُ عليهم.

في الحقيقة فإنه مع زيادة الطلب على التمويل العقاري ونجاح الفكرة بين المستثمرين أصبح هناك العديد من الجهات التي يمكنك الاعتماد عليها في توفير التمويل اللازم، فلم تعد البنوك والمصارف هي المصدر الوحيد، ولكن هناك العديد من شركات التمويل الشهيرة والموثوقة التي يمكن التعامل معها والتي توفر لك مزايا تمويل تنافسية تجعل السداد ميسر بشكل كبير.

أهمية التمويل العقاري للمستثمرين

هناك الكثير من المزايا التي يمكنك الحصول عليها عند استثمار العقار عبر التمويل العقاري والتي تتمثل فيما يلي:

• يمكنك الحصول على العقار الذي تريده حتى وإن كنت لا تملك المبلغ النقدي الكافي لشرائه، وبذلك تستطيع تحقيق هدفك من خلال أقساط سهلة السداد على فترة طويلة تحددها وفقا لإمكانياتك المادية، وبالتالي فهو وسيلة فعالة لامتلاك منزل.
• يمكن استخدام هذا العقار في الاستثمار حتى وإن كنت لا تنزي السكن فيه، وبالتالي يكون مصدر دخل جيد بالنسبة لك.
• يعتبر الاستثمار العقاري بديل جيد عن المدخرات النقدية، بالإضافة إلى ذلك فإن قيمته تزيد كل فترة مما يجعله وسيلة لتحقيق الأرباح.
• حتى وإن كنت تملك قيمة العقار، بدلا من وضعها بالكامل في العقار تستطيع الاستفادة منها في أي مشروع أو استثمار وفي المقابل تقوم بالحصول على العقار من خلال التمويل العقاري، وبذلك تستطيع تحقيق مكاسب مضاعفة، مما يحقق لك الاستقرار المالي ويعمل على زيادة دخلك.
• بعد الانتهاء من داد قيمة العقار تؤول ملكيته إليك ويصبح من حقك التصرف فيه بالبيع وليس استثماره فقط في الإيجار، وبالتالي يكون مصدر ثروة بالنسبة لك.

أنواع التمويل العقاري

عند الرغبة في استثمار العقار عبر التمويل العقاري، يجب علينا أن نفهم أنواع، وأشكال التمويل العقاري، مما يساعدك على اختيار الأسلوب الأمثل لك في الاستثمار، ومن أهم انواع الاستثمار في العقار الآتي:

الرهن العقاري ذو الفائدة الثابتة (Fixed-Rate Mortgage)

أكثر أنواع القروض شيوعاً، والتي يتم تثبيت الفائدة فيها طوال فترة السداد بالكامل، والتي في العادة تتراوح بين بين 15 و 30 عامًا، كما يمنح هذا القرض شعوراً بالأمان والاستقرار، لأن قيمة القسط الشهري ثابتة ومعروفة مسبقاً، مما يسهل عملية التخطيط المالي، مع تجنب المفاجآت المالية الناتجة عن التغيرات في أسعار الفائدة.

إلا أنه في بعض الأحيان قد يكون سعر الفائدة الأولي أعلى من القروض متغيرة الفائدة، وقد لا تستفيد هذه القروض من انخفاض أسعار الفائدة عند حالات تقلبها في السوق، مما يجعلها مكلفة إلا أن هذه التكلفة الإضافية هي ثمن الأمان المالي الذي يشعر به المستفيد من هذه القروض.

الرهن العقاري ذو الفائدة المتغيرة (Adjustable-Rate Mortgage – ARM)

عبارة عن قرض يكون فيه سعر الفائدة ثابتًا لفترة زمنية محددة (مثل 3 أو 5 سنوات)، ثم يتم تعديله بشكل دوري (عادة سنويًا) بناءً على مؤشر مرجعي لسعر الفائدة في السوق، وغالبًا ما يكون سعر الفائدة الأولي أقل من القروض ذات الفائدة الثابتة، مما يجعل الدفعات الشهرية في البداية أقل.

يمكن أن يستفيد المقترض من انخفاض أسعار الفائدة في المستقبل،  لكن القسط الشهري قد يرتفع بشكل كبير بعد انتهاء الفترة الثابتة، مما يزيد من المخاطر المالية على المقترض، ويجعل التخطيط المالي على المدى الطويل أكثر صعوبة، وهذا ما يجعله من التي يجب التخطيط لها بشكل جيد.

الفروق الأساسية بين الأنواع

الفرق الأساسي بين النوعين السابقين هو سعر الفائدة، إذ إن النوع الأول يثبت سعر الفائدة بالرغم من أنه يرفعه أعلى من مستوى السوق، بينما النوع الثاني يقوم بتثبيت هذه الفائدة لفترة محدودة، ليقوم برفعها على أساس سنوي، أو شبه سنوي، مما يرفع من المخاطر المالية لهذا التمويل بمرور الزمن.

عوامل مؤثرة في الحصول على التمويل العقاري

حتى تستطيع استثمار العقار عبر التمويل العقاري يجب أن تتوفر مجموعة من الشروط المهمة والتي تتمثل في الآتي:

• تاريخ الائتمان لدى الشخص من العوامل الهامة التي تؤثر في قبول منحه القرض، فإذا كان يتعثر في السداد يكون من الصعب قبول منح قيمة التمويل، والعكس إذا كان لديه تاريخ ائتماني جيد يستطيع الحصول على فترة سداد أطول وفائدة أقل.
• يحدد الدخل الشهري للشخص قيمة القرض الذي يحصل عليه لأن الأقساط يتم اقتطاعها منه، وبالتالي كلما كان الدخل أكبر يمكن أن يتم تحديد شروط تمويل ميسرة بشكل أكبر.
• قيمة العقار المطلوب الحصول عليه أيضا من العوامل المهمة في تحديد قيمة القرض وعلى فترة السداد، فإذا كانت قيمة القرض مرتفعة يمكن السماح بفترة تمويل أطول.

لماذا يعتبر شراء العقارات أمر جذاب؟

في ظل التطور والنمو الذي يشهده سوق العقارات الحالي أصبح استثمار العقار عبر التمويل العقاري من الأمور المجدية للغاية والتي تحقق أرباح كثيرة في وقت قصير وبنسبة مرتفعة للعديد من الأسباب، نذكر منها ما يلي:

ارتفاع الطلب على العقارات

مع زيادة النمو السكاني بمعدل كبير على مدار السنوات الماضية، بالإضافة إلى الاهتمام بالتطوير العمراني وتطوير الطرق أصبح هذا القطاع مشجع بشكل كبير على الاستثمار حتى وإن كان العقار في أماكن بعيدة لا سيما مع وجود الطرق المختصرة التي قصرت المسافات، فقد زاد الطلب سواء من مستثمرين محليين أو أجانب.

تسهيل التمويل

يمكنك من خلال شروط التمويل الميسرة المتاحة في المصارف وشركات التمويل الحصول على القروض حسب الظروف المادية الخاصة بك فهنا فترات تمويل متعددة تسمح لك بالاقتراض تبدأ من 5 سنوات وتمتد إلى 20 عام، ما يجعل الأمر مشجع للغاية للحصول على قيمة القرض خاصة مع نسب الفائدة المنخفضة التي تتنافس الجهات في توفيرها للعملاء لجذبهم إليها.

المزايا الضريبية

من خلال استثمار العقار عبر التمويل العقاري تستطيع الحصول على الكثير من المزايا الضريبية ، لأنه وفقا للقانون فإن جميع المدفوعات الخاصة بالتمويل العقاري تكون معفاة من الضرائب، وبالتالي تستطيع الخضوع إلى حجم أقل من الضرائب، وفي نفس الوقت يضيف هذا قيمة كبيرة لاستثماراتك خاصة أن القيمة الفعلية للعقار تزيد مع مرور الوقت، وبالتالي تستطيع أن تحصل على المزيد من المكاسب كلما مر الوقت وعلى المدى الطويل تستطيع تكوين ثروة لا بأس بها.

تابع المزيد: الاستثمار العقاري حول العالم

كيفية الحصول على التمويل العقاري

حتى تستطيع استثمار العقار عبر التمويل العقاري تحتاج التعرف على الطريقة التي يمكنك الحصول من خلالها على تمويل عقاري وهي كما يلي:

الضمانات

تستطيع أن تقدم ضمانات إضافية للبنك حتى يقبل تقديم القرض المطلوب ، فإذا كنت تمتلك عقار آخر أو تمتلك مشروع معين يمكنك تقديمه، وهذا يعكس للبنك مدى الاستعداد للسداد وعدم وجود أي نية للإخلال بالتعاقد المتفق عليه والخاص بالقرض.

دفعات مقدمة أعلى

عندما تختار أن تدفع مقدم أكبر من قيمة العقار يمكنك الحصول على قرض بقيمة أقل وبالتالي تستطيع الحصول على شروط ميسرة بشكل أكبر سواء في قيمة القسط الشهري أو مدة السداد او نسبة الفائدة التي تقوم بدفعها التي تكون أقل بكثير، وبالتالي يكون السداد أيسر وفي مدة أقل لأنك تكون بذلك أعطيت للبنك انطباع قوي بالثقة في السداد.

الاستعانة بالوسطاء

إذا كنت غير خبير بأمور استثمار العقار عبر التمويل العقاري يمكنك الاستعانة باحد الخبراء الماليين من المحاسبين للقيام بإجراءات الحصول على التمويل المطلوب من المؤسسة المصرفية والحصول على الاستشارات الفنية المطلوبة والتي تساعد في قبول الاقتراض مباشرة، حيث يقوم بتوجيهك وتقديم النصائح اللازمة.

تحسين سجلك الائتماني

لديك فرصة جيدة للقيام بتحسين السجل الائتماني ويمكن ان تقوم بذلك من خلال الإسراع بسداد الديون المتراكمة عليك للبنوك، وتجنب التأخير في دفع قيمة الأقساط المستحقة وتستطيع التفاوض مع البنك لإعادة جدولة الديون بحيث يتم السداد بشكل ميسر.

وتحتاج إلى متابعة تقارير الائتمان الخاصة بك حتى تتحقق من عدم وجود أي خطأ فيها، بالإضافة إلى أنه يمكنك زيادة حجم الثقة من خلال فتح حساب جديد أو زيادة الحد الائتماني الحالي.

بهذا نكون قد تعرفنا على اهمية استثمار العقار عبر التمويل العقاري وكيفية الحصول على القرض المطلوب بكل سهولة للاستفادة بأقصى حد.

هناك الكثير من الأخطاء الشائعة في التداول التي يقع فيها الأفراد والتي يمكن التعرف عليها لضمان تحقيق تواصل ناجح وعدم خسارة وكسب مبالغ مالية كثيرة من وراء ذلك، وعلى الرغم من أن هذه الأخطاء بسيطة إلا أنها قد تكون عميقة وتسبب الكثير من المشكلات المختلفة في حال كان المتداولون قليلي الخبرة والمعرفة الكافية.

ويمكن الاعتماد على الشركات الكبرى المخصصة في ذلك والتي تعمل على تقديم أفضل الخدمات الممكنة في التداول الصحيح في سوق العمل، ومن خلال مقالنا هذا يمكن الحصول على المزيد من المعلومات.

الأخطاء الشائعة في التداول

يمكن التعرف على أبرز الأخطاء الشائعة في التداول حتى يتم تحقيق التوازن فيما بين الوصول إلى الهدف المرغوب بأقل الخسائر الممكنة، وفيما يلي يمكن توضيح ذلك:

التداول بدون توقع الخسارة

حتى لا يتم الوقوع في الأخطاء الشائعة في التداول ينبغي توقع الخسارة لكل يوم يتم التداول فيه، حيث أن النجاح المستمر ليس شرط أساسي حتى يتم تحقيق التداول الصحيح، بل أن الخسارة هو أمر طبيعي يمكن أن يقع به الكثير من الأفراد في حياتهم الطبيعية وفي التداول بشكل خاص سواء كانوا يمتلكون خبرة عمل في هذا المجال من عدمه، ولذلك يمكن الموازنة في التداول بحيث يتم تداول المبالغ التي لا تسبب لك بخسارة فادحة في حال فشلت، بحيث تبقى في السليم ويصبح لديك توقع بإيقاف الخسارة في تداولاتك.

والجدير بالذكر أنه قد حصلت الكثير من الشركات الكبرى وأصحاب الأعمال الحرة على جزء كبير من المخاطرة من هذا الاستثمار لكونهم اختاروا أن يبدأون التداول مقابل دفع مبالغ مالية كبيرة وبالتالي يسبب هذا الكثير من المشاكل والخسائر خاصة لقليلي الخبرة، وحتى يتم التعامل مع هذه المشكلات المتنوعة يمكن التواصل مع أي من الشركات المخصصة لذلك والتي تمتلك خبرة عمل طويلة وتسعى جاهدة في تقديم أفضل خدمة للأفراد.

عدم التنويع بين الاستراتيجيات في التداول

حتى تتمكن من تجاوز كافة الأخطاء الشائعة في التداول ينبغي التنويع بين الاستراتيجيات الخاصة بك في مجال التداول بشكل عام والعمل على تنفيذها بالطريقة المناسبة أكثر معك، بحيث يمكن أن يضمن هذا عدم خسارتك أكثر من أي وقت آخر لكونك تعتمد على أكثر من وسيلة ممكنة وبالتالي لن تصبح في واجهة الأفراد الأكثر عرضة لتحقيق الخسائر من التداول، بحيث قد يزيد متوسط التداول إلى مركزك هو السعر الذي قمت بشراءه عند المتاجرة، بحيث يمكن أن يتحرك هذا السعر ضدك.

بالإضافة إلى ذلك هناك اعتقاد خاطئ منتشر بين مختلف الأفراد الذين قاموا بالتداول بكون هذا الاتجاه سيعكس، ولكنه ليس صحيح حيث أن متوسط التداول هو السعر الذي قمت بشراءه عند المتاجرة في شي محدد، إضافة إلى ذلك تعتبر التجارة الخاسرة من أبرز الممارسات الخطيرة التي قد تجعل الكثير من الأفراد يقعون في مشكلة معينة وهي ظنهم بكونهم خسروا التداول، بحيث يمكن أن يتحرك السعر ضدك ولفترات أطول بكثير مما قد تتوقع.

حيث أنها قد تصبح خسارتك أكبر بشكل كبير في حال اعتقد هذا، ولذلك حتى لا تقع في أي مشاكل يمكن أن تأخذ صفقة بحجم التداول المناسب معك ومنها قم بوقف الخسارة في الصفقة، وفي حال وصل السعر إلى وقف الخسارة وتأكدت من ذلك فسوف يتم إغلاق الصفقة بالكامل بخسارة أقل مما كان في توقعك.

عدم القدرة على التعامل مع المخاطر

تعتبر المخاطر أو المشاكل التي يقع بها الكثير من الأفراد أثناء التداول من أبرز المشاكل أو الأخطاء التي يجب تفاديها، حيث أنهم معرضون للمخاطرة ولكن ما يفرق بين التداول الناجح والفاشل هو كون الناجحون فيه قد يعملون على ترتيب الأوليات وفهم طبيعة و إدارة المخاطر التي قد تحدث، ولذلك لتجنب الوقوع في الأخطاء الشائعة في التداول ينبغي في البداية تحديد مقدار رأس المال المحدد الذي ترغب في المخاطرة به في مختلف العمليات التي تخص التداول.

وذلك حتى تضمن التوصل إلى أفضل نتيجة ممكنة في التداول الصحيح والناجح/ بالإضافة إلى ذلك يجب أن يخاطر المتداولون اليوم بأقل من 1٪ على الأقل من رأس مالهم في كافة ومختلف عمليات التداول الواحدة، ولذلك قد يعني هذا أن أمر إيقاف الخسارة قد يغلق هذه الصفقة في حال لم ينتج عنه خسارة تزيد عن 1٪.

وبالتالي قد يضمن ذلك للأفراد الذين يرغبون بالتداول في تحقيق الأرباح المختلفة من خلال ضمان عدم القلق بشأن تحقيق الخسائر لكونه قد يعني أنه حتى إذا فقدت صفقات كثيرة أو متعدد على التوالي في التداول فان هذا قد لا يعني كونك سوف تفقد مبلغ كبير للغاية من المبالغ المالية، حيث انك قد مبلغ صغير من رأس المال، وفي الوقت نفسه قد يضمن هذا أيضًا كونك إذا تمكنت وحققت أكثر من 1٪ من كل صفقة فسوف يتم استرداد خسائرك.

تابع المزيد: استراتيجيات تداول ناجحة

عدم محاولة توقع الأخبار

ومن أبرز الأخطاء الشائعة في التداول الأخرى التي قد يقع بها الكثير من الأفراد أيضًا أنهم قد يتوقعون النتائج بشكل مستمر ويسعون إلى التعرف عليها في الحال رغم أن هذه النتائج قد تحتاج إلى وقت طويل للظهور والتعرف عليها بشكل دقيق، بحيث قد يرتفع أو ينخفض التداول بشكل مستمر ولا يوجد سبب معين أو طريقة يمكن من خلالها للتعرف على الوقت المناسب أكثر لتحقيق تداول مناسب إلا باتباع القوانين والتعرف على الأحكام واتباع الشروط، ولذلك يمكن القول كون توقع الاتجاه الذي يخص التداول والعمل على اتخاذ الموقف قبل صدور الأخبار يمكن أن يبدو وسيلة لتحقيق الخسائر.

ومن الجدير بالذكر أنه في الغالب ما يتحرك السعر بشكل سريع للغاية وذلك قبل أن يتم اختيار الاتجاه المستدام، ولذلك يمكنك التوقع في أي وقت كونك في صفقة خاسرة وفي غضون ثوان قليلة فحسب من إصدار الأخبار الجدية التي قد توضح كونك في تجارة رابحة، بالإضافة إلى هذا هناك مشكلة أخرى بعد الإصدار قد يكون هناك فرق فيما بين سعر العرض والطلب، وبالتالي قد لا تتمكن أيضًا في العثور على السيولة التي قد يحتاجها الأفراد بهدف الخروج من المركز إلى السعر الذي يرغب به.

بالإضافة إلى ذلك قد يأخذ هذا الاتجاه الذي سوف تحققه في سوق العمل إلى كسب مبالغ مالية أكبر ولكن عليك أن تضع إستراتيجية تجعلك تحقق التداول بعد إصدار الأخبار، مع التعرف على كافة التقلبات التي وقع فيها الأفراد السابقين حتى يتم الاستفادة منها وتحقيق أفضل نتيجة ممكنة في التداول الصحيح.

التداول المفرط

يعد من الأخطاء الشائعة في التداول التي يجب أن يتم التعامل معها بشكل صحيح، وهي تقوم على فكرة أن يقوم الشخص بإتمام الكثير من الصفقات الخاصة بتلك العملية طوال اليوم، دون التعرف على التوقعات التي توجد في السوق، أو عدم الاهتمام بعملية إدارة السوق بشكل صحيح.

ذلك من أجل تحقيق الأرباح، حيث يعتقد الكثير أن ذلك يحقق فكرة تنويع مصادر الاستثمار والتداول، لكن تكون النتيجة هي تحقيق الكثير من الخسائر.

عدم الاحتفاظ بدفتر التداول اليومي

يمكن أن ينظر الأشخاص إلى ذلك أنه ليس من الأخطاء الشائعة في التداول، لكنه في الحقيقة من أكثر الأخطاء التي يمكن أن تؤدي إلى الكثير من المشكلات، حيث يتمكن الشخص من خلال تلك الدفاتر من تسجيل كافة الأمور التي تتم خلال جلسة التداول الخاصة به.

من ثم التعرف على الكثير من التوقعات أو الأخطاء التي يمكن أن يتعرض لها من أجل تجنب كل ذلك في المستقبل، لذلك إن عدم الاهتمام بذلك الأمر يمكن أن يؤدي إلى الكثير من المشكلات في المستقبل وتكرار الوقوع في نفس الأخطاء.

التداول في مجال جديد أو غير مفهوم

إن نقص الخبرة بشكل عام يعتبر من أكثر الأخطاء الشائعة في التداول، والتي لها العديد من الوجوه أبرزها هو إتمام أعمال التداول في واحدة من المجالات غير المفهومة، والتي ينقص الشخص الخبرة من أجل التعامل معها بشكل عام، حيث يحتاج ذلك الأمر نوعًا من الاستراتيجيات التي يمكن من خلالها التعامل مع ذلك بالشكل الصحيح.

كما أن نقص الأخبار المرتبطة بذلك الأمر يمكن أن يسبب العديد من المشكلات، والتي تؤدي إلى الكثير من الخسائر في المستقبل لنسبة كبيرة في رأس المال.

يمكن التعرف على أبرز الأخطاء الشائعة في التداول وتجنبها والاستفادة منها مع الاطلاع على التجارب السابقة في التداول الناجحة لتحقيق النجاح والأرباح المختلفة، بالإضافة إلى ذلك هناك الكثير من العوامل الأخرى التي تؤثر في ضمان نجاحك بالتداول منها الاعتماد على شركات مخصصة لذلك تشمل الخبراء والمهندسين الجاهزين في تحقيق أفضل نتيجة ممكنة بالتداول واختيار التوقيت المناسب أكثر لضمان عدم خسارتك، وهذا ما تعرفنا عليه في مقالنا هذا.

أسئلة شائعة

ما هو أكبر خطأ في التداول؟

يعتبر نقص الخبرة في التداول هو أكبر الأخطاء الذي يمكن أن يتعرض لها الشخص.

هل يمكن التداول بدون خسارة؟

لا يمكن التداول دون التعرض إلى الخسارة، لكن يجب أن يكون لديك عددًا من الاستراتيجيات التي تجنبك ذلك، أو تقلل من المخاطر.

كيف أبدأ التداول من الصفر؟

إن فتح حساب التداول التجريبي هو الذي يساعد على ذلك.

“>

تحتاج إدارة المخاطر في التداول إلى خبرة كبيرة في هذا المجال حتى تستطيع أن تنجح في السوق وتحقق الأرباح المستهدفة بالشكل المرضي الذي يساعدك على النجاح ونمو الاستثمارات بشكل جيد، فمن المعروف أن سوق التداول تنطوي على كثير من المخاطرة في كل وقت وإن لم تستطع تعلم كيفية إدارة هذه المخاطر فأنت معرض للخسارة لا محالة ولن تستطيع الاستمرار لوقت طويل.

ومن خلال هذا المقال سوف نتعرف معا على بعض الطرق الفعالة التي تستطيع من خلالها إدارة المخاطر بالشكل الجيد الذي يتوافق مع خطتك الاستراتيجية في التداول.

كيفية إدارة المخاطر في التداول

إذا كنت ترغب في التداول داخل البورصة المصرية اليوم يمكنك اتباع هذه الطرق التي تساعدك في التداول بشكل احترافي يجنبك الوقوع في الخسائر:

تنويع استثماراتك

من أهم القواعد التي يجب اتباعها في البورصة هو تنويع استثماراتك وعدم وضع رأس المال بالكامل في صفقة واحدة، من الأفضل أن يتم وضع 2% فقط على الأكثر من رأس المال في الصفقة والباقي يتم توزيعه بالتساوي بحيث إذا حدثت أي خسارة تكون أقل ما يمكن ولا تؤثر على استثماراتك بشكل كبير، مما يقلل من حجم المخاطر التي تتعرض لها.

تعدد الصفقات

كلما قمت بالدخول في أكبر عدد ممكن من الصفقات كان لديك فرص أعلى للربح وتقليل حجم الخسائر، ولكن من المهم ان تكون على خبرة بالصفقات التي تقوم بالدخول فيها، وعلى المدى الطويل فإن هذا أفضل بكثير من صفقة واحدة كبيرة قد تكون رابحة أو خاسرة لأن في حالة الخسارة لن تستطيع الاستمرار في السوق فحينها تكون قد خسرت رأس المال بالكامل.

دراسة السوق

قبل الدخول في سوق التداول من المهم حتى تستطيع إدارة المخاطر في التداول بشكل جيد أن تقوم بدراسة السوق بشكل جيد واستكشاف المجالات المربحة فيه وذلك من خلال تجميع كافة المعلومات اللازمة، بالإضافة غلى ذلك قم بالتعرف على مستوى النشاط في الشركة التي تريد الاستثمار فيها، ليس هذا فحسب بل إنه من المهم دراسة القطاع الذي تنتمي إليه بالكامل والتعرف على الظروف المحيطة به ومدى قدرته على توفير الربحية على المدى القصير والطويل.

درجة المخاطرة

من خلال تحديد ميزانيتك التي ترغب في تخصيصها للاستثمار في البورصة تستطيع تحديد كيفية إدارة المخاطر في التداول على حسب قدرتك على تحمل المخاطرة، لأن هذا يحدد نوع الاستثمار الذي تحتاج توجيه رأس مالك إليه لأن الاستثمار قصير الأجل مثلا ينطوي على نسبة مخاطرة أعلى من الاستثمارات الطويلة الأجل، وعلى هذا الأساس يمكنك تحديد المجال الذي تدخل فيه.

تقليل حجم المخاطرة

كما قلنا ان الاستثمارات قصيرة الأجل تكون فيها التقلبات بدرجة أعلى وتحتوي على نسبة مخاطرة كبيرة، وبالنسبة للمبتدئين في البورصة ينصح الخبراء دائما بالدخول في استثمارات طويلة الأجل حتى لا يتعرض للمخاطرة الكبيرة في البداية لأنه وفقا للدراسات فإن المخاطر تقل تدريجيا كلما طالت فترة الاستثمار حتى في حالات الركود الاقتصادي والأزمات السياسية.

اتخاذ قرار وقف الخسارة

من أهم المبادئ الضرورية التي يجب أن تتعلمها عند الدخول في البورصة والتي تعتبر أساسية في إدارة المخاطر في التداول هي تعلم كيفية ووقت وقف الخسارة وربح المال، فكلما استطعت السيطرة على الوضع بالنسبة لصفقاتك كان لديك الفرصة للحصول على ضمانات أكبر لترشيد استثماراتك في السوق، يجب أن تتعلم متى تتخذ قرارك بوقف الخسارة وإيقاف الصفقة ومتى يمكنك الاستمرار فيها واتخاذ قرار الشراء من خلال استخدام أوامر وقف الخسارة.

تحديد وقت التداول

من المهم أن تعمل في البورصة بناء على خطة استراتيجية محددة وأن تقوم مسبقا بتحديد الوقت الذي تقضيه في التداول وتحديد وقت دخول الصفقات حتى تستطيع الاستفادة من الفرص المتاحة التي توفر لك مكاسب أعلى.

ويوجد أسواق في البورصة تكون مفتوحة على مدار 24 ساعة وبالتالي يمكنك تحديد الوقت المناسب مما يعطيك القدرة على إدارة المخاطر في التداول بالشكل المناسب وفي التوقيت الصحيح، ومن المهم أن تكون متيقظ ولديك التركيز في هذا التوقيت لاتخاذ قرارت صحيحة، فليس صحيحا أن تقوم بإجراء صفقة في منتصف الليل مثلا لأن القرار وأنت غير متيقظ بالقدر الكافي ليس بالتأكيد هو الأفضل.

نصائح الربح في سوق التداول

يقدم خبراء البورصة مجموعة من النصائح التي تساعدك في تحقيق المزيد من الأرباح وتزيد من قدرتك على إدارة المخاطر في التداول بشكل جيد، ومنها ما يلي:

• من المهم أن تقوم بمتابعة الأخبار الخاصة بصفقاتك في البورصة ومتابعة أخبار السوق بشكل عام والتطورات الاقتصادية والسياسية التي تطرأ عليها وتؤثر على حجم التداول، ومن المهم متابعة تقارير البنك المركزي وتقارير التضخم التي تؤدي عادة إلى تحركات كبيرة في السوق.
• من الأفضل أن تستعين بشركة وسيطة لديها القدرة على مساعدتك بشكل احترافي وتقدم لك أدوات التحليل المالي والفني التي تساعدك في اتخاذ قرارات الشراء وتنفيذ الصفقات.
• من المهم أن تعتمد على منصة موثوقة مرخصة من هيئات دولية معتمدة حتى لا تقع في فخ الشركات المحتالة الموجودة خاصة عن طريق الإنترنت.
• إذا كنت مبتدئ في سوق التداول بالبورصة من الأفضل أن تضع مبلغ صغير في البداية ولا تقوم بتخصيص رأس مال كبير حتى وإن كنت تقوم بتوزيعه في صفقات متعددة وذلك للحفاظ على أموالك وعدم المجازفة بها، لأن وضع مبلغ صغير يمكن تحمل خسارته أفضل من مبلغ كبير.
• دع انفعالاتك جانبا، ولا تتخذ قرارتك بناء عليها فمن المهم أن تتعلم الثبات الانفعالي وعدم الانسياق ورائها في الصفقات المفتوحة في السوق وأيضا الصفقات المستقبلية لأن هذا يؤدي إلى اتخاذ قرارت خاطئة قد توصلك إلى الخسارة بنسبة كبيرة.

أشهر مخاطر التداول

من الضروري التعرف على تلك الأخطار عند التعامل مع كيفية إدارة المخاطر في التداول، والتي يعد من أشهرها ما يلي:

خسارة الأموال بشكل أكبر من الموضوع في الحساب

من أكثر الأخطار التي ترتبط بعملية التداول عبر الإنترنت، يمكننا أن نتعرف على ذلك النوع بشكل أكبر من خلال ما يلي:

• يظهر ذلك الخطر عندما يتحول رصيد الشخص إلى السالب بعد عددًا من أعمال التداول الفاشلة والتي يمكن أن تتسبب في زيادة المديونية عليه.
• يمكننا الإشارة إلى أن التعامل مع ذلك الخطر عن طريق تفعيل وقف الخسارة، وهو أمر آلي يتم تفعيله عندما يتم الاقتراب من الرصيد السلبي.
• إذا لم تكن من الخبراء في مجال التداول من الأفضل تجنب الرفعات المالية القادرة على تحقيق الأرباح، لكن بنسب خطورة عالية.

الخسارة المفاجئة للأخطار المحققة

يمكن إتمام كيفية إدارة المخاطر في التداول بشكل صحيح بعد التعرف على ذلك الخطر، يمكن أن نتناول ذلك بشكل أكبر فيما يلي:

• يحدث ذلك الخطر عندما يقوم العميل بالسعي نحو الحصول على الكثير من الأرباح بالدخول في عددًا من الصفقات بالاعتماد على الأرباح التي حققها.
• يمكن أن تؤدي تلك العملية إلى المشكلات إذا كان المتداول لا يدرك حجم التعاملات في الأسواق.
• من السهل تجنب كل ذلك عن طريق متابعة تحركات السوق بشكل مستمر.
• إتمام كيفية إدارة المخاطر في التداول من ذلك النوع بالتعرف على أدوات التحليل الفني والتقني المختلفة.
• التأكد من تفعيل خاصية الجني التلقائي للأرباح إذا كنت تتداول عبر الإنترنت، حيث لا يكون لديك الكثير من الرصيد للدخول في الصفقات، وإذا كنت اريد ذلك، فإنك سوف تتعامل مع الأرباح الخاصة بك بنوع من التركيز.

تابع المزيد: 10 نصائح لافضل استثمار قصير الاجل

أساسيات إدارة المخاطر

حتى تستطيع إدارة المخاطر في التداول بالشكل الصحيح فأنت تحتاج إلى معرفة بعض المفاهيم الأساسية في سوق البورصة حتى تستطيع التعامل بشكل احترافي، سواء كان ذلك في سوق العملات الأجنبية أو بورصة الأسهم، وهذه المفاهيم هي:

التقلبات المستمرة

من المعروف أن قيمة النقود تتغير بشكل مستمر وفقا للأوضاع الاقتصادية والمالية في السوق وعلى أساس أسعار الصرف وقرارت البنك المركزي، لذلك يجب أن تتعامل في سوق التداول على هذا الأساس وتتعلم كيفية اتخاذ القرارات الصحيحة وفقا لهذه التقلبات بحيث تستطيع الحفاظ على استثماراتك من الخسارة، لأن أي تقلبات في السوق تؤثر حتما على الشركات والأشخاص المستثمرين في البورصة سواء المحلية أو العالمية.

تأثيرات التغير في أسعار الصرف

من المهم أيضا حتى تستطيع إدارة المخاطر في التداول أن تفهم مدى تأثير تقلبات الأسعار على حجم الأصول والالتزامات وعلى تدفق الأموال في السوق، لأنه لا يوجد سيطرة من قبل السوق على أسعار الصرف للعملات الأساسية التي تتحكم في الأسواق العالمية بالكامل مثل الدولار واليورو، وبالتالي فإن هذه التغيرات تؤثر سلبا أو إيجابا حسب اتجاه هذه العملات.

بهذا نكون قد تعرفنا على أهم الطرق الفعالة التي تساعد في إدارة المخاطر في التداول بشكل جيد وتسمح لك بتحقيق مزيد من الأرباح وتقليل خسائرك قدر المستطاع.

أسئلة شائعة

كيف تتجنب الخسارة في التداول؟

من السهل إتمام عملية تجنب الخسائر عن طريق الاعتماد على استراتيجية معينة لإدارة المخاطر.

كم نسبة المخاطرة في التداول؟

يمكن أن تتراوح نسبة المخاطر في التداول ما بين ١ إلى ١٠%.

ما هي أكبر أخطاء التداول التي يجب تجنبها؟

من أكثر الأخطاء التي يجب تجنبها هو البعد عن التداول في حالة نقص الخبرة.