تعد استراتيجية الاستثمار من أفضل العمليات التي يمكن اتباعها للمحافظة على الأموال بهدف تحقيق أفضل قيمة ممكنة في النهاية فاصلة حيث أنها عبارة عن مجموعة من القواعد المنهجية المختلفة التي تم تصميمها بشكل مناسب لتقوم بتوجيه الكثير من القرارات المالية من ضمن عملية تخصيص الأموال وتحقيق أهداف مالية محددة.
كما أنها تتضمن الكثير من العوامل الأخرى منها القدرة على تحمل مخاطر الخسارة المادية وتخصيص الأصول والتعرف على أدوات الاستثمار وغيرها، ومن خلال مقالنا هذا يمكن الحصول على المزيد من المعلومات والتفاصيل الأخرى التي تخص الاستراتيجية.
ما هي استراتيجية الاستثمار؟
يمكن التعرف على استراتيجية الاستثمار وفهمها بشكل صحيح حتى تتمكن من تحقيق أهدافك في مجال الاستثمار، ويمكن يعتمد اختيار استراتيجية الاستثمار الصحيحة على الكثير من العوامل الحاسمة المختلفة التي يترتب عليها تحقيق الأهداف بشكل صحيح، بحيث يجب عليك في البداية أن تتعرف على أهدافك في هذا المجال وتقوم بتحديد على اكمل وجه وبشكل مبسط ومنها تتساءل إذ إذا كنت تحاول أن تسعى في زيادة رأس المال أو الحصول على دخل إضافي من عدم محاولة التوازن في ما بين الاثنين.
وبعد ذلك سوف تعمل على حديد الأطر الزمنية للاستثمار وذلك من خلال أن تضع في اعتبارك الوقت الذي سوف تحتاج فيه إلى حتى تتمكن من الوصول إلى أموالك، وعلى الرغم من سهولة اتباع إستراتيجية الاستثمار بشكل صحيح إلا أن هناك الكثير من المخاطر الأخرى التي يجب أن تبتعد عنها منها الحرص على فهم المخاطر والتي قد تصاحب العوائد المرتفعة من المخاطر الأعلى، بحيث يمكن أن تعمل الاستراتيجية الشاملة على موازنة الأهداف بشكل دقيق.
ويمكن أن يضمن هذا صندوق الطوارئ الاستثمار على المدى القصير بجانب الاستثمارات طويلة الأجل منها مدخرات التقاعد، كما يجب أن يتماشى اختيار استراتيجية الاستثمار مع باقي أهدافك المالية والتعرف على مستوى تحمل المخاطر أو حتى الوقت الذي يمكنك أن تخصصه حتى تفهم طبيعة استثمارك.
أهمية وجود استراتيجية استثمار
يعد امتلاك استراتيجية الاستثمار الجيدة هو الطريقة المعتمدة التي يمكن أن تساعدك في التوجه إلى رحلتك المالية، حيث إنها تعد بمثابة خارطة خاصة للطريق الذي سيساعدك في تحقيق عملية استثمارك بشكل أفضل، كما أنها يمكن أن تقودك لتحقيق أهدافك المالية على أكمل وجه، وفيما يلي يمكن توضيح أهمية الاستراتيجية:
أنشئ استراتيجية مناسبة لك
حتى تتمكن من تحقيق استراتيجية الاستثمار يجب عليك أن تعتمد على استراتيجية مناسبة معك حسب أهدافك المستقبلية المالية، بالإضافة إلى ذلك ينبغي عليك تحديد مستوى المخاطر الذي قد تواجه وسوف تتحمله مع الرغبة في المساواة بين المخاطر والعائد.
بالإضافة إلى ذلك يجب أن تتوافق استراتيجية استثماراتك مع مستويات العائد التابع لك ومع مقدار المخاطر المحتمل أن تقع فيه، وذلك حتى لا يمنعك هذا من اتخاذ قرارات متهورة أو خاطئة على أن تكون مدفوعة بالخوف من الخسارة.
اختر فئة الأصول المناسبة
يمكنك اختيار الأصول المناسبة حسب استراتيجية الاستثمار التي ترغب في تحقيقها، وهذا الأمر يمكن أن يساعدك في بناء استراتيجية قوية في النهاية، بحيث يجب عليك اختيار فئات الأصول التي قد تكون مناسبة معك من حيث مقياس الأسهم والسندات بالإضافة إلى العقارات والعملات الرقمية،
كما ينبغي اختيار الأصول المناسبة معك بناءًا على أهدافك الحالية والمستقبلية في المال على أن توفر كل فئة من فئات الأصول الكثير من الخصائص المميزة والتعرف على المخاطر ومقارنتها مع العائد.
راجع خطتك وأهدافك
يمكن أن تضمن هذه المراجعة الكثير من العوامل الأخرى التفاصيل المرجعة فيما يتعلق باستراتيجيتك، بحيث ينبغي عليك أن تعمل على تحسين مستوى الإنتاجية لديك وتعزيز القدرة على إدارة المال كثر على أن تكون الاستراتيجية تتوافق مع محفظتك المالية ومكوناتها مقارنة بأهدافك الحالية.
بالإضافة إلى ذلك ينبغي عليك أن تعمل على إجراء التعديلات اللازمة بشكل دقيق وذلك حتى تتمكن من الحفاظ على المحفظة المتوازنة في رأس مالك ومواءمتها مع باقي الأهداف المالية الأخرى التي قد تكون متغيرة كل فترة والأخرى.
الطوارئ والتنويع
يمكن أن تتضمن الاستراتيجية التخطيط للطوارئ بشكل دقيق مع العمل على حماية استثماراتك بشكل دقيق حسب الظروف غير المتوقعة في المستقبل، بحيث يمكن أن يساعد التنويع على العمل أكثر والقدرة على توزيع الاستثمارات بشكل دقيق عبر الأصول المختلفة، وبالتالي قد يساعد على تخفيف المخاطر والعمل على تعزيز استقرار رأس مالك.
أقرأ المزيد: معنى التضخم الاقتصادي وأسبابه وأنواعه
الصبر والانضباط
حتى تتمكن من تحقيق استراتيجية الاستثمار المناسبة معك يجب عليك أن تشجع استراتيجيك المالية من خلال اتباع نهج الصبر والتنسيق والانتظار حتى ترى ثمار ذلك، حيث أن نجاح الاستثمار في الغالب لا يأتي بسهولة بحيث يمكن أن تجني ثماره مع مرور الوقت وقد يتجاوز ذلك مدى طويل ولكنك يجب أن تتحلى بالصبر الذي قد يسمح لاستثماراتك بالتغلب على مختلف التقلبات الحالية في السوق.
جرب الاستراتيجيات قبل الاستثمار
قبل أن تعمل على تخصيص أموال كبيرة من داخل استراتيجية الاستثمار يجب عليك أن تفكر في اختبار استراتيجيتك بشكل دقيق وذلك من خلال تقييم وضع المحفظة الأصغر أو في البيئة الافتراضية، والتي يمكن أن تساعدك هذه الممارسة في العمل على اكتساب الثقة الدقيقة من داخل نهجك أو خطتك.
تحديد استراتيجية الاستثمار حسب الهدف
عادةً ما يقوم المستثمرون بمواءمة استراتيجية الاستثمار مع الأهداف المالية، لكن يجب أولًا تحديد ما إذا كانت طويلة أم قصيرة المدى، ويمكن توضيح ذلك أكثر في البيان التالي:
1- الأهداف قصيرة المدى
في الغالب يشمل هذا النوع من الاستراتيجيات الاستثمارية مخططات ذات أفق زمني أقل من خمس سنوات، ويمكن إعطاء أمثلة متعددة على ذلك منها، إنشاء صندوق طوارئ، أو الادخار لقضاء عطلة، أو التحضير لمناسبة، كذلك يكون هذا النوع مناسبًا لدفع دفعة أولى لشراء منزل، أو سيارة.
نظرًا لوجود إطار الزمني غير ممتد، يعتبر الهدف الرئيسي، هو الحفاظ على رأس المال مع تحقيق أرباح معتدلة، ويجب أن تشمل الاستراتيجية احتياطات في مواجه المخاطر المحتملة، علمًا بأن الخبراء يحذرون من أنها الأكثر خطورة بين أنواع الاستثمار.
يرجع السبب وراء تعدد المخاطر التي يحملها الاستثمار قصير المدى، في تعدد التقلبات، والاضطرابات المحيطة به، وعدم القدرة على التعويض، كما هو الحال في الاستثمارات طويلة الأجل، على سبيل المثال الاستثمار في الأسهم توجد به العديد من التقلبات قصيرة المدى، علمًا بأن الأهداف قصيرة المدى تتوافق بصورة أفضل مع الأصول منخفضة المخاطر، وبعض الاستراتيجيات الأخرى.
2- الأهداف طويلة الأجل
في هذا النوع من أنواع استراتيجية الاستثمار تكون الأهداف بعيدة المدى، لذا يضع الخبراء مخططات تتناسب معها، وعادةً ما تتجاوز مدة 5 سنوات، ومن أهم الأمثلة على هذا النوع، التخطيط للتقاعد، والادخار لمصروفات التعليم، وبناء ثروة للأجيال القادمة.
إذا كانت لديك القابلية لتحمل مخاطر معينة في سبيل أرباح أعلى، يمكنك الاعتماد على هذا النوع من الاستثمارات، علمًا بأنها أكثر استقرارًا من الاستثمارات قصيرة الأجل، كما يمكن من خلالها تحقيق فوائد تتعلق بالوقت، مع إمكانية تجاوز تقلبات السوق والاستفادة من النمو المركب، وتعويض الخسائر إن وجدت.
لفهم الموضوع بصورة أشمل يجب التعرف على الأصول ذات المخاطر الأعلى في مقابل المزيد من العوائد، على سبيل المثال، تقدم الأسهم أرباحًا أعلى مقارنةً بأنواع الأصول الأخرى عند استثمارها لفترات طويلة، لا سيما في القطاعات الموجهة نحو النمو مثل القاع التقني والطبي.
تحديد استراتيجية الاستثمار حسب الهدف
عادةً ما يقوم المستثمرون بمواءمة استراتيجية الاستثمار مع الأهداف المالية، لكن يجب أولًا تحديد ما إذا كانت طويلة أم قصيرة المدى، ويمكن توضيح ذلك أكثر في البيان التالي:
1- الأهداف قصيرة المدى
في الغالب يشمل هذا النوع من الاستراتيجيات الاستثمارية مخططات ذات أفق زمني أقل من خمس سنوات، ويمكن إعطاء أمثلة متعددة على ذلك منها، إنشاء صندوق طوارئ، أو الادخار لقضاء عطلة، أو التحضير لمناسبة، كذلك يكون هذا النوع مناسبًا لدفع دفعة أولى لشراء منزل، أو سيارة.
نظرًا لوجود إطار الزمني غير ممتد، يعتبر الهدف الرئيسي، هو الحفاظ على رأس المال مع تحقيق أرباح معتدلة، ويجب أن تشمل الاستراتيجية احتياطات في مواجه المخاطر المحتملة، علمًا بأن الخبراء يحذرون من أنها الأكثر خطورة بين أنواع الاستثمار.
يرجع السبب وراء تعدد المخاطر التي يحملها الاستثمار قصير المدى، في تعدد التقلبات، والاضطرابات المحيطة به، وعدم القدرة على التعويض، كما هو الحال في الاستثمارات طويلة الأجل، على سبيل المثال الاستثمار في الأسهم توجد به العديد من التقلبات قصيرة المدى، علمًا بأن الأهداف قصيرة المدى تتوافق بصورة أفضل مع الأصول منخفضة المخاطر، وبعض الاستراتيجيات الأخرى.
2- الأهداف طويلة الأجل
في هذا النوع من أنواع استراتيجية الاستثمار تكون الأهداف بعيدة المدى، لذا يضع الخبراء مخططات تتناسب معها، وعادةً ما تتجاوز مدة 5 سنوات، ومن أهم الأمثلة على هذا النوع، التخطيط للتقاعد، والادخار لمصروفات التعليم، وبناء ثروة للأجيال القادمة.
إذا كانت لديك القابلية لتحمل مخاطر معينة في سبيل أرباح أعلى، يمكنك الاعتماد على هذا النوع من الاستثمارات، علمًا بأنها أكثر استقرارًا من الاستثمارات قصيرة الأجل، كما يمكن من خلالها تحقيق فوائد تتعلق بالوقت، مع إمكانية تجاوز تقلبات السوق والاستفادة من النمو المركب، وتعويض الخسائر إن وجدت.
لفهم الموضوع بصورة أشمل يجب التعرف على الأصول ذات المخاطر الأعلى في مقابل المزيد من العوائد، على سبيل المثال، تقدم الأسهم أرباحًا أعلى مقارنةً بأنواع الأصول الأخرى عند استثمارها لفترات طويلة، لا سيما في القطاعات الموجهة نحو النمو مثل القاع التقني والطبي.
أهم استراتيجيات الاستثمار
هناك الكثير من استراتيجيات الاستثمار التي يمكن اتباعها حسب خطتك أو نهجك المتبع، وفيما يلي يمكن توضيح ذلك:
الاستثمار طويل الأجل
يمكن أن يعتمد هذا الاستثمار على شراء أصول متعددة مثل الأسهم أو العقارات مع القدرة على الاحتفاظ بها لفترة طويلة، بحيث يمكن أن يهدف هذا الاستثمار في العمل على تحقيق نمو مستدام وذلك للعائدات مع مرور الوقت، كما أنه قد يكون مناسب للمستثمرين الذين قد يبحثون عن استقرار على المدى البعيد.
الاستثمار قصير الأجل
يمكن أن يركز هذا الاستثمار في العمل على تحقيق أرباح سريعة للغاية وذلك من خلال مدة قصيرة قد تكون أسابيع أو أشهر، بحيث يمكن أن يشمل المضاربة في الأسهم أو العملات أو حتى ضمن التداول اليومي، بالإضافة إلى ذلك قد يتطلب الأمر إلى متابعة دقيقة من ضمن السوق حتى تستطيع تحمل المخاطر.
التنويع
يعتمد التنويع على توزيع رأس المال من ضمن أصول مختلفة والتي يمكن أن تتضمن الأسهم أو العقارات أو الذهب أو حتى السندات وذلك بهدف العمل على تقليل المخاطر، ويمكن أن يساعد هذا النوع من الاستراتيجيات في محاولة تحقيق التوازن المالي فيما بين العائد والمخاطرة.
استثمار الدخل
يمكن أن يعتمد هذا الاستثمار على قيمة الدخل من حيث معدل الشراء في الأصول التي قد توفر دخلًا منتظمًا ودقيق للغاية، بحيث يمكن أن يضمن الأسهم التي قد توزع أرباحًا أو حتى العقارات المؤجرة، والجدير بالذكر أنه مناسب للمستثمرين الذين يسعون في محاولة تحقيق دخل ثابت خاص بهم.
يمكن التعرف على استراتيجية الاستثمار المناسبة معك أكثر بناءًا على الكثير من العوامل المختلفة التي تلعب دور مهم، حيث أن هذه الاستراتيجية قد تساعدك في الوصول إلى هدفك أو خطتك الدقيقة.
