ما هي إدارة الأموال؟ ما هي أفضل الطرق لإدارة الأموال؟

معظم الاشخاص يبحثون عن أفضل الطرق لإدارة الأموال التي تساعدهم في الحفاظ على ما يملكون من مدخرات، أو إدارة الدخل الشهري بشكل يضمن عدم التعرض لأي أزمات مالية سواء كانت طارئة أو بسبب عجز في الموازنة بين النفقات والإيرادات، وهناك العديد من الطرق التي يمكن الاعتماد عليها في الحصول على أفضل النتائج وتدبير الأموال باحترافية عالية تساعد الفرد على الحياة بشكل مستقر وآمن دون التعرض لضغوطات مادية.

من خلال هذا المقال سوف نستعرض أهم الطرق الفعالة التي يمكن أن تساعد في تحقيق هذا الهدف وتضمن إدارة المال بشكل جيد.

أفضل الطرق لإدارة الأموال

إدارة المال تعني القدرة على تقليل حجم النفقات، وزيادة الإيرادات بأقصى قدر ممكن حتى يمكن زيادة القدرة على الادخار والاستثمار وبالتالي القدرة على تحقيق الثراء، وتحسين مستوى المعيشة، لا سيما في ظل الظروف المعيشية الصعبة التي جعلت كسب المال، أمر صعب للغاية، والاحتفاظ به في ظل ظروف الغلاء التي سادت معظم المناطق أمر يصعب القيام به.

حتى يستطيع الفرد النجاح في هذه المهمة وإدارة أمواله بشكل جيد عليه أن يتبع العديد من الطرق التي يمكنها أن تساعده بشكل كبير في تحقيق قدر أكبر من الاستثمار واستغلال الموارد المتاحة أفضل استغلال مهما كانت منخفضة.

يمكنك الاطلاع على المزيد من التفاصيل حول هذا الموضوع من خلال زيارة موقع انفست أكبر منصة تعرض كل ما يخص الاستثمار وعالم المال والأعمال.

ما هي إدارة الأموال؟

إدارة المال عبارة عن عملية دقيقة يتم من خلالها تحديد حجم النفقات الشهرية، والتي يتم تحديدها على أساس الإيرادات التي يتم الحصول عليها، مع مراعاة أن تكون هذه النفقات أقل من نصف الإيرادات على الأقل حتى يكن توفير مبالغ أخرى للادخار أو الاستثمار.

كلما كان لديك قدرة على استخدام أفضل الطرق لإدارة الأموال بطريقة فعالة؛ كلما استطعت أن تحقق الوفرة المطلوبة للحصول على مبلغ أعلى للادخار؛ مما يؤدي في النهاية إلى تحسين مستوى المعيشة وزيادة جودة الحياة.

وسواء كان إدارة المال على المستوى الشخصي أو على مستوى المؤسسات، فإن الأمر بالأهمية التي تقتضي القيام بعمل دراسات دقيقة لاستخدام أفضل الطرق المناسبة.

شاهد أيضًا: الاستثمار في صناديق المؤشرات المتداولة (ETFs)

أهم طرق إدارة المال 

إليك مجموعة من أفضل الطرق لإدارة الأموال التي يمكنها أن تساعدك بشكل كبير في توظيف المبالغ التي تمتلكها بالشكل المثالي، وهي كما يلي:

تقليل النفقات

إن أول ما يجب القيام به حتى يمكن الحصول على موازنة جيدة بين الإيرادات والنفقات وتحسين حجم المتبقي من الدخل، هو القيام بتقليل النفقات إلى أدنى حد ممكن، لا سيما النفقات المتكررة، وتلك التي يمكنك الاستغناء عنها مثل الخدمات الترفيهية، والتي لا يسبب فقدها أي ضرر على حياتك اليومية.

مثلا إذا كان لديك هاتفين يمكنك شحن رصيد لهاتف واحد فقط، وإذا كنت مشترك في خدمات إضافية يمكن تقليلها أو منعها تماما، وبالتالي تدفع قيمة فاتورة أقل.

الموازنة بين النفقات والدخل

عندما تحصل على راتبك الشهري من المهم أن تقوم بإعداد قائمة بالنفقات الثابتة والإضافية في مقابل الإيرادات التي تحصل عليها، ويجب أن تكون قيمة مصروفاتك أقل بكثير من قيمة الدخل، فمن غير المعقول أن تقوم بإنفاق كل الإيراد الذي تحصل عليه بدون أن تضع نفقات طارئة في حسبانك، حيث يجب أن يتم توفير مبلغ من المال لها شهريا لضمان عدم التعرض لأي أزمات مالية، ويمكن اعتبار هذه من أفضل الطرق لإدارة الأموال التي تحميك ماديا على المدى الطويل.

تجنب الأقساط والديون

يجب أن تعلم أن الديون هي قيد يخنقك طوال الوقت، ويقيد حريتك فمن المهم أن تتجنب تماما الاستدانة وأن تكون نفقاتك في حدود الدخل الذي تحصل عليه، وحتى إذا كنت تنوي شراء سيارة أو منزل أو غيرها بالتقسيط من المهم أن يكون لديك مصدر دخل ثابت.

يجب أن تكون قيمة القسط أقل بكثير من حجم دخلك الشهري حتى تستطيع سداده بدون تراكم الأقساط أو محاولة الاستدانة لسد قيمتها، فالفوائد المركبة التي تتراكم مع تراكم قيمة القسط تجعل الأمر أصعب بكثير فمن المهم أن تعتمد على هذه الطريقة ضمن أفضل الطرق لإدارة الأموال الخاصة بك.

وضع خطة ادخار

دائما يكون الادخار وسيلة آمنة للحفاظ عليك من مخاطر الأزمات المالية، والحاجة إلى الاقتراض، لذلك من أفضل الطرق لإدارة الأموال التي يجب أن تكون منهج تتبعه على مدار الحياة، هو ادخار جزء من دخلك الشهري ووضعه جانبا بعيدا عن نفقاتك، مهما كانت الظروف، ولا تضع مدخراتك في الإنفاق على رفاهيات لأنك بذلك تهدم كل ما بنيته، ولكن احرص حتى على أن تكون رفاهيتك ضمن ميزانية الإنفاق التي تحددها.

بمعنى إذا كان دخلك محدود، وترغب مثلا في الخروج لرحلة من المهم أن تقتطع جزء من النفقات الغير أساسية، ووضعها ضمن ميزانية الرحلة كنوع من التعويض عن المبالغ المنفقة، وحتى إن كنت تستخدم جزء من مدخراتك فلن يكون الأمر مؤثر بشكل كبير.

متابعة الإنفاق

أثرى أثرياء العالم لا يتبعون السلوك الإنفاقي في منهج حياتهم، وسوف تفاجأ ان اغلبهم قد يستغني عن بعض الرفاهيات، لأنه لا يراها مفيدة بالشكل اللازم، وهذه الخطة يمكن اعتبارها أفضل الطرق لإدارة الأموال التي تؤدي بك إلى الثراء بعد فترة.

هذا لا يعني أن تصبح بخيلا، ولكن على الأقل من المهم أن تتابع نفقاتك وتعرف ما الذي يجب الإنفاق عليه ومل الذي يجب تجاهله، فمن غير المعقول، أن تنفق كل ما تملك مثلا في شراء ملابس على الموضة، لأن هذا يجعلك لا تملك المال الكافي لبقية التزاماتك، وسوف يضعك في مأزق طوال الوقت.

الموازنة بين النفقات

بمجرد أن تقوم باستلام راتبك الشهري يجب أن تقوم بترتيب نفقاتك، بمعنى أن النفقات الأساسية التي لا غنى عنها يكون لها الأولوية في تخصيص المبلغ الكافي لها مثل الفواتير والطعام وغيره، أما باقي النفقات الإضافية يمكن الموازنة بينها وتحديد ما يمكن تأجيله ووضع الضروريات في مرتبة متقدمة، وبهذا تستطيع أن تضمن الحفاظ على قدر معقول من مستوى المعيشة المطلوب بعيدا عن الأزمات المالية المتكررة.

اقرأ المزيد: كيفية الاستثمار في الفضة وتداولها بطريقة مربحة؟

اقرا كتب عن إدارة المال

إذا كنت لا تملك الثقافة المالية الكافية التي تساعدك في الحصول على أفضل الطرق لإدارة الأموال، فمن الضروري أن تقوم بقراءة الكتب التي تعلمك ذلك حتى تستطيع إثراء ثقافتك، واستخدام طرق علمية للقيام بذلك.

يمكنك أيضا أخذ كورسات والاشتراك في ورش عمل تدربك على التعامل مع المال بشكل أفضل، كما يمكنك طلب الاستشارات المالية من ذوي الخبرة سواء من المعارف أو من خبراء متخصصين.

تعامل مع الظروف الطارئة

من المهم أن تجد أفضل الطرق لإدارة الأموال التي تساعدك على إدارة الأزمات الطارئة بشكل جيد والبحث عن حلول ذكية توفر لك السيولة اللازمة بدون أضرار مثل الحصول على قرض بأقساط صغيرة، وسعر فائدة منخفض.

بهذا نكون قد تعرفنا على أفضل الطرق لإدارة الأموال التي يمكنك استخدامها إذا كنت تبحث عن حلول ذكية لتوفير المزيد من المال واستثماره بما يضمن عدم التعرض للأزمات المالية وبالتالي يساعد على استقرار المعيشة.

الأسئلة الشائعة

ما هي أهم قواعد إدارة المال؟

أهم قواعد إدارة المال، هي:

• الدخل لا يساوي المدخرات.
• تجنب ديون بطاقات الائتمان.
• الادخار أهم من الاستثمار.
• مدخرات للطوارئ.
• حدد نفقاتك.
• العيش بأقل إمكاناتك.
• الأتمتة.

ما هي قاعدة 50/30/20؟

قاعدة 50/30/20، تتمثل في تقسيم الدخل الشهري بتلك النسب على النحو التالي:

• 50% الاحتياجات.
• 30% الرغبات.
• 20% المدخرات والاستثمارات.