تمكنك عملية إدارة المخاطر في ظل التضخم من تجاوز العديد من المشكلات بسهولة في ظل أزمات التضخم التي تطيح بقيمة الأموال من خلال التأثير الجزري على طبيعة الاستثمارات المختلفة، ولكن في حالة إذا كنت تريد الوصول إلى أفضل طريقة يمكن من خلالها تحقيق المزيد من الأرباح بسهولة دون التعرض للأخطار.
يمكنك اللجوء إلى مجموعة من خيارات الاستثمار المختلفة، والعديد من طرق الإدارة الخاصة بها، حيث تتمكن في النهاية من تحقيق الكثير من الأهداف الاستثمارية دون التعرض إلى خطر التضخم.
إدارة المخاطر في ظل التضخم
تقوم عملية إدارة المخاطر في ظل التضخم على مجموعة من الاستراتيجيات، لعل أهمها استراتيجية التنويع، التي تقوم على فكرة توزيع رأس المال المراد استثماره بين العديد من الاستثمارات المختلفة، مثل شراء الأسهم في البورصة وشهادات الاستثمار والدخول في السوق العقاري، يعود ذلك بالنفع على الشخص من خلال السعي نحو توفير الربح القائم على فكرة متوسطات الأرباح.
بينما يعتبر الاستثمار طويل الأجل من أهم الخيارات التي يستطيع الشخص من خلالها الحصول على الكثير من الأرباح والتي تقوم على فكرة التعافي مع خلق الكثير من الفرص الاستثمارية المناسبة لك.
في حالة إذا كنت ترغب في تقييم العديد من الفرص المختلفة، يمكن الاعتماد على حاسبة الاستثمار التي توضح لك الصورة كاملة في ظل المعطيات الخاصة بعملية الاستثمار.
مفهوم المخاطر المالية
يجب علينا توضيح معنى تلك المشكلة بشكل أكبر للتعرف على طبيعتها، حيث تعتبر المخاطر المالية هي عدم قدرة الشركة على توفير كافة الديون المسجلة عليها، في الظروف العادية نتيجة لحدوث مجموعة من التغيرات داخل السوق.
يمكن أن ترتبط تلك العملية بالركود الاقتصادي، أو الضرائب أو أسعار العملات المختلفة، يمكننا الإشارة إلى أن تجنب تلك الأخطار في التضخم يحتاج إلى مجموعة من الأفكار والاستراتيجيات الفعالة التي تقوم على وضع عدد من الاستراتيجيات المختلفة لذلك، تستطيع التعرف على الاستراتيجية المناسبة لك من خلال اللجوء إلى حاسبة الاستثمار التي تتمكن من خلالها من تقييم فرص الاستثمار في تلك الفترة.
ما هو التضخم ولماذا يحدث؟
يعرف التضخم بأنه الارتفاع المستمر في المستوى العام للأسعار داخل الاقتصاد، مما يترتب عنه تراجع القوة الشرائية للعملة بمرور الوقت، وبمعنى أبسط عندما يرتفع التضخم تصبح نفس الكمية من المال قادرة على شراء سلع، وخدمات أقل مما كانت تشتريه في السابق.
يحدث التضخم لعدة أسباب مترابطة من أهمها زيادة الطلب على السلع، والخدمات بما يفوق القدرة الإنتاجية للاقتصاد، وهو ما يعرف بتضخم الطلب، كما قد ينشأ التضخم نتيجة ارتفاع تكاليف الإنتاج مثل أسعار المواد الخام والطاقة، والأجور وهو ما يسمى بتضخم التكاليف.
كذلك تلعب العوامل النقدية دوراً مهماً لأن الإفراط في طباعة النقود، أو السياسات النقدية التوسعية يترتب عنه زيادة الكتلة النقدية المتداولة، مما يعزز الضغوط التضخمية، إلى جانب أن الأحداث العالمية مثل الأزمات الاقتصادية، أو الحروب تساهم في ارتفاع الأسعار بشكل كبير.
نظراً للتأثير التضخم المباشر على المدخرات والاستثمارات فإن الأشخاص، والشركات بحاجة إلى استراتيجيات واضحة من أجل إدارة المخاطر في ظل التضخم، مثل تنويع الاستثمارات، أو البحث عن أدوات مالية تحافظ على القيمة الحقيقية للأموال.
تأثير التضخم على الاستثمارات
يعتبر التضخم من أهم التحديات التي تواجه المستثمرين في مختلف الأسواق المالية، وذلك لأنه يقلل من القوة الشرائية للأموال، ويؤثر بشكل مباشر على قيمة العوائد، لذلك يعتبر فهم انعكاسات التضخم على الاستثمارات خطوة أساسية من أجل تطبيق أساليب فعالة في إدارة المخاطر في ظل التضخم، مما يساعد على حماية رأس المال، وتحقيق استقرار مالي على المدى الطويل، ويمكن عرض تأثير التضخم على الاستثمارات على النحو التالي:
- الاستثمارات التي تعتمد على دخل ثابت مثل السندات، أو الودائع البنكية تتأثر سلباً، حيث تقل القيمة الحقيقية للعواد مقارنة بارتفاع الأسعار.
- يترتب عن ارتفاع أسعار المواد الخام والطاقة إلى تقليص أرباح الشركات، مما ينعكس سلباً على أسعار أسهمها.
- غالباً ما يترتب عن التضخم المرتفع انخفاض قيمة العملة، وبالتالي يؤثر على الاستثمارات المرتبطة بالعملات الأجنبية.
- في المقابل تصبح الاستثمارات في الأصول الملموسة مثل الذهب والعقارات أكثر جذباً باعتبارها أدوات للحفاظ على القيمة في مواجهة التضخم.
- كلما زادت فترة الاستثمار كلما كان تأثير التضخم أكثر وضوحاً على العوائد الحقيقية.
أنواع المخاطر المالية
يمكن أن تتعرض شركتك لمجموعة من المخاطر، يمكن تناولها بشكل أكبر من خلال ما يلي:
المخاطر السياسية
تتم عملية إدارة المخاطر في ظل التضخم بشكل مخطط في تلك الحالة، حيث تعتبر القرارات السياسية وما يرتبط بها من نتائج على الأسواق المختلفة هي الخطر الأكبر الذي يزيد من التضخم أو الدخول في موجات جديدة منه، حيث تتعرض الشركات المختلفة إلى عدد من الهزات الناتجة عن تغيير شكل السوق.
مخاطر السوق
من المعروف أن السوق الاقتصادي يتميز بالديناميكية الشديدة، لذلك تزداد المخاطر الخاصة به والتي تتطلب إجراءات رشيدة لإدارة المخاطر في ظل التضخم، حيث إن السوق له العديد من العوامل المتشابكة التي تؤثر على طبيعته، حيث يمكن أن تؤدي زيادة تكاليف عملية الإنتاج بالتأثير السلبي على أصحاب المشروعات المختلفة، مما يؤدي في النهاية إلى وجود عجز على الشركة.
ويزداد الأمر سوءً أثناء مشكلات التضخم التي تزيد من قيمة عمليات الإنتاج بشكل أكبر، ولكن في الحقيقة تعتبر تلك الأوقات هي الوسيلة لاكتساب المزيد من الفرص المميزة، حيث يمكن تحديد أفضل الفرص داخل السوق من خلال دراسة المنافسين بشكل جيد، والسعي نحو التخطيط لإدارة أعمالك بشكل جيد للوصول إلى أفضل نتيجة في النهاية.
مخاطر السيولة المالية
يمكننا أن نوجز تلك المشكلة في أن الشركة لا تجد السيولة الكافية من أجل الالتزام بالالتزامات عليها، ويزداد الأمر سوءً إذا كانت تلك الالتزامات مرتبطة بعملية الإنتاج، ويعتبر التضخم من الأمور التي تزيد الأمر تعقيدًا، حيث يؤدي إلى ارتفاع كافة التكاليف التي ترتبط بالإنتاج الخاص بك، مما يقلل من الإيرادات التي تساعدك على توفير كل ذلك بسهولة.
أقرأ المزيد: الاستثمار في الذهب في السعودية 2025
مخاطر التشغيل
هي المخاطر التي ترتبط بعملية التشغيل سواء كان ذلك من العنصر البشري أو العنصر التقني الذي يؤدي في النهاية إلى التأثير على رأس المال، يمكن التخلص من ذلك الخطر في ظل التضخم، من خلال السعي نحو دراسة عملية الإنتاج من كافة النواحي والعمل على تطوير نظام الإنتاج لديك من خلال تدريب العمالة بشكل مستمر، حيث إن ذلك يقلل معدل وقوع الأخطاء، مما يؤدي إلى إدارة المخاطر في ظل التضخم بشكل مثالي.
مخاطر التدفق النقدي
واحدة من أخطر أنواع المشكلات التي سوف تقابل شركتك، وهي تنتج في الأساس عن الإدارة الخاطئة للإدارة المالية من أجل إيفاء الالتزامات المالية قريبة ومتوسطة المدى، يمكننا الإشارة إلى أن الأمر يزداد تعقيدًا كلما كانت الشركة في فترات تضخم، حيث إن الشركة سوف تحتاج إلى إدارة دقيقة تساعد على الإيفاء بكل ذلك في موعده، وذلك في ظل المتغيرات الخارجية الناتجة عن التضخم في السوق، مما يزيد الأمر تعقيدًا.
مخاطر النمو في ظل التضخم
إن كافة الشركات تسعى نحو تحقيق الرؤيا التنموية الخاصة بها في أوقات محددة مسبقاً، ولكن تأتي الرياح بما لا تشتهي السفن، حيث تكون رياح التضخم عاتية تحتاج إلى إدارة المخاطر في ظل التضخم ناجحة، حيث إن النمو المناسب لاستقطاب العديد من العملاء سوف يحتاج إلى الكثير من التكلفة المادية التي تزداد مع التضخم.
لذلك إن الخروج من تلك الأزمة يكون من خلال الإدارة الرشيدة التي تمكن صاحب العمل من دراسة السوق بشكل مميز والتعرف على متطلبات عملية النمو في ظل الإمكانيات المتاحة للوصول إلى الأهداف الأقوى التي تخدم نشاطه بشكل أكبر.
المخاطر العالمية
تعتبر واحدة من المخاطر التي تحتاج إلى الإدارة الرشيدة، حيث إنها تأتي بشكل مفاجئ وتؤثر على العالم أجمع، حيث تعتبر جائحة كورونا هي الأشهر في ذلك الوقت، والتي أدت إلى زيادة معدلات التضخم بشكل كبير في ظل ظهور مشكلة سلاسل الإمداد الناتجة عن سياسات الإغلاق التي طبقتها الدول.
لذلك نجد أن هناك العديد من الشركات التي تمكنت من تحقيق النجاح من خلال السعي نحو استغلال الإمكانيات التي لديها، وهناك شركات فشلت في ذلك نتيجة عدم القدرة على الإدارة الجيدة على الرغم من تناسب جميع الفرص.
نصائح لإتمام إدارة ناجحة للمخاطر المالية
يمكنك تجنب تلك المخاطر في تلك الفترة من خلال عدد من النصائح المختلفة، يمكن التعرف عليها من خلال ما يلي:
- السعي نحو توفير الاحتياطي النقدي في أوقات مختلفة من أجل مواجهة ذلك بسهولة.
- التقليل من الديون التي لا داعي لها، حيث إن موعد سدادها في ظل التضخم سوف يؤدي إلى الحاجة إلى التأثير على قيمة رأس المال.
- القيام بعملية تحديث نظام العمل لديك من حيث الناحية البشرية أو التقنية من أجل تقليل نفقات عملية الإنتاج بشكل عام.
أصبحت إدارة المخاطر في ظل التضخم من الأولويات التي يجب أن يضعها أي مستثمر في عين الاعتبار، حيث تعتبر فترات التضخم من الفترات العصيبة التي تحتاج إلى التدخل الرشيد من صاحب العمل للخروج منها على خير، وتعتبر واحدة من الفترات الصانعة للفرص أيضًا، حيث التمكن من الاستغلال الصحيح لها يمكنك من دفع شركتك إلى الأمام.
