مع النمو الكبير في سوق العقارات داخل مصر على مدار السنوات الأخيرة أصبح هناك إقبال كبير على استثمار العقار عبر التمويل العقاري لا سيما بعد اهتمام الدولة الكبير بالإنشاءات وتطوير البنية التحتية والطرق الجديدة، وهو ما أدى إلى إقبال كبير من المستثمرين سواء في الداخل أو الخارج، وبالتالي فقد ساعدهم نظام التمويل العقاري في تسهيل الحصول على لعقارات وفي المقابل يتم الدفع بشكل منتظم دون التعرض للتعثر المالي، لذا فإن التمويل العقاري يعد أحد الخيارات المميزة التي تتيح الاستثمار في هذا القطاع بشكل جيد وتحقيق الكثير من الأرباح.
استثمار العقار عبر التمويل العقاري
إذا كنت ترغب في شراء عقار جديد ولا تملك الإمكانيات المادية الكافية لذلك، فقد أصبح من الممكن القيام بهذا بكل سهولة من خلال الاستعانة بنظام التمويل العقاري الذي أتاح توفير العديد من الخيارات للأشخاص يمكنهم من خلالها تخطيط الميزانية عن طريق الدفع على أقساط شهرية وفقا لمستوى الدخل الشهري الخاص بهم يتم تحديد قيمة القسط، وبذلك لا يمثل الأمر عبئاً مادياُ عليهم.
في الحقيقة فإنه مع زيادة الطلب على التمويل العقاري ونجاح الفكرة بين المستثمرين أصبح هناك العديد من الجهات التي يمكنك الاعتماد عليها في توفير التمويل اللازم، فلم تعد البنوك والمصارف هي المصدر الوحيد، ولكن هناك العديد من شركات التمويل الشهيرة والموثوقة التي يمكن التعامل معها والتي توفر لك مزايا تمويل تنافسية تجعل السداد ميسر بشكل كبير.
أهمية التمويل العقاري للمستثمرين
هناك الكثير من المزايا التي يمكنك الحصول عليها عند استثمار العقار عبر التمويل العقاري والتي تتمثل فيما يلي:
- يمكنك الحصول على العقار الذي تريده حتى وإن كنت لا تملك المبلغ النقدي الكافي لشرائه، وبذلك تستطيع تحقيق هدفك من خلال أقساط سهلة السداد على فترة طويلة تحددها وفقا لإمكانياتك المادية، وبالتالي فهو وسيلة فعالة لامتلاك منزل.
- يمكن استخدام هذا العقار في الاستثمار حتى وإن كنت لا تنزي السكن فيه، وبالتالي يكون مصدر دخل جيد بالنسبة لك.
- يعتبر الاستثمار العقاري بديل جيد عن المدخرات النقدية، بالإضافة إلى ذلك فإن قيمته تزيد كل فترة مما يجعله وسيلة لتحقيق الأرباح.
- حتى وإن كنت تملك قيمة العقار، بدلا من وضعها بالكامل في العقار تستطيع الاستفادة منها في أي مشروع أو استثمار وفي المقابل تقوم بالحصول على العقار من خلال التمويل العقاري، وبذلك تستطيع تحقيق مكاسب مضاعفة، مما يحقق لك الاستقرار المالي ويعمل على زيادة دخلك.
- بعد الانتهاء من داد قيمة العقار تؤول ملكيته إليك ويصبح من حقك التصرف فيه بالبيع وليس استثماره فقط في الإيجار، وبالتالي يكون مصدر ثروة بالنسبة لك.
أنواع التمويل العقاري
عند الرغبة في استثمار العقار عبر التمويل العقاري، يجب علينا أن نفهم أنواع، وأشكال التمويل العقاري، مما يساعدك على اختيار الأسلوب الأمثل لك في الاستثمار، ومن أهم انواع الاستثمار في العقار الآتي:
الرهن العقاري ذو الفائدة الثابتة (Fixed-Rate Mortgage)
أكثر أنواع القروض شيوعاً، والتي يتم تثبيت الفائدة فيها طوال فترة السداد بالكامل، والتي في العادة تتراوح بين بين 15 و 30 عامًا، كما يمنح هذا القرض شعوراً بالأمان والاستقرار، لأن قيمة القسط الشهري ثابتة ومعروفة مسبقاً، مما يسهل عملية التخطيط المالي، مع تجنب المفاجآت المالية الناتجة عن التغيرات في أسعار الفائدة.
إلا أنه في بعض الأحيان قد يكون سعر الفائدة الأولي أعلى من القروض متغيرة الفائدة، وقد لا تستفيد هذه القروض من انخفاض أسعار الفائدة عند حالات تقلبها في السوق، مما يجعلها مكلفة إلا أن هذه التكلفة الإضافية هي ثمن الأمان المالي الذي يشعر به المستفيد من هذه القروض.
الرهن العقاري ذو الفائدة المتغيرة (Adjustable-Rate Mortgage – ARM)
عبارة عن قرض يكون فيه سعر الفائدة ثابتًا لفترة زمنية محددة (مثل 3 أو 5 سنوات)، ثم يتم تعديله بشكل دوري (عادة سنويًا) بناءً على مؤشر مرجعي لسعر الفائدة في السوق، وغالبًا ما يكون سعر الفائدة الأولي أقل من القروض ذات الفائدة الثابتة، مما يجعل الدفعات الشهرية في البداية أقل.
يمكن أن يستفيد المقترض من انخفاض أسعار الفائدة في المستقبل، لكن القسط الشهري قد يرتفع بشكل كبير بعد انتهاء الفترة الثابتة، مما يزيد من المخاطر المالية على المقترض، ويجعل التخطيط المالي على المدى الطويل أكثر صعوبة، وهذا ما يجعله من التي يجب التخطيط لها بشكل جيد.
الفروق الأساسية بين الأنواع
الفرق الأساسي بين النوعين السابقين هو سعر الفائدة، إذ إن النوع الأول يثبت سعر الفائدة بالرغم من أنه يرفعه أعلى من مستوى السوق، بينما النوع الثاني يقوم بتثبيت هذه الفائدة لفترة محدودة، ليقوم برفعها على أساس سنوي، أو شبه سنوي، مما يرفع من المخاطر المالية لهذا التمويل بمرور الزمن.
عوامل مؤثرة في الحصول على التمويل العقاري
حتى تستطيع استثمار العقار عبر التمويل العقاري يجب أن تتوفر مجموعة من الشروط المهمة والتي تتمثل في الآتي:
- تاريخ الائتمان لدى الشخص من العوامل الهامة التي تؤثر في قبول منحه القرض، فإذا كان يتعثر في السداد يكون من الصعب قبول منح قيمة التمويل، والعكس إذا كان لديه تاريخ ائتماني جيد يستطيع الحصول على فترة سداد أطول وفائدة أقل.
- يحدد الدخل الشهري للشخص قيمة القرض الذي يحصل عليه لأن الأقساط يتم اقتطاعها منه، وبالتالي كلما كان الدخل أكبر يمكن أن يتم تحديد شروط تمويل ميسرة بشكل أكبر.
- قيمة العقار المطلوب الحصول عليه أيضا من العوامل المهمة في تحديد قيمة القرض وعلى فترة السداد، فإذا كانت قيمة القرض مرتفعة يمكن السماح بفترة تمويل أطول.
لماذا يعتبر شراء العقارات أمر جذاب؟
في ظل التطور والنمو الذي يشهده سوق العقارات الحالي أصبح استثمار العقار عبر التمويل العقاري من الأمور المجدية للغاية والتي تحقق أرباح كثيرة في وقت قصير وبنسبة مرتفعة للعديد من الأسباب، نذكر منها ما يلي:
ارتفاع الطلب على العقارات
مع زيادة النمو السكاني بمعدل كبير على مدار السنوات الماضية، بالإضافة إلى الاهتمام بالتطوير العمراني وتطوير الطرق أصبح هذا القطاع مشجع بشكل كبير على الاستثمار حتى وإن كان العقار في أماكن بعيدة لا سيما مع وجود الطرق المختصرة التي قصرت المسافات، فقد زاد الطلب سواء من مستثمرين محليين أو أجانب.
تسهيل التمويل
يمكنك من خلال شروط التمويل الميسرة المتاحة في المصارف وشركات التمويل الحصول على القروض حسب الظروف المادية الخاصة بك فهنا فترات تمويل متعددة تسمح لك بالاقتراض تبدأ من 5 سنوات وتمتد إلى 20 عام، ما يجعل الأمر مشجع للغاية للحصول على قيمة القرض خاصة مع نسب الفائدة المنخفضة التي تتنافس الجهات في توفيرها للعملاء لجذبهم إليها.
المزايا الضريبية
من خلال استثمار العقار عبر التمويل العقاري تستطيع الحصول على الكثير من المزايا الضريبية ، لأنه وفقا للقانون فإن جميع المدفوعات الخاصة بالتمويل العقاري تكون معفاة من الضرائب، وبالتالي تستطيع الخضوع إلى حجم أقل من الضرائب، وفي نفس الوقت يضيف هذا قيمة كبيرة لاستثماراتك خاصة أن القيمة الفعلية للعقار تزيد مع مرور الوقت، وبالتالي تستطيع أن تحصل على المزيد من المكاسب كلما مر الوقت وعلى المدى الطويل تستطيع تكوين ثروة لا بأس بها.
تابع المزيد: الاستثمار العقاري حول العالم
كيفية الحصول على التمويل العقاري
حتى تستطيع استثمار العقار عبر التمويل العقاري تحتاج التعرف على الطريقة التي يمكنك الحصول من خلالها على تمويل عقاري وهي كما يلي:
الضمانات
تستطيع أن تقدم ضمانات إضافية للبنك حتى يقبل تقديم القرض المطلوب ، فإذا كنت تمتلك عقار آخر أو تمتلك مشروع معين يمكنك تقديمه، وهذا يعكس للبنك مدى الاستعداد للسداد وعدم وجود أي نية للإخلال بالتعاقد المتفق عليه والخاص بالقرض.
دفعات مقدمة أعلى
عندما تختار أن تدفع مقدم أكبر من قيمة العقار يمكنك الحصول على قرض بقيمة أقل وبالتالي تستطيع الحصول على شروط ميسرة بشكل أكبر سواء في قيمة القسط الشهري أو مدة السداد او نسبة الفائدة التي تقوم بدفعها التي تكون أقل بكثير، وبالتالي يكون السداد أيسر وفي مدة أقل لأنك تكون بذلك أعطيت للبنك انطباع قوي بالثقة في السداد.
الاستعانة بالوسطاء
إذا كنت غير خبير بأمور استثمار العقار عبر التمويل العقاري يمكنك الاستعانة باحد الخبراء الماليين من المحاسبين للقيام بإجراءات الحصول على التمويل المطلوب من المؤسسة المصرفية والحصول على الاستشارات الفنية المطلوبة والتي تساعد في قبول الاقتراض مباشرة، حيث يقوم بتوجيهك وتقديم النصائح اللازمة.
تحسين سجلك الائتماني
لديك فرصة جيدة للقيام بتحسين السجل الائتماني ويمكن ان تقوم بذلك من خلال الإسراع بسداد الديون المتراكمة عليك للبنوك، وتجنب التأخير في دفع قيمة الأقساط المستحقة وتستطيع التفاوض مع البنك لإعادة جدولة الديون بحيث يتم السداد بشكل ميسر.
وتحتاج إلى متابعة تقارير الائتمان الخاصة بك حتى تتحقق من عدم وجود أي خطأ فيها، بالإضافة إلى أنه يمكنك زيادة حجم الثقة من خلال فتح حساب جديد أو زيادة الحد الائتماني الحالي.
بهذا نكون قد تعرفنا على اهمية استثمار العقار عبر التمويل العقاري وكيفية الحصول على القرض المطلوب بكل سهولة للاستفادة بأقصى حد.
