كلنا نحلم بتحقيق الاستقلال المالي ونرغب ببناء مستقبل مزدهر لأنفسنا وأحبائنا، نهدف لتنمية أموالنا وتحقيق أهدافنا المالية، ولهذا نلجأ إلى الاستثمار بوصفه وسيلة لتحقيق طموحاتنا وتنمية أموالنا وانجاز أهدافنا المالية على الأمدين القصير أو الطويل، لكن مع وجود العديد من أنواع الاستثمار المختلفة، قد يصعب معرفة من أين نبدأ، لذلك من الضروري فهم طبيعة السوق وتحديد الأهداف بدقة واختيار الفرص الاستثمارية المناسبة لقدراتك المالية ومستوى المخاطرة المقبول لديك، واختيار استثمار مناسب لأصحاب الأعمال يضمن لك النمو المستدام وتنفيذ أفضل العوائد.
ما هي عوامل استثمار مناسب لأصحاب الأعمال؟
حين يتعلق الأمر بالاستثمار في شيء معين، تأتي العوامل المحددة لصحة الاستثمار في المقدمة، يجب على كل استثمار مناسب لأصحاب الأعمال أن يكون هناك نتيجة متوقعة يتناسب مع المخاطر المرتبطة بالاستثمار، كما ينعكس على ثقة الأعمال وتغيرات الدخل القومي وأسعار الفائدة والتوقعات العامة وضريبة الشركات على قرارات الاستثمار، هذه العوامل تحدد مدى جاذبية الاستثمار ومدى نجاحه في توفير العائد المرغوب وأبرزها ما يلي:
العائد المتوقع
تشمل عملية الاستثمار على مخاطرة برأس المال، ولذلك لا بد من وجود عائد على الاستثمار يغطي تلك المخاطر ويوفر الربح يمكنك استخدام موقعنا انفست لمقارنة العوائد وتقدير المخاطر، ويعتبر مقدار أرباح الأعمال مؤشر جيد على المكافأة المحتملة لاستثمار مناسب لأصحاب الأعمال .
ثقة الأعمال
تلعب التغيرات دورًا في ثقة الأعمال التجارية على قرارات الاستثمار، إذ تقل هذه الثقة إذا كان هناك الشك بشأن المستقبل لاستثمار مناسب لأصحاب الأعمال، وبالتالي لا تستثمر الشركات إلا إذا عادت الثقة.
التغيرات في الدخل القومي
إذا حدثت تغييرات طفيفة على الدخل القومي، فقد يؤدي ذلك إلى تغيير أكبر على مستوى استثمار مناسب لأصحاب الأعمال.
التوقعات العامة
تنعكس التوقعات على العامة حول المستقبل على تقييم استثمار الشركة واتخاذ القرار، نظرًا لارتفاع مخاطر عملية الاستثمار، وتقل الفائدة المتوقعة أو تزداد التكلفة المتوقعة للاستثمار في حال وجود أي مؤشر على اندلاع حرب أو تغيير محتمل في الحكومة أو تقلص الاقتصاد أو زيادة أسعار النفط والسلع الأساسية.
ضريبة الشركات
تسدد الشركات ضريبة على أرباحها، لذلك ترتفع الأرباح التي تنالها الشركات بعد دفع الضرائب عند انخفاضها، وهو ما يحفزها على الاستثمار.
شاهد أيضًا: استثمار الدخل الثابت مقابل المتغير في ظل تقلبات السوق
اسعار الفائدة وتأثيرها على الاستثمار
المقصود بأسعار الفائدة تكلفة التمويل والعائد الإقراض، وهناك ارتباطًا عكسيًا بين أسعار الفائدة والاستثمار لسببين وهما:
- تزداد تكلفة الفرصة البديلة للاستثمار مع ارتفاع أسعار الفائدة، وبالتالي تزداد أسعار الفائدة من العائد على الأموال المودعة في حساب بفائدة أو من تقديم قرض، فتقل جاذبية الاستثمار بالنسبة للإقراض.
- تراجع إنفاق المستهلكين في حال ارتفاع أسعار الفائدة، وبالتالي تضيع فائدة الاستثمار، لأنه يحتاج حفاظ المستهلكون على إنفاقهم الحالي.
اقرأ المزيد: مقارنة بين أدوات الاستثمار المختلفة: الطريق الذهبي نحو الحرية المالية وتنمية ثروتك باحترافية
ما هي أبرز أنواع الاستثمار للمبتدئين؟
تنوعت أنواع فئات الاستثمار والتي يختار منها المستثمر ما يناسبة لأهدافه المالية وقبل الاستثمار يمكن للمستثمرين اللجوء الى انفست، وأنواع الاستثمار تتضمن لك الأسهم و السندات و السلع الأساسية والصناديق المشتركة للعقارات والمتداولة والعملات المشفرة والمقتنيات، وتتمثل أهم أنواع الاستثمار فيما يلي:
الاستثمار في الأسهم
تعد الأسهم من أشهر طرق الاستثمار المتاحة في السوق، إذ تعرض الشركات أسهمها في السوق للبيع، والمستثمر الذي يشتري تلك الأسهم لدية حصة جزئية في الشركة، ويقوم بمشاركة في مكاسب الشركة وخسائرها، ويحصل المستثمر الأرباح من الأسهم التي اشتراها وهي جزء من الأرباح التي تجنيها الشركة، كما يمكنه بيع تلك الأسهم عند ارتفاع سعرها في السوق.
الاستثمار في السندات
هو الاستثمار في السندات قيام المستثمر بإقراض أمواله لمؤسسة أو حكومة، ثم يحصل على سندات يحقق من خلالها فائدة ثابتة على فترات منتظمة وأيضًا القيمة الاسمية عند الاستحقاق وعلى الرغم من قلة عوائد السندات مقارنة بعوائد الأسهم، إلا أنها تمتاز بمخاطرها الأقل، تلك المخاطر التي تظهر في فقدان السند نتيجة عدم قدرة الشركة على سداد ديونها أو تخلف الحكومة عن السداد، ويميل الكثير من المستثمرين للاستثمار في السندات والفواتير والمذكرات الصادرة عن الحكومة، لأنها استثمارات آمنة للغاية.
الاستثمار في السلع الأساسية
هو شراء منتجات مادية ويلجأ لهذا النوع من الاستثمار والمشترون التجاريون لأنه وسيلة أمان ضد مخاطرها المالية، وقبل الاستثمار في السلع الأساسية يجب إلمام المستثمر بهذه العملية تمامًا، وذلك لتجنب المخاطر التي تنشأ عن وقوع أحداث مفاجئة مما يؤدي إلى تحرك سعر السلعة بشكل حاد في أي من الاتجاهين، وتنقسم السلع الأساسية إلى أربعة فئات وهي:
- الطاقة النفط الخام والغاز الطبيعي.
- الماشية جميع أنواع المواشي.
- الزراعة القمح والذرة والفول الصويا.
- الفلزات المعادن الثمينة مثل الذهب والفضة والمعادن الصناعية مثل النحاس.
الاستثمار في العقارات
المقصود بالاستثمار في العقارات قيام المستثمر بشراء منزل أو أرض أو مبنى وهناك عوامل تحدد مستوى المخاطر التي تحيط بهذا النوع، مثل استقرار الحكومة المحلية ومعدلات الجريمة والدورات الاقتصادية، يصنف تحت هذا النوع الاستثمار في صناديق الاستثمار العقاري أي وضع الأموال في العقارات دون امتلاكها أو إدارتها مباشرة.
الاستثمار في صناديق الاستثمار و المتداولة
يستطيع المستثمر الاستثمار في عدد كبير من الأصول من خلال شرائه أسهمًا في صناديق مثل صناديق الاستثمار المتداولة والصناديق المشتركة، ذات المستوى المنخفض من المخاطر. تعمل الصناديق المشتركة في بيع وشراء مجموعة كبيرة من الأصول، بهدف التفوق في الأداء على مؤشره القياسي.
أما الصناديق المتداولة فهي تتضمن مئات الأوراق المالية الفردية وبشكل عام فهي تحاكي أداء المؤشرات القياسية الحالية، ولا تتجاوز عوائد الاستثمار الخاصة بالمستثمر متوسط العوائد القياسية.
الاستثمار في العملة المشفرة
تستعمل العملة المشفرة للتعامل مع القيمة الرقمية أو الاحتفاظ بها، وتطلق شركات العملات المشفرة عملات معدنية أو رموز ذات قيمة، وتستخدم تلك العملات أو الرموز في سداد رسوم للمعاملة باستخدام شبكات معينة، ويجب دراسة السوق جيدًا لاختيار استثمار مناسب لأصحاب الأعمال، وعند موافقة المستثمر على قفل الرموز المميزة الخاصة به على شبكة للمساعدة في التحقق من صحة المعاملات سيحصل على رموز إضافية كمكافأة.
الاستثمار في المقتنيات
يشمل هذا النوع جمع أو شراء المقتنيات، بهدف الحصول على العناصر النادرة منها تحسبا لزيادة الطلب عليها وبيعها بقيمة أعلى.
الأسئلة الشائعة
ماهو أفضل استثمار مناسب لأصحاب الأعمال؟
لا يوجد استثمار واحد يناسب الجميع، يتم الاختيار على درجة المخاطرة المقبولة و حجم رأس المال و وطبيعة النشاط التجاري، دائما ينصح بالتنويع بين الأسهم والعقارات والذهب للعمل على تقليل المخاطر وتعزيز العائد.
كيف أحدد مستوى المخاطرة المناسب لي؟
يتم تحديد مستوى المخاطرة بناء على مدة الاستثمار وقدرتك على تحمل الخسائر المحتملة، الاستثمارات قصيرة الأجل في الغالب تكون أقل مخاطرة، بينما طويلة الأجل قد تحقق عوائد عالية مع تقلبات أكبر.
هل متابعة السوق بشكل يومي ضرورية؟
ليست ضرورية دائمًا، لكن الاطلاع المستمر على تحركات الأسعار والأخبار الاقتصادية يساهم في اتخاذ قرارات أكثر وعيًا، خاصة في الأسواق المتقلبة مثل الأسهم و العملات.
يمثل اختيار استثمار مناسب لأصحاب الأعمال عنصر ضروري في النجاح المالي وتحقيق الأهداف المالية سواء للأفراد أو الشركات، عبر توجيه الأموال والموارد الأخرى إلي الأصول المناسبة، يمكن الحصول على الأرباح المطلوبة على المدى الطويل من خلال فهم مفاهيم الاستثمار وتطبيقها بشكل صحيح يمكن للأفراد والشركات تحقيق بناء الثروة على المدى البعيد والنمو المالي لذا يجب على كل مستثمر محتمل أن يعمل على تحديد مستوى المخاطر و تحليل أهدافه المالية المناسب له قبل الشروع في عملية الاستثمار.
