التمويل الجماعي (Crowdfunding) في الاستثمار، هو عبارة عن تمويل المشاريع من خلال جمع الأموال من عدد كبير من العملاء، وهذا من خلال منصات رقمية مخصصة، وهي عملية جمع التمويلات منهم الأشخاص من خلال تقديم مساهمات فردية صغيرة من عدد كبير من المقرضين لقاء وعود محددة مثل شراء المنتج في وقت لاحق عند تطويره، أو الحصول على امتيازات خاصة، أو أي شيء معنوي كتبرع من دون مقابل.
يمكن كذلك استخدام هذا الأسلوب من التمويل لتمويل إطلاق منتج جديد، أو شركة ناشئة جديدة، ويتم جمع التمويل من خلال شبكة الانترنت عبر مواقع متخصصة تحصل على عمولة لقاء التوصيل بين رواد العامل والممولين.
التمويل الجماعي (Crowdfunding) في الاستثمار
في عالم اليوم سريع التطور ظهر مصطلح التمويل الجماعي (Crowdfunding) في الاستثمار كنموذج مبتكر وفعال لإحداث ثورة في طريقة تمويل الأفكار والمشاريع والمبادرات المختلفة، حيث إنه يمثل جسر يربط بين أصحاب الطموحات، والمستثمرين المحتملين من خلال شبكة الإنترنت، ليحل محل الاعتماد التقليدي على مصادر التمويل المحدودة، ببساطة التمويل الاجتماعي هو عملية جمع مبالغ صغيرة من المال من عدد كبير من الأفراد لدعم مشروع، أو شركة معينة، وذلك من خلال منصة رقمية متخصصة.
يمكنك التعرف على كافة ما يتعلق بالتمويل الجماعي من خلال منصة انفست المتخصصة في كل ما يتعلق بالاستثمار والاقتصاد.
أهمية التمويل الجماعي (Crowdfunding) في الاستثمار
يوجد العديد من الأسباب التي تجعل التمويل الجماعي ذو أهمية كبير، وإليك تلك الأسباب تتمثل في السطور التالية:
- توفير الفرصة للجميع، حيث إن التمويل الجماعي يفتح الأبواب أمام أصحاب الأفكار والمشاريع الطموحة للحصول على بعض التمويل بغض النظر عن خلفيتهم، أو علاقاتهم بالمؤسسات المالية التقليدية.
- تجاوز القيود الجغرافية، تتيح المنصات الرقمية الوصول إلى الجمهور العالمي من الداعمين والمستثمرين المستهدفين.
- بناء مجتمع حول المشروع لا يقتصر التمويل الجماعي على جمع الأموال فقط، بل يساعد كذلك في بناء مجتمع من المؤيدين المتحمسين للمشروع منذ المراحل الأولى.
- التسويق والترويج، حيث يمكن أن تكون حملة التمويل الجماعي وسيلة فعالة للتسويق المشروع والترويج له قبل إطلاقه الرسمي.
- التحقق من جدوى الفكرة، يمكن أن يساعد النجاح الخاص بحملة التمويل الجماعي في تحقق من وجود طلب على المنتج أو الخدمة التي يقدمها المشروع.
- الشفافية والمساءلة تتطلب معظم منصات التمويل الجماعي من أصحاب المشاريع تقديم تحديثات منتظمة للداعمين حول تقدم المشروع وطريقة استخدام الأموال.
اقرأ المزيد: ما هو أفضل نوع تداول للمبتدئين؟
آلية عمل التمويل الجماعي (Crowdfunding) في الاستثمار
تعتمد آلية التمويل الجماعي (Crowdfunding) في الاستثمار على عدة أطراف رئيسية تتفاعل معا من خلال منصة إلكترونية والتي تكون:
صاحب المشروع أو المبادر
هو الشخص أو الفريق الذي يمتلك فكرة، أو مشروع بحاجة إلى تمويل من أجل تحويله إلى واقع حقيقي، يقوم هذا الشخص بتطوير حملة مفصلة على منصات التمويل الجماعي، حيث يعرض من خلالها فكرته وكذلك الأهداف التي يسعى لتحقيقها، وأيضًا المبلغ المالي الذي يحتاج إليه لتنفيذ المشروع، كما يتضمن الشرح كيفية استخدام الأموال المجمعة لتحقيق هذه الأهداف، وتوضيح الفوائد التي سيحصل عليها المساهمون أو الداعمون في حال نجاح المشروع.
الداعمون أو المستثمرون
هم الأشخاص الذين يؤمنون بفكرة المشروع، ويشعرون بالحاجة لدعمه، سواء من خلال تقديم مساهمات مالية تتفاوت في قيمتها بناء على اهتمامهم الشخصي وقدرتهم المالية، وذلك بهدف مساعدة المشروع على النجاح وتحقيق أهدافه.
منصة التمويل الجماعي
هي المنصة الرقمية التي تكون حلقة الوصل بين أصحاب المشاريع والمستثمرين أو الداعمين، كما توفر المنصة للمستخدمين الأدوات الضرورية لإنشاء وإدارة حملاتهم بنجاح، كما تسهل عمليات الدفع والتواصل الفعال بين جميع الأطراف الأساسيين، مما يعزز فرص نجاح المشاريع.
شاهد أيضًا: ما هي أفضل أدوات التداول الإلكتروني 2025 دليل شامل لتحسين الأداء وإدارة المخاطر
أنواع التمويل الجماعي (Crowdfunding) في الاستثمار
إن التمويل الجماعي (Crowdfunding) في الاستثمار له العديد من الأشكال المتنوعة التي تلبي احتياجات وأهداف مختلفة، إليك تلك الأنواع الأكثر شيوعا تتمثل في الآتي:
التمويل التبرعي
يعتمد هذا النوع من التبرعات على الأفراد لدعم مبادرات اجتماعية وخيرية أو إنسانية دون توقع الحصول على أي مقابل مادي، كما يمكن أن يتضمن ذلك جمع الزكاة وتوجيهها للأفراد المستحقين، مثال على ذلك حملات دعم اللاجئين، وجمع التبرعات للمنظمات غير الربحية، وعدم الأفراد المحتاجين لتغطية تكاليف تعليم أو علاج حملات الإغاثة الطارئة جمع الزكاة للمستحقين.
التمويل القائم على المكافآت
يقدم أصحاب المشاريع مكافآت غير مالية للداعمين مقابل المساهمة في المشروع، تختلف هذه المكافآت حسب قيمة الدعم، وقد تضمن منتجات أو خدمات متعلقة بالمشروع، أو نسخًا مبكرة أو تجارب حصرية أو حتى تقدير علني، ويعرف ذلك أيضًا بالتمويل القائم على الطلب المسبق.
مثال على ذلك تمويل، إطلاق منتج جديد يحصل الداعمين على المنتج بسعر مخفض أو نسخة حصرية، أو إنتاج فيلم يحصل الداعمين على تذكرة عرض خاصة، أو وضع اسمه في شارة النهارية، تمويل تطوير ألعاب الفيديو يحصل الداعمين على نسخة من اللعبة، ومكافآت داخلها.
التمويل الاستثماري القائم على الأسهم
يوفر هذا النوع للأفراد الاستثمار في الشركات الناشئة، أو المشاريع مقابل الحصول على حصة ملكية فيها، يصبح الداعمين مساهمين في الشركة، ويحق لهم الحصول على جزء من الأرباح المستقبلية وفي قيمة الشركة عند بيعها أو نموها.
مثال على ذلك استثمار في شركة تقنية ناشئة مقابل نسبة من أسهمها، تمويل شركة لتطوير تطبيق جديد مقابل حصة في الشركة.
التمويل القائم على الإقراض
يقوم الأفراد بإقراض مبالغ مالية لأفراد آخرين، أو لمشاريع صغيرة ومتوسطة مقابل الحصول على فائدة على المبلغ المقترض خلال فترة زمنية محددة.
مثال على ذلك منصات الإقراض التي تربط بين المقرضين والمقترضين من الأفراد أو الشركات الصغيرة لتمويل توسعات أو احتياجات تشغيلية.
التمويل الجماعي القائم على العوائد
يقدم المستثمرون تمويل لمشروع تجاري، أو ناشئ، أو قائم مقابل الحصول على نسبة متفق عليها من إيرادات هذا المشروع المستقبلية؛ حتى يتم استرداد مبلغ استثمارهم مع عائد محدد أو خلال فترة زمنية محددة.
مثال على ذلك تمويل مطعم جديد مقابل الحصول على نسبة من المبيعات الشهرية، تمويل شركة لتطوير منتج جديد مقابل نسبة من أرباح المبيعات.
تمويل الفواتير
يوفر للشركات تحويل الفواتير المستحقة الدفع إلى سيولة نقدية فورية من خلال بيعها لمجموعة من المستثمرين بخصم، يحصل المستثمرون على أرباحهم عند سداد العميل المدين لقيمة الفاتورة الكاملة في تاريخ الاستحقاق، ومن الأمثلة على ذلك، شركة صغيرة تبيع فواتير مستحقة على العملاء إلى المستثمرين للحصول على سيولة فورية لتمويل عملياتها.
التمويل الجماعي العقاري
يوفر هذا النوع لمجموعة من المستثمرين الأفراد تجميع مدخراتهم الصغيرة للمشاركة في تمويل مشاريع عقارية متنوعة، مثل تطوير العقارات، وشراء العقارات المؤجرة أو تقديم قروض عقارية، كما يمكن أن يكون الاستثمار في حقوق الملكية أو الديون، أو مزيج بينهما.
إليك مثال على ذلك، تمويل بناء مجمع سكني جديد، وكذلك شراء مبنى تجاري مؤجر تقديم قرض لمطوري عقاري لتجديد المبنى، وكذلك الاستثمار في صنادسق استثمار عقاري على الإنترنت.
في الختام إن التمويل الجماعي (Crowdfunding) في الاستثمار ليس مجرد وسيلة لجمع الأموال، إنما هي وسيلة تعمل على تمكين الأفراد، وتحويل الأفكار إلى واقع، وذلك من خلال طريقة العمل والأنواع المختلفة.
الأسئلة الشائعة:
كيف يعمل التمويل الجماعي للأسهم؟
يعمل التمويل الجماعي للأسهم من خلال بيع حصة في مشروعك لمجموعة من المستثمرين مقابل تمويل المشروع.
ما هي الفائدة الرئيسية من استعمال منصات التمويل الجماعي؟
الفائدة الرئيسية من استعمال منصات التمويل الجماعي، هي أنه يمكن للمستثمر على تلك المنصات أن يربع ما يزيد عن 15% بشكل سنوي.
