إن الغرض من تأسيس أنظمة القروض المختلفة من البنوك هو اللجوء إلى توفير بعض المتطلبات، حيث يعتبر التمويل العقاري وتنظيم الإقراض من أهم تلك البرامج التي تساعد على إتمام ذلك بشكل مميز، حيث يعتبر من البرامج التي تطورت من أجل تقديم عدد من المميزات التي يحتاج لها الشخص في الوقت الحالي.
ولكن من المعروف أن كل شيء له سلبيات، لكي تتمكن من الحصول على إيجابيات ذلك البرنامج يجب أن تكون على دراية كاملة بما يمكن أن يعود عليك من ضرر في المستقبل، مما يؤدي إلى تحقيق الاستفادة الصحيحة منه.
التمويل العقاري وتنظيم الإقراض
لكي تدرك معنى التمويل العقاري وتنظيم الإقراض بشكل حقيقي يجب أن تكون على دراية ما هو المقصود به، حيث يعتبر من البرامج التمويلية التي عملت البنوك بالتعاون مع حكومات الدول المختلفة على إتمام تقديمها من أجل توفير الدعم المالي للأشخاص الذين يريدون الحصول على المنزل المناسب لهم، وذلك في إطار مجموعة من التسهيلات والإجراءات المناسبة للوضع المالي الخاص به.
يمكننا الإشارة إلى أن التمويل العقاري يعتبر من أحد الوسائل التي تؤدي إلى إتمام عملية تنظيم الإقراض، وذلك من خلال تحديد عدد الأقساط والالتزامات المالية التي يجب على الشخص الالتزام بها وفقًا للحالة المالية الخاصة به، وإذا كنت من المهتمين بالمجال الاقتصادي وبرامج التمويل المختلفة، فإن الدخول إلى موقع انفست الذي يعتبر المنصة الأفضل في ذلك المجال على المستوى العربي.
مميزات التمويل العقاري
إن التمويل العقاري وتنظيم الإقراض يقدم عدد من المميزات الرائعة، يمكن التعرف عليها بشكل أكبر من خلال ما يلي:
- الحصول على العقار المناسب دون أن يسبب ذلك للمستفيد سداد الكثير من المال.
- المرونة الكاملة في اختيار العقار المناسب لك.
- الحصول على بعض المميزات الخاصة بعملية التمويل، والتي يأتي على رأسها إمكانية الحصول على مبلغ يصل إلى 85% من قيمة العقار.
- الاستفادة من مجموعة من البرامج ذات نسب الربح المختلفة.
- يمكن أن يتم سداد الرسوم الخاصة بتلك القروض بحيث تصل إلى 25 سنة.
- الكثير من تلك المنتجات تخضع إلى أحكام الشريعة الإسلامية.
- تتم أعمال السداد وفقًا لتحويل الراتب أو عدم تحويله.
- هناك عدد من الحالات تساعد على إتمام الإعفاء من الأقساط المحددة.
سلبيات التمويل العقاري
على الرغم من الكثير من المميزات المتاحة عبر التمويل العقاري وتنظيم الإقراض، إلا أن هناك عدد من المميزات التي لا يمكن إهمالها، يمكن تناولها بشكل أكبر من خلال ما يلي:
- من الأمور التي تؤدي إلى وقوع الشخص في المخاطر المالية المختلفة، إذا لم يتمكن من إتمام سداد الدفعات المسجلة ضده.
- هناك بعض البرامج التي تخضع إلى نظام الفوائد المتغيرة، والتي تتسبب في مضاعفة حجم الالتزامات المالية إذا كانت الدولة قد تعرضت إلى التضخم.
- إن تعرض الشخص إلى ظروف شخصية أثرت على قدرته على السداد، فإن الشخص سوف يكون مسؤولًا أيضًا على سداد تلك الديون في مواعيدها.
شروط الحصول على التمويل العقاري في مصر
إن عملية التمويل العقاري وتنظيم الإقراض في مصر تخضع إلى عدد من الشروط، يمكن التعرف على ذلك بشكل أكبر من خلال ما يلي:
- أن يكون من الموظفين العاملين سواء كان في القطاع العام أو الخاص، أو على الأقل يكون لديه مصدر دخل من خلال نشاط تجاري خاص به.
- في بعض الأحيان نجد أن هناك عدد من البنوك تضع حد أدنى للحصول على القرض والبعض الآخر لا، وفي حالة التعرض لذلك فإنه من الضروري الالتزام بذلك.
- إذا كان الشخص يريد الحصول على وحدة سياحية أو تجارية، فإن قيمة الحصول على التمويل من ثمنها سوف تصل إلى 60% فقط.
- إتمام عملية تحديد سعر الوحدة التي يجب الحصول على القرض من خلالها، وذلك من خلال أحد الخبراء العقاريين.
- لا يزيد الحد الأقصى من نسبة الاقتطاع من راتب الفرد عن 40% وفي بعض الأحيان يمكن أن تصل إلى 50%.
- الالتزام بكافة المستندات التي يتم من خلالها تقديم الطلب الخاص بعملية تقديم الطلب.
المستندات المطلوبة للحصول على التمويل العقاري
لكي تستفيد التمويل العقاري وتنظيم الإقراض، فإنه من الضروري تقديم عدد من المستندات الهامة، يمكن التعرف على ذلك من خلال ما يلي:
- العقد الابتدائي الذي يثبت أن البائع هو المالك الأصلي للوحدة السكنية.
- تقديم كافة الشهادات التي تثبت أن الشقة خالية من كافة المخالفات، وإذا كانت الشقة خاضعة لقانون التصالح، يجب تقديم ما يثبت أنه قد تم التصالح.
- التأكد من الحصول على الكشف المناسب من الضرائب للتأكد من أن الشقة غير خاضعة لقانون الضرائب العقارية.
- تقديم كافة ضمانات السداد التي تؤكد أن المستفيد قادرًا على إتمام تلك العملية.
البنوك التي تقدم قروض التمويل العقاري في مصر
هناك العديد من البنوك المتخصصة في تقديم التمويل العقاري وتنظيم الإقراض، يمكن التعرف عليها بشكل أكبر من خلال ما يلي:
- البنك العقاري المصرى العربى.
- بنك التعمير والإسكان.
- البنك التجاري الدولي CIB.
- بنك مصر.
- كذلك البنك الأهلي المصري.
- بنك البركة.
- بنك الإسكندرية.
- بالإضافة إلى بنك الاستثمار العربي.
- بنك الكويت الوطني.
- كذلك بنك SAIB.
- بنك فيصل الإسلامي.
أفضل شركات التمويل العقاري في مصر
يمكنك الحصول على ذلك التمويل من خلال مجموعة من الشركات المتخصصة في ذلك المجال، يمكن التعرف عليها بشكل أكبر من خلال ما يلي:
- شركة سكن للتمويل العقارى بالمهندسين.
- بالإضافة إلى شركة الأهلي للتمويل العقاري.
- الشركة المصرية للتمويل العقارى بالمهندسين EHFC.
- كذلك شركة التعمير للتمويل العقاري.
شاهد أيضًا: ما هو الاستثمار؟ كيف استثمر في الشركات الناشئة؟
كيفية التأكد من أن الوحدة السكنية صالحة للتمويل العقاري؟
هناك عدد من الدلالات التي تؤكد أن تلك الوحدة تصلح للتمويل العقاري، يمكن التعرف على ذلك بشكل أكبر من خلال ما يلي:
- أن تكون الوحدة كاملة التشطيب وصالحة للسكن.
- التأكد من أن الوحدة السكنية سوف تستخدم لغرض السكن فقط.
- أن تكون الوحدة مسجلة في الشهر العقاري أو تكون جاهزة للتسجيل.
- وجود كافة المرافق الأساسية الخاصة بها مثل العدادات المختلفة.
ماذا يحدث إذا لم يتم سداد قسط التمويل العقاري
هناك العديد من الأمور التي يتعرض لها الشخص في تلك الحالة، يمكن التعرف عليها بشكل أكبر من خلال ما يلي:
- إذا لم يتم السداد خلال مدة لا تزيد عن 30 يوم بعد الموعد المحدد، فإن الشخص سوف يصل إليه إخطار رسمي بضرورة السداد.
- عدم السداد خلال 60 يوم سوف يتطلب تقديم ضمان يفيد بأنه سوف يقوم بالسداد.
- في حالة إذا لم يتم السداد في تلك الحالة، فإنه يمكن أن يتعرض إلى كافة العقوبات القانونية التي نص عليها القانون في حالة التعثر عن سداد الديون.
اقرأ المزيد: كيفية التنويع الاقتصادي في السعودية
إن التمويل العقاري وتنظيم الإقراض من الأمور الهامة التي تساعد على ضمان الاستفادة للحصول على سكن مناسب لكافة الأشخاص، دون أن يضغط ذلك على الأشخاص ماديًا، لذلك يعتبر موقع انفست هو خيارك الأفضل من أجل ضمان التعرف على تلك البرامج التمويلية بفضل مجموعة من الدراسات المميزة التي تتناول ذلك.
