التخطيط المالي وإعداد ميزانية للتدفقات النقدية من أهم المهارات التي يجب على أي شخص يريد أن يصبح مستثمر ناجح في المستقبل، لأن تلك الخطط بمثابة الخريطة التي تساعدك على إدراك موقعك المالي من الهدف الذي تريد تحقيقه.
ولكي تتمكن من إنشاء خطة مالية وميزانية محكمة يجب أن يكون لديك تصور واضح حول الأهداف المالية التي تسعى إليها، وجعلها قابلة للقياس والتتبع، مما يساعد على التخطيط لها بشكل مثالي، والوصول إلى تلك الأهداف مع مرور الوقت، إذا تمكنت من الالتزام بكافة بنود الخدمة الموضوعة.
العملات النقدية والتخطيط المالي الاستثماري
عن التطرق إلى العملات النقدية والتخطيط المالي الاستثماري لا بد من تعريف الخطة المالية وهي عبارة عن ملف يفصل الظروف الاقتصادية والمالية الحالية، والأهداف المالية قصيرة وطويلة الأجل، والخطط والأدوات المستخدمة في الوصول إلى تلك الأهداف، وهو يساعد على تحديد الدخل والإنفاق ومعالجة استراتيجية سداد الديون، وإدارة الاحتياجات الأساسية مثل الصحة والتعليم والغذاء وغيرها.
وبالنسبة للتخطيط الاستثماري فهو عبارة عن عملية إدارة الموارد المالية والأصول الاستثمارية، عن طريق إنشاء استراتيجية طويلة الأمد، لبلوغ أهداف استثمارية محددة، ويشمل كذلك استراتيجية تخصيص الأصول المالية المختلفة مثل الأسهم والصكوك والعملات النقدية، بناءً على قدرات الفرد أو المؤسسة على تحمل المخاطر، وعلى طموحها في تحقيق الأرباح.
كيفية إنشاء خطة لاستثمار العملات النقدية
الاستثمار في العملات النقدية والتخطيط المالي الاستثماري عملية تحتاج إلى إنشاء خطة استثمارية سواء كنت سوف تقوم بها بنفسك أو عن طريق خبير مالي، فإنها خطوة مهمة للغاية يجب عليك عدم تجاهلها، ويمكن تصميم خطة مالية متكاملة من خلال تنفيذ بعض المراحل المهمة والتي منها:
حساب صافي الثروة
قبل الاستثمار في العملات النقدية والتخطيط المالي الاستثماري عليك أن تتعرف على مواردك الاستثمارية بوضوح، وذلك من خلال حساب صافي ثروتك من العملات النقدية، عن طريق حاسبة الاستثمار عن طريق طرح كافة التزاماتك، من إجمالي الأصول المالية التي تملكها، عن طريق حساب العوامل الآتية:
- الأصول التي تمتلكها وتشمل كمية العملات النقدية المحلية أو الأجنبية، بالإضافة إلى الأصول التي يمكن تحويلها إلى نقد في وقت قريب.
- الالتزامات المالية التي يجب عليك الوفاء بها، مثل الفواتير وأقساط الديون، وتغطية رصيد بطاقات الائتمان، أو الرهن العقاري، وغيرها.
- بمجرد الحصول على القيمتين السابقتين يمكنك تطبيق المعادلة التالية: الأصول – الالتزامات = صافي الثروة.
حدد التدفقات النقدية
في حالة الرغبة في تداول العملات النقدية والتخطيط المالي الاستثماري عليك أولا أن تقوم بحساب التدفق النقدي هو نسبة الدخل إلى المصروفات، وذلك يساهم في التعرف على مقدار دخلك، ومقدار الإنفاق الذي تحتاج إليه للمحافظة على استقرار حياتك، مما سوف يساعدك على تحديد المبلغ المالي الدوري الذي سوف تنفقه على الضروريات حسب نمط الدخل الخاص بك، ويمكن تكوين صورة عن التدفقات النقدية كالتلي:
- قم بإعداد قائمة بكافة المدفوعات التي قمت بها خلال العام الماضي سواء كانت عن طريق بطاقة الائتمان أو من خلال الدفع نقداً.
- أعد قائمة مشابهة لكافة مصادر الدخل التي تدر عليك ربحاً بشكل دوري أو غير دوري، وقارن بين مقدار الدخل إلى مقدار الإنفاق.
حدد أهدافك الاستثمارية
يجب أن تعلم لماذا تريد استثمار أموالك، لأن الأهداف هي التي تحديد الطرق والوسائل الأمثل للوصول إلى تلك الأهداف، ويجب أن يكون الهدف واضح مثل تمويل التعليم الجامعي مثلاً، وهنا لا توجد طريقة مثالية للقيام بوضع هدف استثماري، لكن توجد بعض العناصر التي يجب وضعها في عين الاعتبار عند وضع الهدف:
- وضع استراتيجية للتقاعد.
- تصميم خطة لإدارة المخاطر المالية والأزمات.
- الخطط الاستثمارية طويلة الأجل.
- استراتيجيات خفض الضرائب.
- وخطة ترك الإرث.
أقرأ المزيد: التضخم وقيمة العملة وفرص الاستثمار
ما هي أسباب اللجوء إلى التخطيط المالي
بعد التحدث حول العملات النقدية، والتخطيط المالي الاستثماري، يجب العلم أن التخطيط المالي يعتبر عملية أساسية في حياة لاأشخاص والمؤسسات، كما أنه يعد أداة فعالة تساهم في تحقيق الاستقرار المالي وتحقيق الأهداف في المستقبل.
تتمثل الأسباب التي تدفع الأفراد إلى اللجوء إلى التخطيط المالي فيما يلي:
تنظيم الموارد المالية
التخطيط المالي، هو عبارة عن طريقة جيدة وفعالة تساهم في تنظيم الموارد المالية، وذلك سواء على مستوى الأشخاص، أو العائلات، حيث إن التحكم في الدخل وتوزيعه بشكل مدروس يساهم في تغطية الاحتياجات الأساسية وتفادي العشوائية في الإنفاق.
ذلك ما يكون سبب في الاستقرار المالي، وعن طريق وضع ميزانية واضحة يمكن أن يتم تحديد النفقات الضرورية والحد من المصاريف الزائدة، أو غير الضرورية.
تحقيق الأهداف المستقبلية
من أهم أسباب اللجوء إلى التخطيط المالي، هو السعي إلى تحقيق أهداف مالية مستقبلية منها شراء منزل أو بدء مشروع خاص أو تمويل تعليم الأبناء، حيث إن التخطيط بشكل جيد يضمن ادخار المال المطلوب لهذه الأهداف بناءاً على جدول زمني معين، وذلك ما يساهم في تحويل الطموحات إلى حقيقة يمكن الوصول لها بدون ضغوط مالية كبيرة.
الاستعداد للطوارئ
تواجه الحياة العديد من التحديات الغير متوقعة منها فقدان الوظيفة، أو الأمراض المفاجئة، أو النفقات الطارئة، حيث إن التخطيط المالي الجيد يشتمل على إنشاء صندوق طوارئ يساهم في مواجهة هذه الأزمات بدون الحاجة إلى الاستدانة، ويعطي شعور بالأمان والاطمئنان المالي.
الاستقلال المالي والتقاعد المريح
اللجوء للتخطيط المالي يساعد الأفراد على تحقيق الاستقلال المالي في المستقبل، خصوصاً في مرحلة التقاعد، حيث إنه عن طريق الادخار، والاستثمار المبكر، يمكن أن يتم بناء مصدر دخل بديل يضمن حياة كريمة بعد التوقف عن العمل.
تحسين القرارات المالية
التخطيط المالي يساهم في توفير رؤية شاملة للوضع المالي، ذلك ما يجعل الفرد يتمكن من اتخاذ قرارات مالية أكثر وعي، وذلك سواء في ما يخص الاستثمار، أو الإنفاق، أو الاقتراض.
طرق الاستثمار في العملات النقدية
توجد عدة طرق معروفة للاستثمار في العملات النقدية والتخطيط المالي الاستثماري، يمكنها أن تعظم أرباحك وتزيد من دخلك بشكل مثالي، وتتمحور عملية الاستثمار في العملات النقدية حول شراء وبيع العملات للاستفادة من فروقات أسعار الصرف بينها أو من خلال شراء أصول مالية بنها والاستثمار من خلالها، ومن أهم طرق الاستثمار في العملات الأجنبية الآتي:
حسابات تداول الفوركس
أشهر الطرق في استثمار العملات النقدية والتخطيط المالي الاستثماري هي أسواق الفوركس اللامركزية من أشهر طرق تداول العملات النقدية، التي يمكن أن تستثمر فيها أموالك، من خلال التداول على أزواج العملات والاستفادة من فروق الأسعار فيما بينها، وقد صارت معظم منصات الفوركس اليوم توفر إمكانية تفعيل حسابات إسلامية، ومن أهم أسباب الاستثمار في أسواق الفوركس:
- عملية تداول أزواج العملات عبارة عن رهان على ارتفاع قيمة عملة معينة بالنسبة لعملة أخرى، من خلال تحديد العملة ذات النمو طويل الأجل والعملة قصيرة الأجل.
- أسواق الفوركس لا مركزية ولا يوجد لها مقر رسمي، ولذلك لا توجد قواعد معينة لحجم المركز ولا توجد طريقة لاتخاذ قرارات سريعة بناء على مؤشرات مبدئية.
- يتم تحقيق الربح عن طريق الاستفادة من الفارق بين سعر العرض وسعر الطلب، ولا توجد عمولات في أسواق الفوركس.
شراء أسهم شركات متعددة الجنسيات
يستثمر العديد من الناس العملات النقدية من خلال شراء أسهم بعض الشركات متعددة الجنسيات، حيث تدير تلك الشركات أعمال تجارية ضخمة في العديد من البلدان حول العالم، وذلك يرفع من قيمة الأرباح والعائدات التي يتم تحويلها إلى دولارات بغرض إعداد التقارير المالية، مما يساعد على الحصول على أرباح بعملة سعر صرفها عالي.
كما أن أسهم تلك الشركات العملاقة تزداد قيمتها مع مرور الزمن، ولا تتعرض إلى هزات عنيفة، مما يوفر عائدات قوية من الأرباح، بالإضافة إلى قيمة استثمارية تتضاعف مع مرور الزمن، وتزيد من حجم ثرواتك.
استثمار العملات النقدية الصناديق الاستثمارية
ضخ الأموال النقدية في صناديق الاستثمار المختلفة يوفر إمكانية الحصول على عوائد استثمارية طويلة الأمد بالإضافة إلى الاعتماد على خبراء في الصناعة، من أجل اتخاذ القرارات التداولية المهمة، واستخدام أقوى استراتيجيات التداول المختلفة، وتختلف تخصصات الصناديق الاستثمارية كالتالي:
- صناديق الاستثمار في الأسهم أو السندات.
- صناديق الاستثمار في الذهب أو المعادن.
- صناديق الاستثمار في العملات الرقمية.
- صناديق الاستثمار العقاري.
مخاطر وفرص استثمار العملات النقدية
توجد مجموعة من المخاطر والفرص التي يمكن أن تتعرض لها خلال رحلة العملات النقدية والتخطيط المالي، ومنها الآتي:
المخاطر
بالنسبة للمخاطر توجد مجموعة من التحديات التي يمكن أن تواجهك عند دخول سوق العملات النقدية، ومنها:
- ضعف الشفافية في الأسواق بسبب طبيعة أسواق الفوركس غير المنظمة.
- توجد الكثير من العوامل التي تؤثر في أسعار أزواج العملات الرقمية.
- تتيح معظم الأسواق دخول المراكز برافعات مالية عالية، مما يعرض المتداول لخسائر كبيرة.
- تعتبر أسواق الفوكرس من أشد الأسواق تقلبا في الأسعار وتأثراً بعوامل عديدة.
- لا توجد فرص كثيرة للوصول إلى مستشاري المحافظ التي تضمن أزواج العملات.
الفرص
ولكن مع التحديات دائماً تتولد المنح والفرص الواعدة، ومن أهم الفرص التي يمكن أن تتمتع بها عن تداول أزواج العملات الآتي:
- تتمتع أسواق الفروكس بسيولة عالية للغاية، مع انخفاض رسوم العملات فيها.
- يسهل تنويع الاستثمارات في المحافظ التي تضم أزواج العملات.
- تؤدي الروافع المالية عالية القيمة إلى مضاعفة الأرباح أحيانا.
- أسواق الفوركس ليس لديها مواعيد فتح وإغلاق وتظل تعمل على مدار الساعة.
- لا توجد بنوك مركزية أو بورصة أو جهة حكومية تسيطر على أسعار السوق.
أهمية التخطيط المالي الاستثماري
العملات النقدية والتخطيط المالي الاستثماري، هما وجهان لعملة واحدة، إذ يجب أن يكون هناك ربط بينهم بشكل احترافي يضمن الحفاظ دائما على قيمة العملات النقدية المتاحة في مقابل القدرة على التخطيط المالي الجيد، ولهذا كثير من الفوائد، ومن أهمها ما يلي:
دعم أهداف المشروع
إذا كنت صاحب مؤسسة تجارية، أو خدمية فإن التخطيط المالي من منظور استثماري، هو أمر مفيد للغاية يتيح لك دعم أهداف المشروع الخاص بك، ويساعدك على تحقيقها من خلال توفير السيولة النقدية والتمويل المطلوب الذي يتيح التوسع والاستثمار على نطاق أكبر.
إدارة الموارد والنفقات
عندما تقوم بوضع خطة مالية مسبقة فأنت بذلك تستطيع تحديد الموارد المتاحة في مقابل النفقات والالتزامات، وبالتالي يتم العمل على أساس هذه الخطة على مدار السنة المالية، ما يضمن عدم التعرض للعجز المالي والأزمات التي قد تؤدي إلى انهيار المشروع، أو تعرضك للخسارة.
تقليص النفقات
عندما تستطيع الربط بين العملات النقدية والتخطيط المالي الاستثماري يمكنك وضع استراتيجية محددة تكون معتمدة على الخطة المالية للعام السابق، وقياسها عليها، وبالتالي يمكن مراجعة النفقات، وتقدير مدى إمكانية الحد منها خلال العام المالي الحالي.
إدارة المخاطر
من أبرز الفوائد التي يمكنك الحصول عليها من خلال وضع خطة مالية هي إمكانية إدارة المخاطر المحتملة المتعلقة بحجم السيولة والعملات النقدية المتاحة، فهي تعرض امامك جميع المخاطر، والتي قد تحدث على مدار فترة النشاط الحالية.
بالتالي تسمح لك بوضع استراتيجية استباقية الإجراءات التي يجب اتباعها، والتي تتيح التعامل معها بالشكل الصحيح وفقا للموارد المتاحة، مما يجنب التعرض للأزمات المالية.
الاستقرار المالي
يمكنك الحصول على استقرار مالي في الموازنة العامة للمؤسسة عندما يتم وضع خطة مالية استثمارية على مدار العام يمكن من خلالها موازنة النفقات، والإيرادات، والتحكم فيها بشكل جيد.
اتخاذ القرارات الصحيحة
القوة المالية وثبات المركز المالي لدى المستثمرين يشعرهم بالاتزان النفسي، والقدرة على اتخاذ القرارات الاستثمارية السليمة بعيدًا عن التخبط مما يضمن النجاح، واستمرار العمل بشكل افضل يؤدي إلى زيادة الإنتاجية، وتحسن وضع الشركة، مما يجعل مركزها في السوق أفضل.
تداول العملات النقدية من أشهر أنواع استثمار الأصول المالية في القرن الحالي، وذلك لأنه فتح آفاق جديدة من الاستثمار على فروق صرف العملات الأجنبية، مما أتاح طريقة جديدة في جني الأرباح.
