التخطيط المالي وإعداد ميزانية للتدفقات النقدية من أهم المهارات التي يجب على أي شخص يريد أن يصبح مستثمر ناجح في المستقبل، لأن تلك الخطط بمثابة الخريطة التي تساعدك على إدراك موقعك المالي من الهدف الذي تريد تحقيقه.
ولكي تتمكن من إنشاء خطة مالية وميزانية محكمة يجب أن يكون لديك تصور واضح حول الأهداف المالية التي تسعى إليها، وجعلها قابلة للقياس والتتبع، مما يساعد على التخطيط لها بشكل مثالي، والوصول إلى تلك الأهداف مع مرور الوقت، إذا تمكنت من الالتزام بكافة بنود الخدمة الموضوعة.
العملات النقدية والتخطيط المالي الاستثماري
عن التطرق إلى العملات النقدية والتخطيط المالي الاستثماري لا بد من تعريف الخطة المالية وهي عبارة عن ملف يفصل الظروف الاقتصادية والمالية الحالية، والأهداف المالية قصيرة وطويلة الأجل، والخطط والأدوات المستخدمة في الوصول إلى تلك الأهداف، وهو يساعد على تحديد الدخل والإنفاق ومعالجة استراتيجية سداد الديون، وإدارة الاحتياجات الأساسية مثل الصحة والتعليم والغذاء وغيرها.
وبالنسبة للتخطيط الاستثماري فهو عبارة عن عملية إدارة الموارد المالية والأصول الاستثمارية، عن طريق إنشاء استراتيجية طويلة الأمد، لبلوغ أهداف استثمارية محددة، ويشمل كذلك استراتيجية تخصيص الأصول المالية المختلفة مثل الأسهم والصكوك والعملات النقدية، بناءً على قدرات الفرد أو المؤسسة على تحمل المخاطر، وعلى طموحها في تحقيق الأرباح.
كيفية إنشاء خطة لاستثمار العملات النقدية
الاستثمار في العملات النقدية والتخطيط المالي الاستثماري عملية تحتاج إلى إنشاء خطة استثمارية سواء كنت سوف تقوم بها بنفسك أو عن طريق خبير مالي، فإنها خطوة مهمة للغاية يجب عليك عدم تجاهلها، ويمكن تصميم خطة مالية متكاملة من خلال تنفيذ بعض المراحل المهمة والتي منها:
حساب صافي الثروة
قبل الاستثمار في العملات النقدية والتخطيط المالي الاستثماري عليك أن تتعرف على مواردك الاستثمارية بوضوح، وذلك من خلال حساب صافي ثروتك من العملات النقدية، عن طريق حاسبة الاستثمار عن طريق طرح كافة التزاماتك، من إجمالي الأصول المالية التي تملكها، عن طريق حساب العوامل الآتية:
- الأصول التي تمتلكها وتشمل كمية العملات النقدية المحلية أو الأجنبية، بالإضافة إلى الأصول التي يمكن تحويلها إلى نقد في وقت قريب.
- الالتزامات المالية التي يجب عليك الوفاء بها، مثل الفواتير وأقساط الديون، وتغطية رصيد بطاقات الائتمان، أو الرهن العقاري، وغيرها.
- بمجرد الحصول على القيمتين السابقتين يمكنك تطبيق المعادلة التالية: الأصول – الالتزامات = صافي الثروة.
حدد التدفقات النقدية
في حالة الرغبة في تداول العملات النقدية والتخطيط المالي الاستثماري عليك أولا أن تقوم بحساب التدفق النقدي هو نسبة الدخل إلى المصروفات، وذلك يساهم في التعرف على مقدار دخلك، ومقدار الإنفاق الذي تحتاج إليه للمحافظة على استقرار حياتك، مما سوف يساعدك على تحديد المبلغ المالي الدوري الذي سوف تنفقه على الضروريات حسب نمط الدخل الخاص بك، ويمكن تكوين صورة عن التدفقات النقدية كالتلي:
- قم بإعداد قائمة بكافة المدفوعات التي قمت بها خلال العام الماضي سواء كانت عن طريق بطاقة الائتمان أو من خلال الدفع نقداً.
- أعد قائمة مشابهة لكافة مصادر الدخل التي تدر عليك ربحاً بشكل دوري أو غير دوري، وقارن بين مقدار الدخل إلى مقدار الإنفاق.
حدد أهدافك الاستثمارية
يجب أن تعلم لماذا تريد استثمار أموالك، لأن الأهداف هي التي تحديد الطرق والوسائل الأمثل للوصول إلى تلك الأهداف، ويجب أن يكون الهدف واضح مثل تمويل التعليم الجامعي مثلاً، وهنا لا توجد طريقة مثالية للقيام بوضع هدف استثماري، لكن توجد بعض العناصر التي يجب وضعها في عين الاعتبار عند وضع الهدف:
- وضع استراتيجية للتقاعد.
- تصميم خطة لإدارة المخاطر المالية والأزمات.
- الخطط الاستثمارية طويلة الأجل.
- استراتيجيات خفض الضرائب.
- وخطة ترك الإرث.
أقرأ المزيد: التضخم وقيمة العملة وفرص الاستثمار
طرق الاستثمار في العملات النقدية
توجد عدة طرق معروفة للاستثمار في العملات النقدية والتخطيط المالي الاستثماري، يمكنها أن تعظم أرباحك وتزيد من دخلك بشكل مثالي، وتتمحور عملية الاستثمار في العملات النقدية حول شراء وبيع العملات للاستفادة من فروقات أسعار الصرف بينها أو من خلال شراء أصول مالية بنها والاستثمار من خلالها، ومن أهم طرق الاستثمار في العملات الأجنبية الآتي:
حسابات تداول الفوركس
أشهر الطرق في استثمار العملات النقدية والتخطيط المالي الاستثماري هي أسواق الفوركس اللامركزية من أشهر طرق تداول العملات النقدية، التي يمكن أن تستثمر فيها أموالك، من خلال التداول على أزواج العملات والاستفادة من فروق الأسعار فيما بينها، وقد صارت معظم منصات الفوركس اليوم توفر إمكانية تفعيل حسابات إسلامية، ومن أهم أسباب الاستثمار في أسواق الفوركس:
- عملية تداول أزواج العملات عبارة عن رهان على ارتفاع قيمة عملة معينة بالنسبة لعملة أخرى، من خلال تحديد العملة ذات النمو طويل الأجل والعملة قصيرة الأجل.
- أسواق الفوركس لا مركزية ولا يوجد لها مقر رسمي، ولذلك لا توجد قواعد معينة لحجم المركز ولا توجد طريقة لاتخاذ قرارات سريعة بناء على مؤشرات مبدئية.
- يتم تحقيق الربح عن طريق الاستفادة من الفارق بين سعر العرض وسعر الطلب، ولا توجد عمولات في أسواق الفوركس.
شراء أسهم شركات متعددة الجنسيات
يستثمر العديد من الناس العملات النقدية من خلال شراء أسهم بعض الشركات متعددة الجنسيات، حيث تدير تلك الشركات أعمال تجارية ضخمة في العديد من البلدان حول العالم، وذلك يرفع من قيمة الأرباح والعائدات التي يتم تحويلها إلى دولارات بغرض إعداد التقارير المالية، مما يساعد على الحصول على أرباح بعملة سعر صرفها عالي.
كما أن أسهم تلك الشركات العملاقة تزداد قيمتها مع مرور الزمن، ولا تتعرض إلى هزات عنيفة، مما يوفر عائدات قوية من الأرباح، بالإضافة إلى قيمة استثمارية تتضاعف مع مرور الزمن، وتزيد من حجم ثرواتك.
استثمار العملات النقدية الصناديق الاستثمارية
ضخ الأموال النقدية في صناديق الاستثمار المختلفة يوفر إمكانية الحصول على عوائد استثمارية طويلة الأمد بالإضافة إلى الاعتماد على خبراء في الصناعة، من أجل اتخاذ القرارات التداولية المهمة، واستخدام أقوى استراتيجيات التداول المختلفة، وتختلف تخصصات الصناديق الاستثمارية كالتالي:
- صناديق الاستثمار في الأسهم أو السندات.
- صناديق الاستثمار في الذهب أو المعادن.
- صناديق الاستثمار في العملات الرقمية.
- صناديق الاستثمار العقاري.
مخاطر وفرص استثمار العملات النقدية
توجد مجموعة من المخاطر والفرص التي يمكن أن تتعرض لها خلال رحلة العملات النقدية والتخطيط المالي، ومنها الآتي:
المخاطر
بالنسبة للمخاطر توجد مجموعة من التحديات التي يمكن أن تواجهك عند دخول سوق العملات النقدية، ومنها:
- ضعف الشفافية في الأسواق بسبب طبيعة أسواق الفوركس غير المنظمة.
- توجد الكثير من العوامل التي تؤثر في أسعار أزواج العملات الرقمية.
- تتيح معظم الأسواق دخول المراكز برافعات مالية عالية، مما يعرض المتداول لخسائر كبيرة.
- تعتبر أسواق الفوكرس من أشد الأسواق تقلبا في الأسعار وتأثراً بعوامل عديدة.
- لا توجد فرص كثيرة للوصول إلى مستشاري المحافظ التي تضمن أزواج العملات.
الفرص
ولكن مع التحديات دائماً تتولد المنح والفرص الواعدة، ومن أهم الفرص التي يمكن أن تتمتع بها عن تداول أزواج العملات الآتي:
- تتمتع أسواق الفروكس بسيولة عالية للغاية، مع انخفاض رسوم العملات فيها.
- يسهل تنويع الاستثمارات في المحافظ التي تضم أزواج العملات.
- تؤدي الروافع المالية عالية القيمة إلى مضاعفة الأرباح أحيانا.
- أسواق الفوركس ليس لديها مواعيد فتح وإغلاق وتظل تعمل على مدار الساعة.
- لا توجد بنوك مركزية أو بورصة أو جهة حكومية تسيطر على أسعار السوق.
تداول العملات النقدية من أشهر أنواع استثمار الأصول المالية في القرن الحالي، وذلك لأنه فتح آفاق جديدة من الاستثمار على فروق صرف العملات الأجنبية، مما أتاح طريقة جديدة في جني الأرباح.
