يبرز دور ساما في تمويل الاقتصاد الوطني من خلال عدد من الأوجه التي تضمن لها حماية المقدرات الوطنية وتأدية حق الشعب في الحصول على حياة كريمة مع تطبيق مبدأ الاستدامة لحفظ حقوق الأجيال القادمة.
ساهم البنك المركزي السعودي على مدار تاريخه في تعزيز الممارسات والمالية والقواعد الرقابية سواء من خلال توفير البنية التحتية القانونية او تطبيق نظام رقابة فعال قواعد الامتثال أو من خلال طرح سياسات مالية مرنة تحافظ على قيمة العملة المحلية أمام التغيرات الدولية.
دور ساما في تمويل الاقتصاد الوطني
مؤسسة النقد العربي السعودي (ساما) هي مؤسسة رئيسية في المملكة العربية السعودية وهي مسؤولة عن إدارة السياسة النقدية والاستقرار المالي.
أُنشئت المؤسسة لتنظيم القطاعين المصرفي والمالي وتلعب دور محوري في ضمان حسن سير العمل الاقتصادي حيث تشرف على مختلف الأنشطة المالية مثل المصارف والتأمين والاستثمار.
“ساما” هي البنك المركزي للمملكة العربية السعودية وتشمل وظائفها ما يلي:
- إصدار العملة الوطنية ” الريال السعودي”.
- الإشراف على البنوك التجارية.
- إدارة احتياطيات النقد الأجنبي.
- تعزيز استقرار الأسعار وأسعار الصرف.
- ضمان نمو و متانة النظام المالي.
- تشغيل عدد من الأنظمة المالية الإلكترونية عبر البنوك مثل “مدى”، و”سريع” و”سداد”.
مؤسسة النقد العربي السعودي (ساما)؟
تأسست (ساما) عام ١٩٥٢، وهي مسؤولة عن الحفاظ على الاستقرار النقدي والمالي في المملكة حيث تعمل كجهة تنظيمية للبنوك وشركات التأمين والمؤسسات المالية لضمان عملها وفق للقانون ومساهمتها في تحقيق الأهداف الاقتصادية للبلاد.
تدير ساما عملة المملكة، الريال السعودي (SAR) وتشرف على قيمتها مقارنة بالعملات العالمية الأخرى، وبصفتها مؤسسة مالية مركزية فهي تشارك في أنشطة متنوعة تؤثر بشكل مباشر على الاقتصاد بما في ذلك إصدار الأوراق النقدية وإدارة الاحتياطيات الأجنبية والإشراف على المؤسسات المالية.
إدارة العملة المحلية
تتولى مؤسسة النقد العربي السعودي مسؤولية إصدار الريال السعودي وصيانته وتضمن استقراره من خلال إدارة احتياطيات النقد الأجنبي ووضع سياسات سعر الصرف التي تساعد على استقرار الاقتصاد.
من المهام الأساسية ل”ساما” الإشراف على جميع البنوك العاملة في المملكة العربية السعودية وتنظيمها، فهي تضمن التزام البنوك بالقواعد واللوائح التي تضعها الحكومة ما يحمي مصالح المودعين ويحافظ على الثقة في النظام المصرفي.
السياسة النقدية:
يتمثل دور ساما في تمويل الاقتصاد الوطني من خلال ضبط التضخم وضمان استقرار الاقتصاد ومن خلال إدارة أسعار الفائدة وتنظيم المعروض النقدي حيث تعمل على تعزيز النمو الاقتصادي المستدام في المملكة.
ضمان الاستقرار المالي
تراقب مؤسسة النقد العربي السعودي (ساما) عن كثب صحة المؤسسات المالية كما تشرف على قطاعي التأمين والاستثمار لضمان الامتثال للمعايير التنظيمية ما يسهم في منع الأزمات التي قد تؤثر على الاقتصاد ككل.
تشرف مؤسسة (ساما) على أنظمة الدفع في المملكة وتضمن كفاءتها ومن خلال إدارة أنظمة الدفع الإلكترونية، وتسهم في ضمان إجراء المعاملات بين البنوك والشركات والأفراد بأمان وكفاءة.
يشمل دور ساما في تمويل الاقتصاد الوطني إدارة احتياطيات المملكة العربية السعودية من العملات الأجنبية فمن خلال الاحتفاظ باحتياطيات من العملات الأجنبية والذهب حيث تستطيع المؤسسة التدخل في سوق العملات لتحقيق استقرار الريال عند الضرورة، كما أنها أطلقت عدة برامج لتعزيز الثقافة المالية في المملكة العربية السعودية، وتهدف هذه المبادرات إلى تثقيف الجمهور حول إدارة الأموال وفهم الخدمات المصرفية واتخاذ قرارات مالية مدروسة.
ساما ورؤية 2030
لدى المملكة العربية السعودية خطة وطنية كبيرة تسمى رؤية 2030 وهي تهدف إلى جعل البلاد أقل اعتمادا على النفط وأكثر تركيزا على التكنولوجيا والابتكار والتجارة العالمية، و تدعم مؤسسة النقد العربي السعودي هذه الرؤية من خلال:
- تشجيع المدفوعات الرقمية
- دعم البنوك الجديدة وشركات التكنولوجيا المالية
- جعل الخدمات المالية أفضل وأسهل للجميع
- وأخيرا، تعزيز التعليم المالي في المدارس والمجتمعات.
شاهد أيضًا: الاستثمار في الأصول المتنوعة
صندوق ساما للأصول الأجنبية
يتمثل دور ساما في تمويل الاقتصاد الوطني من خلال صندوق ساما للأصول الأجنبية وهو صندوق ثروة سيادي تابع إلى البنك المركزي السعودي.
يتألف الصندوق بشكل رئيسي من ثروات الشركات السعودية المرتبطة بالنفط وبعض صناديق التقاعد العامة السعودية وهو أحد أكبر صناديق الادخار في العالم بأصول مدارة صافية بلغت 490 مليار دولار أمريكي اعتبارا من يونيو 2022.
يتولى الصندوق تحقيق عدد من الأهداف مثل:
- التخفيف من المخاطر التي قد تؤثر على قدرة البنك المركزي على تحقيق أهدافه من خلال منهجية شاملة لإدارة المخاطر متوافقة مع أفضل الممارسات والمعايير الدولية.
- تعزيز المكانة الثقافية للمؤسسة من خلال غرس اللوائح والتعليمات وقواعد السلوك لتعزيز سمعة المؤسسة ومصداقيتها وخلق بيئة عمل مثالية تعزز الوضوح والشفافية.
- تحقيق الأهداف الاستراتيجية والتشغيلية ل”ساما” من خلال الاستجابة لجميع أنواع المخاطر والحوادث مع الحفاظ على استمرارية الأنشطة الحيوية لمؤسسة النقد العربي السعودي.
- التواصل بشكل فعال بين مختلف مستويات الإدارة في مؤسسة النقد العربي السعودي من أجل اتخاذ القرارات الصحيحة وإدارة المخاطر والحوادث والأزمات في الوقت المناسب.
برنامج الانغماس الاستثماري
بدأ البنك المركزي السعودي في أبريل عملية التسجيل في النسخة الرابعة من برنامج التعمق الاستثماري والذي يهدف إلى رعاية وتوظيف المتخصصين المحليين في الاستثمار.
تم تطوير هذا البرنامج بالتعاون مع كلية وارتون بجامعة بنسلفانيا إلى جانب البنوك العالمية الكبرى ومديري الأصول ويقدم منهج شامل يضم دورات أكاديمية وتدريب عملي في مختلف مجالات الاستثمار.
البرنامج يتضمن:
- دورة فنية متقدمة.
- تدريباً عملي لدى البنوك العالمية وشركات إدارة الأصول
- تدوير وظيفي في وكالة الاستثمار بالبنك المركزي السعودي تحت إشراف خبراء في إدارة الأصول والأسواق المالية العالمية.
في إطار دور ساما في تمويل الاقتصاد الوطني سيستفيد المشاركون من برامج التطوير المستمر التي تهدف إلى تعزيز مهاراتهم الفنية في الاستثمار فضلا عن مجموعة من الامتيازات الوظيفية المميزة.
تم تصميم البرنامج خصيصا للمواطنين السعوديين الذين تقل أعمارهم عن 27 عامًا والحاصلين على درجة البكالوريوس أو الماجستير في المالية أو المحاسبة أو الاقتصاد أو الإحصاء أو المجالات ذات الصلة بالأعمال من جامعات محلية أو دولية معتمدة.
تعزيز الأمن وإمكانية الوصول
في إطار دور ساما في تمويل الاقتصاد الوطني تم إطلاق مبادرة جديدة بعنوان “اطلع على حساباتنا المصرفية” لأصحاب الحسابات المصرفية للأفراد، وتهدف هذه الخدمة الجديدة إلى:
- تعزيز الموثوقية.
- الحد من مخاطر المعاملات المشبوهة.
- الحد من استخدام الحسابات دون تصريح.
- مقاومة انتحال الشخصية.
وقد دشنت مؤسسة النقد العربي السعودي (ساما) موجة من البرامج والبنية التحتية الإلكترونية، وهي تتراوح بين تقديم خدمات الحسابات الآمنة والمشاركة في مناقشات رفيعة المستوى بشأن إدارة الاحتياطيات وتوسيع جهود التدريب الاستثماري.
تعزيز الابتكار المالي
يظهر دور ساما في تمويل الاقتصاد الوطني من خلال منح التراخيص لمختلف مقدمي خدمات الدفع والتمويل الجماعي، بداية من ترخيص شركة “ثراء” لتقديم حلول التمويل الجماعي القائم على الديون.
في الوقت نفسه منحت المؤسسة تراخيص لشركة “نتورك إنترناشيونال أرابيا” لتقديم خدمات الدفع عبر نقاط البيع و شركة “البراق” لتقديم خدمات المحفظة الإلكترونية، وذلك بهدف دعم القطاع المالي ورفع كفاءة المعاملات المالية وتعزيز الحلول المالية المبتكرة لتحقيق الشمول المالي في المملكة.
اقرأ المزيد: دليلك لمعرفة كيفية دعم الاستقرار المالي في السعودية
يبرز دور ساما في تمويل الاقتصاد الوطني بوضوح في الحفاظ على قيمة العملة المحلية وتطبيق قواعد مالية تعزز الاستثمار في المملكة.
