تتعدد طرق الاستثمار في السندات السعودية، ومن أبرز تلك الطرق وأكثرها انتشاراً هي طريقة شراء سندات حكومية سعودية أونلاين، ذلك لأن السندات الحكومية أصبحت من أهم طرق وأدوات الاستثمار في العالم وخاصة ً في المملكة العربية السعودية خاصة ً في ظل التطور الكبير الذي يشهده الاقتصاد في الأسواق المالية السعودية.
ومع تطور أساليب التكنولوجيا والتحول الرقمي الذي تشهده المملكة، أصبح المستثمرين قادرون على شراء السندات الحكومية السعودية عن طريق الأونلاين بكل سهولة من خلال المنصات الرقمية الإلكترونية دون الحاجة إلى التعامل الورقي.
وفي هذا المقال سنتعرف بالتفصيل على أهمية شراء السندات الحكومية في السعودية وخطوات شراء السندات الحكومية إلكترونياً، والشروط المطلوبة لذلك.
طريقة شراء سندات حكومية سعودية أونلاين
إذا كنت من المستثمرين في السندات الحكومية السعودية، وترغب في الاستثمار فيها بشكل أكثر سهولة ومرونة، فإن قيامك بشرائها عن طريق الأونلاين يوفر الكثير من الوقت والجهد والصعوبة في التعاملات الورقية.
ولكن قبل شرح طريقة شراء السندات أونلاين يجب أن نوضح أن هناك بعض الشروط التي تتطلبها تلك الطريقة، ويمكن تحديد تلك الشروط كما يلي:
- أن تكون مواطناً سعودياً أوحاملاً للإقامة السعودية.
- أن تمتلك حساب استثماري أو وسيط معتمد من الجهات المالية التي تتيح شراء السندات.
- ألا يقل عمرك عن 18 سنة عام.
- أن تقوم بتطبيق الشروط المحددة، مثل الحد الأدنى والحد الأقصى للاستثمار ونوع الصك ومدة الاستحقاق.
اقرأ المزيد: أفضل بنك سعودي يقدم سندات ادخار للأفراد
خطوات شراء السندات أونلاين
فإذا انطبقت عليك الشروط السابقة فإن فرصتك في طريقة شراء سندات حكومية سعودية أونلاين تصبح متاحة وسهلة، وما عليك سوى اتباع خطوات معينة تمكنك من شراء السندات الحكومية عن طريق الأونلاين، مع ملاحظة أن مدة الاستثمار في هذا النوع من السندات في الغالب تكون سنة واحدة ويتم تحديد العائد قبل شراء السندات.
وتتمثل خطوات شراء السندات الحكومية أونلاين، فيما يلي:
- فتح حساب استثماري:- تتمثل الخطوة الأولى في الشراء في فتح حساب استثماري لدى أحد الوسطاء أو المؤسسات المالية المعتمدة في إصدار السندات.
- متابعة إعلانات إصدار السندات:- وذلك من خلال متابعة الإصدارات الحكومية بشكل دوري، حيث تعلن وزارة المالية عبر موقعها الرسمي عن مواعيد فتح وغلق باب الاكتتاب.
- تسجيل الاكتتاب عبر منصة الوسيط:- وذلك من خلال الدخول إلى منصة الوسيط خلال فترة الاكتتاب واختيار السندات المناسبة مبلغ الاستثمار، والموافقة على الشروط والأحكام ثم بعد ذلك تأكيد العملية عبر رمز تحقق.
- تحويل المبلغ المطلوب إلى الوسيط:- حيث يتم تمويل العملية بالمبلغ المتفق عليه وإرساله إلى الوسيط ولكن لا بد من التأكد من وجود رصيد كافي في الرصيد البنكي حيث يخصم مبلغ الاكتتاب منه تلقائياً.
- متابعة العائد:- وهي الخطوة الاخيرة وهي الحصول على العائد السنوي الثابت المتفق عليه عند وقت الاستحقاق المحدد.
ماهية السندات الحكومية السعودية
أوضحنا فيما سبق طريقة شراء سندات حكومية سعودية أونلاين، ويجدر بنا الإشارة إلى أهمية السندات الحكومية السعودية وأهمية الاستثمار فيها والذي يساعد العديد من المستثمرين في نجاح مشاريعهم الاستثمارية.
حيث أن السندات الحكومية السعودية هي أوراق مالية تصدرها الحكومة بهدف الاقتراض من الأفراد أو المؤسسات في مقابل حصولهم على عائد ثابت يتم دفعه بشكل دوري، مع الالتزام بإعادة المبلغ الأصلي عند نهاية المدة الاستحقاق.
أهمية السندات الحكومية السعودية
للسندات السعودية أهمية قصوى تتمثل في تمويل المشروعات الكبرى مثل مشروعات البنية التحتية ومشاريع الطاقة والتعليم والرعاية الصحية وتطوير المدن الذكية، كما تساعد تلك السندات بشكل كبير في تحقيق رؤية المملكة العربية السعودية 2030 وذلك من خلال محاولة تقليل الاعتماد على النفط ومحاولة جذب الاستثمارات الأجنبية.
كما تكمن أهمية السندات الحكومية في تعزيز الاستقرار المال في المملكة حيث تمكن الحكومة من تنويع مصادر دخلها، وتساهم كذلك في جذب الاستثمارات الأجنبية للمشاركة في المشاريع السعودية العالمية، وكذلك تساهم في تحسين التصنيف الائتماني العالمي للمملكة.
شاهد أيضًا: أقل مبلغ للاستثمار في السندات السعودية دليل المبتدئين
فائدة الاستثمار في السندات الحكومية السعودية
يعتبر الاستثمار في السندات الحكومية السعودية من أكثر الاستثمارات أماناً واستقراراً داخل المملكة العربية السعودية، خاصة للمستثمرين الذين يبحثون عن عوائد مضمونة ومخاطر منخفضة، وتظهر فائدة الاستثمار في السندات في عدة نقاط، كالتالي:
- تحقيق أمان واستقرار مرتفع مدعوم من الحكومة السعودية.
- تحقيق دخل ثابت ومنتظم يتم دفعه بشكل دوري ومضمون.
- تحقيق تنوع في مصادر الاستثمار وبالتالي تقليل المخاطر المحتملة.
- تحقيق توازن بين العوائد الناتجة عنها والمخاطر المحتملة منها.
- تحقيق سهولة الشراء والإدارة عبر الإنترنت دون الحاجة إلى اللجوء للتعاملات الورقية.
- تحقيق ملائمة لجميع فئات المستثمرين مما يجعلها مناسبة للمستثمرين المبتدئين؟
- تحقيق دعم الاقتصاد الوطني ومساهمة المستثمرين على تمويل مشروعاتهم.
- تحقيق استثمار متوافق مع رؤية المملكة 2030 وهو أحد أهداف الاقتصاد السعودي.
طرق الاستثمار في السندات الحكومية السعودية
إلى جانب طريقة شراء سندات حكومية سعودية أونلاين، هناك عدة طرق ووسائل تقوم الحكومة السعودية بتوفيرها من أجل التسهيل على المستثمرين، حيث تساعد الطرق المتنوعة في استثمار السندات على التوافق مع الاحتياجات المختلفة للمستثمرين، ويمكن ذكر أبرز تلك الطرق كالتالي:
- الاكتتاب المباشر في الإصدارات الحكومية:- وذلك من خلال قيام المستثمرين بالاشتراك مباشرة بعد إعلان وزارة المالية السعودية أو مركز إدارة الدين العام عن إصدارات جديدة من السندات، ويتم ذلك من خلال البنوك أو الوسطاء الماليين المعتمدين.
- الاستثمار عبر شركات الوساطة المالية:- حيث يمكن أن يقوم المستثمرون بشراء السندات من خلال شركات الاستثمار أو الوسطاء الماليين المسجلين في هيئة السوق المالية، وأيضاً تتيح هذه الشركات إمكانية الشراء والبيع عبر تطبيقاتها الإلكترونية.
- الشراء من السوق الثانوية:- وهي من أكثر الطرق المناسبة للمستثمرين الذين يريدون البيع و البيع قبل موعد الاستحقاق، حيث أنه بعد إصدار السندات يمكن للمستثمرين تداولها في السوق المالية السعودية مثل الأسهم.
- الاستثمار عبر الصناديق الاستثمارية:- وهي طريقة مناسبة إذا كان المستثمر لا يرغب في إدارة الاستثمار بنفسه، حيث تمكنه تلك الطريقة من الدخول في صناديق استثمارية يديرها محفظة متنوعة من السندات الحكومية والخاصة، وتوزع الأرباح بصورة دورية على المستثمرين.
- الاستثمار المؤسسي:- وهذه الطريقة تعزز تنويع الاستثمارات وتقليل المخاطر، حيث أن الشركات والبنوك تقوم بطرح تلك الخدمة و شراء كميات كبيرة من السندات من خلال الاتفاق مع وزارة المالية.
مميزات ومخاطر الاستثمار في السندات الحكومية أونلاين
طريقة شراء سندات حكومية سعودية أونلاين هي عملة ذات وجهين، حيث على الرغم من المزايا العديدة التي تقدمها تلك الطريقة إلا أنها تحمل العديد من المخاطر التي من الممكن أن تواجهها، وفيما يلي بيان لبعض تلك المميزات والمخاطر في عدة نقاط بسيطة.
المميزات
- سهولة الوصول والشراء.
- تحقق الأمان والضمان الحكومي.
- تحقق عوائد ثابتة ومضمونة.
- تحتاج إلى مبالغ استثمار منخفضة.
- تحقق إدارة إلكترونية كاملة وسهلة.
المخاطر
- تغيير أسعار الفائدة قد تقلل قيمة السند في السوق.
- تحقق سيولة محدودة بسبب صعوبة بيعها قبل المدة المحددة.
- تتأثر بمخاطر التضخم.
- المخاطر الالكترونية التي تتعلق بالأمن والاحتيال.
- سوء فهم شروط الإصدار الآلية.
وفي الختام، فإن طريقة شراء سندات حكومية سعودية أونلاين هي طريقة مناسبة إذا كنت تفضل الاستثمار السهل الذكي الذي يعتمد على التقنيات الحديثة، لذلك قدمنا في هذا المقال بعض النقاط الضرورية المتعلقة بأهمية الطرية وكيفية تطبيقها وتفادي المخاطر الناتجة عنها، لضمان نجاح التجربة بشكل آمن.
