يعتبر التخطيط المالي للتقاعد عملية رئيسية وهامة؛ لضمان حياة مستقرة ومريحة بعد أن تتوقف عن العمل، وذلك يتضمن تحديد مصادر الدخل، ووضع الأهداف المالية، والاستثمار لتنمية المدخرات، وإدارة النفقات، حيث يهدف هذا التخطيط لتحقيق الاستقلال المالي، وتأمين مستقبل يكون خالي من القلق المالي، بجانب الحفاظ على مستوى المعيشة الحالي.

كما أن بعض الأشخاص ينظرون للتقاعد على أنه المرحلة النهائية لحياتهم المالية، ويقل مستوى معيشتهم عند الوصول إليه، وذلك جزء من الحقيقة فقط، حيث إن التقاعد يعد المرحلة النهائية بحياتنا العملية وبالتخطيط للمستقبل المالي بشكل جيد قد تكون هذه المرحلة من أفضل المراحل المالية بحياتنا، وذلك عن طريق الحصول على نفس متوسط الدخل الشهري أو أعلى دون بذل مجهود.

التخطيط المالي للتقاعد

يعد التخطيط المالي للتقاعد أمر هام لضمان قدرتك على الحفاظ على نفس مستوى معيشتك أثناء التقاعد، حيث إنه عندما لا تخطط بشكل جيد فلن يكون لديك مال مدخر كافي لتغطية نفقاتك، لذلك يجب أن تبدأ التخطيط بأقرب وقت للتحقق أنك تمتلك ما يكفي من المال المدخر للتقاعد فكلما بدأت بشكل مبكر يكون لديك وقت أكثر للاستثمار، والإدخار؛ مما يساهم في تحقيق أهدافك التقاعدية بوقت مبكر.

أيضاً قد يساعد التخطيط للتقاعد في تحديد جميع المشاكل المالية المحتملة وأخذ الخطوات اللازمة لتفاديها، بجانب أنه عندما تخطط لتقاعدك سوف تتمكن من الاستمتاع بسنوات حياتك بدون أن تقلق بشأن الأموال.

كما أن التخطيط المالي يكون ذو أهمية كبيرة لضمان الاستقرار المالي وتفادي الوقوع بالأزمات المالية أثناء فترة التقاعد، أيضاً يساعد التخطيط المالي بالحفاظ على مستوى المعيشة، ويمكن الحفاظ على نمط الحياة الحالي عن طريق تخصيص الموارد المالية الملائمة والتخطيط الجيد، بجانب أنه يساهم في الاستعداد للمستقبل ومواجهة التحديات المستقبلية مثل النفقات غير المتوقعة، وتكاليف الرعاية الصحية، بالإضافة لتحقيق الاستقلالية المالية نظراً التخطيط للتقاعد يهدف لتمكينك من الأعتماد مالياً على نفسك وعدم الحاجة للاعتماد على الآخرين.

خطوات التخطيط المالي للتقاعد 

عند التفكير في التخطيط المالي للتقاعد، يكون من الواجب عليك اتباع بعض الخطوات الهامة التي تضمن لك تأمين مستقبلك المالي والاستمتاع بسنوات حياتك بدون ضغوط مالية، إذ تبدأ بالتخطيط بشكل مبكر، وتحديد هدفك المالي وإنشاء الميزانيات، من ثم الاستثمار بنجاح ومراقبة تقدمك بصفة دورية حتى تتمكن من التقاعد بدون قلق بشأن الأموال.

نتناول أبرز الخطوات التي ينبغي عليك اتباعها عند التخطيط المالي من خلال منصة انفست؛ وذلك على النحو التالي: 

• يجب تحديد الأهداف المالية للتقاعد، مثل مستوى المعيشة الذي ترغب به، والمبالغ التي تتطلبها للإنفاق على الرغبات والاحتياجات.
• القيم بتقدير المصروفات والدخل، وذلك عن طريق حساب الدخل الشهري الخاص بك وتقدير المصروفات المتوقعة بفترة التقاعد مع الأخذ بالاعتبار التغيرات الاقتصادية والتضخم.
• إنشاء ميزانية مفصلة، وذلك لمساعدتك في إدارة أموالك بشكل فعال أثناء فترة التقاعد.
• قم باستثمار كافة مدخراتك بحكمة، وذلك لتنمية أموالك، وتحقيق العوائد الجيدة التي تساهم في تلبية احتياجاتك بالتقاعد.
• الاهتمام بمراجعة الخطة المالية الخاصة بك بصفة دورية، والقيام بإجراء التعديلات المطلوبة لضمان استمرار فعاليتها.
• يجب الاستفادة من التكنولوجيا واستخدام البرامج والأدوات المتوفرة لمساعدتك بالتخطيط المالي وإدارة الأموال.

اقرأ المزيد: البورصة المصرية ما هي وما هي ساعات التداول فيها؟

نصائح لمساعدتك في التخطيط المالي للتقاعد

إذا كنت ترغب في التخطيط المالي للتقاعد بشكل فعال، فيمكنك اتباع بعض النصائح الهامة التي سوف تساعدك في ذلك، وتضمن لك تأمين مستقبلك المالي بدون أي قلق، ومن أبرز هذه النصائح الهامة ما يلي:

• يجب عليك أن تفكر وتبدأ في التخطيط المالي بشكل مبكر، حيث إنه كلما بدأت مبكراً يكون لديك الكثير من الوقت لتحقيق أهدافك المالية وتنمية مدخراتك.
• قم باستشارة الخبير المالي والاستعانة به لمساعدتك بوضع خطة التقاعد المخصصة لك.
• ينبغي البحث عن المصادر الإضافية للدخل والتفكير بطرق لتوليد الدخل الإضافي أثناء مدة التقاعد مثل العمل الجزئي أو الاستثمار بالعقارات.
• يجب عليك تجنب الديون، والمحاولة في التخلص منها قبل التقاعد، حيث إنها قد تشكل عبء مالي إضافي بفترة التقاعد.

الأخطاء الشائعة بالتخطيط المبكر للتقاعد 

يوجد بعض الأخطاء الشائعة التي ينبغي عليك تفاديها عند التخطيط للتقاعد، وذلك لضمان الاستمتاع بسنواتك بدون أي مشقة أو مجهود، ومن أبرز هذه الأخطاء التي يجب عليك معرفتها لتجنبها ما يلي: 

• سوء تقدير النفقات، حيث إن بعض الأشخاص قد يخطئون بتقدير المبلغ الذي سوف يحتاجونه للحفاظ على نمط حياتهم خلال التقاعد، ولتفادي ذلك ينبغي إنشاء ميزانية مفصلة لحساب كافة النفقات المحتملة ومنها الأنشطة الترفيهية والسفر والرعاية الصحية.
• تجاهل تكاليف الرعاية الصحية حيث إنها قد تكون من النفقات الكبيرة أثناء التقاعد، وعدم التخطيط لها بشكل جيد قد يؤدي لاستنزاف الأموال، لذا ينبغي التفكير بالاستثمار في التأمين الصحي ذو الأجل الطويل، والتحقق من الحصول على التغطية الصحية الملائمة.
• الاستثمار بطريقة متحفظة فبالرغم أنه ينبغي حماية مدخراتك إلا أن التحفظ الزائد قد يعيق النمو، لذا ينبغي موازنة المحفظة الخاصة بك بمزيج من الأصول التي تتناسب مع قدرتك على تحمل المخاطر وذلك لضمان النمو على المدى الطويل.
• تجاهل التضخم حيث إن التضخم قد يؤثر بشكل كبير على مدخرات التقاعد، لذا تحقق من أن استراتيجيتك الاستثمارية تأخذ التضخم بعين الاعتبار.
• نقص تنوع الاستثمارات قد يزيد من المخاطر لذا قم بتوزيع استثماراتك عبر مختلف فئات الأصول لزيادة العوائد المحتملة، وتقليل المخاطر.

شاهد أيضًا: الاستثمار في الصناديق المتداولة ETF وتحقيق الأرباح منها

أهمية التخطيط المالي للتقاعد

يعتبر التخطيط المالي المبكر للتقاعد أمر ذو أهمية كبيرة، لذلك يجب الاهتمام به وتتمثل هذه الأهمية فيما يلي:

• ضمان الاستقرار المالي في التقاعد، وتوفير الدخل الثابت، والمستدام أثناء مدة التقاعد، لذلك ينبغي وضع الاستراتيجية القوية المالية التي تمكنك من تحقيق الاستقرار المالي وتلبي احتياجاتك بهذه المرحلة.
• الاستعداد للتحديات المحتملة المالية، حيث إن بعض الأشخاص قد يواجهون تحديات غير متوقعة خلال مدة التقاعد، مثل الظروف السيئة الاقتصادية، أو الأمراض لذلك فإن التخطيط المبكر يمكن الأشخاص من بناء الاحتياطي المالي، الذي يساهم بالتعامل مع هذه التحديات، وتخطيها بسهولة.
• الاستفادة من الفرص الاستثمارية المثالية، حيث إن التخطيط للتقاعد يسمح للفرد بالاستعداد المالي للاستفادة من فرص الاستثمار الملائمة، وذلك عن طريق إدارة الاستثمارات، والمدخرات بشكل جيد لتحقيق العوائد المالية المناسبة وزيادة رأس المال أثناء مدة التقاعد.
• الحفاظ على الاستقلالية المالية، وتلبية احتياجاتك عند التقاعد، بدلاً من الاعتماد على الدعم الحكومي أو الآخرين.

التخطيط المالي للتقاعد يعتبر أمر ذو أهمية بالغة لضمان الاستمتاع بسنوات عمرك الذهبية بدون أي ضغوط مالية، ويمكنك ذلك عن طريق اتباع بعض الخطوات الهامة التي تمكنك من تأمين مستقبلك المالي، والتقاعد براحة بال.

الأسئلة الشائعة

ما هو التخطيط المالي المبكر للتقاعد؟

يعد التخطيط المالي المبكر هو عملية التخطيط المستقبلية التي يتم فيها استقطاع جزء من الدخل الشهري خلال فترة العمل حتى التقاعد، وذلك حتى يتم الحصول على الدخل المستقر أثناء فترة التقاعد حيث ينعدم أو يقل فيها الدخل الشهري.

ما هو أفضل وقت لبدء التخطيط المالي للتقاعد؟

يفضل البدء بالادخار للتقاعد وتنفيذ الخطة المالية المناسبة للتقاعد مع أول دخل شهري يتم الحصول عليه، حيث إن كل يوم يتم إهداره بدون الادخار للتقاعد فأنت تضيع فرصة للعيش حياة أفضل عند التقاعد.

بناء محفظة استثمارية متنوعة تعتبر من الخطوات الرئيسية التي تساهم في  تحقيق الأمان المالي والنمو المستدام لرأس المال، حيث إن هذه الإستراتيجية تعتمد على توزيع الاستثمارات بين أصول متنوعة، منها الأسهم والسندات والعقارات وصناديق المؤشرات؛ لكي يتم تقليل المخاطر وزيادة فرص العائد.

التنويع يساهم في التقليل من تأثير تقلبات السوق على المحفظة، حيث إن أداء أحد الأصول يمكن أن يعوض تراجع أداء آخر، ومن خلال تحديد الأهداف المالية والمستوى المناسب من المخاطرة، يتمكن المستثمر من تصميم محفظة تتناسب مع متطلباته على المدى القصير والطويل، فلذلك يجب مراجعة المحفظة بشكل منتظم وضبطها بناءاً على الظروف الاقتصادية وتقلبات السوق.

كيفية بناء محفظة استثمارية متنوعة

التنويع، هو عبارة عن طريقة تساهم في إدارة المخاطر في المحفظة الاستثمارية الخاصة بك عن طريق الاستثمار بمجموعة مختلفة من فئات الأصول، واختيار برنامج التداول الملائم والاستثمارات المتنوعة في فئات الأصول.

بناء محفظة استثمارية متنوعة يحتاج إلى خطة واضحة تتناسب مع الأهداف المالية الخاصة بك، إضافة إلى القدرة على تحمل المخاطر، ونتناول عبر منصة انفست خطوات بناء محفظة متنوعة على النحو التالي:

حدد أهداف استثمارية واضحة وتقييم المخاطر

بناء محفظة استثمارية متنوعة بشكل جيد وفعال؛ حيث يبدأ ذلك من خلال فهم الأهداف المالية الخاصة بك، وتحديد ما إن كنت تستثمر لكي يتم تحقيق نمو على المدى الطويل، أو دخل على المدى القصير أو ترغب في تحقيق الإثنان.

إضافة إلى أن القدرة على تحمل المخاطر تلعب دور مهم جداً في تحديد مدى تعرضك إلى الأصول ذات المخاطر العالية، والتي منها الاستثمارات البديلة أو الأسهم.

توزيع الأصول من خلال فئات الأصول

توزيع الأصول يعتبر أساس التنويع، فلذلك يجب أن تقوم بتوزيع الإستثمارات الخاصة بك على العديد من فئات أصول منها السندات والأسهم والسلع والعقارات، حيث إن التوزيع بشكل تقليدي بنسبة “60% أسهم، 40% سندات”، إذ يعتبر نقطة انطلاق جيدة بالنسبة إلى المستثمرين المتوازنين، ويجب العلم أن بعض التعديلات يمكن أن تكون مهمة على حسب تفضيلات كل شخص.

مثال على ذلك، يمكن أن يزيد المستثمرين الذين يتفادون المخاطرة من تخصصاتهم للسندات، وفي نفس الوقت يمكن أن يضيف الأشخاص الذين يسعون لتحقيق عوائد أعلى التعرض إلى استثمارات بديلة منها صناديق الاستثمار العقاري.

اقرأ المزيد: ما هي إدارة المخاطر في التداول؟

التنويع ضمن فئات الأصول

تنويع فئات الأصول يساهم في التقليل من المخاطر المتعلقة بالتركيز بشكل مفرط، حيث إنه في الأسهم ذلك معناه الاستثمار في صناعات وقطاعات، ومناطق جغرافية متنوعة، أما بالسندات فإن التنويع يكون بناءاً على نوع المصدر سواء (مؤسسي أو حكومي)، وفترة الاستحقاق تساهم في توفير أفضل حماية من مخاطر الائتمان أو تغيرات أسعار الفائدة.

يمكن أن تشتمل محفظة الأسهم الشاملة على الرعاية الصحية وقطاعات التكنولوجيا، والسلع الاستهلاكية، حيث إن محفظة السندات المتنوعة يمكن أن تجمع بين الأوراق المالية الحكومية ذات الأجل القصير، وسندات الشركات ذات الأجل الطويل.

تضمين التنوع الجغرافي

عند بناء محفظة استثمارية متنوعة يجب العلم أن الظروف الاقتصادية تختلف بناءً على اختلاف البلاد، وذلك ما يجعل التنويع الجغرافي جزء رئيسي من أي استراتيجية جيدة وفعالة، حيث إنه في الغالب الاستثمارات المحلية تكون مألوفة، ولكنها يمكن أن تكون سبب في تعريض المحافظ الاستثمارية إلى مخاطر متعلقة باقتصاد واحد، كما أن إضافة أصول دولية تساهم في التقليل من ذلك الإستناد وتوسيع فرصة النمو.

إعادة التوازن بشكل دوري

توزيع الأصول يمكن أن يتغير بمرور الوقت بسبب أداء السوق، وذلك ما يجعل المحافظ الاستثمارية لا تتناسب مع الأهداف الأصلية الخاصة بها، حيث إن إعادة التوازن الدورية يضمن تنويع المحفظة الاستثمارية الخاصة بك، ودوامها على عكس مستوى المخاطر المطلوبة.

مراقبة التكاليف والسيولة

إدارة الأموال يعتبر من العناصر التي يغفل عنها بعملية التنويع، حيث إن تكلفة إدارة الصناديق ورسوم المعاملات وغيرها من التكاليف يمكن أن تكون سبب في التقلقل من العوائد، لذلك يجب الحرص على أن تشتمل المحافظة الاستثمارية الخاصة بك على مزيج من الأصول السائلة، وذات الأجل الطويل، حتى يتم المحافظة على المرونة بدون المساس بالأداء.

بناء محفظة استثمارية متنوعة يساهم في دعم مرونة المحفظة

بناء محفظة استثمارية متنوعة يساهم في التقليل من المخاطر المتعلقة بالإستناد إلى قطاع أو أصل أو منطقة واحدة، حيث إن الخسائر التي توجد في أحد القطاعات توازن أرباح بقطاعات أخرى، وذلك ما يساهم في تعزيز الاستقرار والأداء الدائم بمرور الوقت، كما أن الأمر غير مرتبط بتفادي المخاطر بشكل تام، بل من خلال إدارتها بشكل جيد، وفعال بما يتناسب مع الأهداف المالية الخاصة بك.

فوائد تنويع محفظتك الاستثمارية

تنويع المحفظة الاستثمارية الخاصة بك تعتبر من أبرز الخطوات التي تضمن مستقبل مالي مضمون وآمن، حيث إنه عن طريق التنويع سوف تتمكن من توزيع الإستثمارات الخاصة بك على قطاعات متنوعة، وذلك ما يساهم في التقليل من المخاطر وزيادة العائد المحتمل، كما يسمح لك بالاستفادة من الاستثمارات المتنوعة ذات العوائد التي تكون الأعلى من غيرها، مثال على ذلك، يسمح الاستثمار بالأسهم بإمكانية تحقيق عوائد تكون أعلى من السندات أو ما يساويها من النقد.

المحفظة المتنوعة تسمح لك بالوصول لخيارات الاستثمار المختلفة التي يمكن أن لا تكون متوفرة، وفي حالة أن استثمرت في نوع واحد من فئات الأصول فقط، يسمح لك هذا بتصميم المحافظة الاستثمارية الخاصة بك على حسب متطلباتك وأهدافك الفردية، وذلك مع الاستفادة بشكل كبير من فوائد التنويع.

شاهد أيضًا: ما هي مخاطر وعوائد الاستثمار في النفط؟ وما أساسياتها؟

استراتيجيات توزيع الأصول

تخصيص الأصول يعتبر من أبرز جوانب الاستثمار، وذلك لأنه من الممكن أن يكون ذات تأثير هائل على العوائد الخاصة بك، حيث إنه في حالة إنشاء استراتيجية توزيع الأصول، يلزم عليك أن تراعي تحمل المخاطر والأهداف الاستثمارية الخاصة بك، كما يلزم أن تشمل المحفظة المتنوعة بشكل جيد وفعال مزيج من السندات، والأسهم والنقد والاستثمارات البديلة.

الأسهم في العادة تعتبر من الإستثمارات ذات المخاطر العالية، لكنها تمتلك القدرة الكبيرة على تحقيق أعلى العوائد مع مرور الوقت، حيث يتم النظر إلى الاستثمارات النقدية والسندات بشكل عام على أنها ذات خطورة أقل، ولكن الاستثمار النقدي يتميز بأنه يكون ذات عائد أقل بين كل فئات الأصول المختلفة.

يجب الوضع في الإعتبار كل المتطلبات الفردية عندما يتم تحديد مقدار التعرض الذي ترغب به لجميع فئات الأصول المختلفة لكي يتم الوصول إلى اعلى قدر من العوائد مع إدارة المخاطر بشكل ملائم.

أكفأ وأفضل طريقة تساهم في بناء محفظة استثمارية متنوعة هي توزيع الإستثمارات الخاصة بك من خلال فئات الأصول المتنوعة التي منها السندات والأسهم والعقارات، حيث يجب أن تقوم بالتنويع في كل فئة من فئات الأصول عن طريق الاستثمار في شركات أو أوراق مالية متنوعة.

إلى هنا نكون وصلنا إلى ختام مقالنا الذي من خلاله تم التعرف على طريقة وخطوات بناء محفظة استثمارية متنوعة، حيث إنها تعد من الخطوات الرئيسية التي تساهم في  تحقيق الأمان المالي والنمو المستدام إلى رأس المال.

الأسئلة الشائعة:

كيفية بناء محفظة استثمارية؟

بناء محفظة استثمارية يتم على النحو التالي:

• اختر حساب يحقق أهدافك الاستثمارية.
• اختر استثماراتك حسب قدرتك على تحمل المخاطر.
• حدد أفضل طريقة توزع بها الأصول المالية بالمحفظة الاستثمارية.
• أعدالتوازن لمحفظتك الاستثمارية حسب الحاجة.

كيف تتأكد من تنوع محفظتك الاستثمارية؟

يمكنك التأكد من تنوع محفظتك من خلال طلب خدمات مستشار مالي خبير، ومراجعة المحفظة بانتظام، والتأكد من اتخاذ قرارات بشكل منطقي بعيد عن العواطف.

قد يبحث البعض عن فهم التضخم وتأثيره على الاستثمار، حيث إنه ظاهرة اقتصادية تعني الارتفاع العام بأسعار الخدمات والسلع بمرور الوقت، مما يؤدي لتقليل القوة الشرائية للنقود وزيادة تقلبات الأسواق المالية وتكاليف الإنتاج، بجانب أن التضخم يؤثر على الاستثمار بمختلف الطرق فقد يؤدي لتآكل قيمة الأصول الاستثمارية.

إذا لم تحقق وتتخطى العوائد معدل التضخم، أيضاً قد يؤثر على قرارات الاستثمار عن طريق زيادة تكلفة الاقتراض وزيادة المخاطر، لذلك يعتبر التضخم من العوامل الاقتصادية المؤثرة على بيئة الاستثمار بشكل كبير، نظراً لأن تغيراته تنعكس على قيمة الأموال والعوائد المحتملة للمستثمرين.

فهم التضخم وتأثيره على الاستثمار

يرغب الأشخاص بفهم التضخم وتأثيره على الاستثمار، حيث إنه الارتفاع المستمر بمستوى الأسعار بوجه عام للخدمات والسلع بالاقتصاد، بجانب أن التضخم يتم قياسه عادة عن طريق مؤشر أسعار المستهلك CPI، والذي يمثل متوسط التغير بأسعار الخدمات والسلع، وقد يحدث التضخم بسبب عوامل عديدة منها زيادة تكاليف الإنتاج، وزيادة الطلب الكلي أو زيادة المعروض النقدي، ويوجد أنواع متعددة من التضخم مثل تضخم التكلفة وتضخم الطلب، والتضخم الجامح.

كما أن التضخم يكون له تأثير على الاستثمار فقد يؤدي لتآكل قيمة الأصول أن كانت عوائد الاستثمار أقل من المعدل الخاص بالتضخم، حيث إن قيمة الاستثمار الحقيقية سوف تقل بمرور الوقت، بجانب أن التضخم قد يؤدي لتقلبات كبيرة بالأسواق المالية، مما يزيد من المخاطر المتعلقة بالاستثمار، أيضاً التضخم يمكن أن يجعل التنبؤ بالاتجاهات الاقتصادية أمر صعب، مما يزيد من صعوبة التخطيط الاستثماري، بالإضافة إلى أن التضخم يؤدي لارتفاع أسعار الفائدة، مما يزيد من تكلفة الاقتراض لجميع المستثمرين المعتمدين على التمويل الخارجي.

تأثير التضخم على مختلف أنواع الاستثمارات 

يجب عليك فهم التضخم وتأثيره على الاستثمار، حتى تتمكن من اتباع أفضل الاستراتيجيات اللازمة في زمن التضخم، ويرجع ذلك لأن التضخم يكون له تأثير على مختلف أنواع الاستثمارات، ومنها ما يلي:

• الأسهم التي يمكن أن تتأثر بشكل سلبي بالتضخم، لا سيما إذا كانت الشركات غير قادرة على تمرير الزيادات بالتكاليف للمستهلكين.
• السندات قد تنخفض قيمتها مع ارتفاع أسعار الفائدة بسبب التضخم.
• العقارات التي تعد غالباً أصل جيد للحماية من التضخم حيث إنها تميل للاحتفاظ بقيمتها وزيادتها بمرور الوقت.
• السلع والذهب، حيث إنه ينظر إليهم غالباً على أنهم ملاذات آمنة أثناء فترات التضخم، حيث إن أسعارها تميل للارتفاع مع ارتفاع الأسعار بوجه عام.

اقرأ المزيد: ما هي أفضل مؤشرات التداول المتأرجح؟

استراتيجيات الاستثمار لمواجهة التضخم 

ينبغي عليك بعد فهم التضخم وتأثيره على الاستثمار، أن تتعرف على بعض الاستراتيجيات الهامة في الاستثمار لمساعدتك في مواجهة هذا التضخم بدون التعرض للمخاطر والخسائر البالغة، ومن أبرز هذه الاستراتيجيات ما يلي: 

• تنويع الاستثمارات، حيث إن هذا التنويع يساهم بتوزيع المخاطر من خلال مختلف أنواع الأصول، مما يعمل على تقليل تأثير التضخم على المحفظة الاستثمارية.
• الاستثمار بالأصول التي تزيد، أو تحافظ على قيمتها خلال التضخم، وتتضمن هذه الأصول على السلع والذهب والعقارات.
• الاستثمار بالأسهم التي توزع أرباح، حيث إن هذه الأسهم قد توفر تدفق منتظم للدخل مما يساهم بالحفاظ على القوة الشرائية.
• الاستثمار بالسلع الرئيسية مثل السلع الزراعية، والغاز والنفط، حيث إن هذه السلع الرئيسية قد تكون خيار جيد للاستثمار أثناء فترات التضخم.
• ينبغي تقييم ومراجعة الاستثمارات والمحفظة الاستثمارية بصفة دورية، والقيام بتعديلها تبعاً للظروف الاقتصادية المتغيرة.

مميزات الاستثمار بزمن التضخم

بصدد الحديث عن فهم التضخم وتأثيره على الاستثمار، سوف نوضح أبرز مميزات الاستثمار بزمن التضخم، وهي تتضمن على ما يلي: 

• حماية القيمة حيث إن بعض الأصول مثل المعادن الثمينة، والعقارات تميل للحفاظ على قيمتها أو الزيادة بوقت التضخم، وتوفر هذه الاستثمارات ملاذ آمن ضد انخفاض القوة الشرائية للنقود.
• زيادة فرص الربح حيث إن ارتفاع أسعار الخدمات، والسلع قد يؤدي لزيادة أرباح الشركة، مما ينعكس بشكل إيجابي على أسعار الأسهم ويمكن للمستثمرين الاستفادة من هذا الاتجاه لتحقيق العوائد العالية.
• تنويع المحفظة، حيث إن الاستثمار بالأصول المختلفة مثل السندات، والأسهم والمعادن الثمينة قد يساهم بتقليل المخاطر، وهذا التنوع قد يوفر الحماية ضد تقلبات السوق.
• تأثير العوائد المركبة نظراً لأنه بزمن التضخم قد تحقق الاستثمارات العوائد المركبة التي تعزز من الثروة الخاصة بك على المدى الطويل، بجانب أن الاستثمار المبكر والاستمرار باستثمار الأموال قد يؤدي لنمو في القيمة بشكل كبير.

ما هي أنواع التضخم 

يعد التضخم هو الزيادة المستمرة بأسعار الخدمات، والسلع أثناء مدة زمنية محددة، ويحدث عندما يتخطى الطلب على الخدمات، والسلع العرض المتاح، مما يؤدي لارتفاع الأسعار، وبعد أن علمنا فهم التضخم وتأثيره على الاستثمار، سوف نوضح أبرز أنواع التضخم، كما يلي:

• التضخم المدفوع بالطلب، ويحدث عندما يتخطى الطلب على الخدمات والسلع العرض، وذلك قد يكون بسبب ارتفاع الدخل، أو زيادة الإنفاق الحكومي، أو تقليل أسعار الفائدة، مما يؤدي لزيادة القدرة الشرائية للمستهلكين.
• التضخم الهيكلي الذي يحدث بسبب عدم التوازن الهيكلي بالاقتصاد، مثل قيود العرض بقطاعات معينة أو احتكار الشركات، مما يؤدي لارتفاع الأسعار بطريقة غير متناسبة.
• التضخم المدفوع بالتكاليف، وينتج عن زيادة تكاليف الإنتاج، ومنها ارتفاع أسعار الأجور أو المواد الخام، فعندما تواجه الشركات تكاليف مرتفعة فإن هذه التكاليف قد تمرر للمستهلكين من خلال رفع أسعار المنتجات.

شاهد أيضًا: كيفية استهداف التضخم في مصر

كيفية الاستفادة من التضخم 

رغم كون التضخم تحدي اقتصادي، إلا أنه قد يعد فرصه للمستثمرين الأذكياء، فعندما ترتفع الأسعار يحدث تغيير في ديناميكيات السوق، مما يوفر فرص جديدة للأشخاص الذين يدركون كيفية استغلالها، وسوف نوضح كيف يمكن للمستثمرين، والأشخاص الاستفادة من التضخم كما يلي: 

• الاستثمار بالأصول الثابتة مثل المعادن الثمينة والعقارات، لأنها تمنح للمستثمرين الحماية ضد تآكل القوة الشرائية للنقود.
• السندات المتعلقة بالتضخم مثل سندات الخزانة الأمريكية التي تكون محمية من التضخم وتعدل هذه السندات قيمتها تبعاً لمعدل التضخم، مما يوفر الحماية الإضافية للعوائد، والحفاظ على القوة الشرائية.
• الاستثمار بالأسواق الناشئة التي تكون أكثر ديناميكية بأوقات التضخم، حيث إنه يمكن الاستفادة من زيادة الطلب على الخدمات والسلع، نظراً لأن هذه الأسواق توفر فرص جيدة للنمو مما يتيح للمستثمرين بجني الأرباح بظل التضخم.

نظراً للتقلبات الاقتصادية يرغب البعض بفهم التضخم وتأثيره على الاستثمار، وذلك بغرض فهم أفضل طرق الاستثمار بظل ارتفاع معدلات التضخم والتقلبات الاقتصادية، حيث إنه ينبغي أخذ الخطوات الفعلية لحماية الأموال من التضخم عن طريق الاستثمار الذكي وفهم التوجهات الاقتصادية.

أسئلة شائعة 

كيف يؤثر التضخم على الاستثمار؟

للتضخم تأثير على الاستثمار مزدوج حيث إنه يقلل من مدخراتك بجانب أنه يقلل من عوائدك الحقيقية الاستثمارية إذا لم تعدل هذه العوائد لمراعاة الأسعار المرتفعة.

ما هو أفضل استثمار في وقت التضخم؟

تعتبر الأسهم من أفضل الأصول الشائعة في زمن التضخم.

ما هو هدف التضخم؟

التضخم يهدف لقياس الأثر الكلي لتغيرات أسعار مجموعة مختلفة من الخدمات والمنتجات، وهو يسمح بتمثيل واحد لارتفاع أسعار الخدمات والسلع باقتصاد ما أثناء فترة زمنية محددة.

كيف يمكن للأشخاص حماية مدخراتهم من تأثير التضخم؟

يمكن للأشخاص حماية مدخراتهم من خلال تنويع المحفظة الاستثمارية وتوزيع الاستثمار بين أصول متعددة مختلفة، بجانب الاستثمار بالأصول المدرة للدخل مثل الأسهم ذو العوائد العالية أو العقارات، أيضاً يمكن الاستثمار بصناديق المؤشرات التي تتبع أداء السوق وتوفر تنوع.

الاستثمار في الشركات الناشئة أصبح من أبرز الاتجاهات التي تجذب اهتمام المستثمرين الطموحين، لما يحمله من فرص واعدة لتحقيق أرباح كبيرة، خاصة بعد أن أثبتت تجارب العديد من المستثمرين المحترفين نجاحهم في هذا المجال وجنيهم لعوائد ضخمة.

مع ازدياد الإقبال على هذا النوع من الاستثمار، بات من الضروري فهم آلياته ومعرفة كيفية اختيار الشركات المناسبة، وفي هذا الدليل نستعرض معكم كل ما تحتاجون معرفته حول الاستثمار في الشركات الناشئة، بداية من الخطوات الأساسية للدخول في هذا السوق، مرورًا بأبرز المنصات والخيارات المتاحة.

ما هو الاستثمار في الشركات الناشئة؟

الاستثمار في الشركات الناشئة هو عملية ضخ رأس مال في شركات صغيرة وحديثة التأسيس تمتلك أفكارًا مبتكرة وإمكانات نمو عالية، لكنها غالبًا ما تكون في مراحلها الأولى من التشغيل، ولم تصل بعد إلى مرحلة الاستقرار المالي.

هذا النوع من الاستثمار لا يعتمد فقط على الأرقام الحالية، بل يقوم على الإيمان بقدرة الفكرة أو النموذج التجاري على تحقيق نجاح كبير في المستقبل، وغالبًا ما يتم هذا الاستثمار من خلال شراء حصة في الشركة، ما يمنح المستثمر شراكة جزئية تتيح له الاستفادة من الأرباح المستقبلية، أو من ارتفاع قيمة الشركة في حال تم بيعها أو إدراجها في سوق الأسهم لاحقًا.

يمكن أيضًا أن يتم التمويل على شكل قروض قابلة للتحويل إلى أسهم، أو من خلال المساهمة المباشرة في تمويل المشروع أو المنتج، حيث يعد الهدف الرئيسي من الاستثمار في الشركات الناشئة ليس فقط تحقيق ربح سريع، بل اقتناص فرصة نمو غير تقليدية.

ذلك من خلال دعم شركة في بدايتها، والمراهنة على نجاحها مستقبلاً، وفي المقابل هذا النوع من الاستثمار يتطلب قدرة على تحمل مستوى عالٍ من المخاطر.

شاهد أيضًا: مستقبل الاستثمار في التكنولوجيا المالية.. فرصة واعدة للاستثمار طويل الأجل

كيفية الاستثمار في شركة ناشئة؟

الاستثمار في الشركات الناشئة يُعد خيارًا مثيرًا وجذابًا للعديد من المستثمرين الراغبين في تحقيق عوائد كبيرة على المدى الطويل، مع تنويع محافظهم المالية وتقليل المخاطر.

مع ذلك فإن الدخول إلى هذا النوع من الاستثمارات يتطلب فهمًا دقيقًا واستراتيجية واضحة، وفيما يلي نقدم عبر منصة انفست أهم القواعد التي ينبغي اتباعها لتحقيق بداية ناجحة:

الاستثمار في المجال الذي تفهمه

أولى خطوات النجاح في الاستثمار في الشركات الناشئة هي اختيار شركة تعمل في قطاع تمتلك فيه خبرة أو معرفة كافية، الفهم العميق لطبيعة السوق والمنتج والجمهور المستهدف يساهم في اتخاذ قرارات أكثر وعيًا

كما يقلل من احتمالية الوقوع في أخطاء بسبب سوء التقدير، أما الدخول إلى مجالات مجهولة، فيحمل معه مخاطر مرتفعة نتيجة نقص الفهم والدراية بتفاصيل الصناعة.

الاعتماد على التحليل والبحث

نجاح الاستثمار بلا شك لا يعتمد على الحدس أو الانطباعات الأولى، بل على الدراسة الواعية، لذلك من الضروري متابعة المؤتمرات التي تقدم فيها الشركات الناشئة رؤاها وخططها، وقراءة تقاريرها وتحليلاتها، والتفاعل مع تجارب المستثمرين الآخرين.

تحليل البيانات المتعلقة بحجم السوق وخطط النمو واستراتيجية التسويق، كلها عوامل تساهم في تكوين صورة متكاملة حول الشركة، وتساعد في اتخاذ قرار استثماري مدروس.

فهم المخاطر وتقدير القدرة على التحمل

من المهم إدراك أن الاستثمار في الشركات الناشئة يحمل بطبيعته درجة عالية من المخاطرة، خصوصًا أن العديد من هذه الشركات قد لا تصل إلى مرحلة الربحية أو قد تفشل تمامًا.

لذلك ننصح باستثمار مبالغ يمكن تحمل خسارتها دون أن تؤثر على الوضع المالي العام للمستثمر، هذا التوجه يمنح المستثمر راحة نفسية أكبر، ويجعله أكثر مرونة في التعامل مع تقلبات السوق أو أي تغييرات مفاجئة.

البدء بمبالغ صغيرة واكتساب الخبرة 

البداية بمبالغ صغيرة يعد خيارًا ذكيًا لأي مستثمر يدخل هذا المجال لأول مرة، فبدلًا من المجازفة بمبالغ كبيرة والمخاطرة بأموال قد تؤثر بشدة عليك، يمكن تجربة السوق والتعلم من التفاعل مع شركة واحدة أو أكثر، مما يمنح المستثمر فرصة لفهم طبيعة هذا النوع من الاستثمار عمليًا.

إضافة إلى بناء قاعدة معرفية يمكن الاعتماد عليها لاحقًا في توسيع الاستثمار، وبالتالي سيكون لديك فرصة للتعلم والربح دون مخاطر كبيرة.

التحلي بالصبر والتصرف بمرونة

أحد المفاتيح الأساسية للنجاح في الاستثمار في الشركات الناشئة هو الصبر والمرونة، فغالبًا ما تحتاج هذه الشركات إلى سنوات قبل أن تبدأ في تحقيق أرباح ملموسة أو حتى الوصول إلى مرحلة الاستقرار، ومن المهم أن يدرك المستثمر أن اتخاذ القرار بالانسحاب من استثمار معين لا يعد فشلًا، بل قد يكون خطوة ذكية لحماية رأس المال في الوقت المناسب، التصرف بمرونة والتأقلم مع التغيرات جزء لا يتجزأ من هذا المسار الاستثماري.

استشارة الخبراء قبل اتخاذ القرار

من أهم الخطوات التي يغفل عنها بعض المستثمرين عند الدخول في الاستثمار في الشركات الناشئة، هي استشارة أصحاب الخبرة، وتحديدًا المستشارين الماليين المؤهلين، فمهما بلغت درجة اطلاعك على السوق أو مدى حماسك لفكرة المشروع، يبقى رأي الخبير المحايد عنصرًا حاسمًا يمكن أن يصنع فرقًا كبيرًا في قرارك الاستثماري.

إضافة إلى أن المستشار المالي لا يقتصر دوره على إعطاء رأي عام، بل يقدم تحليلًا مخصصًا لوضعك المالي الحالي، وقدرتك على تحمل المخاطر، والأهداف التي تسعى لتحقيقها من الاستثمار.

اقرأ المزيد: دور الذكاء الاصطناعي في التداول: آلية استخدام الذكاء الاصطناعي في التداول

كيفية شراء أسهم أفضل شركات ناشئة؟

يعد شراء أسهم الشركات الناشئة إحدى الطرق المباشرة والأكثر انتشارًا للدخول إلى عالم الاستثمار في الشركات الناشئة، خاصة للمستثمرين الذين يبحثون عن فرص نمو كبيرة في الأسواق العالمية، ولتحقيق بداية ناجحة، إليك الخطوات الأساسية التي يجب اتباعها:

• ابدأ بالبحث عن شركة وساطة مالية موثوقة، تمتلك سجلًا قويًا وتخضع لجهات تنظيمية معروفة.
• بعد اختيار الوسيط، قم بإنشاء حساب تداول يتناسب مع أهدافك وحجم رأس المال الذي ترغب في استثماره.
• ابحث عن الشركات الناشئة التي تظهر مؤشرات قوية على النمو المستقبلي، اقرأ تقارير الأداء، راجع خطط التوسع، وتابع أخبار السوق.
• حدد قيمة المبلغ الذي ترغب في استثماره، وابدأ بشراء عدد الأسهم الذي يناسب ميزانيتك، من الأفضل أن تبدأ بمبلغ صغير في البداية.
• بعد تنفيذ عملية الشراء، ستتمكن من مراقبة أداء أسهمك من خلال حساب التداول، يمكنك بيع الأسهم عند ارتفاع قيمتها، أو شراء المزيد إذا كانت المؤشرات إيجابية.
• تأكد من مراجعة استراتيجيتك بانتظام، وبناءً على تطورات السوق وتغيرات أداء الشركة.

الاستثمار في الشركات الناشئة فرصة واعدة لكنها تتطلب استراتيجية واعية وخطوات مدروسة، من خلال اختيار المجال المناسب، والاعتماد على التحليل، وتقدير المخاطر، والبدء بشكل تدريجي، يمكن لأي مستثمر أن يبني تجربة ناجحة تفتح له آفاقًا جديدة في عالم الأعمال.

الأسئلة الشائعة

ما الفرق بين الاستثمار في شركة ناشئة وبين شراء أسهم في شركة مدرجة؟

الشركات الناشئة غالبًا غير مدرجة في الأسواق المالية، والاستثمار فيها يتم عبر التمويل المباشر أو شراء حصة خاصة، بينما الشركات المدرجة تتيح شراء الأسهم عبر البورصات، وتكون أقل مخاطرة عادة.

ما هي أبرز المخاطر التي يجب الانتباه لها عند الاستثمار في شركة ناشئة؟

أهم المخاطر تشمل احتمالية فشل المشروع، ضعف السيولة، وعدم القدرة على بيع الحصة بسهولة، بالإضافة إلى غياب الأرباح لفترات طويلة مقارنة بالشركات المستقرة.

كيف يمكنني تقييم شركة ناشئة قبل الاستثمار فيها؟

من خلال دراسة نموذج العمل، حجم السوق، فريق العمل، خطط التوسع، البيانات المالية المتاحة، بالإضافة إلى الاستعانة بتحليلات الخبراء وتقارير المستثمرين السابقين.

الاستثمار في الأسهم الأمريكية للمبتدئين لم يعد حكرًا على المواطنين الأمريكيين أو المقيمين داخل الولايات المتحدة، بل أصبح متاحًا لأي شخص حول العالم، حيث إنه بفضل التقدم التكنولوجي والانفتاح الكبير في الأسواق المالية، يمكن الآن للمستثمرين من مختلف الجنسيات شراء أسهم الشركات الأمريكية الكبرى، مثل آبل ومايكروسوفت وأمازون، وكذلك أسهم الشركات الأجنبية المدرجة في البورصات الأمريكية.

فقط يكفي أن تفهم الأساسيات، وتقوم باختيار الوسيط المناسب، وتبدأ بخطوات مدروسة، وفي هذا المقال سنأخذ بيدك خطوة بخطوة لتتعرف على كيفية الاستثمار في الأسهم الامريكية للمبتدئين، فإذا كنت تتطلع لتنمية مدخراتك، أو بناء مصدر دخل إضافي من خلال أحد أقوى الأسواق المالية في العالم، فهذا الدليل سيكون نقطة انطلاق مثالية لك.

كيفية الاستثمار في الأسهم الأمريكية للمبتدئين

إذا كنت تتطلع إلى الدخول في عالم الاستثمار في الأسهم الأمريكية، فالبداية الصحيحة تكمن في فهم الخطوات الأساسية التي يجب اتباعها، ومعرفة الخيارات المتاحة أمامك، السوق الأمريكي يعد من أكبر وأغنى الأسواق المالية في العالم، كما يزخر بالفرص الاستثمارية المتنوعة، لكنه في المقابل يتطلب وعيًا وفهمًا دقيقًا لآلياته وأساليبه، حتى تتمكن من اتخاذ قرارات استثمارية ناجحة ومدروسة.

عبر منصة انفست، سوف نقدم أهم الخطوات التي سوف لك تساعدك على بدء رحلتك الاستثمارية بثقة ووضوح؛ فيما يلي:

اختر طريقة الاستثمار المناسبة 

الخطوة الأولى في مسيرتك الاستثمارية تتمثل في تحديد الطريقة التي تناسبك للاستثمار في الأسهم الأمريكية، بناءً على أهدافك المالية، وميزانيتك، ومدى استعدادك لتحمل المخاطر، إذا كنت تفضل التعمق وتحليل أداء الشركات بنفسك، فقد يكون الاستثمار المباشر في الأسهم هو الخيار الأنسب، في هذا الأسلوب، تقوم بشراء أسهم شركات أمريكية مدرجة في البورصات الكبرى مثل بورصة نيويورك (NYSE) أو ناسداك (NASDAQ)، أما إذا كنت تبحث عن أسلوب استثماري أقل تعقيدًا وأكثر تنويعًا، فقد تكون صناديق المؤشرات (ETFs) خيارًا مثاليًا، كما تعتبر هذه الطريقة مناسبة جدًا للمبتدئين، والذين يرغبون في دخول السوق دون تعقيد.

تعرف على الوسيط المالي 

لا يمكنك الاستثمار في الأسهم الأمريكية، دون فتح حساب لدى وسيط مالي معتمد يتيح لك الوصول إلى البورصات الأمريكية، وعند اختيار الوسيط، من المهم أن تضع في اعتبارك عدة عوامل أساسية قد تؤثر بشكل مباشر على تجربتك الاستثمارية، من بين هذه العوامل الرسوم المفروضة على الصفقات، حيث تختلف تكلفة تنفيذ الأوامر من وسيط لآخر، وقد تؤثر هذه الرسوم بشكل كبير على أرباحك، كذلك يجب الانتباه إلى الحد الأدنى للإيداع الذي يشترطه كل وسيط، إذ قد تفرض بعض المنصات حدًا أدنى مرتفعًا لا يتناسب مع ميزانية المبتدئين، بالإضافة إلى ذلك، من المهم التأكد من توفر أدوات التحليل والمتابعة داخل المنصة، مثل الرسوم البيانية اللحظية، وتحليلات السوق، وأخبار الشركات.

افهم الرسوم والمخاطر جيدًا

قبل أن تبدأ في تنفيذ أي عملية استثمارية من الضروري أن تكون على دراية بالرسوم والمخاطر التي قد تواجهها، لأن تجاهل هذه العناصر قد يؤدي إلى خسائر غير متوقعة، الرسوم تشمل تكلفة تنفيذ الصفقات، وهي العمولة التي يحصل عليها الوسيط عن كل عملية شراء أو بيع، بالإضافة إلى رسوم إدارة الحساب، أو الرسوم المتعلقة بتحويل العملات إذا كنت تستثمر بعملة مختلفة عن الدولار الأمريكي، أما على مستوى المخاطر، فالاستثمار في الأسهم يرتبط بطبيعة متقلبة تتأثر بعدة عوامل منها أداء الشركات، والظروف الاقتصادية، والأحداث الجيوسياسية لذلك لا ينصح أبدًا باستثمار أموال لا يمكنك تحمّل خسارتها، خاصة في بداية الطريق.

افهم ما الذي يحرك السوق الأمريكي

من الأمور التي يجب أن يدركها أي مستثمر يريد الاستثمار في الأسهم الأمريكية، هي العوامل الأساسية التي تؤثر على حركة السوق وتقلباته، متابعة الأخبار الاقتصادية والسياسية بشكل دائم؛ حيث تعتبر جزءً مهمًا من أي خطة استثمارية ذكي.

من أبرز هذه المؤثرات تقارير أرباح الشركات التي تصدر بشكل ربع سنوي، والتي تعد مقياسًا مهمًا لأداء الشركة المالي وقدرتها على النمو وتحقيق العوائد، كذلك تلعب أسعار الفائدة وقرارات الاحتياطي الفيدرالي دورًا محوريًا في توجيه السوق، إذ تؤثر بشكل مباشر على تكاليف الاقتراض ومعدلات الاستثمار، بالإضافة إلى ذلك، يجب متابعة بيانات التوظيف والتضخم، الفهم الجيد لهذه المتغيرات يمنحك قدرة أكبر على التنبؤ باتجاهات السوق، وبالتالي تحسين قراراتك.

ابحث واختر الأسهم الأمريكية المناسبة

أحد أهم مفاتيح النجاح في الاستثمار في الأسهم الأمريكية، هو القدرة على اختيار الأسهم المناسبة، لا تندفع خلف التوصيات العشوائية أو الشائعات المنتشرة، بل ابحث بشكل منهجي ودقيق عن الشركات التي تستحق أن تستثمر فيها أموالك، يبدأ ذلك من تحليل الأداء المالي للشركة، ثم يأتي دور تقييم خطة النمو المستقبلية للشركة.

يجب أيضًا دراسة البيئة التنافسية التي تعمل فيها الشركة، ومعرفة من هم أبرز منافسيها في القطاع، ومدى تميزها عنهم، ولا تنس التحقق من سياسة توزيع الأرباح، لأن بعض المستثمرين يفضلون الشركات التي توزع أرباحًا ثابتة، بينما يفضل آخرون الشركات التي تعيد استثمار أرباحها في النمو. 

اقرأ المزيد: أفضل استراتيجيات الاستثمار الذكي لتحقيق الثراء بأسرع وقت

لماذا يتوجب عليك الاستثمار في الأسهم الأمريكية؟

الاستثمار في سوق الأسهم الأمريكية ليس مجرد خيار مالي تقليدي، بل هو بوابة للدخول إلى عالم الفرص الاقتصادية على مستوى عالمي،  فهذا السوق يعد الأكبر والأكثر تنوعًا في العالم، وذلك على النحو التالي:

• يضم آلاف الشركات من مختلف القطاعات، وهذا التنوع الهائل يمنح المستثمرين خيارات متعددة لبناء محافظ استثمارية مرنة ومتوازنة.
• واحدة من أهم مزايا الاستثمار في الأسهم الأمريكية هي إمكانية تحقيق الاستقلال المالي من خلال تنمية رأس المال أو توليد دخل إضافي.
• مع وجود استراتيجيات مدروسة وتعليم مستمر، يصبح من الممكن تحقيق عوائد تتجاوز معدلات التضخم، والوصول إلى هذه المرحلة لا يتطلب ثروة كبيرة كبداية، بل يكفي أن تبدأ بخطوات صغيرة ومنهجية.
• ما يجعل الأمر أكثر جذبًا للمستثمرين من العالم العربي، هو سهولة الوصول إلى السوق الأمريكي اليوم أكثر من أي وقت مضى، بفضل منصات التداول الرقمية الحديثة.
• أصبح بإمكان أي شخص من الشرق الأوسط فتح حساب تداول إلكتروني خلال دقائق، والوصول إلى البورصات الأمريكية من هاتفه المحمول.
• يوفر الاستثمار في السوق الأمريكي فرصة ممتازة لتنويع المحفظة الاستثمارية جغرافيًا فعلى الرغم من أهمية تنويع الأصول داخل السوق المحلي.

الأخطاء الشائعة في الاستثمار في الأسهم الأمريكية 

على الرغم من أن الاستثمار في الأسهم الأمريكية يفتح أمامك فرصًا مالية واعدة، إلا أن ارتكاب بعض الأخطاء قد يؤدي إلى نتائج عكسية وخسائر مؤلمة، خصوصًا للمبتدئين، على سبيل المثال:

• اتخاذ القرارات بناءً على الخوف أو الطمع هو أحد أكثر الأخطاء شيوعًا في عالم الاستثمار، والحل هو الالتزام بخطة استثمار واضحة تعتمد على التحليل والمنطق وليس على المشاعر.
• دخول السوق دون استراتيجية لإدارة المخاطر يشبه الإبحار دون بوصلة، من الضروري تحديد مستوى الخسارة الذي يمكنك تحمله مسبقًا، واستخدام أوامر وقف الخسارة.
• بعض الوسطاء يتيحون للمستثمرين استخدام الرافعة المالية لزيادة حجم صفقاتهم، ورغم أن هذا قد يضاعف الأرباح، إلا أنه يزيد من حجم الخسائر أيضًا، لذا تجنب استخدامها لأن التعامل معها دون خبرة قد يؤدي إلى تصفية الحساب بالكامل.
• الانشغال الزائد بتقلبات السوق اليومية، أو تتبع الأخبار العاجلة لحظة بلحظة قد يؤدي إلى تشتيت الانتباه وارتباك في اتخاذ القرارات، الاستثمار الناجح لا يعتمد على ردة الفعل، بل على تحليل البيانات طويلة المدى وفهم الاتجاهات الكبرى.

شاهد أيضًا: الاستثمار في صناديق المؤشرات المتداولة (ETFs)

في النهاية يمكن القول أن الاستثمار في الأسهم الأمريكية للمبتدئين أصبح أكثر سهولة بفضل الوسائل الرقمية الحديثة، فقط احرص على الفهم الجيد، اختيار الوسيط المناسب، وإدارة المخاطر بوعي لتفادي الخسائر المحتملة وتحقيق أهدافك المالية.

الأسئلة الشائعة 

ما هو الحد الأدنى المطلوب للبدء في الاستثمار؟

الحد الأدنى يختلف من وسيط إلى آخر، لكن بعض المنصات تتيح لك البدء بمبالغ بسيطة قد تبدأ من 50 إلى 100 دولار فقط، وهو ما يجعل الاستثمار في الأسهم الأمريكية ممكنًا للمبتدئين دون الحاجة إلى رأس مال كبير.

هل يجب أن أكون خبيرًا في الاقتصاد أو التحليل المالي لأبدأ؟

ليس بالضرورة يمكنك البدء بخطوات بسيطة، وتعلّم الأساسيات تدريجيًا من خلال المصادر التعليمية المتوفرة على منصات التداول، كما أن الاستثمار في صناديق المؤشرات (ETFs) قد يكون خيارًا مناسبًا للمبتدئين الذين لا يملكون خبرة عميقة في تحليل الشركات.

ما الفرق بين شراء الأسهم الفردية والاستثمار في صناديق المؤشرات؟

شراء الأسهم الفردية يعني امتلاك حصة في شركة معينة، وبالتالي يتطلب منك تحليل أداء الشركة ومتابعة أخبارها، بينما صناديق المؤشرات (ETFs) تتيح لك الاستثمار في مجموعة متنوعة من الأسهم دفعة واحدة، مما يقلل المخاطر ويوفر تنوعًا تلقائيًا في محفظتك الاستثمارية.

في عالم الاستثمار المتغير باستمرار تعتبر صناديق الاستثمار المشتركة الطريقة الأمثل لتحقيق التوازن بين الأمان والنمو، وفتح أبواب واسعة لطموحاتك المالية، فهذه الصناديق هي الحل الذي تبحث عنه؛ فهي ليست مجرد مكان لتجميع الأموال، بل هي طريق مباشر لبناء محفظة استثمارية متكاملة، تدار باحترافية عالية، لتثبيت خطواتك نحو النجاح المالي بكل ثقة ويقين.

هذا الدليل أعددته خصيصًا ليكشف لك تفاصيل هذه الصناديق خطوة بخطوة، وسأوضح لك كيف يمكنها أن تكون الأساس المتين لاستراتيجيتك الاستثمارية، وستفهم آلياتها بشكل أعمق، وتكتشف المزايا التي تجعلها خيارًا فريدًا، وتتعلم كيف تختار الأنسب لك، لتتمكن من اتخاذ قرارات حكيمة تدفع بمسيرتك المالية للأمام وتؤمن مستقبلك.

آلية عمل صناديق الاستثمار المشتركة 

تعتمد صناديق الاستثمار المشتركة على مبدأ تجميع رؤوس الأموال من مجموعة واسعة من المستثمرين، لتشكيل محفظة استثمارية ضخمة ومتنوعة، وعند استثمارك فيها تضع أموالك جنبًا إلى جنب مع أموال الآخرين، لتُستخدم هذه المبالغ المجمعة في شراء تشكيلة غنية من الأصول المالية، كالأسهم والسندات وأدوات سوق المال.

هنا يتولى إدارة هذه المحافظ فريق من مديري الأموال المتخصصين، الذين يتمتعون بخبرة واسعة في البحث والتحليل، ويتخذون قرارات الشراء والبيع بمنتهى الدقة، بهدف تحقيق أفضل العوائد الممكنة لك، وكل سهم تمتلكه في الصندوق يمثل حصة جزئية في هذه المحفظة المتنوعة، وفي الأرباح أو الخسائر التي تحققها، مما يوفر لك تنوعًا استثماريًا يصعب تحقيقه بشكل فردي، ويضع خبرة السوق بين يديك، ولمزيد من الفرص الاستثمارية تصفح موقع إنفست.

مميزات صناديق الاستثمار المشتركة 

عندما تفكر في الاستثمار فإنك تبحث عن خيارات تمنحك الأمان والنمو معًا، وهذا بالضبط ما توفره لك صناديق الاستثمار المشتركة، لذا دعنا نوضح لك لماذا تُعد هذه الصناديق خيارًا ذكيًا ومفضلاً للكثيرين كالتالي:

• يتولى فريق من مديري الأموال الخبراء إدارة محفظتك، مما يوفر عليك عناء المتابعة واتخاذ القرارات المعقدة، ويجعلك تستفيد من الأرباح بشكل أفضل.
• تتيح لك توزيع استثماراتك عبر مجموعة واسعة من الأصول (أسهم أو سندات أو سلع)؛ مما يقلل المخاطر.
• يمكنك بيع حصتك واسترداد قيمتها الصافية بسهولة في أي يوم عمل، بدون أي تعقيد أو مشكلات.
• بفضل تجميع الأموال تقل تكاليف المعاملات بشكل ملحوظ مقارنة بالاستثمار الفردي.
• لا تتطلب رؤوس أموال ضخمة للبدء، مما يجعلها في متناول شريحة واسعة من المستثمرين.

أرباح صناديق الاستثمار المشتركة 

إذا كنت تستثمر في الصناديق المشتركة فإنه يتاح لك فرص متعددة لتحقيق العوائد المالية من خلال آليات واضحة، ومنها:

• يحقق الصندوق دخلًا من الأسهم والسندات التي يمتلكها (مثل أرباح الأسهم أو الفوائد على السندات)، ويتم تجميع هذا الدخل، وتوزيعه عليك بانتظام، ليعزز استثمارك بتدفق نقدي مباشر.
• عند بيع الأصول التي زادت قيمتها داخل المحفظة، يحقق الصندوق أرباحًا رأسمالية، توزع هذه الأرباح عليك؛ مما يعكس نمو قيمة الأصول التي استثمرت فيها.
• ارتفاع القيمة السوقية الكلية لأصول الصندوق (بعد خصم الالتزامات) يزيد من قيمة حصتك، وهذا يتيح لك بيعها بربح يعكس نمو استثمارك الكلي في الصندوق.

شاهد أيضًا: دليل شامل حول التداول ومخاطر الأصول الرقمية 

أنواع صناديق الاستثمار المشتركة

في رحلتك الاستثمارية ستجد أن الصناديق المشتركة تتنوع لتناسب مختلف الأهداف والمخاطر، مما يتيح لك اختيار ما يتوافق تمامًا مع رؤيتك المالية، لذا نقدم لك نظرة على أبرز هذه الأنواع لمساعدتك في فهم الخيارات المتاحة كالتالي:

حسب أسلوب الإدارة

هنا نوضح كيف تختلف الصناديق بناءً على النهج الذي يتبعه مديرو الأموال في اتخاذ قرارات الاستثمار، ومنها ما يلي:

الصناديق المدارة بنشاط

تسعى هذه الصناديق لتجاوز أداء السوق حيث يختار مديرو المحافظ لدينا الأوراق المالية بعناية فائقة بناءً على تحليلات معمقة، هذا الجهد الإداري المكثف قد ينعكس في تكاليف أعلى قليلاً، ولكنه يَعِد بفرص نمو متميزة.

صناديق المؤشرات

تصمم لتعكس أداء مؤشر سوق معين (مثل S&P 500)، وتتميز بتكاليفها المنخفضة لعدم حاجتها لإدارة نشطة مكثفة، وغالبًا ما تُظهر هذه الصناديق أداءً تنافسيًا على المدى الطويل، مما يجعلها خيارًا فعالاً للمستثمرين الباحثين عن البساطة والكفاءة.

حسب الاستثمارات الرئيسية

تُصنف الصناديق هنا بناءً على نوع الأصول الأساسية التي تستثمر فيها، مما يحدد طبيعة المخاطر والعوائد المتوقعة ومنها الآتي:

صناديق الأسهم

تستثمر بشكل أساسي في أسهم الشركات وتتنوع لتشمل صناديق تركز على أحجام شركات معينة (صغيرة أو متوسطة أو كبيرة)، أو على أساليب استثمار محددة مثل صناديق القيمة (التي تبحث عن أسهم مقومة بأقل من قيمتها) أو صناديق النمو (التي تستهدف الشركات سريعة النمو).

صناديق السندات

تركز على الأوراق المالية ذات الدخل الثابت مثل السندات الحكومية وسندات الشركات، وتهدف إلى توفير دخل ثابت ومستقر، وتُعد خيارًا مناسبًا للمستثمرين الذين يفضلون مخاطر أقل، وتدفقات نقدية منتظمة.

صناديق سوق المال

تستثمر في أدوات دين قصيرة الأجل ومنخفضة المخاطر، مثل سندات الخزانة وتستخدم غالبًا كملاذ آمن للأموال أو كصندوق طوارئ، حيث توفر سيولة عالية وعوائد أفضل قليلاً من حسابات التوفير التقليدية، مع العلم أنها لا تخضع لتأمين المؤسسات الحكومية كالبنوك.

الصناديق الهجينة

تجمع هذه الصناديق بين أنواع مختلفة من الأصول، مثل الأسهم والسندات وأدوات سوق المال، بهدف تحقيق توازن بين النمو والمخاطر، وتقديم محفظة متنوعة بشكل أكبر.

اقرأ المزيد: ما هي مخاطر وعوائد الاستثمار في النفط؟ وما أساسياتها؟

كيفية الاستثمار في صناديق الاستثمار المشتركة

إن بدء رحلتك الاستثمارية في صناديق الاستثمار، هو عملية بسيطة ومباشرة، مصممة لتجعل تجربتك سلسة وفعالة، ونحن هنا من أجل أن نرشدك عبر الخطوات الأساسية لتحقيق أقصى استفادة من استثماراتك ومنها الآتي:

1. تحقق مما إذا كان صاحب العمل يوفر صناديق استثمار مشتركة ضمن خطط التقاعد المتاحة لك.
2. إذا لم يكن الاستثمار عبر جهة العمل خيارًا، تأكد من امتلاكك لحساب وساطة جاهز بالسيولة الكافية.
3. ابحث عن الصناديق التي تتوافق مع أهدافك الاستثمارية، من حيث المخاطرة والعوائد والرسوم والحد الأدنى للاستثمار.
4. حدد المبلغ وقدم طلب التداول مع إمكانية إعداد عمليات شراء دورية تلقائية لتعزيز النمو.
5. راجع أداء الصندوق دوريًا، وقم بالتعديلات اللازمة لضمان توافقه مع أهدافك.
6. عندما يحين وقت إغلاق مركزك، تتم عملية البيع بسلاسة عبر منصتنا.

لقد تعرفت على صناديق الاستثمار المشتركة كأداة قوية لتنويع محفظتك وتحقيق أهدافك المالية، كما إنها توفر لك إدارة احترافية وفرصًا واسعة للتنويع وسيولة ممتازة، مع تكاليف مدروسة وبداية استثمارية ميسرة، وهذه الصناديق تضع بين يديك مفتاحًا لنمو مستدام، يمكنك من بناء مستقبل مالي واعد بثقة ويقين.

أسئلة شائعة حول صناديق الاستثمار المشتركة

ماذا لو استثمرت 5000 دولار في صناديق الاستثمار المشتركة لمدة 5 سنوات؟

استثمار 5000 دولار يحمل إمكانية النمو عبر صناديقنا المتنوعة، والأداء المستقبلي غير مضمون، لكننا نعمل لتعظيم فرص استثمارك.

كيف تحصل على دخل شهري من صناديق الاستثمار المشتركة؟

يمكنك الحصول على دخل شهري باختيار الصناديق التي تُوزع أرباحًا دوريًا، مع إمكانية استلامها نقدًا أو إعادة استثمارها.

كم نسبة أرباح صناديق الاستثمار؟

نسبة الأرباح متغيرة وتتأثر بالسوق ونوع الصندوق وأداء الإدارة، ونسعى لأفضل العوائد لكن الأرباح تتقلب ولا يمكن التنبؤ بها بدقة.

في عصر التكنولوجيا الحديثة والتحول إلى الاقتصاد الرقمي، أصبح من أبرز القطاعات التي لاقت إقبال كبير من المستثمرين هو التوجه إلى عالم الاستثمار العقاري الرقمي، والذي فتح آفاق جديدة للمطورين لتحسين تجربة العملاء بشكل أكبر والقدرة على تعزيز كفاءة الأداء في وقت أقل، وبسرعة كبيرة مقارنة بالتعاملات التقليدية في سوق العقارات.

في السطور القادمة سوف نستكشف معا كيف استطاعت الأتمتة والتحول الرقمي التأثير بشكل إيجابي على هذا القطاع وأعطى مزيد من الفرص للمستثمرين في تطوير أعمالهم، والنجاح من خلال الواقع المعزز وتقنيات الجولات الافتراضية، وغيرها من الأساليب التقنية التي غيرت معالم السوق.

ما هو مصطلح الاستثمار العقاري الرقمي

الاستثمار الرقمي في العقارات يقصد به التعامل من خلال عقارات موجودة في عوالم افتراضية يتم عرضها من خلال تطبيقات متطورة مثل تطبيقات الواقع المعزز، والتي تعتمد على الصور ثلاثية الأبعاد أو من خلال المنصات الرقمية، وهي تكون غالبا مناسبة لعرض العقارات في المدن السكنية تحت الإنشاء حيث يتم عرض تصوري دقيق لشكل الوحدة بعد الانتهاء من تجهيزها، وبالتالي يساعد العميل في اتخاذ قرار الشراء بدلا من الانتظار لوقت التشطيب، والذي قد لا يكون هناك وحدات شاغرة فيه.

يختلف هذا النوع عن العقارات التقليدية التي تباع وتشترى في السوق الفعلية والتي تعتمد في الأساس على الرؤية الواضحة للوحدة قبل الشراء.

من أهم ما يميز العقارات الرقمية أنه يتم التعامل عليها من خلال شبكة الإنترنت، وهي تعتمد بشكل أساسي على استخدام تقنيات رقمية متقدمة مثل تقنية البلو كيتشين، وأيضا العملات الرقمية المشفرة حتى يتم من خلالها تسجيل المعاملات المالية وتسجيل ملكية العقار. 

يمكنك التعرف على كافة ما يتعلق بالاستثمار العقاري الرقمي من خلال منصة انفست المتخصصة في كافة ما يتعلق بالاستثمار والتداول.

أهم تطبيقات استثمار العقارات الرقمي 

على مدار السنوات الأخيرة استطاعت التكنولوجيا الحديثة أن تغير بشكل كبير من معالم سوق العقارات، وأصبح هناك العديد من التطبيقات التي تعزز السوق العقاري، وتتيح للمستثمرين المزيد من التجارب الفريدة في هذا المجال؛ مما يساعد في الوصول إلى أكبر عدد ممكن من العملاء بصورة أسهل وفي وقت أقل، ومن أبرز هذه التطبيقات نعرض ما يلي:

تقنيات الواقع المعزز في سوق العقارات

من أهم الوسائل الفعالة التي أصبح يتم الاعتماد عليها في الاستثمار العقاري الرقمي، هي استخدام تقنيات الواقع المعزز، والتي يمكن من خلالها عرض العقارات بشكل أفضل، وبطرق أكثر وضوحا وجاذبية، حيث تسمح للعميل بمشاهدة العقارات على الطبيعة، من خلال الهواتف الذكية وكأنه في المكان فعليا، ومن خلال هذه التقنية أصبح من الممكن استعراض نماذج افتراضية ثلاثية الأبعاد، وبالتالي يمكنهم التجول داخل الوحدة بكل أريحية واكتشاف كافة المزايا التي تتمتع بها.

المنصات الرقمية

أصبح هناك الكثير من المنصات الإلكترونية المتخصصة في الاستثمار العقاري الرقمي، ويمكن من خلالها عرض الأعمال المتاحة والوحدات المعروضة للبيع، وأيضا تلقي طلبات الشراء التي يقوم بها العملاء على هذه المنصات، والتفاعل معها، مما يسهل عملية الوصول إلى العملاء في أسرع وقت ممكن والتواصل معهم لعقد الصفقات، وهناك العديد من وسائل التواصل المباشر مع العميل المتاحة من خلال هذه لمنصات، بالإضافة إلى أنها تقدم أدوات تحليل شاملة مدعومة بتقنيات الذكاء الاصطناعي يمكن من خلالها تحسين تجربة التسويق.

تطبيقات الجولات الافتراضية

تعتبر هذه التجربة من التجارب الفريدة التي يمكن من خلالها الحصول على صورة متكاملة عن العقارات المعروضة للبيع من خلال الفيديوهات والصور الفوتوغرافية التي يتم إرسالها على الهاتف الذكي عبر التطبيقات المختلفة بكل سهولة، وبالتالي يسهل على العميل إمكانية الشراء واتخاذ القرار بشكل أسهل، وبالتالي يمكن الاعتماد على هذه الطريقة دون الحاجة للحضور فعليا إلى المكان، وهذا الأمر يكون مناسب للمغتربين الذين يقومون بالشراء عن بعد.

استخدام أتمتة البيانات

يمكنك إدارة العقارات الخاصة بك بشكل إلكتروني يتيح لك عملية الاستثمار العقاري الرقمي بشكل سلس وفي نفس الوقت مع قدر كبير من الدقة، حيث يتم الاعتماد على برامج الحاسب الآلي ودعمها بأدوات الذكاء الاصطناعي في تجميع وحفظ بيانات العملاء الفعليين والمحتملين، والتعامل معهم من خلال هذه البيانات، بالإضافة إلى عمل جداول يتم من خلالها تسجيل العقارات، والتي تم شغلها والشاغرة ومكانها وسعرها وهذا يضمن لك تنظيم جداول الأعمال بشكل دقيق يوفر عليك الكثير من الوقت والجهد.

شاهد أيضًا: الدليل الشامل عن أنظمة التداول

كيفية تطبيق الذكاء الاصطناعي في العقارات الرقمية

لا شك أن استخدام الذكاء الاصطناعي أصبح منتشر في كافة مجالات الحياة والقطاعات الاقتصادية المختلفة، وبالتالي فقد أصبح يستخدم أيضا في سوق الاستثمار العقاري الرقمي بشكل كبير وله تطبيقات هامة تساعد في الحصول على مستوى أداء أفضل بالنسبة للمستثمرين، كما أن له دور فعال في مساعدة العملاء على اتخاذ قرارات الشراء، فهو يستخدم في تحقيق العديد من الأغراض منها ما يلي:

• القدرة على تحليل البيانات الضخمة بشكل احترافي بحيث يمكن من خلالها التنبؤ بالأسعار، وقراءة السوق بشكل دقيق من خلال توفير بيانات تساعد في التعرف على اتجاهات السوق.
• تحسين تجربة العملاء من خلال الاعتماد على روبوتات الشات واستخدام الأنظمة الذكية الفعالة التي توفر خدمة مميزة.
• تساعد على تحفيز العملاء على اتخاذ قرارات الشراء، ولكن بناء على معلومات واضحة وقوية حول الوحدة المعروضة بالكامل، وبالتالي تكون صفقة الشراء ناجحة بدون أي مشاكل.

أهمية تحليل البيانات الضخمة في العقارات الرقمية

في عالم الاستثمار العقاري الرقمي تكون هناك الكثير من البيانات الضخمة التي يصعب التعامل معها بالطرق التقليدية القديمة، وبالتالي يتم الاعتماد على أدوات متطورة مدعومة بتقنيات الذكاء الاصطناعي مما يساعد في اتخاذ قرارات صائبة سواء من جانب المستثمرين والمطورين أو من جانب المشترين والوكلاء، فهي تساعد في المقام الأول على فهم سلوكيات العملاء واحتياجاتهم في السوق حتى يتم تلبيتها بشكل جيد.

يتم تجميع البيانات الضخمة الخاصة بالسوق من عدة مصادر متنوعة بحيث تساعد في الاستفادة بشكل كبير ومن أهمها شبكة الإنترنت، وتطبيقات العقارات، بالإضافة إلى الاعتماد على البيانات الديموغرافية.

اقرأ المزيد: ما هي السيولة؟ السيولة في التداول والإستثمار

استراتيجيات التسويق العقاري الرقمي

حتى يمكن القيام بالاستثمار العقاري الرقمي بشكل ناجح فإن الأمر يحتاج إلى استخدام وسائل التسويق الفعالة التي تعزز القدرة على الوصول إلى أكبر عدد ممكن من العملاء وتفعيل التسويق العقاري عن بعد، ومحاولة توضيح الفكرة للعملاء الذين لا يمتلكون أي خلفية عن هذا النوع من سوق العقارات، وهذا الأمر يعتمد على عدة عناصر هامة، ومنها ما يلي:

• وضع استراتيجيات تسويق فعالة تناسب طبيعة النشاط تكون متطورة بالشكل الذي يتيح الوصول إلى العملاء المستهدفين.
• استخدام استراتيجيات التسويق بالمحتوى التي تركز في الأساس على إنشاء محتوى مفيد للعميل بحيث يمكنه الحصول على ما يحتاج.
• الاعتماد على وسائل التسويق الرقمي التي تعتمد على تحليل السلوك.

بهذا نكون قد تعرفنا على ماهية الاستثمار العقاري الرقمي وأهميته في تغيير مفهوم التسويق العقاري، وكيفية تطبيق الوسائل التقنية الحديثة في تعزيز هذا السوق بشكل فعال.

أسئلة شائعة

ما المقصود بسوق العقارات الرقمية؟

يقصد باللعقارات الرقمية تلك السوق التي يتم إدارتها من خلال التكنولوجيا الحديثة وتطبيقات العالم الافتراضي وهي تعتمد على استخدام تقنيات متعددة.

ما هي سلبيات سوق العقارات الرقمي؟

يقلل هذا النظام من التفاعل بين المستثمر والعملاء بشكل مباشر والذي يكون أكثر إقناعا في عقد الصفقات ويكون التعامل عن طريق شبكة الإنترنت.

الكثير من المستثمرين المبتدئين يبحثون عن مفهوم الاستدامة في الاستثمار، حيث إنه من المصطلحات الشائعة في هذا المجال، ودائمًا ما يرتبط بتحقيق العديد من النجاحات على مستويات متعددة، حيث يركز الاستثمار المستدام، أو الأخضر على إحداث تأثير بيئي إيجابي على المستويين الإقليمي والدولي.

يرتكز هذا المفهوم على مجموعة من الأنشطة التي تهدف إلى توجيه الاستثمارات نحو الشركات والمشاريع التي تحقق أهدافًا بيئية واجتماعية، بالتوازي مع تحقيق أرباح مالية، كما يهدف هذا النوع من الاستثمار إلى تحقيق التوازن بين المنفعة، والحفاظ على البيئة والمجتمع، وضمان استمرارية الأعمال على المدى الطويل.

مفهوم الاستدامة في الاستثمار

قبل اتباع هذا الاتجاه العالمي الرائج في الوقت الراهن، يجب التعرف على مفهوم الاستدامة في الاستثمار، لتجنب المخاطرة، وتحقيق الأهداف المنشودة، ويتلخص هذا المفهوم في توجيه الاستثمارات العالمية والمحلية والإقليمية باتجاه المشروعات التجارية التي تعزز القدرة على الوصول إلى أهداف التنمية المستدامة، مع الأخذ في الاعتبار جميع المعايير الأمنية البيئية والاجتماعية.

الهدف من هذا الاتجاه العالمي تحقيق عوائد مالية جيدة للمستثمرين، إلى جانب المساهمة في حماية البيئة وتعزيز التنمية الاجتماعية، كما يمكن تعريف الاستثمارات المستدامة على أنها، الاستثمارات التي تتبنى الاعتبارات الهامة المتعلقة بالأثر البيئي  للاستثمار، وتسعى لتحقيق التوازن بين الربح والمسؤولية الاجتماعي سواء على الصعيد المحلي أو العالمي. 

ما معنى الـ ESG في الاستثمار المستدام

لا يمكن الوقوف على التعريف الصحيح لمصطلح الاستدامة في الاستثمار، دون فهم مصطلحات هامة مثل البيئة والمجتمع والحوكمة والروابط بينها، والتي تعرف اختصارًا بـ ESG، حيث يصفها الخبراء بأنها حزمة من المعايير التي تستخدم لتقييم أداء الشركات والمؤسسات من حيث تأثيرها على البيئة، وسلامة المجتمع، وكفاءة الحوكمة.

هذه العوامل هامة للغاية في مساعدة المستثمرين، وأصحاب المشاريع العملاقة على فهم كيفية إدارة الشركات للمخاطر والفرص المتعلقة بالاستدامة، بالإضافة إلى تأثيرها على المجتمع والاقتصاد بشكل عام، وتكن أهمية هذا المصطلح في تقييم أداء الشركات، وتحديد المخاطر والفرص، وجذب المستثمرين، والمساهمة في التنمية المستدامة بشكل عام.

اقرأ المزيد: أفضل 10 نصائح للتداول يجب عليك معرفتها

عناصر الاستدامة في الاستثمار 

تساهم عوامل ESG في تحقيق التنمية المستدامة عبر تشجيع الشركات على تبني ممارسات صديقة للبيئة، ولكن يجب التعرف على مفردات هذا المصطلح أولًا، وهذا ما يتناوله موقع انفست فيما يلي:

1- البيئة (E)

إلى جانب التعريف التقليدي للبيئة يشمل التعريف المتعلق بالاستدامة في الاستثمار بعض الجوانب الأخرى، حيث يتضمن جميع جوانب تأثير الشركة على البيئة، مثل انبعاثات الكربون، واستخدام الطاقة، وإدارة النفايات، وحماية الموارد الطبيعية.

2- المجتمع (S)

يشمل هذا التعريف كافة أبعاد علاقة المشاريع بالمجتمع، مثل ممارسات العمل، وحقوق الإنسان، والتنوع والشمول، والمشاركة المجتمعية، وعلاقات العملاء، والهدف الأساسي من هذه الاعتبارات الارتقاء بمستوى الخدمات دون التأثير السلبي على البيئة.

3- الحوكمة (G)

تشمل جميع جوانب حوكمة الشركة، ومعايير الالتزام بالقوانين واللوائح بهدف دعم المبادرات البيئية والاجتماعية، وتضمن الحوكمة الرشيدة تحديد أهداف الاستثمارات المستدامة ودمجها في استراتيجيات محددة، ويشمل ذلك إشراف مجلس الإدارة على مخاطر المناخ، وسلاسل التوريد الأخلاقية، وسياسات التنوع، وغيرها.

أهمية الاستدامة في الاستثمار

هناك الكثير من مظاهر الأهمية للاستثمار المستدام حيث يساعد هذا المفهوم على تحقيق أهداف بيئية هامة مثل مكافحة تغير المناخ، والحفاظ على الموارد الطبيعية، وتعزيز التنمية الاجتماعية، ونتعرف على المزيد من التفاصيل فيما يلي: 

• يعزز الاستثمار المستدام عملية تطوير المجتمعات وتمكين الأفراد، مما يؤدي إلى نمو اقتصادي واجتماعي مستدام. 
• يتيح العديد من الفرص للوصول إلى الخدمات المالية للفئات ذات الدخل المحدود، مما يعزز التنمية الاقتصادية والاجتماعية.
•  يمكن للاستثمارات المستدامة أن تساعد في إدارة المخاطر المتعلقة بالتغيرات البيئية والاجتماعية، مثل المخاطر القانونية والتنظيمية. 
• يزداد اهتمام المستثمرين بالاستثمارات المستدامة يومًا بعد يوم، مما يجعلها فرصة لجذب رؤوس الأموال وتحقيق النمو في المستقبل القريب. 
• يمكن للشركات التي تتبنى أنشطة الاستدامة في الاستثمار بهدف تحسين أدائها المالي، وزيادة ولاء العملاء، وجذب الكفاءات.

أمثلة على الاستثمار المستدام

هناك الكثير من الأمثلة على الاستثمار المستدام مثل السندات الخضراء، وصناديق الاستثمار المتداولة (ETFs)، والمشاريع العقارية المستدامة، ويمكن التعرف على المزيد من التفاصيل في النقاط التالية:

• مزارع الطاقة الشمسية وطاقة الرياح، التي تساهم في تقليل الاعتماد على الوقود الأحفوري وتقليل الانبعاثات الكربونية. 
• الزراعة المستدامة التي تتضمن أساليب زراعية صديقة للبيئة، بهدف تقليل استخدام المبيدات الحشرية، والحفاظ على التربة، وترشيد استهلاك المياه. 
• البنية التحتية الخضراء التي تتمثل في تشييد عقارات ومرافق صديقة للبيئة اعتمادًا على مواد بناء مستدامة، بهدف تحسين كفاءة الطاقة. 
• السيارات الكهربائية يمكن من خلالها توفير الكثير من الخيارات الأخرى في مقابل السيارات التي تعتمد على الوقود الأحفوري، والذي يؤثر سلبًا على البيئة.
• الاستثمار في الطاقة المتجددة مثل مشاريع الطاقة الشمسية وطاقة الرياح.
• الشركات التي تتبنى ممارسات مستدامة مثل تقليل النفايات وإعادة التدوير.
• المؤسسات التي تدعم المجتمعات المحلية من أمثلة الشركات التي توفر فرص عمل في الاستثمارات المستدامة.

شاهد المزيد: الدليل الشامل عن أنظمة التداول

كيف يمكن تطوير الاستدامة في الاستثمار

الكثير من العاملين في هذا المجال يتساءلون عن إمكانية تطويره بطرق سلسة، وآمنة دون أي مخاطرات، وهذا ما نطرحه فيما يلي:

• استبعاد الشركات التي لا تلتزم بمعايير الـ ESG، من أمثلة شركات الصناعات التي تعتمد الوقود الأحفوري، أو التي لديها سجل ممتلئ بالانتهاكات البيئية والاجتماعية. 
• تشجيع الشركات التي تحقق أداء جيد فيما يخص معايير الـ ESG من حيث الالتزام، من أمثلة شركات الطاقة المتجددة، أو الشركات التي تتبنى ممارسات عمل عادلة. 
• تبني صناديق استثمارية متخصصة في هذا المجال، والتي قد تكون أكثر كفاءة من الاستثمار المباشر في الأسهم.
• الاستعانة بمستشارين ماليين متخصصين في مجالات الاستثمار المستدام للمساعدة في بناء محفظة استثمارية مستدامة.
• استخدام مؤشرات الأداء الرئيسية لقياس تأثير الاستثمارات المستدامة على المجتمع والبيئة، ومدى النجاح في تحقيق أهدافها.
• يجب أن يقوم المستثمرين بضخ رؤوس الأموال في الشركات، والمشاريع التي تهدف إلى تحقيق أهداف اجتماعية أو بيئية محددة.
• إجراء أبحاث حول الشركات وصناديق الاستثمار التي تتبنى ممارسات الاستثمار المستدام، والاستفادة من التجارب الناجحة.
• دمج معايير الـ ESG مع عملية الاستثمار الشامل، بهدف تقييم الشركات بناءً على أدائها المتناغم مع الاستثمار المستدام، بالإضافة إلى العوامل المالية التقليدية.

هناك الكثير من المعلومات التي يجب التعرف عليها قبل الدخول في مجالات الاستدامة في الاستثمار، ولكن أهم هذه المعلومات أنها من أكثر المجالات رواجًا في الوقت الراهن، لا سيما أنها مدعومة بالعديد من الاتفاقيات الدولية الداعمة.

الأسئلة الشائعة

1- ما هي أبرز التحديات التي تواجه الاستدامة في الاستثمار؟

صعوبة الحصول على المعلومات حول مدى استدامة الشركات، وصعوبة قياس الأثر، إلى جانب مخاطر السوق التقليدية ومن أبرزها ارتفاع تكلفة بعض الموارد.

2- كيف يمكن البدء في الاستثمار المستدام؟

من السهل أن يبحث المستثمر عن أفضل الشركات التي تتبنى ممارسات ESG عبر الإنترنت والمفاضلة بينها وصولًا إلى الخيار الأمثل.

3- هل الاستثمار المستدام مربح؟

نعم، يمكن تحقيق الكثير من الأرباح عبر إحدى مشروعات الاستثمار المستدام على المدى الطويل، ولكن تتطلب هذه العملية بحثًا وتحليلًا عميقًا.

الاستثمار المسؤول اجتماعياً (SRI)، يعد واحد من أهم الموضوعات المتوفرة في الوقت الحالي في مجال الاقتصاد والأعمال، فيقوم كل المستثمرين الموجودين في ذلك المجال بالعمل على دمج العوامل الاجتماعية، والبيئية المختلفة في قرارات الاستثمار الخاصة بهم، وكان ذلك النوع من الاستثمار يركز في الماضي بشكل رئيسي على العوائد المالية فقط.

في الوقت الحالي أصبح المستثمرون يدركون أهمية تأثير الاستثمارات على المجتمع والبيئة، حيث يعتبر ذلك النوع من الاستثمار من أهم الاستراتيجيات التي تلتزم بالقيام الأخلاقية والاجتماعية، وهي تسعى إلى تحقيق أرباح مالية مع الالتزام بالقيم الأخلاقية والاجتماعية، وذلك مثل دعم حقوق الإنسان، والمساواة بين الجنسين.

ما هو الاستثمار المسؤول اجتماعياً (SRI)

يوضح موقع انفست كل التفاصيل الخاصة بالاستثمار المسؤول اجتماعياً هو (Social Responsible Investment (SRI، حيث إنه عبارة عن استراتيجية استثمارية تقوم بالجمع بين الأهداف المالية مع الاهتمامات الاجتماعية والبيئية، فيقوم المستثمرون الذين يتبعون هذه الاستراتيجية بالبحث عن أفضل الفرص الاستثمارية، والهدف الخاص بها لا يقتصر فقط على تحقيق العوائد المالية، لكن أيضًا تساهم في تحسين القيم الاجتماعية والبيئية.

يضم هذا النوع من الاستثمار العمل على فحص الشركات، أو الصناديق الاستثمارية التي تقوم بتحقيق العديد من الأهداف الاجتماعية، أو البيئية، وهي مستدامة، فمن الممكن أن يختار المستثمرون الشركات التي تتبنى ممارسات تجارية أخلاقية، وتتمثل في ضمان حقوق العمل العادلة، والحد من التلوث البيئي.

شاهد أيضًا: ما هي أفضل مؤشرات التداول المتأرجح؟

أهمية الاستثمار المسؤول اجتماعياً (SRI)

كل المستثمرين الذين يهتمون بالاستدامة يعتبر الاستثمار المسؤول اجتماعياً، هو الحل الأمثل لهم، وذلك بسبب أهمية هذا الاستثمار، والفوائد التي يتم الحصول عليها من خلاله، وهي تتمثل في:

المسؤولية الاجتماعية

يقوم الاستثمار المسؤول اجتماعياً (SRI) بتشجيع الشركات المختلفة على أن تقوم بتبني كل الممارسات الأكثر مسؤولية تجاه البيئة والمجتمع، وذلك لكي تقوم بالحفاظ عليها بأعلى شكل، إذ إنه من خلال العمل على استثمار المال في الشركات التي تقوم بالالتزام بالمعايير الاجتماعية والبيئية، يكون لدى المستثمرين القدرة على دعم التغيير الاجتماعي بشكل إيجابي يتوافق مع الحفاظ بالبيئة.

تحقيق العوائد المالية المستدامة

من خلال اتباع الاستثمار المسؤول اجتماعياً (SRI)، يمكنك أن تقوم بتحقيق العوائد المالية المستدامة، فهناك العديد من الدراسات التي تشير إلى أن الاستثمار في الشركات المسؤولة اجتماعيًا يساعد على ذلك، وذلك للمساهمة في الوصول إلى الاستقرار المالي، والحصول على زيادة في العوائل.

التفاعل مع قضايا البيئة والمجتمع

من أهم العوامل التي يهتم بها المستثمرون في الاستثمار المسؤول اجتماعياً (SRI)، هي تقليل الآثار السلبية التي من الممكن أن تسببها الاستثمارات الخاصة بهم على البيئة والمجتمع، ومن الممكن أن يتجهوا لاختيار تجنب الاستثمار في الشركات التي تقوم بالمساهمة في تدمير البيئة أو استغلال العمال.

الاستجابة لاحتياجات المستثمرين الجدد

من خلال الوعي بخصوص البيئة والمجتمع، يهتم العديد من المستثمرين بالتأكد من أن استثماراتهم تتماشى مع قيمهم الشخصية، ويقوم الاستثمار المسؤول اجتماعياً (SRI) بتوفير الوسيلة التي تساعد على تحقيق ذلك، لكي يتم جذب مزيد من رأس المال الموجه نحو الشركات المستدامة.

الامتثال للقوانين والأنظمة

يقوم الاستثمار المسؤول اجتماعياً (SRI) بمساعدة المستثمرين في دعم الشركات التي تلتزم بتعزيز القوانين واللوائح؛ التي تفرض على الشركات أخذ اعتبارات اجتماعية وبيئية بعين الاعتبار.

أنواع الاستثمار المسؤول اجتماعياً (SRI)

هناك عدد كبير من الاستراتيجيات المختلفة، والتي يتم اتباعها في ذلك النوع من الاستثمار، وتتمثل هذه الاستراتيجيات في:

استبعاد الشركات

في تلك الاستراتيجية يقوم المستثمرون بتجنب الاستثمار في الشركات التي تمارس أنشطة تتعارض مع القيم الاجتماعية أو البيئية، وذك يكون مثل الشركات التي تعمل في مجالات التبغ، والأسلحة، والتلوث البيئي، أو العمالة غير العادلة، ومثال على ذلك أن يقوم المستثمرون باستبعاد الشركات التي تعمل في إنتاج الأسلحة أو الشركات التي تلوث البيئة بشكل كبير.

الاستثمار الإيجابي

من يقوم باتباع هذه الاستراتيجية، يقوم باختيار الاستثمار في الشركات التي تقوم بالالتزام بممارسات اجتماعية، وبيئية جيدة، وذلك يكون مثل الشركات التي تساهم في تحسين المساواة بين الجنسين، ودعم الطاقة المتجددة، أو العمل على تنفيذ سياسات قوية لمكافحة التغير المناخي.

مثال على تلك الاستراتيجية هو اختيار الشركات التي تدعم الابتكار في مجال الطاقة المتجددة، أو التي تقوم بترويج الممارسات العادلة في المعاملات التجارية الخاصة بها.

التفاعل مع الشركات

تساعد تلك الاستراتيجية الهامة من يقوم باتباعها من المستثمرين الذين يمتلكون أسهم في شركات معينة بالتفاعل معها، وذلك يكون من خلال مناقشة قضايا اجتماعية وبيئية مختلفة، ويتم استخدام القوة المؤسسية للمستثمرين للدفع نحو تحسين الممارسات البيئية والاجتماعية الخاصة بالشركات.

مثال على ذلك كل المستثمرون الذين يمتلكون حصصًا في شركات معينة؛ يقوموا بالطلب منها أن تقوم بالالتزام بمعايير بيئية أعلى أو بتعزيز الممارسات العمالية العادلة.

اقرأ المزيد: الاستثمار في صناديق المؤشرات المتداولة (ETFs)

التحديات المرتبطة بـ الاستثمار المسؤول اجتماعياً (SRI)

هناك العديد من التحديات المختلفة التي يواجهها كل من يقوم باتباع ذلك النوع من الاستثمار، وتتمثل هذه التحديات في:

تحديد المعايير الصحية

من الممكن أن يكون من الصعب أن يتم العمل على تحديد المعايير، والتي تقوم بتحديد ما إذا كانت شركة ما تستحق الاستثمار، وذلك يكون وفقًا لمبادئ الاستثمار المسؤول اجتماعيًا، فتختلف الآراء حول المعايير الأخلاقية والبيئية.

العوائد المالية غير المضمونة

على الرغم من أن بعض الدراسات تشير إلى أن ذلك النوع من الاستثمار يقوم بتقديم عوائد جيدة، لكنه غير متاح في كل القطاعات والشركات.

التكلفة المرتفعة 

هناك العديد من الاستراتيجيات المختلفة التي تتعلق بـ (SRI)، إذ من الممكن أن تكون أكثر تكلفة للمستثمرين، وذلك يكون مثل العمل على تقييم التأثيرات الاجتماعية والبيئية لكل استثمار.

فوائد الاستثمار المسؤول اجتماعياً (SRI)

هناك الكثير من الفوائد الرائعة التي يمكنك أن تقوم بالحصول عليها من خلال اتباع هذا النوع من الاستثمار، وتتمثل الفوائد في:

• تحقيق العوائد المالية المستدامة: من أهم الفوائد التي يتم الحصول عليها، فكل الشركات التي تقوم بالاستعانة بذلك النوع من الاستثمار تتبع ممارسات اجتماعية وبيئية، مما يجعلها تتمتع باستدامة أكبر وأداء مالي أقوى على المدى الطويل.
• دعم التنمية المستدامة: يقوم ذلك الاستثمار بدعم التنمية المستدامة وذلك يكون من خلال تشجيع الشركات على الاستثمار في مجالات مختلفة تتمثل في الطاقة المتجددة، والحد من الفقر، والعدالة الاجتماعية.
• تقليل المخاطر: جميع الشركات التي تقوم باتباع ذلك النوع، تكون أقل عرضة بشكل كبير للمخاطر القانونية المختلفة، والسمعة السيئة، وذلك يكون من أجل الحد من المخاطر التي تتعلق بالاستثمار.

يعتبر الاستثمار المسؤول اجتماعياً (SRI)، من أهم أنواع الاستثمار المتاحة، فهو يقوم بالربط بين العوائد المالية وأهداف المسؤولية الاجتماعية والبيئية، ويعتبر من أفضل وأقوى الأدوات الخاصة بالمستثمرين الذين يريدون العمل على تحقيق مكاسب مالية، وفي نفس الوقت يقوموا بتحسين العالم من حولهم.

الأسئلة الشائعة

ما هو الهدف الأساسي للاستثمار المسؤول اجتماعيًا؟

الهدف الأساسي للاستثمار المسؤول اجتماعيًا يهدف إلى إحداث تغيير اجتماعي وعوائد مالية للمستثمر.

ما هي فوائد الاستثمار؟

فوائد الاستثمار هي أنه يعمل على تعزيز النمو الاقتصادي وتطور المجتمعات، ويقوم بخلق فرص عمل، وتوسيع الإنتاج، وتحسين جودة الحياة.