البحث عن افضل الاسهم للاستثمار في مصر 2025 هي عملية تهدف إلى استطلاع السوق واستغلال أفضل فرص الاستثمار بناء على أداء مؤشرات الشركات والأرقام ذات الصلة بها ما يضمن بدوره للمستثمر تعزيز فرص الربح بناء على بيانات دقيقة قابلة للقياس.

شهد سوق الأسهم المصري طفرات في أداءه في الربع الأخير من عام 2024 خاصة في ظل الأخبار الإيجابية عن توفير الموارد الدولارية وتحريك سعر الصرف ونشاط الاستثمار السياحي لكنه مازال على مستوى العمليات يواجه أزمات أعباء الدين والتضخم وما تشكله هذه الظواهر من أثار سلبية على أداء الشركات ومعها أسعار الأسهم.

ما هو افضل الاسهم للاستثمار في مصر 2025؟

الاستثمار في الأسهم في مصر ينقسم إلى الاستثمار في الأسهم العالمية من خلال وسيط مالي، مثل منصات التداول المعتمدة للاستثمار في أسهم الشركات المدرجة في بورصات التداول العالمية مثل نيويورك وناسداك وطوكيو، والاستثمار المحلي في أسهم الشركات المصرية المدرجة ضمن قائمة البورصة المصرية ومؤشرها الرئيسي EGX.

يبلغ عدد الشركات المدرجة في البورصة المصرية 237 شركة بحجم أسهم متداولة يصل إلى 1,028,881,393 سهم وتبلغ قيمتهم 31,630,363,801 جنيه مصري من خلال عدد عمليات تداول يصل إلى 89,256 عملية، ويشمل ذلك شركات الأسهم والسندات.

قطاع البنوك والصناعة المالية هو الأعلى أداء في 2024 ويبلغ رأس المال السوقي للقطاع 480,773,085,482 جنية وبشكل 22.59% من إجمالي رأس المال السوقي للبورصة المصرية، ويليه على التوالي:

• قطاع الموارد الأساسية.
• قطاع الرعاية الصحية.
• خدمات ومنتجات صناعة السيارات.
• العقارات.

تصدر البنك التجاري الدولي قائمة الأسهم الأفضل أداء خلال 2024، يليه سهم ايسترن كومباني وأوراسكوم للتنمية العقارية.

أقرأ المزيد: ما هو الفرق بين السوق المالي والسوق النقدي؟

مؤشرات البورصة المصرية 

مؤشر EGX 30 هو مؤشر سعري لقياس أداء أعلى 30 شركة في البورصة المصرية، القيمة الحالية للمؤشر 30.183 مليون جنيه، وعلى مدار العام 2024 شهد المؤشر أعلى قيمة له في مارس عند سعر 34.392 مليون جنيه بينما القيمة الأقل في مايو عند سعر 24.3 مليون جنيه، بمعدل تغير خلال عام وصل إلى +19.07%.

تشير البيانات المستقبلية إلى اتجاه ارتفاع المؤشر خاصة في ظل تعهدات الحكومة بتوفير الموارد الدولارية والانسحاب من إدارة قطاع الأعمال.

أفضل الأسهم للاستثمار في مصر

هناك العديد من الأسهم المصرية المتوفرة في ذلك العام التي تشهد نمو كبير، ويوجد بها العديد من الارتفاعات القياسية الملحوظة، ويمكنك التعرف على أفضل الأسهم للاستثمار في مصر 2025 من خلال التفاصيل الموضحة فيما يلي:

الأسهم البنكية

يعتبر ذلك النوع من الأسهم من أهم الأنواع، حيث يعتبر البنك التجاري الدولي واحد من أكبر البنوك المصرية الخاصة، وذلك من حيث الأصول والإيرادات، إلى جانب أنه يتسم بأداء مالي قوي ومستقر بشكل ملحوظ.

ثم إن سهم البنك التجاري الدولي يعتبر من أهم الأسهم القيادية الموجودة في البورصة المصرية، وذلك ساعد بصورة كبيرة في جعله يعمل على جذب انتباه المستثمرين بشكل قوي، وذلك بفضل نموه المستدام، وسياساته المالية الصارمة.

ضمن الأسهم البنكية التي يمكنك الاستفادة بها أيضًا هي أسهم بنك قطر الوطني الأهلي، والذي يعتبر من البنوك الرائدة الموجودة في السوق المصري، وذلك لأنه يمتلك تاريخ طويل من الأداء المتميز، وهو يمتلك محفظة قروض وقاعدة عملاء قوية جدًا.

الأسهم العقارية

العقارات في مصر تعتبر من أهم المجالات التي يمكن الاستثمار فيها، والحصول على أفضل النتائج، حيث تعتبر شركة إعمار مصر للتنمية من الشركات الرائدة في مجال التطوير العقاري في مصر، وذلك لأنها تقوم بتوفير مشاريع سكنية تجارية لا مثيل لها، وذلك يعزز من قيمتها في السوق بصورة كبيرة، ويقوم بجذب المستثمرين بشكل فعال.

تعتبر شركة مدينة مصر نصر للإسكان، والتعمير من أفضل شركات تطوير العقارات السكنية والتجارية أيضًا، والتي من الممكن الاستثمار في الأسهم الخاصة بها، فهي تستفيد من الطلب المتزايد على العقارات الموجودة في القاهرة، وذلك يجعلها من أفضل أسهم البورصة المصرية الموجودة في المجال العقاري.

الأسهم في مجال الاتصالات

تعتبر من أفضل الأسهم للاستثمار في مصر، كما أنه من ضمن الشركات المتطورة التي يمكن الاستثمار بها شركة أوراسكوم للاتصالات، والإعلام والتكنولوجيا، فهي من أهم الشركات الرائدة في مجال تقديم خدمات الاتصالات والتكنولوجيا في مصر، وذلك لأنها تتمتع بقاعدة كبيرة من أهم العملاء، ولديها شبكة خدمات واسعة.

مقارنة بين أسهم المؤشر

مقاييس أداء الأسهم ودلالتها 

تتحكم عدد من المقاييس في تحديد جاذبية الأسهم للمسثمرين، التعريف بهذه المقاييس المستخدمة يساهم في تحديد افضل الاسهم للاستثمار في مصر 2025.

مكرر الربحية P/E هو نسبة السعر إلى الأرباح، وهي نسبة سعر سهم الشركة إلى أرباح الشركة لكل سهم، تستخدم النسبة لتقييم الشركات ومعرفة ما إذا كانت قيمتها مبالغ فيها أو أقل من قيمتها الحقيقية، النسبة هي الطريقة الأكثر استخداما لتحديد ما إذا كانت الأسهم مقيمة “بشكل صحيح”، لكنها لا تشير في حد ذاتها إلى ما إذا كان السهم صفقة رابح، 

شير الشركة ذات نسبة P/E المنخفضة إلى أن السوق ينظر إليها على أنها ذات مخاطر أعلى أو نمو أقل أو كليهما مقارنة بشركة ذات نسبة أعلى، وهي نتيجة الإدراك الجماعي للسوق لمدى خطورة الشركة وما هي آفاق نمو أرباحها مقارنة بالشركات الأخرى.

مضاعف القيمة الدفترية

تساهم أداة مضاعف القيمة الدفترية (P/B) في تحديد افضل الاسهم للاستثمار في مصر 2025، ويستخدم لمقارنة القيمة السوقية للشركة بقيمتها الدفترية، وتحديد الشركات المقومة بأقل من قيمتها الحقيقية، يتم حساب هذه النسبة عن طريق قسمة سعر سهم الشركة الحالي لكل سهم على القيمة الدفترية لكل سهم (BVPS).

عندما تكون نسبة سعر إلى قيمة دفترية تساوي 1، فهذا يعني أن سعر السهم في السوق يساوي قيمتها الدفترية، وعندما تكون أكبر من واحد، فإن السعر يكون أكبر من قيمته الدفترية، وعندما تكون أقل من واحد، فإن سعر السهم في السوق يكون أقل من قيمته الدفترية، قد يكون ذلك فرصة شراء جيدة للمستثمرين، بهدف تحقيق المكسب عند إعادة البيع.

أداء أسهم الشركات المصرية في 2024 

السجل التاريخي هو أحد الأدوات المستخدمة في بناء رؤى المستقبل، من خلال النظر في أرقام أداء أسهم الشركات يمكن تبين افضل الاسهم للاستثمار في مصر 2025، ويظهر أداء الأسهم وفق الجدول التالي:

قائمة التوصيات بالاستثمار 

بناء على المعطيات السابقة يمكن إعداد قائمة افضل الاسهم للاستثمار في مصر 2025 مختصرة، على التوالي كالتالي:

• البنك التجاري الدولي.
• المصرية للاتصالات.
• السويدى اليكتريك.
• بالم هيلز للتعمير.
• فوري.
• إيديتا للصناعات الغذائية.
• بنك التعمير والإسكان.
• إعمار مصر للتنمية.

شركة وثائق للاستثمار العقاري

تأسست شركة وثائق شركة صندوق استثمار المصريين للاستثمار العقاري” في سنة 2018 كأول شركة صندوق استثمار عقاري من خلال البورصة المصرية، وتهدف إلى توفير الأدوات المالية المناسبة لتعزيز فرص الاستثمار العقاري في مصر، خاصة في ظل الطفرة البنائية التي تشهدها الدولة، ما يجعل منها واجهة من افضل الاسهم للاستثمار في مصر 2025.

أقرأ المزيد: كل ما تريد معرفته عن الاستثمار في الذهب أرباح يومية

أفضل استراتيجيات التداول في البورصة 

البحث عن افضل الاسهم للاستثمار في مصر 2025 أمر وثيق الصلة بالاستراتيجيات القابلة للتطبيق في عملية التداول والإطار الزمني المخصص لها للانتقال بين الأهداف وصولا إلى النتائج.

يمكن تطبيق مجموعة من الاستراتيجيات أبرزها:

• استراتيجية التداول اليومي.
• استراتيجية تداول الاتجاه.
• سكالبيج.
• الشراء الاحتفاظ.
• التداول المتأرجح.

بمجرد إنشاء استراتيجية تداول وتنفيذها، يراقب المتداول الأسواق ويدير مراكز التداول لضمان توافقها مع الاستراتيجية الأولية، وتتبع استراتيجية التداول المخاطر والعائدات وتأثير الصفقات الحالية على محفظة المستثمر.

يشير تحمل المخاطر إلى درجة المخاطرة التي يرغب المستثمر في تحملها في أنشطته التجارية، مفهوم تحمل المخاطر يجب أن يتم صياغته على أساس الوقت لصياغة استراتيجية تداول مثالية، على سبيل المثال، يمكن للاستثمارات طويلة الأجل أن يكون لها مستويات أعلى من المخاطر.

يتطلب تطوير استراتيجية تداول متوازنة، تحديد القيمة المضافة المحتملة للمحفظة، والأدوات المالية المستخدمة من حيث درجة التعقيد والمخاطر والسيولة التي توفرها.

يحدد التحليل الفني فرص التداول والمخاطر المحتملة قبل الدخول في صفقة، ويمكن للمؤشرات الفنية مثل مؤشر القوة النسبية أن يساعد المستثمر في قياس تحركات السوق وتوليد إشارات الشراء والبيع لسعر التنفيذ الصحيح.

تساهم النظرة العامة حول افضل الاسهم للاستثمار في مصر 2025 في بناء مفهوم متكامل حول الفرص المتاحة بناء على القراءات الفنية والتحليلية لأداء الشركات والأسهم.

سؤال ما الفرق بين الحصص والأسهم؟ يدور في ذهن العديد من الأشخاص المتداولين، حيث يوجد العديد من الغموض حول طريقة ارتباط تلك الأدوات المالية وطريقة عمل كل منهم.

الكثير من الأشخاص يستخدمون مصطلح الأسهم ومصطلح الحصص بصورة متبادلة، ولكن هل الإثنان يمتلكون نفس الشيء أم لا؟ وكيف تعمل الحصص والأسهم، فلذلك من خلال مقالنا هذا سوف نتعرف على الفرق بين الأسهم والحصص، وطريقة عمل كل منها، إضافة إلى الطريقة المناسبة لكي يتم تداولهما.

ما الفرق بين الحصص والأسهم؟

الفرق بين الحصص والأسهم هو أن المتداولين عندما يتحدثون عن الأسهم، فإنهم يقومون بالإشارة إلى مفهوم كبير لامتلاك حصة في شركات متنوعة، حيث أن ذلك الأمر يشبه امتلاك قطعة صغيرة من الكثير من الشركات المتنوعة.

إن كنت تمتلك أجزاء صغيرة بمجموعة من الشركات الأخرى بوقت واحد، فذلك ما تعنيه الأسهم.

إضافة إلى أن الحصص تعتبر أكثر تحديد، ففي حالة أن المتداولين يستخدمون ذلك المصطلح، فذلك يعني أنهم يتحدثون بالتحديد عن وحدة ملكية واحدة بشركة واحدة فحسب.

أما بالنسبة إلى لأسهم، يمكن أن يتحدث المتداولين عن امتلاك أسهم بأدوات متنوعة منها صناديق الاستثمار المتداولة وصناديق الاستثمار المشتركة، وغيرها.

الأسهم غالباً تشير إلى الأوراق المالية أو الأسهم التي يتم تداولها بسوق الأوراق المالية.

أقرأ المزيد: أفضل طرق الاستثمار الحلال.. دليل للمبتدئين

كيف تعمل الأسهم والحصص بالنسبة للشركات والمتداولين؟

في سياق الحديث عن الفرق بين الحصص والأسهم، يجب العلم أنه في حالة احتياج شركة لتمويل، فإنها تتمكن من إنشاء أسهم وتقوم ببيعها، وذلك البيع يتم عن طريق عملية الاكتتاب العام الأولي (IPO).

ومن يقوم بشراء تلك الأسهم هم المساهمين في الشركة ويمتلك منها نسبة مئوية، وعندما تحقق الشركة أفضل أداء وتزيد قيمتها، سوف ترتفع قيمة الأسهم الخاص بك.

كما أن الشركات الكبيرة تشارك كل أرباحها مع المساهمين عن طريق توزيعات الأرباح، وفي حالة قيامك بشراء أسهم في شركات كثيرة، فسوف يصلح لديك أسهمها فبالتالي سوف يتم تسميتك بالمساهم.

قيمة سعر السهم

إن أسعار الأسهم تبدأ أثناء طرح الشركة للاكتتاب العام (IPO) حيث أنه يتم تحديد سعر السهم على حسب الطلب والعرض المتوقع.

بعد ما تقوم الشركة بطرح الاكتتاب العام، فيمكن أن تؤثر عوامل معينة منها اللوائح والإعلانات السياسية والأحداث العالمية، إضافة إلى أخبار الاقتصاد والصناعة والاتجاهات والمنافسة بالسوق على أسعار الأسهم.

من الأمثلة الواضحة على أبرز الأحداث الاقتصادية التي يمكن أن تكون ذات تأثير سلبي على سعر الأداة المالية هو الركود والتضخم.

عدد الأسهم التي يمكن أن تطرحها الشركة

لا تتوفر قاعدة ثابتة بخصوص عدد الأسهم التي يمكن أن تقوم شركة بطرحها إلى الاكتتاب.

عدد الأسهم التي تتمكن الشركة من الإعلان عنها تعتمد على عوامل عديدة منها هيكل رأس المال، وقواعد رأس المال الرسمية المرتبطة بالتصويت وموافقة المساهمين، إضافة إلى قوانين البلد التي تم تسجيل الشركة فيه.

طريقة تداول الأسهم

بعد ما تعرفنا على الفرق بين الحصص والأسهم، سوف نتحدث عن طريقة تداول الأسهم، فإن كنت مبتدئ بتداول الأسهم وتريد تجربته، تتمكن من البدء في التداول بالبورصة التقليدية أو تتمكن من تداول الأسهم عن طريق العقود مقابل الفروقات (CFDs).

ولكن كل طريقة يكون لها مميزاتها أو مخاطرها، فلذلك يجب عمل بحث كامل واختيار الطريقة التي تناسب الأهداف المالية الخاصة بك وتحملك للمخاطر.

يجب أن يتم البدء بخطة تداول تكون واضحة والحصول على المعرفة عن طريق المواد التعليمية من قبل ضخ رأس مال حقيقي بالأسواق، حيث أن تلك الطريقة سوف تساعدك على امتلاك ما تحتاج له من ثقة ومهارة لكي تتمكن من البدء في رحلة تداول الأسهم الخاصة بك.

تداول الأسهم بالبورصة مقابل تداول عقود فروقات الأسهم

عندما نتحدث عن الفرق بين الحصص والأسهم، يجب معرفة كيفية تداول الأسهم في البورصة مقابل تداول عقود فروقات الأسهم، حيث يوجد مجموعة من النقاط الضرورية التي يجب معرفتها لكي تتمكن من الاختيار من بين الاثنين، وتشتمل تلك النقاط على ما يلي:

نوع الأداة المالية

• عقود الفروقات (CFD) التي تعطيك فرصة المضاربة على تغيرات الأسعار بدون أن تمتلك أي أصول رئيسية بشكل فعلي، حيث أن عقد الفروقات يمثل اتفاقية بين الوسيط والمتداول.
• تداول الأسهم التقليدي الذي تتمكن عن طريقها من شراء وحفظ أسهم لشركة بشكل فعلي، وذلك ما سوف يجعلك مالك جزئي لها مع بعض الحقوق الأخرى المصاحبة لامتلاكها.

حقوق الملكية

• عقود الفروقات، حيث أنك لا تمتلك الأسهم الفعلية ولكن سوف تقوم بتحقيق أرباح أو تتحمل خسائر محتملة يتم تحديدها على حسب تغيرات الأسعار.
• تداول الأسهم التقليدي، حيث أن المتداولين يصبحون مساهمين في الشركة بحقوق الملكية التي منها توزيعات الأرباح وحقوق التصويت.

الرافعة المالية

• تداول عقود فروقات الأسهم الذي ساهم في توفير رافعة مالية، وذلك ما يعطيك فرصة التحكم في صفقات أكبر برأس مال أقل بشكل أولي.
• تداول الأسهم التقليدي، حيث أنه بالرغم من توفير الرافعة المالية، إلا أنها في العادة تحتاج إلى رأس مال أولي يكون أكبر لكي يتم الاحتفاظ بصفقات مماثلة.

التكاليف والرسوم

• عقود الفروقات في العادة تشتمل على فروق الأسعار (سبريد)، إضافة إلى تكاليف تبييت الصفقات، ومن الممكن أن تشتمل على عمولات.
• تداول الأسهم، ويحتاج إلى هملات محتملة، ورسوم وساطة، إضافة إلى رسوم إضافية مرتبطة بإدارة وملكية الأسهم الفعلية.

التنويع

• عقود الفروقات، حيث تتمكن من التداول في أسواق مختلفة منها السلع والأسهم والمؤشرات والعملات الأجنبية.
• تداول الأسهم التقليدي الذي يرتكز على امتلاك أو شراء أسهم شركات فردية.

نوع الوسيط

سواء أنك كنت تعمل على تداول الأسهم بشكل تقليدي أو تقوم بتداول عقود فروقات الأسهم، فسوف تحتاج إلى وسيط يساعدك على تسهيل عملية بيع وشراء الأسهم بالنيابة عنك أو بالنيابة عن العملاء المؤسسيين الخاصين بك.

كما أنه لأن تداول عقود الفروقات يتم في خارج البورصة ولا يتم في سوق الأوراق المالية، فسوف تحتاج إلى اختيار منصة إلكترونية من الممكن أن تساعدك وتعمل لك كوسيط.

فلذلك في حالة تداول عقود فروقات الأسهم، يجب اختيار منصة تداول تتميز بتنظيم جيد جداً، حيث أنها يمكن أن تساعدك على توفير لك تجربة تداول سهلة ولا يوجد بها أي متاعب.

ما هي مخاطر شراء أو تداول الأسهم؟

بعد الإجابة عن سؤال ما الفرق بين الحصص والأسهم؟ يجب التعرف على مخاطر شراء الأسهم بشكل مباشر، لتدارك هذه المخاطر واتخاذ التدابير الوقائية اللازمة، ومن أبرزها الدخول في مواجهة مع الصعوبات الاستثمارية، وتقلبات السوق، والاضطرابات المفاجئة، مما قد يعرضها للإفلاس.

من المخاطر التي تؤرق الكثير من المستثمرين أيضًا انخفاض سعر السهم إلى الصفر بصورة غير متوقعة، وينصح الخبراء في هذه الحالة بعدم التسرع في اتخاذ القرار، وإذا حدث ذلك فسوف يخسر المستثمر رأس المال.

يمكن للمستثمرين تعويض الخسائر الناتجة عن انخفاض أسعار الأسهم في وقت قصير عبر خطة معروفة باسم التحوط، وفي المقابل يمكن تنويع السلات الاستثمارية عبر الشراء، أو المضاربة على أسعار الصناديق المتداولة في البورصة (ETFs).

لماذا يتم شراء الأسهم بشكل مباشر

دائمًا ما يتيم الشراء بصورة مباشرة، لأن الأسهم هي الوسيلة الأكثر نجاحًا، حتى وإن كانت الأكثر خطورة، وذلك لتحقيق الأرباح المنشودة على المدى الطويل بدلا من امتلاك النقود دون فائدة، الجدير بالذكر أن أسهم البورصة البريطانية قد حققت عوائد بلغ متوسطها السنوي 4.99 % على مدار المائة عام الماضية، وذلك فوق مستوى التضخم.

 يقول المحللون بأن هذه البيانات تشير إلى أن القيمة الحقيقية للاستثمار تتضاعف كل 13 عام، نستنتج من ذلك أنه إذا كان التضخم يساوي 2.5 % على منوال مستمر، فمن المتوقع أن تكون الأرباح 4.99% أكثر من ذلك، أي 7.5 % تقريبًا.

في سياق الحديث عن الاستثمار للإجابة عن سؤال ما الفرق بين الحصص والأسهم؟ نجد أن تداول الأسهم يعطي المستثمرين فرصة القيام بشراء أسهم الشركة فقط، مما يعني عدم تحقيق أرباح إلا في حال ارتفاع قيمة الأسهم، لا سيما أن المستثمرين معرضون لخطر الخسارة إذا انخفضت قيمتها.

لماذا تختار الشركات طرح أسهمها للاكتتاب العام

هناك مجموعة من الأسباب التي تدفع الشركات إلى طرح أسهمها للاكتتاب العام، ويجب التعرف عليها للإجابة عن سؤال ما الفرق بين الحصص والأسهم، وهذا ما يتضح في النقاط التالية:

• التوسع في أسواق جديدة.
• تحسين الخطة التسويقية.
• تنمية الموارد وتعزيز الإنتاجية.
• الابتكار من خلال الاستثمار في البحث والتطوير.
• استخدام تقنيات وأساليب حديثة.

أقرأ المزيد: تحليل أداء البورصة المصرية مقارنة بالأسواق الناشئة

كيفية تعزيز مهاراتك في التداول باستعمال عقود الفروقات على الأسهم

• قم بعمل بحث كامل من قبل التفكير بتداول أي سهم، حيث أنك كلما زادت معرفتك، سوف تكون على استعداد كامل للتنبؤ بكل حركات السوق.
• يجب المحافظة على روتين تداول منتظم لإظهار المهارات الخاص بك، حيث أن تحقيق التوازن بين الانضباط والشغف يعتبر أمر مهم يساهم في تحقيق نجاح دائم في ذلك المجال.
• يجب الاعتماد في قرارات التداول على تقييمات مدروسة بشكل جيد.
• يجب البدء في صفقات صغيرة وبحجم قليل من الأموال، حيث أنك عندما تحصل على خبرة كبيرة، سوف تكون مستعد لدخول صفقات أكبر.

وفي نهاية مقال الفرق بين الحصص والأسهم، أن المتداولون عندما يتحدثون عن الأسهم، فسوف يشيرون إلى مفهوم هائل لكي يتم امتلاك حصة في شركات مختلفة، وهذا الأمر يكون مشابه لامتلاك قطعة صغيرة من العديد من الشركات المختلفة.

أصبحت عمليات الاستثمار هي الوسيلة التي تحمي أموالك من التضخم، لذلك إن الوقوف على طريقة استثمار المال في البنوك من الأمور الضرورية التي تمكنك من الوصول إلى المطلوب، حيث يمكننا الإشارة إلى أنها تعتبر الخيار الأفضل لأصحاب رأس المال الصغير، وتعتبر وسيلة لمضاعفته وإدخاله في الكثير من الاستثمارات إذا كان لديك القدرة على ذلك.

كما أن تلك العملية هي الخيار الأنسب للأشخاص الذين ليس لديهم القدرة على ادخار المال، لذلك يتم النظر إليها أنها واحدة من أكثر الطرق آمانًا بالنسبة للعديد من الفئات.

طريقة استثمار المال في البنوك

يوجد اكثر من طريقة استثمار المال في البنوك، كي تتمكن من خلالها من مضاعفة أموالك، يمكن التعرف عليها من خلال ما يلي:

شهادات الاستثمار

يعتبر الخيار الأنسب للعديد من الأشخاص خاصًة من أصحاب رأس المال المتوسط، حيث تتيح لك الحصول على فوائد متغيرة سواء بشكل شهري أو سنوي أو ربع سنوي، ولكن لكل شهادة مجموعة من الشروط والأحكام الخاصة بها، مثل الحد الأدنى للإيداع والمدى الخاص بتلك الشهادة، من المميز في عملية الاستثمار تلك أنها تتيح لك الحصول على قروض أو بطاقات الائتمان وفقًا لرصيد الشهادات المتاح لديك.

يعاب على الشهادات أنها تجعل الأموال متجمدة لا يمكن الاستفادة منها إلا بعد انقضاء مدة الشهادة، كما أن عملية استرداد الشهادة قبل موعد الاستحقاق يمكن أن تسبب لك الخسارة المالية، كما أنها تتم في أوقات معينة من تاريخ ربط الشهادة.

أقرأ المزيد: أفضل 10 نصائح للتداول يجب عليك معرفتها

حساب التوفير ذو العائد السنوي

يعتبر طريقة استثمار المال في البنوك مرنة إلى حد كبير، حيث تتمكن من خلالها إيداع الأموال الخاصة بك والحصول على فائدة سنوية لا تزيد عن 10%، من المميز في تلك الوسيلة أنها سهلة من حيث استرداد الأموال، ولكنها لا تعتبر الأفضل في تحقيق العوائد الكبيرة، كما أن لحسابات البنوك حد لإتمام عملية الإيداع، يقع على الشخص مصاريف زائدة إذا قل المبلغ عن ذلك الحد.

ومن المميزات التي ترتبط بتلك الطريقة إمكانية الحصول على قروض بمدة تصل إلى 6 أشهر.

الودائع المختلفة

تعتبر طريقة استثمار المال في البنوك مشابهة بنظام شهادات الاستثمار، ولكن المميز فيها أنها تكون أقصر من حيث المدة، مما يعني الحصول على أرباح بشكل أسرع دون الحاجة إلى الانتظار لوقت أطول من أجل استرداد أموالك.

ما هي مخاطر وتحديات الاستثمار في البنوك 

يعتبر الاستثمار في البنوك من أكثر الطرق شيوعاً بين الأشخاص الباحثين عن الأمان المالي والعوائد المستقرة، وعلى الرغم من أن الكثيرين يعتبرونه أفضل طريقة استثمار المال في البنوك، إلا أن هذا النوع من الاستثمار لا يخلو من التحديات، والمخاطر التي يجب الانتباه إليها قبل اتخاذ القرار.

يمكن عرض تلك المخاطر على النحو التالي:

• العوائد على الودائع، أو شهادات الاستثمار غالباً ما تكون أقل مقارنة بفرص استثمارية أخرى مثل الأسهم أو العقارات، مما يؤثر على نمو الثروة على المدة الطويل.
• مع ارتفاع معدلات التضخم قد تتآكل القيمة الحقيقية للأموال المستثمرة، وذلك لأن العوائد البنكية تكون غير كافية لمجاراة ارتفاع الأسعار.
• بعض المنتجات البنكية مثل الشهادات، أو الودائع طويلة الأجل قد تفرض قيوداً على السحب المبكر، مما يحد من حرية المستثمر في الوصول إلى أمواله.
• على الرغم من أن البنوك عادة ما تكون كيانات آمنة إلا أن أي اضطراب مالي، أو أزمة اقتصادية قد يؤثر على قدرتها في الوفاء بالتزاماتها.
• في بعض الحالات يتم خصم ضرائب، أو رسوم إدارية من العوائد، مما يقلل من الأرباح الصافية للمستثمر.

نصائح عند بدء الاستثمار في البنوك 

يعد الاستثمار البنكي من أكثر الوسائل أماناً، وانتشاراً بين الأشخاص الباحثين عن استقرار مالي وعوائد ثابتة، وعلى الرغم من من بساطته مقارنة بوسائل استثمارية أخرى، إلا أن النجاح فيه يتطلب وعي ومعرفة مسبقة بكيفية التعامل مع المنتجات البنكية المختلفة، ويمكن عرض بعض النصائح التي تضمن لك أفضل طريقة استثمار المال في البنوك على النحو التالي:

• قبل اختيار أي منتج بنكي عليك معرفة ما إذا كنت تبحث عن عوائد شهرية، أو دخل ثابت للتقاعد، أو مجرد وسيلة لحفظ رأس المال.
• ابحث عن البنوك ذات السمعة الجيدة، والاستقرار المالي مع مقارنة الفوائد والشروط التي تقدمها قبل اتخاذ القرار.
• لا تضع أموالك كلها في منتج واحد، بل وزعها بين ودائع وشهادات، أو حسابات توفير لزيادة الأمان وتحقيق عوائد أفضل.
• بعض الودائع أو الشهادات طويلة الأجل تقدم عوائد أعلى، لكنها تقلل من مرونتك في سحب الأموال عند الحاجة.
• اقرأ بدقة جميع البنود المتعلقة بالفوائد، والضرائب، أو الرسوم الإدارية، حتى لا تفاجأ بتكاليف تقلل من أرباحك.
• تابع معدلات التضخم وأسعار الفائدة لأنها تؤثر بشكل مباشر على عوائدك البنكية على المدى الطويل.

طريقة استثمار المال في البنوك ذات المدى الطويل

إذا كنت تريد الاستثمار بشكل طويل المدى، يمكنك الاعتماد على واحدة من الطرق التالية:

المحافظ الاستثمارية

من أفضل الطرق التي تمكنك من الدخول إلى الاستثمار من خلال العديد من الأبواب، تعود على الشخص بالعديد من المميزات مثل تنوع الأصول المراد الاستثمار بها، كما أنها تحمي المستثمر من خسارة أمواله في حالة إذا تعرض السوق إلى أي اهتزاز، ولكن لا تعتبر الأكثر آمانًا للعديد من الأشخاص.

لذلك يمكننا الإشارة إلى أن استثمار الأسهم في البورصة من الخيارات المتاحة أمامك خلالها، لذلك يجب متابعة أسعار الأسهم بشكل جيد من أجل الوصول إلى أفضل نتيجة.

صناديق الاستثمار

واحدة من الطرق المناسبة للحصول على الأرباح، حيث يقوم المستثمر بإيداع أمواله في واحدة من تلك الصناديق التي تستثمر في العديد من المجالات مثل مجال البورصة، حيث يحتاج الشخص إلى متابعة أسعار الأسهم للوصول إلى المطلوب، بالإضافة إلى عدد من المجالات الأخرى.

من المميز في ذلك الصندوق أنه يدار عبر مجموعة من المحترفين، وذلك وفقًا لنسبة معينة من الأرباح، وذلك بغرض تقليل الأخطار الناجمة عن العملية.

مميزات شهادات الاستثمار في البنوك

تعتبر شهادات الاستثمار طريقة استثمار المال في البنوك لها العديد من المميزات، يمكن التعرف عليها من خلال ما يلي:

• واحدة من الطرق الآمنة في الحفاظ على رأس المال، حيث تتمكن من الحصول على رأس المال الخاص بك بعد الانتهاء من مدة الشهادة دون التأثر بأي شيء له علاقة بالسوق.
• تعتبر واحدة من أكثر الطرق الآمنة في الاستثمار، حيث إنك سوف تحصل على فائدة ثابتة دون النظر إلى مجال الاستثمار الخاص بها، حيث تتم عملية الاستثمار في البورصة والمعادن المختلفة ذات المكسب المضمون.
• تعتبر مصدر دخل ثابت من خلال الحصول على الفوائد الخاصة بها.

عيوب شهادات الاستثمار

على الرغم من مميزات شهادات الاستثمار، إلا أن لها مجموعة من العيوب الخطيرة، يمكن التعرف عليها من خلال ما يلي:

• اختلاف الأرباح من بنك إلى آخر، وفقًا للسياسات الخاصة به.
• لا تعتبر الوسيلة المثالية لحماية أموالك من التضخم، حيث الحصول على فائدة لوقت محدد وفقًا لشروط محددة.

أنواع شهادات الاستثمار

تتعدد أنواع شهادات الاستثمار في البنوك المختلفة، يمكن التعرف عليها من خلال ما يلي:

• شهادة القيمة المتزايدة، لا يتم فيها الحصول على الفوائد بشكل دوري، ولكن تضاف في نهاية مدة الاستثمار.
• شهادات الاستثمار الجري، بمعنى أن يحصل الشخص على المال على فترات دورية طوال مدة الاستثمار.
• شهادات الجوائز، وهي الشهادات التي تدخل في مسابقات السحب من البنوك المختلفة، ومن يفوز بها سوف يحصل على جوائز مالية كبيرة.

مميزات الودائع البنكية

إذا كان قرارك هو الاستثمار في الودائع البنكية، فإنك سوف تحصل على العديد من المميزات، وهي:

• وسيلة توفر عائد أعلى من حسابات التوفير.
• الحصول على فائدة ثابتة طوال مدة الاستثمار، مما يجعل فهم الأمور أكثر بساطة.
• المرونة الكبيرة من خلال مدة الإيداع المختلفة من أشهر إلى سنوات.
• من السهل إتمام العملية بسهولة دون الحاجة إلى خبرة عالية.
• تمنح الحكومة عدد من الضمانات للمودعين، مما يعني أنك قادر على الحفاظ على أموالك من الضياع.

عيوب الوديعة البنكية

على الرغم من المميزات سابقة الذكر، إلا أن الودائع تواجه مجموعة من العيوب، وهي:

• في حالة إذا قمت بالسحاب المبكر، سوف تضع على نفسك العديد من الغرامات.
• في بعض الأحيان قد تكون الفوائد الخاصة بها ليست الأفضل.
• لا تعتبر من الوسائل المميزة لحمايتك من التضخم.
• في بعض الأحيان تكون الودائع مختلفة في الفوائد من بنك إلى آخر.
• على الشخص الالتزام بالفترة المحددة لها، مع الالتزام بكافة الشروط والأحكام الخاصة بالعملية.

أقرأ المزيد: كيف تبدأ الاستثمار من الصفر؟

مميزات الاستثمار طويل الأجل في البنوك

يقدم ذلك الاستثمار مجموعة من المميزات لك، يمكن التعرف عليها من خلال ما يلي:

• الاستفادة من مجموعة من العوائد التي تنمو مع مرور الوقت.
• نسب مرتفعة من الأرباح بالمقارنة بغيرها من وسائل الاستثمار.
• إذا قارنا تكاليف تلك العملية سوف نجدها أقل من الاستثمار قصير الأجل.
• من السهل تقليل المخاطر الخاصة به إذا تم توزيع الاستثمارات الخاصة به بشكل صحيح.
• كلما زادت فترة الاستثمار، كلما كان العائد منه أفضل.

إذا كنت تريد استثمار أموالك بشكل مميز، يمكنك الاستعانة بطريقة استثمار المال في البنوك، والتي تعتبر الخيار الأفضل للمبتدئين في مجال الاستثمار، من حيث حجم رأس المال والخبرة، من الأفضل التمكن من مجال الاستثمار للانتقال من تلك المرحلة إلى مرحلة أكثر احترافية تحقق لك المزيد من الأرباح.

يرغب العديد من الأشخاص في معرفة أفضل الأسهم للاستثمار قصير المدى مصر، حيث أنه يوجد دراسة بحثية حديثة كشفت عن بعض الأسهم المصرية التي تتمكن من الاستفادة من المشاريع الاستثمارية الحديثة التي منها مشروع رأس الحكمة، إضافة إلى آخر تصليحات اقتصادية شهدتها جمهورية مصر العربية التي منها تعويم الجنيه والوصول إلى الكثير من الاتفاقيات مع أطراف تمويل خارجية منها الاتحاد الأوروبي وصندوق النقد الدولي، ومن خلال مقالنا سوف نتعرف على أفضل اختيارات الأسهم المصرية.

أفضل الأسهم للاستثمار قصير المدى مصر

الاستثمار على المدى القصير في الأسهم يعني الرغبة في التداول بشكل سريع للأسهم وتحويل الأموال في وقت قصير جداً لكي يتم الحصول على سيولة من الاستثمار بأسهم تساهم في تحقيق أرباح على مدى زمني سريع، حيث أن المستثمر يتمكن من الحصول على أفضل الفرص التي تساهم في تسييل الأسهم والحصول على الأموال الخاصة به بصورة أسرع.

كما أن الاستثمارات ذات الأجل الصغير هي عبارة عن استثمارات تتم في مدة زمنية لا تقل عن ثلاث أشهر ولا تتخطى 12 شهر، وعلى الرغم من أن الاستثمار ذات الأجل القصير يساهم في توفير أقل العوائد المالية التي تكون أقل من الاستثمارات ذات الأجل الطويل، إلا أنه يمتاز بالربح بشكل سريع، وأفضل الأسهم للاستثمار قصير المدى تتمثل في ما يلي:

مجموعة طلعت مصطفى القابضة

من المحتمل أن سهم المجموعة يستفيد من الصفقات القائمة التي منها مشروع الساحل الشمالي ومشروع رأس الحكمة ومشروع بنيان، ومن ضمن المخاطر التي تواجه المجموعة هي احتياجات كل الالتزامات الرأسمالية الكبيرة التي تحتاج إلى الاستفادة من الميزانية العمومية بشكل كبير.

أقرأ المزيد: أفضل طرق الاستثمار الحلال.. دليل للمبتدئين

حديد عز

تعد تقييمات السهم تعد جذابة للغاية، حيث أن مكرر الربحية في الوقت الحالي يصل إلى 3.5 أضعاف وسط توقعات وصول الأرباح لآفاق حديثة في سنة 2024.

بالمقابل، إن زيادة أسعار الغاز تشكل مخاطر يمكن أن تضغط على السهم، حيث أن الشركة يكون لها رافعة مالية هائلة.

المصرية للاتصالات

يعد ذلك السهم من بين أفضل الأسهم للاستثمار قصير المدى مصر الخاصة بعد ما تم بيع الحصة الخاصة بها في فودافون مصر ويتم تسييل محفظة أبراج محمول التابعة إلى شركة وسط التطلع حتى يتم استقطاب 1.7 مليار دولار بصورة نقدية، إضافة إلى أن جميع المخاطر يمكن أن تحدث بسبب احتمالية عدم إكمال صفقة بيع حصتها بفودافون مصر.

مصر الجديدة للاسكان والتعمير

يعد ذلك السهم من أفضل الأسهم للاستثمار قصير المدى مصر، وذلك في وسط انتظار عملية التطوير المشتركة لكل مشاريع نيو هليوبوليس، وبفضل توزيعات الأرباح الكبيرة التي سوف تحدث في وقت قريب.

من أبرز الضغوطات التي يمكن أن تؤثر على السهم هو حدوث ضعف في سجل التنفيذ والصعوبات البيروقراطية.

أوراسكوم للتنمية

سهم الشركة يتم تداوله بتخفيض يبلغ 48%، وذلك مقارنة بصافي قيمة أصول الأراضي، وبتخفيض يبلغ 96% مقارنة بقيمة أجدد قطع الأراضي الموجودة في الجونة، وذلك ما جعل ذلك السهم أفضل الأسهم للاستثمار قصير المدى مصر. 

يوجد لدى شركة أوراسكوم ميزانية عمومية تمتلك رافعة مالية عالية وسط سيولة محدودة، وذلك ما يمكن أن يساهم في تقييد طريقة تنفيذ المشاريع.

الإسكندرية للزيوت المعدنية

إن أسعار المصفاة مع تداول النفط يمكن أن تزيد عن 85 دولار للبرميل، إضافة إلى أنه يتم تداول السهم عند مضاعف ربح كبير في المستقبل يكون أكثر 7 مرات، وهذا يعد خصم هائل بالقيمة عن متوسط مكررات التداول في كل الأسواق الناشئة والبالغة 12.6 مرة.

إضافة إلى أن أهم الضغوطات التي يمكن أن تؤثر على الشركة هي الانخفاض في أسعار النفط وأيضاً مستقبل إمدادات المواد الخام.

الصناعات الكيماوية المصرية

يتداول السهم على أساس السعر الخاص بالطن بتخفيض يبلغ 63% مقارنة بالمنافسين المحليين، وذلك ما جعله أفضل الأسهم للاستثمار قصير المدى مصر.

إن الفائض المعروض بالأسواق العالمية يمكن يكون سبب في إضعاف أسعار المركب الكيمياوي يوريا.

إم.إم جروب للصناعة والتجارة العالمية

من المحتمل أن المجموعة تستفيد بشكل هائل من تخفيف القيود التي يتم فرضها على صرف العملات الأجنبية، حيث أن كل أعمال التكنولوجيا المالية تهدف إلى إطلاق العنان لإمكانيات صعودية كبيرة.

كما أن كل المخاوف تكون من احتمال تقليل الطلب الاستهلاكي في وسط زيادة أسعار الفائدة وخلفية التضخم الكبير.

جى بي كوربوريشن

من المتوقع أن يتم تشكيل قيمة هائلة لكل المساهمين بالرغم من المخاوف من انخفاض أعمال السيارات.

مصرف أبو ظبي الإسلامي

يعد ذلك البنك في مصر هدف امتلاك واضح لمصرف أبوظبي الإسلامي الأم، ولكن المخاطر تشكل التخفيف المحتمل الذي ينتج عن قرض المساهمين المستحق للشركة الأم الإماراتية.

أهداف الاستثمارات قصيرة الأجل

في سياق الحديث عن أفضل الأسهم للاستثمار قصير المدى مصر، نجد أن هذا النوع من الاستثمارات هو الخيار الأمثل بالنسبة إلى العديد من الأفراد والمؤسسات، ممن يبحثون عن أرباح سريعة، مع أقل قدر من المخاطرة، ومن أبرز هذه الأهداف أيضًا:

• عند الاعتماد على الاستثمارات قصيرة الأجل يستطيع المستثمر تحقيق نتائج سريعة مقارنةً بالاستثمارات طويلة الأجل، مما يتيح المقدار اللازم من المرونة في اتخاذ القرارات.
• من أبرز الأهداف الاستثمارية قصيرة الأجل سلاسة الوصول إلى السيولة النقدية في أي وقت، على عكس الاستثمارات طويلة الأجل التي تعتمد على تجميد الأموال لفترة طويلة.
• يمكن من خلال الاستثمارات قصيرة الأجل إدارة المخاطر بصورة فعالة، حيث لا يضطر المستثمر أن يلتزم بها لفترة طويلة، مما يسمح بالتأقلم مع تغيرات السوق، أو الظروف الاقتصادية.

أنواع الاستثمارات قصيرة الأجل

بعد التعرف على أفضل الأسهم للاستثمار قصير المدى مصر، يجب التعرف على عدة أنماط استثمارية قصيرة الأجل، قد تم تصميمها خصيصًا لتحقيق أرباح عالية نسبيًا خلال فترة قصيرة، ويمكن مطالعة بعض الأنواع الشائعة من الاستثمارات قصيرة الأجل فيما يلي:

1- أوراق الدين قصيرة الأجل

تعتبر هذه الأدوات المالية دينًا مرتبط بأجل استحقاق قريب نسبيًا، وعادةً لا يتجاوز سنة مالية واحدة، ويتم الاعتماد على هذه الأوراق من قبل الشركات، والحكومات، وبعض الجهات الأخرى، بهدف جمع الأموال مع وعد بالسداد خلال فترة زمنية قصيرة نسبيًا.

2- سندات الشركات قصيرة الأجل

كما توجد أنواع من أفضل الأسهم للاستثمار قصير المدى مصر، هناك عدة أنواع من سندات الشركات قصيرة المدى، ويجب التعرف عليها بشكل دقيق قبل الاختيار.

• الأوراق المالية المدعومة بالرهن العقاري التجاري (CMBS).
• أوراق الدين المصرفية.
• الأوراق التجارية المدعومة بالأصول (ABCP).
• الأوراق المالية الحكومية (SUN).

3- الودائع المصرفية

الودائع المصرفية من المنتجات الاستثمارية التي يمكن من خلالها تحقيق معدلات فوائد مستقرة لفترة محددة، وهي خيار استثماري آمن وسلس، حيث إن الودائع المصرفية قصيرة الأجل تتراوح عادةً بين شهر وسنة.

يمكن للمستثمرين عند الاستحقاق سحب أموالهم مقرونةً بالأرباح، بينما في حال طلب المال قبل موعد الاستحقاق، عادةً ما يتم تفرض غرامة، ولا يحصل على أي فوائد.

ما هي أبرز نصائح الاستثمارات ذات الأجل القصيرة؟

إن أصحاب الخبرات عملوا على تقديم مجموعة كبيرة من التوصيات والنصائح لكل الأشخاص الذين يريدون الاستثمار ذات الأجل القصير بالأسهم، حيث أنها تضمن تحديد افضل الشركات للاستثمار في الأسهم الخاصة بها والوصول إلى أعلى الأرباح عن طريقها، إضافة إلى إدارة مخاطر التداول والتقليل من احتمالات التعرض لها لأدنى حد.

• التحليل الفني يأتي في البداية قبل أي شيء لأنه يعد طريقة فعالة تساهم في تقييم ودراسة الأسهم من خلال تحليل أشكالها السابقة، ثم المساهمه في التنبؤ بحركتها في المستقبل، ومن خلال هذا تتمكن من تحديد التوقيتات المثلى للدخول للصفقات أو الخروج منها.
• يجب قراءة كل مخططات الأسهم بشكل متقن وإدراك كل الأشكال التي تظهر عليها التي تكون مكونة في الأصل عن طريق تذبذبات حركة السعر أثناء مدة زمنية تبدأ من عدة أيام ويمكن أن تمتد لسنوات عديدة، حيث أن تلك الأشكال تعتبر أداة متميزة تساهم في اكتشاف فرص التداول الجيدة والحصول عليها بالوقت المناسب.
• يجب تفعيل معدات إدارة مخاطر التداول وبمقدمتها يجب تحديد نقاط توقفات الشراء والبيع لكي يتم الحماية من انعكاسات السوق الغير متوقعة، وهذا معناه إصدار أمر إغلاق الصفقة بشكل تلقائي عندما يتم يبلغ سعر السهم قيمة محددة يتم تحديدها في وقت مسبق.

أقرأ المزيد: دليل شامل عن العوائد على الاستثمار في الذهب

أهم السمات الشخصية الواجب توافرها في المستثمر

إن نصائح الخبراء تخطت توضيح طريقة تحديد أفضل الأسهم للشراء في الوقت الحالي أو آليات إدارة الصفقات ذات المدى القصير، حيث أنها امتدت إلى بعض الصفات الشخصية التي يجب توفرها في الشخص المستثمر والسلوكيات التي يجب عليه أن يتبعها التي تشتمل على ما يلي:

• يجب أن تجعل كل توقعاتك منطقية وواقعية بخصوص النتائج التي ترغب في تحقيقها.
• كما يجب عدم المجازفة في أكثر من صفقة واحدة، وذلك ما يمكن أن يجعلك تتحمل خسارة كبير.
• يجب الحد من الاندفاع والتسرع، كما يجب الحرص على دراسة الأصول التي يتم استثمارها بشكل متقن.
• يجب عليك أن تتعلم بشكل دائم وتتدرب بشكل مستمر لكي تتمكن من الارتقاء إلى أعلى مستويات الخبرة والمهارة.
• إضافة إلى أنه يجب الالتزام بأوقات معينة لكي تتمكن من التداول بشكل منتظم لضمان الوصول إلى أفضل النتائج الجيدة.

وهنا كون وصلنا لنهاية مقالنا الذي من خلاله تحدثنا عن تفاصيل أفضل الأسهم للاستثمار قصير المدى، كما أننا تعرفنا على أبرز نصائح الاستثمار ذات الأجل القصيرة، وأهم السمات التي يجب أن يتمتع بها المستثمر.

انتشرت الوسائل التي تساعد على الاستثمار في الذهب للمبتدئين هذه الأيام، فصار من السهل على أي إنسان يمتلك مدخرات عالية القيمة أن يسعى لتحويلها إلى ذهب من أجل الحفاظ على قيمتها خوفاً من تقلبات السوق، مما يساعد على توفير السيولة للأزمات وزيادة قيمة المدخرات مع مرور الزمن، مما يوفر الأمان المادي للمستثمر.

ولا يمكن أن نغفل الطرق التي يتداول بها المتداولون في البورصة المعادن مثل الذهب من خلال تحويله إلى أصول مالية، لتداولها والمضاربة بها في أسواق البورصة والاستفادة من بعض التقلبات التي يشهدها الذهب في الأسواق.

الاستثمار في الذهب للمبتدئين

زادت معدلات إقبال الناس على الاستثمار في الذهب طوال العقدين السابقين، حيث سجل الذهب قفزات سعرية مهولة وفاق أعلى توقعاته خلال تلك الفترة، ومؤخراً بدأت أسعار الذهب تزداد في الارتفاع بسبب التوترات السياسية والاقتصادية في العالم، حيث يلجأ المستثمرون للذهب مخافة فقدان مدخراتهم لقيمتها بسبب التضخم والكساد وغيرها من الأزمات الاقتصادية اللاحقة.

ويتم الاستثمار في الذهب من خلال شراء المعدن نفسه عن طريق متابعة اسعار الذهب لحظي وتخزينه في المنازل أو البنوك، عن طريق شراء السبائك أو العملات الذهبية المحلية، أو المجوهرات والحلي المصوغة من الذهب سواء للتخزين أو الاستخدام، لكن هذه الطريقة بلا عوائد تقريباً ويستفاد منها فقط في حفظ قيمة المدخرات لأن أسعار الذهب مستقرة في الأزمات، بل إن قيمته تزيد فيها.

وتوجد طرق أخرى من الاستثمار في الذهب للمبتدئين عن طريق صناديق الاستثمار في الذهب التي تنشئها الشركات والبنوك، من خلال تحويل الذهب إلى وثائق تعتبر أصول مالية قابلة للتداول في البورصة، من خلال فتح المراكز وانتظار حدوث أي تقلب في أسعار أصول الذهب وغلق المركز بعدها، للاستفادة من فروق العرض والطلب في الأسعار على تلك الأصول.

أقرأ المزيد: هل الأفضل الادخار أم الاستثمار..مقارنة شاملة

أشكال الاستثمار في الذهب 

يعتبر الذهب من أكثر السلع المتداولة على مستوى العالم، وتشاع طرق الاستثمار في الذهب للمبتدئين بين أوساط المتداولين في العالم حيث تتوفر الكثير من الدورات والشروحات التي توضح كيفية الاستثمار في الذهب وما هي أهم أشكاله كالتالي:

• يمكن الاستفادة من أداء الذهب في البورصة من خلال شراء أسهم الشركات العاملة في استخراج خام الذهب، لأن أسهم تلك الشركات ترتبط بشكل وثيق بأسعار الذهب.
• يمكن الاستثمار في الذهب مباشرة من خلال شراء وثائق الذهب عن طريق أحد الشركات الوسيطة التي تتعامل مع صناديق الاستثمار في الذهب، عن طريق تداول تلك الوثائق في البورصة.
• امتلاك الذهب في صورة سبائك أو مجوهرات أو عملات ذهبية من أشهر وأقدم طرق الاستثمار في الذهب، إلا أنها طريقة منعدمة العوائد، وهي مفيدة في الحفاظ على قيمة المدخرات فقط.

العوامل المؤثرة على أسعار الذهب

توجد مجموعة من العوامل التي تؤثر على أسعار الذهب والتي من المهم معرفتها عند الرغبة في تعلم وسائل الاستثمار في الذهب للمبتدئين، ومن أهم تلك العوامل الآتي:

الأزمات السياسية والاقتصادية

يعرف الذهب في أوساط المستثمرين بالملجأ، لأنه الملاذ الذي تهرع إليه كل الشركات والمؤسسات في الأزمات الاقتصادية أو السياسية التي تؤثر على الاقتصاد مثل الحروب والمجاعات والأوبئة والكوارث الطبيعية وغيرها، ويلجأ هؤلاء لشراء الذهب كونه السلعة الوحيدة التي لا يتأثر سعرها بكل تلك الأزمات، بل إن بعض الأزمات تتسبب في زيادة قيمة الذهب.

سعر صرف الدولار الأمريكي

بما أنه يعتبر العملة الأكثر تداولاً في العالم، بسبب ارتباطه بأقوى اقتصادات العالم، فإن الدولار الأمريكي يعتبر من ضمن الأصول التي تشكل احتياطات الدول النقدية، التي تؤثر في سعر عملتها بشكل مباشر، وقد لاحظ المستثمرون وجود علاقة عكسية بين الدولار والذهب، فكلما أقبل الناس على الذهب انخفضت قيمة الدولار والعكس كذلك.

إلا أن بعض المحللين يرون بأن تلك العلاقة لا يمكن اعتبارها قاعدة ثابتة، فقد لاحظوا صعود الذهب مع الدولار معاً في بعض الأوقات، لذلك لا يجب أن يبنى قرار الاستثمار على مثل تلك التكهنات المبنية على بعض الأنماط المتكررة.

التضخم الاقتصادي

أسوأ سيناريوهات أي مستثمر هو التضخم السريع الذي يفقد العملات لقيمتها، وهذه تعتبر الميزة الأهم للذهب لأن قيمته الفعلية لا تتأثر بالتضخم، بعكس العملات التي تشهد تقلبات عنيفة في الأسعار كل فترة، أما الذهب فهو من الأصول المالية الأكثر استقراراً على مدى العقود والسنوات، ويلجأ المستثمر لشراء الذهب عندما يشعر بأن قيمة العملة سوف تنخفض.

النفط والغاز

لاحظ المحللون أنه يوجد تأثير لأسعار النفط على سعر المحروقات والوقود، مما يرفع من قيمة السلع ويؤدي إلى التضخم، فيجبر البنوك المركزية على رفع أسعار الفائدة والعوائد من العملات، مما يحمل المستثمرين على التهافت عليها بحثاً عن الأرباح الكبيرة، ما يقلل من رغبتهم يف الاستثمار في الذهب ومشتقاته الاستثمارية، فتنزل أسعاره، والعكس بالعكس.

نصائح الاستثمار في الذهب للمبتدئين

عند التفكير في طرق الاستثمار في الذهب للمبتدئين، يجب أن تضع في حسبانك عدة عوامل مهمة يمكن من خلالها تقييم الاستثمار الذي تنوي القيام به، مما يسهل عليك اتخاذ القرار الاستثماري المناسب بالنسبة لك، ومن أهم العوامل التي تحكم الاستثمار في الذهب الآتي:

• مدة الاستثمار والمقصود بها الفترة الزمنية التي سوف تحتفظ فيها استثماراتك في الذهب، فيجب أن تحدد ما إذا كان هذا الاستثمار طويل أو متوسط أم قصير الأجل.
• تقييم حجم المخاطر المالية بناء على الملائمة المالية والخبرة السابقة في الاستثمار مع مجموعة من العوامل الأخرى التي تساهم في تقييم مدى الخطورة المالية على الاستثمارات.
• نسبة العوائد المتوقعة من وراء الاستثمار، وهل يتوقع أن يتطابق مع الأهداف الاستثمارية أم لا، سواء كان الاستثمار على المدى المتوسط أو الطويل.

أقرأ المزيد: أفضل أسهم البورصة المصرية 2025

استراتيجية الشراء المتقطع

يلجأ بعض المستثمرين إلى اتباع منهجية الشراء الشهري المتقطع من خلال شراء قيم استثمارية صغيرة، عن طريق الاقتطاع من الراتب الشهري قدر الإمكان وشراء قيم صغيرة من حصص الذهب، لكن لا يجب التوجه لشراء الذهب إلا إذا كان المستثمر ينوي الاحتفاظ به لفترة طويلة، لأن الذهب لا يحقق عوائد عالية على المدى القصير.

كما ينصح المستثمرين الكبار بتنويع المحافظ الاستثمارية بين أنواع عديدة من الاستثمارات والتعامل مع الذهب على أنه أحد خيارات الاستثمار المتاحة وليس الاستثمار الوحيد الذي يدخر المستثمر أمواله فيه، وذلك من خلال إدخال الأسهم والأصول المالية الأخرى في المحفظة لعمل توازن دقيق يحقق عوائد كبيرة على المدى الطويل والقصير.

كما يؤكد المستثمرون المحترفون على ضرورة التواصل مع خبراء الاستثمار وتعيين مستشار مالي استثماري، حتى تتمكن من اتخاذ قرارات استثمارية سليمة، وتجنب عواقب القرارات المتهورة أو التي تعتمد على العاطفة وتتأثر بالأخبار والتحليلات الفورية، مما يتسبب في خسائر كبيرة غير محمودة، لذلك يجب القيام بالبحث والاستشارة قبل الدخول في أي مغامرة مالية جديدة.

تتوفر الكثير من دورات الاستثمار في الذهب للمبتدئين عبر الإنترنت وكلها تتعرض لكافة أنواع واستثمارات الذهب بكل أشكالها، مما يساعدك على فهم أشمل لكل جوانب عملية الاستثمار في الذهب لاتخاذ المسار الصحيح الذي يوفر لك حفظ قيمة مدخراتك ويحقق لك عوائد مجزية.

لا يمكن اختيار طريقة الاستثمار في سبائك الذهب دون النظر إلى مجموعة الاعتبارات الظرفية المحيطة المؤثرة على درجة المخاطر وحجم التقلبات وما يؤمنه الذهب كأصل مادي عالي القيمة مقابل هذه المخاطر.

على مر التاريخ شكل الذهب أحد أكثر العناصر قيمة وشهرة في العالم ولعب دور هام في ثقافات الحضارات المختلفة على المستوى المالي والسياسي والشعبي ما أكسبه صفته المميزة عن العناصر الأخرى.

هناك طرق مختلفة للوصول إلى سوق المعدن الأصفر سواء من خلال عمليات الشراء المباشر أو باستخدام المشتقات المالية ما يتيح فرص متفاوتة من التحوط والقدرة على الاستثمار.

أدوات وطريقة الاستثمار في سبائك الذهب 

يعد الذهب أحد أدوات ووسائل التحوط الأساسية ضد المخاطر ويشكل ركيزة أساسية في أسلوب بناء محفظة استثمارية متوازنة،

يمتلك المستثمرون ثلاثة خيارات للوصول إلى الذهب بشكل مباشر: 

• شراء الأصل المادي.
• شراء أسهم صندوق متبادل أو صندوق متداول في البورصة (ETF).
• العقود الآجلة وعقود الخيارات والمشتقات المالية الأخرى.

يمكن تداول الذهب بشكل غير مباشر، من خلال الاستثمار في أسهم شركات تعدين الذهب، كما يمكن تطبيق المشتقات المالية على أسهم هذه الشركات من خلال عقود الفروقات والرافعة المالية.

أقرأ المزيد: البورصة المصرية ما هي وما هي ساعات التداول فيها؟

شراء الأصل المادي

هي الطريقة الأكثر شيوعا للاستثمار في الذهب بشكل عام وتتضمن:

• شراء السبائك الذهبية.
• المجوهرات والحلي.
• العملات الذهبية 

تحتوي طريقة الاستثمار في سبائك الذهب من خلال الشراء عبر البنوك أو تجار السبائك أو مقدمي خدمات صناعة الحلي، على عدة سلبيات، نتيجة تكلفة الشراء الحالية، وارتباط الطريقة بضرورة وجود خدمات التخزين والتأمين، مع إمكانية تعرضها لخطر السرقة.

شراء السبائك الذهبية

تأتي طريقة الاستثمار في سبائك الذهب هذه على شكل شراء قضبان أو سبائك أو عملات معدنية، تصل درجة نقائها إلى 99.5 بالمائة على الأقل.

كل سبيكة مختومة، باسم الشركة المصنعة ووزنها ودرجة نقائها، ويتراوح وزن سبائك من 1/10 أونصة تروي (الأونصة الترويسية الواحدة = 31.1 جرام) إلى كيلوغرام واحد.

شراء المجوهرات والحلي 

هي طريقة الاستثمار في سبائك الذهب، الأكثر انتشارا بين العامة من غير المستثمرين، وتعتمد ببساطة على الشراء والاحتفاظ، كاستراتيجية للتحوط من المخاطر المستقبلية، وعلى الرغم من كونها وسيلة بسيطة وسهلة الوصول وتتمتع بالمرونة الكافية في عمليات التخزين، إلا إنها تحتفظ بعدد من السلبيات منها:

• انخفاض سعر البيع عن سعر السوق نتيجة خصم تكاليف التصنيع.
• إمكانية التلاعب في الأوزان ودرجة النقاء.
• إمكانية التعرض للسرقة.

شراء العملات الذهبية 

تصنع العملات الذهبية في معظمها أو بالكامل من الذهب الخالص (عيار 24 أو نقاء 0.999)، وتتولى الحكومة أو دار سك العملة إصدارها، وتشمل الأوزان الشائعة:

•  1/10 أوقية.
•  1/4 أوقية.
•  1/2 أوقية.
•  1 أوقية.

 تداول الذهب من خلال صندوق (ETF)

توفر صناديق الذهب المتداولة في البورصة طريقة الاستثمار في سبائك الذهب دون التعامل مع الذهب المادي، حيث يحتفظ الصندوق بمجموعة من الأصول المختلفة المدعومة بالمعدن الأصفر، ما يوفر للمستثمرين التعرض المناسب لحركة الأسعار، وبشكل عام يمكن تداول صناديق EFT مثل الأسهم، ما يجعلها قابلة للبيع بسهولة عند الحاجة.

تسمح هذه الطريقة بالشراء والبيع بسهولة، بتكلفه أقل، من شراء وتخزين الذهب المادي، لكن في المقابل، يتعين على المستثمر تسديد نفقات إدارة الصندوق، واختيار صندوق يتمتع بمستوى جيد من الجدارة والاستحقاق في المقام الأول.

العقود الآجلة والخيارات للذهب

يعد عقد الخيارات طريقة الاستثمار في سبائك الذهب دون التعامل مع الذهب المادي وهو مشتق مالي يمثل اتفاق بين طرفين لتسهيل معاملة محتملة على كمية من الذهب، يحدد العقد سعر محدد مسبق، يُعرف بسعر التنفيذ، بالإضافة إلى تاريخ انتهاء الصلاحية، وهناك نوعين من عقود اختيارات المعدن الأصفر:

• خيارات الشراء وتمنح حاملها الحق، وليس الالتزام، في شراء كمية محددة من الذهب بسعر التنفيذ حتى تاريخ انتهاء الصلاحية، ويصبح العقد أكثر قيمة مع ارتفاع سعر الذهب، لأن المستثمر قام بتأمين الشراء بسعر أقل.
• خيارات البيع، وتمنح المالك الحق، ولكن ليس الالتزام، ببيع كمية محددة من الذهب بسعر التنفيذ حتى تاريخ انتهاء الصلاحية، يصبح العقد أكثر قيمة مع انخفاض سعر الذهب لأن المستثمر بتأمين البيع بسعر أعلى. 

العقود الآجلة للذهب هي مشتق مالي يضمن بيع كمية محددة من الذهب بسعر متفق عليه مسبقا وفي تاريخ مستقبلي محدد، وهي قابلة للتداول في سوق المشتقات المالية.

فوائد الاستثمار في سبائك الذهب

بعد أن تعرفنا على طريقة الاستثمار في سبائك الذهب سوف نتعرف على أبرز الفوائد المتعددة التي تدفع الأشخاص والمستثمرين لشراء سبائك الذهب، حيث إنه ذو أهمية كبيرة تتمثل فيما يلي: 

• مصداقية الكنز حيث إن الذهب يعتبر ملاذ آمن نظراً لأنه يحافظ على قيمته حتى بالأوقات الصعبة الاقتصادية، لذا فهو يعد حماية من التضخم.
• القدرة على تخطي المضاربات بعكس العقارات، أو الأسهم، حيث إن الذهب يظل سلعة موثوقة، لا تتأثر بشكل كبير بالتقلبات الجذرية بالسوق، فيمكن القول بأنه يواجه السقوط في تبعات الكوارث ويتألق بأوقاتها.
• سهولة النقل نظراً لأن الذهب يعد من الأصول التي تكون قابلة للنقل بكل سهولة، مما يجعله يكون خيار جذاب لجميع المستثمرين الذين يرغبون بالتنقل بأمان مع ثرواتهم.
• قد يكون الذهب وسيلة لنقل الثرواث من خلال الأجيال، حيث إن التوريث يعتبر من العوامل الهامة للكثير من الأشخاص عند التفكير بالاستثمار.
• تعدد الاستخدامات نظراً لأن الذهب يتم استخدامه في الكثير من الصناعات، وذلك بداية من المجوهرات، وصولاً للإلكترونيات، مما يعمل على زيادة الطلب عليه.

أسباب التقلبات بسعر الذهب

بصدد الحديث عن طريقة الاستثمار في سبائك الذهب، وفوائده العديدة، إلا أنه يوجد بعض التقلبات الملحوظة، والتي قد تظهر بسوق الذهب، وتؤثر على الأسعار، وسوف نوضح أبرز هذه الأسباب، والتي قد تؤدي لهذه التقلبات، ومنها ما يلي: 

• أوقات الأزمات العالمية الاقتصادية، حيث إن سعر الذهب يرتفع عادة بهذه الأوقات نظراً لأن المستثمرين يبحثون على أمان أكبر.
• التغيرات السياسية والأحداث الكبرى السياسية مثل النزاعات، أو الانتخابات قد تؤدي لزيادة الطلب على الذهب، مما يرفع من سعره.
• الطلب والعرض في السوق، وذلك بالاعتماد على مستوى الإنتاج في مناجم الذهب، فقد يتغير العرض مما يؤدي لتغييرات في السعر.
• سعر الدولار الأمريكي نظراً لأن الدولار يعد العمود الفقري للاقتصاد العالمي، لذا فإن غالباً أسعار الذهب تتحرك عكسياً مع الدولار، حيث إنه عندما يضعف الدولار يزداد سعر الذهب.

من الجدير بالذكر أنه ينبغي على المستثمرين أن يكونوا على دراية بالاستراتيجيات المتعلقة بتوقيت البيع والشراء، حيث إن التقلبات قد تكون مصدر للقلق، لكنها توفر فرص للمستثمرين لقضاء وقت المراجعة، وتحديد ما إذا كانوا يرغبون بتعديل محافظهم.

ما هو الذهب الرقمي

يعد DIGIGOLD طريقة الاستثمار في سبائك الذهب، من خلال نظام استثمار إلكتروني يعتمد على توليد عملة رقمية مدعومة بأصول ذهبية محفوظة في خزائن، بما يماثل نظام العملات المستقرة في الكريبتو، ويمكن لحاملها استخدامها في عمليات الدفع أو التخزين مقابل عائد، ما يلغي الحاجة إلى المعاملات المادية.

من خلال تقنية Blockchain يمكن للأفراد ممارسة عمليات الشراء والبيع والتخزين بشكل آمن في شكل رقمي، مع إمكانية تعزيز الفرص في الوصول إلى سوق الكريبتو والتداول فيه.

أسهم شركات التعدين 

الأسهم من الأوراق المالية التي تمثل حصة جزئية في الشركات ذات الصلة، وتداول أسهم الذهب، يختص بتداول أسهم الشركات ذات الصلة بعمليات تعدين واستخراج وتكرير وإنتاج وتخزين الذهب.

تداول أسهم المعدن النفيس هنا وسيلة أكثر ربحية من شراء الأصل المادي، خاصة مع استخدام المشتقات المالية من عقود فروقات ورافعة مالية، بما يساهم بشكل عام في تحسين مستوى الدخل وتنويع المحفظة الاستثمارية.

يمكن اختيار أفضل الأسهم وفق المعايير التالية:

• نسب توزيع الأرباح.
• نسبة ملاءة مالية solvency ratios “قدرة المؤسسة على الوفاء بالتزاماتها المالية طويلة الأجل”.
• نسب الأرباح.
• أداء الأسعار.
• تاريخ السهم والشركة.

استراتيجية تداول الذهب في البورصة

تختلف الاستراتيجيات بناء على الجدول الزمني المخصص للانتقال بين الأهداف ودرجة المخاطر التي يمكن تحملها، بالإضافة إلى الوسائل المتاح الوصول إليها.

الاعتماد على تقنيات الوقت الفعلي في تتبع أسعار الذهب لحظي، بالإضافة إلى مؤشرات التحليل الأساسي والفني وسيلة أساسية في تحديد نمط الاستراتيجية المتبعة، ونوع الأوامر التي يمكن تطبيقها.

تعتمد استراتيجيات المراجحة والتداول اليومي والمتأرجح على استغلال فوارق الأسعار في الأسهم على نطاق زمني قصير وقصير للغاية لتحقيق الأرباح، مع إمكانية استخدام مجموعة من الخوارزميات التي يمكن من خلالها أتمتة المعاملات وتحسين الاستجابة.

تعتد استراتيجيات التداول طويل الأجل على الاحتفاظ بالأصول وتجاهل التقلبات إيمانا باستمرار ارتفاع سعر أسهم الذهب على المدى الطويل.

أقرأ المزيد: استثمار العقارات في الخارج والعوائد المتوقعة منه

إستراتيجية الشراء والاحتفاظ

إستراتيجية الشراء والاحتفاظ تعد الاستراتيجية الأكثر تطبيقا في تداول الذهب خاصة في ظروف التحوط، وتعتمد الارتفاع المتطرد للسعر مقابل الزمن، ما يضمن الحفاظ على القيمة الشرائية عند الاستبدال.

شراء الحلي والمجوهرات والعملات الذهبية هي إحدى الأشكال المطبقة من الاستراتيجية لدى العامة من الناس، وهي لا ترتبط فقط بالاستثمار على المدى الطويل، لكنها تشكل كذلك ركائز أساسية للمناسبات الاجتماعية المختلفة، ما يجعل الذهب أحد الأسواق نشاطا في هذه المجتمعات.

تتيح الاستراتيجية للمستثمرين تحقيق عدة فوائد منها:

• تنويع المحفظة الاستثمارية.
• التحوط ضد المخاطر.
• الحفاظ على القيمة الشرائية.

تعتمد طريقة الاستثمار في سبائك الذهب على تحقيق أغراض متنوعة من بينها التنويع وخفض التعرض والحفاظ على القوة الشرائية لكنها تبقى في النهاية رهينة سعر الدولار ومعدل الفائدة حيث يتحكم هذا المثلث بشكل مباشر في رغبات المستثمرين.

أصبحت أفضل أسهم البورصة المصرية 2025 من أهم المواضيع التي تشغل المستثمرين والمتعاملين في السوق بحيث يترقب الجميع أداء البورصة المصرية هذا العام لاسيما في ظل التطورات الاقتصادية التي شهدتها مصر العام الماضي والتوقعات الإيجابية للعام الحالي.

حيث تم التوقع أن عودة المستثمرين الأجانب للبورصة المصرية خلال عام 2025 بجانب أنها ذكرت أن وضوح سياسات سعر صرف الجنيه أمام الدولار والسياسية النقدية المستقرة سيكونان عاملين أساسيين لجذب الاستثمارات، كما توقعت زيادة أرباح الشركات المدرجة نسبة 13% على أساس سنوي مما يدعم فرص الاستثمار في الأسهم الواعدة بالسوق، لذلك في حال كنت ترغب في التعرف على تفاصيل أكثر عن هذا الموضوع تابعنا حتى النهاية.

أفضل أسهم البورصة المصرية 2025

يبحث العديد من المستثمرون في سوق المال المصري عن أفضل أسهم البورصة المصرية 2025 للتعرف على الأسهم التي من المتوقع أن تشهد نمواً خلال العام الحالي لاسيما مع الارتفاعات القياسية التي دونتها البورصة المصرية خلال العام الماضي ومطلع العام الحالي.

حيث سجل مؤشر البورصة المصرية الأساسي ارتفاع بنسبة 70.5 خلال العام الماضي ليسجل 24.8 ألف نقطة، ومنذ بداية العام الحالي حقق مؤشر البورصة المصرية الأساسي قمة تاريخية عند مستوى يتعدى 34 ألف نقطة وعاد ليستقر حول مستوى 28 ألف نقطة وسط توقعات باستكمال الصعود مما ترتب عنه زيادة البحث عن أفضل أسهم البورصة المصرية 2025.

لذلك قام عمل موقع انفست أفضل منصة استثمار معتمدة في مصر على استعمال أدوات التحليل الفني المتقدمة لدراسة الأداء السابق للأسهم والعوامل الرئيسية والتقنية المؤثرة على سعرها مما يساهم في اتخاذ قرارات استثمارية مدروسة وفعالة، ويمكن عرض أفضل الأسهم المتداولة في البورصة المصرية على النحو التالي:

الأسهم البنكية 

يعد البنك التجاري الدولي من أكبر البنوك المصرية الخاصة من حيث الأصول والإيرادات بجانب أنه يتسم بأداء مالي قوي ومستقر، كما يعتبر سهم البنك التجاري الدولي من الأسهم القيادية في البورصة المصرية مما جعله يجذب انتباه المستثمرين بفضل نموه المستدام وسياساته المالية الصارمة.

كذلك يعد بنك قطر الوطني الأهلي من البنوك الرائدة في السوق المصري لأنه يمتلك تاريخ طويل من الأداء المتميز، كما يتسم البنك بمحفظة قروض متعددة وقاعدة عملاء كبيرة مما يجعله من الخيارات الممتازة للاستثمار.

أقرأ المزيد: كيفية الاستثمار في الاسهم السعودية للاجانب

الأسهم الصناعية 

تعتبر شركة السويدي إليكتريك من أفضل الشركات في مجال الطاقة والكابلات الكهربائية في مصر والوطن العربي لأنها تحقق نمواً كبيراُ بفضل توسعها الإقليمي والدولي مما يجعلها خياراً استثمارياً جذاباً، كذلك تعد شركة الحديد والصلب المصرية من أقدم شركات صناعة الحديد والصلب بمصر وتستفيد من الطلب المتزايد على منتجاتها في السوق المحلية والدولية مما يجعلها توفر فرص نمو ممتازة للمستثمرين الذين يبحثون عن استثمارات طويلة الأجل في المجال الصناعي.

الأسهم العقارية 

تعد شركة إعمار مصر للتنمية من الشركات الرائدة في مجال التطوير العقاري بمصر لأنها تقدم مشاريع سكنية وتجارية لا مثيل لها مما يعزز مكانتها في السوق ويجذب الكثير من المستثمرين، كذلك تعتبر شركة مدينة نصر للإسكان والتعمير من أفضل شركات تطوير العقارات السكنية والتجارية وتستفيد من الطلب المتزايد على العقارات في القاهرة مما يجعلها من أفضل أسهم البورصة المصرية في المجال العقاري.

الأسهم في مجال الاتصالات 

تعتبر شركة أوراسكوم للاتصالات والإعلام والتكنولوجيا القابضة من الشركات الرائدة في تقديم خدمات الاتصالات والتكنولوجيا بمصر لأنها تتمتع بقاعدة عملاء كبيرة وشبكة خدمات واسعة مما يجعلها من الأسهم الواعدة في هذا المجال، كذلك تعتبر شركة المصرية للاتصالات من أفضل شركات الاتصالات في مصر لأنها تقدم مجموعة متعددة من الخدمات منها الهاتف الثابت والإنترنت مما يجعلها من الاستثمارات المستقرة والأمنة في سوق الأسهم المصري.

أفضل شركات الاستثمار في البورصة المصرية

الكثير من المستثمرين يحرصون على التعرف على أفضل شركات الاستثمار في البورصة المرخصة في مصر، لذا نتناولها في النقاط التالية:

• شركة اكسنس Exness.
• شركة ايفست evest.
• شركة افاتريد Ava Trade.
• شركة اكس تي بي XTB.

خطوات الاستثمار في البورصة عن طريق البنوك

تحقيق النجاح من خلال الاستثمار في أفضل أسهم البورصة المصرية يتطلب بعض الخطوات الهامة، يمكن التعرف عليها فيما يلي:

1. على المستثمر التأكد من أن البنك الذي اختاره يدعم شراء، وبيع الأسهم.
2. فتح حساب جاري مع وجود الحد الأدنى من الرصيد.
3. إنشاء حساب استثماري في الأسهم من خلال نفس البنك.
4. نقل الأموال من الحساب الجاري الخاص بك إلى حسابك الاستثماري.
5. الاطلاع على قائمة أفضل أسهم البورصة المصرية.
6. البدء في الشراء من خلال استراتيجية مدروسة لتحقيق الربح المنشود.

مميزات الاستثمار في البورصة عن طريق البنوك

توجد العديد من المميزات لشراء أفضل أسهم البورصة المصرية عبر البنوك المعتمدة، لذا نتعرف على هذا النوع من الاستثمارات فيما يلي:

• تحقيق عنصر الأمان في الحساب البنكي الاستثماري، لا سيما أن التعامل يكون مع البنك مباشرة.
• إيجاد فرصة جيدة لاستخدام الحساب الجاري لتحويل الأموال إلى أصول مالية والعكس.
• تحرص إدارة البنوك على أن يتم التداول عبر شركات وساطة آمنة ومرخصة.
• أغلب البنوك تقدم للمستخدمين أفضل تطبيقات تداول الأسهم، لتسهيل عمليات التداول.

نصائح التداول في البورصة المصرية

هناك مجموعة من الإرشادات والتوصيات التي ينصح بها الخبراء في مجال التداول في أفضل أسهم البورصة المصرية، ويمكن التعرف عليها تفصيلًا في البيان التالي:

• سواء كنت محترف، أو مبتدئ يعد الحصول على المعلومات قبل البدء في التداول من أهم خطوات النجاح.
• ينصح أغلب الخبراء في البورصة المصرية، أن الاستثمار طويل الأجل هو الخيار الأمثل دائمًا، لا سيما أن مخاطر الخسارة في هذا النوع ضئيلة، كما أن التقلبات يمكن التعامل معها بصورة أكثر تحكمًا.
• يجب على كل مستثمر أن يقوم بتحديد درجة المخاطرة قبل البدء في التداول، كذلك الآفاق الاستثمارية التي ترغب في بلوغها، لتحقيق أعلى معدلات الأرباح.

مقارنة لأفضل أسهم البورصة المصرية 2025

يمكن عرض مقارنة بين أفضل أسهم البورصة المصرية تبعاً لموقع انفست أفضل منصة استثمار معتمدة في مصر على النحو التالي:

تحليل أسهم البورصة المصرية 

يتطلب تحليل أسهم البورصة المصرية استعمال مجموعة متعددة من الأدوات والاستراتيجيات لتحديد أفضل الفرص الاستثمارية للأسهم، حيث يعتمد موقع انفست على التحليل الفني الذي يركز على دراسة الرسوم البيانية والمؤشرات الفنية لتحديد الاتجاهات السعرية ونقاط الدخول والخروج المتوقعة.

كذلك يركز التحليل الأساسي على دراسة الأداء المالي للشركات منها الأرباح والإيرادات والنمو المتوقع والعوامل الاقتصادية والسياسية التي تؤثر على أداء الأسهم، وبذلك تساهم تلك الأدوات في تقديم صورة متكاملة للمستثمرين حول الأسهم المصرية تعاونهم في اتخاذ قرارات استثمارية مستنيرة.

أهمية العوامل الاقتصادية والسياسية 

تلعب العوامل الاقتصادية والسياسية دور مهم في تحديد أداء الأسهم المصرية لأن التغيرات التي تحدث في السياسات الحكومية مثل التعديلات الضريبية والإجراءات التنظيمية تؤثر بشكل كبير على الأسواق المالية، كذلك تؤثر الظروف الاقتصادية مثل معدلات التضخم وأسعار الفائدة على القرارات الاستثمارية، ولكن لا داعي للقلق لأن موقع انفست يعمل على مراقبة تلك العوامل ومنح المستثمرين التغيرات المحتملة في السوق وكيفية التكيف معها مما يزيد من فرص نجاح استثماراتهم في الأسهم المصرية.

خطوات شراء أسهم في البورصة المصرية 

يمكن عرض خطوات شراء أسهم في البورصة المصرية على النحو التالي:

• ادخل على موقع البورصة المصرية من هنا.
• ابحث عن شركات الوساطة المالية لتحديد الشركة التي ترغب الاستثمار بها.
• افتح حساب على موقع الشركة التي قمت بتحديدها.
• يجب أن يكون مبلغ الحساب بالجنيه المصري أو الدولار الأمريكي فقط.
• حدد قيمة الحساب الخاص.
• اطلب رقم التداول الخاص بالحساب حتى تتمكن من بدء عملية الاستثمار وشراء الأسهم.

أقرأ المزيد: أفضل طرق الاستثمار الحلال.. دليل للمبتدئين

توقعات خبراء البورصة المصرية 

وفي صدد حديثنا عن أفضل أسهم البورصة المصرية 2025 سوف نتحدث عن توقعات خبراء البورصة المصرية، فعلى الرغم من التحديات التي تواجهها البورصة المصرية مثل ضعف السيولة ومخاوف الإصلاحات الهيكلية إلا أن السوق لا يزال يشمل فرص استثمارية مميزة، إلى جانب أن أسهم البورصة المصرية تبقى خياراً جذاباً للمستثمرين لاسيما مع توقعات خفض أسعار الفائدة وتحسين البيئة الاقتصادية لتظهر قطاعات واعدة مثل البنوك والعقارات والصناعات الغذائية مدفوعة بعوامل محلية ودولية داعمة.

مع الجدير بالذكر أن الاستثمار في الأسهم الواعدة يتطلب نظرة دقيقة وتقييم شامل للفرص المتاحة، ولكن مع استقرار الأوضاع الاقتصادية وزيادة تدفق الاستثمارات الأجنبية سوف تكون سنة 2025 سنة فارقة في تاريخ البورصة المصرية مما يعزز من جاذبيتها للمستثمرين المحليين والدوليين على حد سواء.

أفضل أسهم البورصة المصرية 2025 والتي تعتبر فرصة مثالية للمستثمرين لأن الشركات المصرية تمكنت من النجاح بأدائها القوي وقدرتها على التكيف مع التغيرات الاقتصادية والسياسية مما يوفر بيئة استثمارية مستقرة وجذابة.

تعد إدارة المخاطر في الاستثمارات الدولية أحد الجوانب المهمة في الاستثمار، حيث أن تحديد المخاطر المحتملة وتقييمها والتخفيف منها وتقليل الخسائر المحتملة يمثل حجر الزاوية للاستثمار الناجح.

عدم اليقين والتقلب حالة متأصلة في الأسواق المالية، وقد تؤدي إلى نتائج غير مرغوب فيها إذا لم تتم إدارتها بشكل فعال، ومن خلال فهم الجوانب المختلفة لإدارة المخاطر وتنفيذ الاستراتيجيات المناسبة، يمكن للمستثمرين اتخاذ قرارات مستنيرة لإدارة محافظهم الاستثمارية بشكل فعال، من شأنه تحسين العائدات بما يتوافق مع المتطلبات التنظيمية.

إدارة المخاطر في الاستثمارات الدولية

يمكن تصنيف مخاطر الاستثمار على نطاق واسع إلى عدة فئات، ولكل منها تحدياتها الفريدة وتأثيرها المحتمل على أداء الاستثمار، ويمكن تصنيفها إجمالا إلى خمسة أنواع رئيسية من المخاطر كالتالي: 

• مخاطر السوق.
• مخاطر الائتمان.
•  مخاطر السيولة.
•  مخاطر التشغيل.
•  مخاطر النموذج.

 مخاطر السوق هي مخاطر الخسائر المحتملة بسبب التقلبات في ظروف السوق، والتي تشمل مجموعة واسعة من العوامل مثل أسعار الفائدة والتضخم والمؤشرات الاقتصادية والأحداث الجيوسياسية، يمكن أن تؤثر هذه العوامل على الأداء العام للأسواق المالية، ما يتسبب في تغييرات كبيرة في قيمة الاستثمارات الفردية.

تشير مخاطر الائتمان إلى مخاطر الخسائر الناجمة عن عدم قدرة المقترض أو المصدر أو عدم رغبته في الوفاء بالتزاماته المالية، ما يؤدي إلى عواقب سلبية على المستثمر، ويمكن أن تتجسد مخاطر الائتمان في أشكال مختلفة، بما في ذلك مخاطر التخلف عن السداد، ومخاطر خفض التصنيف، ومخاطر الفارق “عندما يتسع الفارق الائتماني بين الأصول الخطرة والمعيار الخالي من المخاطر، ما يتسبب في انخفاض سعر الأصول الخطرة”.

أقرأ المزيد: ما هو أفضل استثمار في الوقت الحالي

مخاطر السيولة والتشغيل

مخاطر السيولة هي المخاطر المرتبطة بالصعوبة المحتملة في شراء أو بيع استثمار بسرعة وبسعر عادل بسبب أحجام التداول المحدودة أو اضطرابات السوق أو طبيعة الأصول، ويمكن تصنيف مخاطر السيولة إلى: 

• مخاطر سيولة التمويل “عندما يواجه المستثمر صعوبات في تلبية الالتزامات المالية بسبب عدم سيولة الأصول”.
• مخاطر سيولة السوق “عندما يعيق نقص المشاركين في السوق أو نشاط التداول التنفيذ في الوقت المناسب للصفقات بالأسعار المرغوبة”.

تشمل المخاطر التشغيلية الخسائر المحتملة الناتجة عن العمليات الداخلية أو الأنظمة أو الإجراءات البشرية غير الكافية أو الفاشلة داخل المنظمة أو أداة الاستثمار، يمكن أن تظهر هذه المخاطر بطرق مختلفة، على أشكال، الأخطاء في تنفيذ التداول، وسوء إدارة الموارد، والاحتيال، وانتهاكات الأمن السيبراني، وعدم الامتثال التنظيمي. 

تتعلق مخاطر النماذج بالنتائج السلبية المحتملة الناجمة عن استخدام نماذج مالية غير دقيقة أو غير مناسبة في اتخاذ القرارات الاستثمارية، وقد ينشأ هذا النوع من المخاطر من أخطاء في افتراضات النماذج، أو مدخلات البيانات، أو تطبيق النماذج في مواقف واقعية، ما يؤدي إلى اتخاذ قرارات استثمارية دون المستوى الأمثل، وسوء تخصيص الموارد، وضعف أداء المحفظة. 

تقييم المخاطر والتسامح مع المخاطر

تقييم المخاطر والتسامح مع المخاطر يشكلان عنصرين أساسيين في عملية الاستثمار وإدارة المخاطر في الاستثمارات الدولية، حيث يتيح للمستثمرين اتخاذ قرارات مستنيرة بشأن بناء المحفظة وتقنيات إدارة المخاطر وتخطيط استراتيجية استثمارية شاملة. 

يتضمن التقييم المنهجي تحديد وتصنيف عوامل الخطر المحتملة، مثل مخاطر السوق ومخاطر الائتمان ومخاطر السيولة ومخاطر التشغيل ومخاطر النموذج، والنظر في احتمالية حدوثها وتأثيرها المحتمل على أداء الاستثمار، كما يمكن استخدام الأساليب الكمية بهدف تقدير حجم الخسائر المحتملة في ظل ظروف السوق المتغيرة، مثل: 

• تحليل السيناريوهات.
• تحليل الحساسية.
• مقياس القيمة المعرضة للمخاطر (VaR).
•  مقياس القيمة المعرضة للمخاطر المشروطة (CVaR).

توفر أدوات VaR وCVaR تقديرات للحد الأقصى للخسارة التي يمكن للمستثمر أن يتوقعها خلال أفق زمني معين وبمستوى ثقة محدد، ما يساعد المستثمرين على فهم مدى الخسائر المحتملة وتعديل محافظهم وفق ذلك.

 تحمل المخاطر هو قدرة المستثمر واستعداده لقبول الخسائر في سبيل تحقيق عوائد أعلى، ويتضمن عوامل مثل أهداف الاستثمار، والأفق الزمني، والموارد المالية، والقدرة العاطفية على تحمل تقلبات السوق عند تقييم تحمل المخاطر.

تحديات إدارة المخاطر بالأسواق الدولية المالية

بصدد الحديث عن إدارة المخاطر في الاستثمارات الدولية، سوف نتعرف على أبرز التحديات التي تواجه إدارة المخاطر بالأسواق الدولية المالية، حيث إن الاستثمارات الدولية تواجه بعض التحديات التي تجعل إدارتها معقدة مقارنة بالاستثمارات المحلية، وتتمثل أهم هذه التحديات فيما يلي: 

العوامل الاقتصادية وتقلبات السوق 

التقلبات بالأسواق المالية تعد من التحديات الأساسية، والتي يمكن أن تواجه الاستثمارات الدولية، حيث إن التغيرات الاقتصادية العالمية قد تؤثر بشكل كبير على قيمة الاستثمارات، بجانب أن الأسواق المالية تتعرض لتقلبات حادة نتيجة التغيرات بمعدلات الفائدة، وأسعار السلع الرئيسية والتغيرات الأخرى الاقتصادية.

كما أنه تبعاً للباحثين فإن التغيرات المفاجئة بالأسواق، وتقلبات الأسعار يمكن أن تؤدي لخسائر كبيرة بالاستثمارات.

المخاطر الاقتصادية والسياسية 

الاستثمارات بالأسواق الدولية تتعرض لمخاطر اقتصادية وسياسية قد تؤثر بطريقة مباشرة على عوائد الاستثمار، وهذه المخاطر تتضمن على النزاعات السياسية والتغيرات بالسياسات الحكومية والتعديلات المفاجئة بالسياسات الاقتصادية، ومنها التغيرات بالقوانين الضريبية، أو تعديل أسعار الفائدة، لذا فإن المخاطر السياسية يمكن أن تؤدي لعدم الاستقرار بالأسواق، مما يؤثر بالسلب على قرارات الاستثمار.

مخاطر الصرف الأجنبي

الاستثمارات الدولية تواجه مخاطر الصرف الأجنبي بسبب التقلبات في أسعار العملات بين الدول، حيث إن التغيرات بأسعار الصرف قد تؤدي لتأثيرات كبيرة على العوائد المالية، كما أنه يمكن أن يؤدي انخفاض، أو زيادة قيمة العملة لتغييرات ملحوظة بالخسائر والأرباح، أيضاً تشير الدراسات إلى أن التقلبات في أسعار الصرف قد تشكل أحد أهم المخاطر، والتي يواجهها المستثمرين بالأسواق الدولية.

الاختلافات التشريعية والتنظيمية

القوانين والأنظمة المالية تختلف من بلد لآخري، مما يضيف مستوى إضافي من التعقيد عند القيام بإدارة الاستثمارات الدولية، أيضاً تتفاوت القوانين الخاصة بالتنظيمات المصرفية، والإفصاح المالي، والضرائب مما يتطلب من جميع المستثمرين فهم اللوائح في مختلف البلدان، والامتثال لها لتفادي المشاكل القانونية.

مخاطر السيولة 

بعض الأسواق الدولية تعاني من نقص بالسيولة، مما يؤثر على قدرة المستثمرين في بيع، أو شراء الأصول بسرعة، وبتكلفة مناسبة، ومعقولة، حيث إن الدراسات تشير إلى أن الأسواق ذو السيولة المحدودة تكون أكثر عرضة للتقلبات الشديدة، مما يؤدي لصعوبة تنفيذ الصفقات بدون التأثير على الأسعار.

التنويع وتخصيص الأصول

التنويع هو استراتيجية أساسية في إدارة المخاطر في الاستثمارات الدولية، وتتضمن تخصيص الاستثمارات عبر فئات الأصول المختلفة والقطاعات والمناطق الجغرافية لتقليل المخاطر الإجمالية لمحفظة الاستثمار. 

الهدف الأساسي من التنويع هو تقليل تأثير الأحداث السلبية في السوق على أداء المحفظة من خلال تقليل الارتباط بين الاستثمارات الفردية، بعبارة أخرى، يمكن تعويض الخسائر المحتملة لاستثمار واحد بمكاسب استثمار آخر.

التنويع الفعال يتطلب الوضع في الاعتبار عدد الأصول ودرجة الارتباط بينها، حيث يساعد الارتباط المنخفض أو السلبي بين الاستثمارات في الحد من تقلبات المحفظة وتحسين العائدات حسب المخاطر.

استراتيجيات تخصيص الأصول

يعد تخصيص الأصول أحد أدوات إدارة المخاطر في الاستثمارات الدولية، وهو عملية توزيع الاستثمارات عبر فئات أصول مختلفة، مثل الأسهم والسندات والنقد، بناء على قدرة تحمل المخاطر وأهداف الاستثمار والإطار الزمني، ويعد الهدف الأساسي منها هو تحقيق التوازن بين المخاطر والعائد، مع ضمان التنويع الكافي، وتشمل

• تخصيص الأصول بشكل استراتيجي.
• التخصيص التكتيكي للأصول.
• تخصيص الأصول الديناميكي.

 يتضمن النهج الأول، تحديد تخصيصات مستهدفة طويلة الأجل استنادا إلى ملفات المخاطر والعائدات التاريخية لفئات الأصول المختلفة، ويتم إعادة موازنة المحفظة بشكل دوري للحفاظ على هذه التخصيصات المستهدفة.

يسمح النهج الثاني، بالانحرافات قصيرة الأجل عن النهج الأول، استنادا إلى ظروف السوق والفرص المتاحة، ويمكن للمستثمرين الاستفادة من عدم كفاءة السوق المؤقتة لتعزيز عوائد محافظهم الاستثمارية مع الحفاظ على تعرضهم الإجمالي للمخاطر.

يتضمن النهج الثالث، تعديل تخصيصات المحفظة بشكل مستمر استجابة للتغيرات في ظروف السوق وعوامل الخطر، ويهدف إلى تقليل الخسائر أثناء فترات انخفاض السوق والاستفادة من المكاسب أثناء فترات الارتفاع.

إدارة التقلبات..الأدوات والتقنيات

هي أحد أدوات إدارة المخاطر في الاستثمارات الدولية، للحفاظ على رأس المال خلال فترات عدم اليقين في السوق، وتشمل:

• التنويع.
• تخصيص الأصول.
• المشتقات المالية.
• مقاييس المخاطر.

يمكن استخدام الخيارات والعقود الآجلة والمقايضات، للتحوط ضد تقلبات السوق، ما يوفر مستوى من الحماية ضد تحركات السوق المفاجئة، كما يمكن للمستثمرين استخدام مقاييس مختلفة للمخاطر، لقياس ومراقبة تقلبات المحفظة، منها على سبيل المثال،

• الانحراف المعياري. 
• بيتا.
• الانخفاض الأقصى.
• حاسبة الاستثمار.

إعادة التوازن وأوامر وقف الخسارة

إعادة التوازن هي أحد أدوات إدارة المخاطر في الاستثمارات الدولية، وهي عملية تعديل تخصيصات المحفظة بشكل دوري للحفاظ على المستوى المطلوب من التعرض للمخاطر والتنويع، ويتضمن ذلك، بيع الأصول التي زادت قيمتها وشراء الأصول التي انخفضت قيمتها للحفاظ على التخصيصات المستهدفة.

أوامر وقف الخسارة هي أداة لإدارة المخاطر تمكن المستثمرين من الحد من الخسائر المحتملة من خلال تحديد سعر محدد مسبق لبيع الاستثمار إذا تحرك السوق ضد موقفهم.

أهم استراتيجيات التحوط

التحوط هو أسلوب إدارة المخاطر في الاستثمارات الدولية، ويتضمن اتخاذ مواقف في استثمارات من المتوقع أن تعوض الخسائر المحتملة من استثمارات أخرى في المحفظة، ومنها

• المشتقات المالية.
• صناديق الاستثمار المتداولة العكسية (ETFs).
• تخصيص الأصول.

الأسهم والسندات الدفاعية

الأسهم والسندات الدفاعية هي استثمارات تميل إلى تحقيق أداء جيد خلال فترات الركود الاقتصادي أو تقلبات السوق، تتميز هذه الأصول بإيرادات مستقرة ومستويات ديون منخفضة ومدفوعات أرباح ثابتة. 

يمكن للمستثمرين تضمين الأسهم والسندات الدفاعية في محافظهم للتخفيف من مخاطر الهبوط وتقليل التقلبات الإجمالية في المحفظة.

أقرأ المزيد: الاستثمار في الذهب للمبتدئين

الامتثال التنظيمي وإدارة المخاطر

الامتثال للقواعد التنظيمية جانب بالغ الأهمية في إدارة المخاطر في الاستثمارات الدولية، حيث إن عدم الامتثال للقوانين واللوائح والمبادئ التوجيهية المعمول بها قد يؤدي إلى مخاطر مالية كبيرة، ويمكن الوقاية من ذلك من خلال:

•  الالتزام باللوائح.
• تطوير برنامج امتثال قوي والحفاظ عليه.
• إجراء تدريب وتعليم منتظم بشأن الامتثال.
• التواصل مع السلطات التنظيمية.
• تنفيذ عمليات المراقبة المستمرة وإعداد التقارير.

يمكن للمستثمرين تطوير برامج إدارة المخاطر في الاستثمارات الدولية بما يعزز قدرتهم على اتخاذ قرارات استثمارية مستنيرة وحماية محافظهم من الخسائر المحتملة حيث يعد ذلك، جزء أساسي من الاستثمار الناجح، خاصة في الأسواق الدولية.

تعد البورصة العقارية السعودية أهم قطاعات البورصة داخل المملكة العربية السعودية، وبالتبعية يمكن اعتبارها واحدة من أكبر البورصات على مستوى الوطن العربي والشرق الأوسط ككل، وقد تم تطويرها بشكل كبير خاصة بعد إدخال النظام الرقمي إليها والعمل على أتمتة الثروة العقارية وفقا لرؤية الدولة لعام 2030 والتي تهدف في الأساس إلى الارتقاء بجودة الخدمة والعمل بجد على تلبية احتياجات المستثمرين داخل البورصة بكل شفافية وعدالة حتى يتم تشجيعهم على الاستثمار العقاري وتوسيع نمو هذا القطاع بشكل كبير.

البورصة العقارية السعودية

من خلال العمل على تطوير مستوى الأداء داخل البورصة العقارية في المملكة فقد ساعد ذلك على تحقيق معدل أعلى من السرعة في تنفيذ كافة العمليات العقارية ومن ناحية أخرى معدل عالي أيضًا من الدقة في توفير البيانات اللازمة للتداول بأعلى جودة ممكنة حتى يتسنى توفير المستوى المطلوب من الشفافية وتحقيق الحرية المطلوبة في العرض والطلب، وهذا يعمل بشكل فعال على تعزيز فرص الاستثمار والحد من الاحتكار.

أقرأ المزيد: ما هو الفرق بين السوق المالي والسوق النقدي؟

الخدمات التي توفرها البورصة العقارية

تعمل البورصة العقارية السعودية من خلال منصة إلكترونية تتيح للمستثمرين التداول من أي مكان وعدم التقيد بالوجود داخل نطاق المملكة، وقد عملت على تقديم عدد من الخدمات المتنوعة التي تساعد المستثمرين في الحصول على أداء أفضل، ومن أهم هذه الخدمات ما يلي:

• توفير كافة الأدوات والآليات التي تسمح بالتداول داخل البورصة بشكل جيد سواء بالنسبة للمستثمرين المحترفين أو المبتدئين في هذا المجال بما يسمح بتحقيق الأرباح والعوائد المالية.
• تقديم تقارير وإحصاءات مفصلة والتي تلزم لدعم تنفيذ الصفقات العقارية داخل البورصة بنجاح حتى يمكن تحقيق أرباح كبيرة تتناسب مع حجم الاستثمارات، وبالتالي تسهم في الحد من الخسائر من خلال مستوى الدقة الذي تقدم به.
• من خلالها يمكن للمستثمرين الحصول على مستوى عالي من المصداقية والشفافية التي يحتاجها المستثمرون حتى يمكنهم عقد صفقات ناجحة تتم بمستوى عالي من العدالة والتكافؤ سواء كان ذلك بالنسبة للمستثمرين المحليين أو الدوليين من خارج المملكة.

تأثير البورصة العقارية السعودية على الاقتصاد الوطني

هناك مجموعة من الآثار الإيجابية التي تنتج عن ازدهار مجال الاستثمار العقاري في المملكة، لذا يجب على كل مستثمر في هذا المجال المتصاعد التعرف عليها، ونتعرف على أبرز هذه الآثار في البيان التالي:

• من خلال أتمتة عمليات تداول العقار في المملكة تتحول إلى دافع للنمو الاقتصادي المحلي.
• تعزيز موقع المملكة العربية السعودية عالميًا، لا سيما على صعيد المشهد الاقتصادي.
• يمكن للأفراد أو المؤسسات التجارية التداول عبر منصة رقمية متكاملة، لا سيما أن عرض بيانات العمليات يتم بشفافية ومصداقية.
• يحصل المستثمرون في هذا المجال على خدمات متعددة مثل بيع عقار مرهون، أو نقل رهن، أو فك رهن، وغيرها من الخدمات.

آلية عمل البورصة العقارية في السعودية

هناك مجموعة من المراحل الهامة التي يتم من خلالها التداول في البورصة العقارية السعودية، ونتعرف عليها على الترتيب في السياق التالي:

1- التسجيل والدخول

يبدأ المستخدم بتسجيل الدخول إلى منصة البورصة العقارية باستخدام حسابه في منصة النفاذ الوطني، وذلك لكي تتم العملية بصورة رسمية وقانونية.

2- تحديد الصفة

يختار المستخدم صفة المستفيد سواء بشكل شخصي، أو بالوكالة، من ثم يتجه إلى قائمة خدمات التداول لاختيار الخدمة المطلوبة، مثل العروض العقارية، أو الصفقات المباشرة.

3- العروض العقارية

في هذه المرحلة يمكن للمستخدم إدراج طلب لشراء عقار محدد، كما يمكن قبول صفقة عقارية حرة معروضة، بالإضافة إلى وجود فرص إدراج عقار للبيع.

5- الصفقات المباشرة

تتيح هذه الخدمة للمستخدمين متابعة الصفقات التي تتم مباشرة عبر البورصة، كما توفر المنصة معلومات أساسية عن الصفقة، مثل سعر المتر، وقيمة الصفقة، ومساحة العقار، وموقعه، إلى آخره.

6- إتمام الصفقة

تتيح منصة البورصة العقارية السعودية إمكانية إتمام جميع التعاملات المتعلقة بالصفقة، بما في ذلك الإفراغ العقاري، من خلال المنصة، كما يتم التحقق من صحة الوثائق وإتمام الإجراءات القانونية اللازمة لإتمام الصفقة.

خدمات أخرى للبورصة العقارية السعودية

هناك مجموعة من الخدمات التي يمكن الحصول عليها عبر البورصة العقارية السعودية، يمكن التعرف عليها في البيان التالي:

• إدارة وتنفيذ عمليات نقل الملكية العقارية.
• إدارة وتنفيذ عمليات الرهن العقاري.
• إصدار الهوية العقارية لكل عقار.
• تسهيل عمليات فرز ودمج الصكوك العقارية.

أنواع الخدمات في البورصة العقارية

لأن البورصة العقارية السعودية تشمل نطاق واسع من القطاع العقاري بالمملكة وتدعم الاستثمار بداخله فهي تقدم مجموعة منوعة من الخدمات والتي يمكننا تقسيمها إلى نوعين، وهما:

الخدمات المعلوماتية

وهذه الخدمات التي توفرها البورصة العقارية في السعودية تعد أساسية وضرورية يتم استخدامها في دعم القرارات التي يتخذها المستثمرين والتي تكون بناء على بيانات معينة يتم توفيرها بدقة، ويمكن الحصول عليها من مصدرين هما:

الاستعلامات العقارية

خدمة الاستعلامات العقارية التي توفرها البورصة العقارية السعودية من الخدمات الهامة والتي تتيح للمستثمرين الوصول إلى كافة البيانات والمعلومات حول عقار بعينه، وأيضا توفر إمكانية الاستعلام عن أنواع العقارات الموروثة وتوفير مستنداتها.

الإحصائيات الرقمية

يمكنك الحصول من خلال البورصة العقارية على مؤشرات تضم بيانات رقمية محددة تسمح للمستثمر بالتعرف على المعاملات المباشرة فيما يخص الصفقات العقارية داخل أنحاء المملكة في خلال فترة محددة، ويمكن من خلالها أيضًا الحصول على معلومات مختلفة عن المعاملات التي تمت في فترة سابقة وهي توفر بحث متقدم حيث يمكن تخصيصه للبحث بالمنطقة ونوع المعاملة أيضًا.

خدمات متعلقة بالتداول

هذه الخدمات التي تتيحها البورصة العقارية هي الخدمات التي تضمن للمستثمرين سواء المبتدئين أو القدامى بالحصول على كافة المعلومات اللازمة حول عمليات التداول وصفقات البيع والشراء للعقارات داخل البورصة، وتتمثل هذه الخدمات في أنواع متعددة، هي:

خدمات تحديث العقود إلكترونيًا

من خلال هذه الخدمة يمكن تحويل صك العقار من ورقي إلى إلكتروني ويجب هنا أن يتم تقديم طلب لتحديث البيانات على الصك القديم، ولكن من المهم أن يكون ساري المفعول ويحتوي على بيانات متطابقة، كما لا يجب أن يكون قد تم تسجيله من قبل بشكل إلكتروني.

طلبات الشراء

هذه الخدمة تتيح للمتداول إمكانية إضافة طلبات شراء للعقارات أو القيام بقبول أحد الصفقات المتاحة.

أقرأ المزيد: دليل شامل عن قروض الاستثمار العقاري

إدراج الصفقات العقارية

هناك مجموعة من الصفقات العقارية التي تكون غير محددة القيمة بالنسبة للمشتري بالإضافة إلى أنواع الصفقات التي تشمل الهبات والصفقات الخاصة تتيح البورصة العقارية السعودية إمكانية إدراجها بسهولة من خلال المنصة الإلكترونية الخاصة بها.

خدمات الرهن العقاري

من الخدمات الأخرى التي توفرها البورصة من خلال منصتها هي الخدمات الحصرية التي توفرها لمؤسسات التمويل العقاري ووكلاء البنوك، ومن خلالها يمكن للوكيل أن يقوم بتقديم طلب رهن عقار، كما يحق له القيام بإلغاء رهونات سابقة، وله صلاحيات عديدة تشمل إمكانية الموافقة على تقسيم العقارات المرهونة وإعادة تقدير قيمتها، بالإضافة إلى التعديل على القيمة للرهن العقاري الذي تقوم جهة تمويلية محددة بإدارته، كما يمكنه القيام بنقل رهن عقاري من أي جهة تمويلية إلى جهة أخرى.

من هم المتداولين داخل البورصة العقارية؟

يمكن لجميع الأشخاص من المستثمرين سواء داخل أو خارج المملكة العربية السعودية الاستفادة من خدمات البورصة العقارية السعودية سواء كانوا من الأفراد او من الشخصيات الاعتبارية والمؤسسات المالية.

ما هي الأعمال التي تتم من خلال البورصة العقارية

تقوم البورصة العقارية السعودية بالعديد من الأدوار الأساسية في القطاع العقاري، حيث يمكن من خلالها القيام بما يلي:

• القيام بجميع أعمال الإدارة والتنفيذ المتعلقة بأعمال الرهن العقاري.
• العمل على تنفيذ وإدارة العمليات المتعلقة بنقل الملكية العقارية من مالك إلى آخر بالبيع والشراء، وبالتبعية يتم نقل كافة الحقوق والالتزامات.
• تقوم على إدارة المعلومات والبيانات بالداخل بشكل دقيق بحيث تعمل على عرض هذه البيانات مع الحرص على توفير المستوى المطلوب من الشفافية لجميع البيانات المعروضة.

نظام العمل داخل البورصة العقارية

هناك بعض الأوامر التي تتم داخل البورصة العقارية السعودية والتي يتساءل المتداولون عن مدى جواز القيام بها من الناحية القانونية المتعلقة بتنظيم العمل، ومنها:

إلغاء طلب شراء رغم إصدار المشتري أمر قبول الشراء

ووفقًا لنظام البورصة العقارية فإنه لا يجوز أن يتم إلغاء الطلب العقاري من هذا النوع طالما أن المشتري قد قام بإصدار الموافقة، ولكن إذا لم يتم التنفيذ خلال مدة أقصاها 10 أيام فإن النظام الإلكتروني في البورصة يعمل على إلغاء الصفقة بالكامل وذلك بشرط ألا يتم تحويل قيمة مبلغ العقار محل الصفقة إلى حساب الوسيط العقاري الذي كان يفترض أن يقوم بإتمامها لصالح عميله.

الإجراءات القانونية عند إجراء صفقات لم يتم الموافقة عليها

هذا النوع من الصفقات غير وارد أن يتم في البورصة العقارية السعودية إذ أن النظام البرمجي الذي تقوم عليه صفقات الشراء للعقارات يكون مبني على إبرام طلب يكون متداول بين البائع والمشتري ويتم أولا إرسال إشعار إلى البائع بأن المشتري قبل الصفقة وهنا يجب أن يتم استلام موافقة نهائية منه على إتمامها ومن ثم يتم تحويل قيمة العقار إلى الحساب المصرفي، أما إذا لم يرسل البائع هذه الموافقة فإن باقي الإجراءات لا تكتمل.

بهذا نكون قد تعرفنا على أهم المعلومات عن نظام العمل في البورصة العقارية السعودية وأهم الخدمات التي تتيحها للمستخدمين والتي تضمن لهم عقد صفقات عقارية ناجحة.

تنقسم أنواع مخاطر الاستثمار إلى عوامل خارجية من شأنها إحداث أثر سلبي على وإلى متعلقة بالأصل أو الشركة أو الاستثمار نفسه ويعد تقييم مستوى المخاطر أمر ضروري في بناء رؤية مستنيرة قادرة على الحفاظ على الأصول وزيادة الربح.

تتخذ المخاطر أشكال عديدة ولكنها تصنف على نطاق واسع على أنها احتمال أن تختلف النتيجة أو المكسب الفعلي للاستثمار عن النتيجة أو العائد المتوقع.

العلاقة بين المخاطر والعائد، علاقة طردية، فكلما زاد مقدار المخاطرة التي يمكن تحملها، زاد العائد المحتمل، ويمكن تقليل المخاطر باستخدام استراتيجيات التنويع والتحوط.

أدوات الاستثمار ذو المخاطر القليلة 

بعد أن تعرفنا على أبرز أنواع مخاطر الاستثمار، سوف نوضح أهم أدوات الاستثمار ذو المخاطر المتدنية، والقليلة التي يمكن الاستثمار بها، ومنها ما يلي: 

حسابات المشاركة 

هي عبارة عن نوع من الحسابات المفتوحة ذو أجل الاستحقاق شهر واحد، وفيها يتم مشاركة العائد بنهاية المدة وذلك بإطار شراكة الخسارة والربح،  بجانب أنها أدوات استثمار يمكن تقييم مدخراتك فيها بطريقة تخلو من المخاطر.

كما أن حسابات المشاركة تسمح بإمكانية كسب الدخل بناء على مبادئ الخدمات المصرفية، والتي تخلو من الفوائد من خلال مشاركة الخسائر والأرباح، ويتم استعمال مدخراتك بتمويل مجالات مثل الصناعة، والتجارة على أساس المبادئ بدون فوائد، ويتم توزيع نسبة محددة من الربح على أصحاب الحسابات، لذا فإن مدخراتك مضمونة من خلال الدولة، مما يقلل من عامل المخاطرة.

شهادات الإيجار 

يتم إصدار الصكوك، أو شهادات الإيجار من خلال شركات تأجير الأصول لأجل تمويل كافة أنواع الحقوق والأصول وضمان أن أصحابها يستحقون نسبة من حصتهم في الدخل الذي ينتج عن هذا الأصل.

هذا إلى جانب أن شهادات الإيجار تتميز بهيكل أكثر حماية نظراً لأنه يتم إصدارها كأساس لأصل يمكن بيعه، وتحويله لمورد، لذا فهي أداة آمنة للاستثمار، وتوفر العوائد المستقرة على المدى الطويل والمتوسط.

صناديق الإستثمار

الصناديق المشتركة التي تديرها المؤسسات المرخصة تتألف من أدوات سوق رأس المال، ومنها السندات والأسهم وأدوات دين القطاع الخاص والكمبيالات، وإعادة الشراء العكسي، والمحفظات المكونة من الذهب والمعادن الأخرى الثمينة مقابل الأموال التي يتم جمعها من المستثمرين، كما أن الصناديق المشتركة تقوم بتوزيع المخاطر على مختلف أدوات أسواق رأس المال، والتركيز على العوائد الأفضل.

السندات الحكومية 

السندات الحكومية هي عبارة عن سندات دين تقوم الحكومة بإصدارها لتوفير التمويل الدوري من خلال طلب قرض من المستثمر، ويمكن اعتبار هذه السندات الحكومية على أنها أداة استثمار تخلو من المخاطر نظراً لأن المدين هي الحكومة والدائن يعرف بالعائد عند الاستحقاق، كما أنه يتم طرح السندات الحكومية للبيع من خلال وزارة المالية لأجل استحقاق لا يقل عن عام واحد وبحد أقصى 10 سنوات.

ما هي أنواع مخاطر الاستثمار 

يمكن أن تأتي المخاطر بطرق مختلفة، ويحتاج المستثمرون إلى تعويض عن تحمل مخاطر الإضافية، وبشكل عام، يترافق السعي إلى تحقيق الثروة مع الحاجة إلى إدارة فعّلة للمخاطر. 

 يواجه كل استثمار بعض المخاطر التي يمكن أن تؤدي إلى خسائر مالية أو عوائد أقل من المتوقع، تحديد هذه المخاطر وفهمها أمر مهم لأي مستثمر حتى يتمكن من تجنبها أو تقليلها أو اتخاذ تدابير فعالة لإدارتها.

هناك عدة أنواع رئيسية من مخاطر الاستثمار التي يجب على المستثمرين أن يكونوا على دراية بها، وتشمل:

• مخاطر السوق.
• أسعار الفائدة.
• مخاطر الائتمان.
• التضخم.

أقرأ المزيد: كيفية الاستثمار في الفضة وتداولها بطريقة مربحة؟

ما هي مخاطر السوق 

هي أحد أنواع مخاطر الاستثمار، الناجمة عن الظروف العامة للسوق والعوامل الاقتصادية التي قد تؤدي إلى انخفاض قيمة الاستثمار، ويمكن أن نوسع نطاق هذه المخاطر لتشمل المخاطر المرتبطة بالتغيرات في السياسات الحكومية وعدم الاستقرار السياسي والتحولات التنظيمية التي تؤثر على الاستثمارات. 

يمكن للفرد أن إدارة هذه المخاطر بسهولة من خلال التنويع على مستوى فئة الأصول ومن خلال فهم آفاق السوق على المدى الطويل في ظل الظروف السائدة.

 مخاطر أسعار الفائدة

هي أحد أنواع مخاطر الاستثمار المرتبطة بتغيرات أسعار الفائدة التي تؤثر على قيمة الاستثمارات في الدخل الثابت أو الديون، مثل السندات، فمع ارتفاع أسعار الفائدة، تنخفض قيمة الاستثمارات في الديون والعكس صحيح اعتمادا على فترة استحقاق الحيازات، ويمكن للمرء أن يختار التنويع عبر مستويات استحقاق مختلفة والجهات المصدرة المختلفة للحد من هذه المخاطر، كما أن فهم دورات أسعار الفائدة يمكن أن تساعد كذلك في إدارة هذه المخاطر بشكل مناسب.

مخاطر الائتمان ومخاطر السيولة

هي أحد أنواع مخاطر الاستثمار التي قد تترتب على تخلف المصدرين أو المقترضين عن سداد أقساط الفائدة أو سداد أصل الدين، وخاصة فيما يتصل بالسندات والقروض، ويمكن للمرء أن ينوع استثماراته بين مختلف المصدرين وتصنيفات الائتمان وأن يختار الاستثمار في أدوات ذات تصنيفات عالية للحد من هذه المخاطر.

مخاطر السيولة هي المخاطر التي قد لا يكون من السهل تداول الاستثمارات بأسعار مرغوبة، وخاصة مع الأصول الأقل سيولة، ويمكن للمرء أن ينوع استثماراته في الأصول السائلة ويحتفظ بصندوق طوارئ للنفقات غير المتوقعة لتجنب بيع الأصول غير السائلة على عجل.

مخاطر التضخم والوقاية منها

هو أحد أنواع مخاطر الاستثمار المرتبطة بتآكل القوة الشرائية للاستثمارات بسبب ارتفاع التضخم، وأفضل طريقة لإدارة هذه المخاطر هي الاستثمار في فئات الأصول التي تعطي عائدات حقيقية إيجابية بعد الضريبة بعد خصم التضخم، وإذا كان المستثمر منخرط في الاستثمار بأدوات الدين فقط، فإن الوسيلة الأفضل، هي تنويع الاستثمارات في فئات أصول أخرى، وخاصة الأسهم، التي لديها القدرة على تحقيق عائدات حقيقية أفضل في الأمد البعيد.

المخاطر غير المنهجية

هي أحد أنواع مخاطر الاستثمار المرتبطة بالاستثمار في شركات أو قطاعات معينة أو مجموعات محددة من الشركات، بما في ذلك قضايا الإدارة والمنافسة وانقطاعات سلسلة التوريد وانقطاعات التكنولوجيا وما إلى ذلك. 

يمكن إدارة مثل هذه المخاطر بسهولة من خلال التنويع لتقليل تأثير الأحداث السلبية في شركة واحدة أو مجموعة من الشركات.

مخاطر الأحداث الجارية

هي أحد أنواع مخاطر الاستثمار المرتبطة بالأحداث غير المتوقعة، التي قد تؤثر بدورها على الاستثمارات، منها على سبيل المثال:

• الكوارث الطبيعية.
• الحروب والاضطرابات السياسية.
• الأوبئة الصحية.

في السنوات الأخيرة، شهدنا مثل هذه المخاطر على مستوى العالم، على أثر ظهور جائحة كورونا والحرب الروسية الأوكرانية، وما أحدثته من اضطراب في سلاسل التوريد انعكس أثره على تغير أسعار التجزئة.

تعد أفضل طريقة للوقاية، هي التنويع والبقاء على اطلاع، والتفكير في تأمين الحياة الشخصية في المقام الأول، ضد أي مخاطر تواجهها.

مخاطر طول العمر

ترتبط هذه المخاطر بعدم اليقين بشأن المدة التي قد يعيشها الفرد، وما إذا كانت الاستثمارات ستستمر طوال الحياة، وخاصة عند التخطيط للتقاعد، وأفضل طريقة لإدارة هذه المخاطر هي إنشاء أصول تتمتع بالاستمرار في النمو، بحيث تصبح قادرة على جلب تدفقات نقدية مدى الحياة.

المخاطر السلوك البشري

تتضمن المخاطر السلوكية عوامل عاطفية تؤثر على قرارات الاستثمار، وفي كثير من الأحيان، قد تتخذ قرارات مالية بناء على التحيزات والعواطف، وهو أمر من شأنه التأثير سلبا بشكل غير متناسب على الثروة على المدى الطويل.

كيفية تجنب المخاطر وإدارتها

التنويع فكرة قائمة على الفكرة تعددية مجالات الاستثمار وتوزيعها لتقليل تأثير مخاطر السوق والمخاطر المحددة أو مخاطر التركيز المحدودة بفئات أصول محددة أو شركات أو رأسمال سوقي أو قطاعات وما إلى ذلك، وعليه، فإن تنوع تخصيص الأصول هو نقطة البداية، ويليه التنويع داخل فئة الأصول، بما يمكن أن يساعد في تقليل المخاطر بشكل أكبر.

امتلاك قدر من المعلومات والتحديثات حول الملف الاقتصادي وآفاق أسواق الأسهم والديون، بما يوفر للمستثمر فهم واسع النطاق، يمكن من خلاله تحديد الاتجاهات المتوقعة في الأمد المتوسط ​​والطويل، يساعد في إدارة تخصيص الأصول ومخاطر السوق والمخاطر المنهجية ومخاطر أسعار الفائدة بشكل أفضل.

تكوين منظور طويل الأجل، من خلال التقاط الإشارات والأدلة المستقبلية الأدلة، حول تقلبات السوق او التغير في نوع من أنواع مخاطر الاستثمار، بطريقة من شأنها تهديد الأصول أو إحداث اضطراب على مستوى الإدارة أو ممارسة الأعمال، يمكن أن يساهم في بناء رؤية استثمارية قائمة على أساس قوي مع تعددية “تنويع” من شأنها خفض درجة المخاطر المرتبطة بعائد الدخل المتوقع للمحفظة الاستثمارية، كما يمنح ذلك فهم أفضل للسوق والفرص الإيجابية التي يمكن من خلالها تعزيز هامش الربح.

أقرأ المزيد: إدارة المخاطر في الاستثمارات الدولية: التحديات والاستراتيجيات

حاسبة الاستثمار وأهميتها 

حاسبة الاستثمار تختص بقياس العائد على الاستثمار (ROI)، وهو مقدار الأموال التي يمكن جنيها مقابل استثمار مالي في الأصول سواء بشكل مباشر أو من خلال المشتقات.

يمكن استخدام العائد على الاستثمار لتحديد مدى ربحية الاستثمار المالي، مع الوضع في الاعتبار الأفق الزمني والاحتياجات المالية الأخرى.

حاسبة مخاطر الاستثمار أداة يمكن من خلالها تقدير مستوى أنواع مخاطر الاستثمار المرتبطة باستثمار معين أو محفظة استثمارية، وتعتمد على تقديم نطاق أو مؤشر لترجمة البيانات المدخلة، وهي إما كمية “تعتمد على بيانات تاريخية وأدوات إحصائية لتقدير المخاطر”، أو نوعية “تعتمد على تقييم عوامل غير رقمية”، ويعد الانحراف المعياري ونسبة شارب من أدوات حساب المخاطر المرتبطة بتقلب العوائد.

قياس وتحديد أنواع مخاطر الاستثمار عملية يمكن من خلالها بناء رؤية مستنيرة تعزز من فرص زيادة هامش الربح والحفاظ على قيمة الأصول.