شراء السندات عبر الإنماء يمثل بوابة مثالية للمستثمرين الراغبين في تنويع محافظهم الاستثمارية والاستفادة من فرص النمو المستدام التي يقدمها القطاع المالي، في عصر التكنولوجيا المالية، أصبحت عملية الاستثمار أكثر سهولة ومرونة مما كانت عليه في السابق، يبرز بنك الإنماء كأحد أبرز المؤسسات المالية التي تتيح للمستثمرين، سواء كانوا أفراداً أو مؤسسات، الوصول إلى أدوات استثمارية متنوعة، وعلى رأسها السندات، من خلال منصتها الإلكترونية الآمنة، يهدف هذا المقال إلى تقديم دليل شامل يشرح طبيعة السندات، وكيفية الاستثمار فيها عبر بنك الإنماء، مع تسليط الضوء على المزايا والمخاطر المحتملة.
شراء السندات عبر الإنماء
قبل الخوض في تفاصيل شراء السندات عبر الإنماء، من المهم الاطلاع على البنية التحتية للاستثمار التي يوفرها البنك، يقدم بنك الإنماء مجموعة متنوعة من الصناديق الاستثمارية المصممة لتلبية احتياجات ومستويات مخاطرة مختلفة للمستثمرين، تشمل هذه الصناديق:
- صناديق الأسهم التي تركز على الاستثمار في أسواق الأسهم المحلية والدولية.
- الصناديق المتوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية والتي تستثمر في أدوات مالية وأصول تتوافق مع الضوابط الشرعية.
- صناديق الدخل الثابت وهي الأقرب إلى عالم السندات، حيث تركز على توفير دخل مستقر من خلال الاستثمار في صكوك وأذان ذات دخل ثابت.
- صناديق مختلطة تجمع بين الاستثمار في الأسهم والأدوات ذات الدخل الثابت لتحقيق توازن بين العائد والمخاطرة.
يعتبر اختيار الصندوق المناسب خطوة أولى حاسمة، حيث أن بعض هذه الصناديق قد يتضمن في محفظته استثمارات في سندات أو صكوك، مما يوفر للمستثمر تعرضاً غير مباشر لهذه الأداة.
ما هي مزايا حساب الاستثمار في بنك الإنماء؟
من خلال فتح حساب استثماري في بنك الإنماء أبواباً عديدة للاستفادة من خدماته، ومن أبرز هذه المزايا:
- الوصول إلى منصة إلكترونية متكاملة وهي ايفست تتيح للمستثمر إدارة محفظته، ومتابعة أدائها، واتخاذ قرارات شراء السندات عبر الإنماء و غيرها من الأدوات في أي وقت ومن أي مكان.
- تنوع المنتجات لا يقتصر العرض على السندات فحسب، بل يشمل صناديق الاستثمار والاستشارات المالية وغيرها.
- الدعم والاستشارة يقدم البنك دعماً متخصصاً لمساعدة العملاء في اتخاذ القرارات الاستثمارية المناسبة.
- الشفافية والأمان يتميز البنك بمعايير عالية من الأمان لحماية المعاملات والبيانات، مع توفير تقارير دورية واضحة عن أداء الاستثمار.
ما هي مخاطر الاستثمار في شهادات الاستثمار؟
على الرغم من أن شهادات الاستثمار غالباً ما تعتبر من الأدوات منخفضة المخاطر نسبياً مقارنة بالأسهم، إلا أنها لا تخلو من بعض المخاطر مثل:
- أسعار الفائدة عندما ترتفع أسعار الفائدة في السوق، تنخفض القيمة السوقية لشهادات الاستثمار ذات العائد الثابت.
- مخاطر التضخم قد يتجاوز معدل التضخم العائد على الشهادة، مما يؤدي إلى انخفاض في القوة الشرائية للعائد الحقيقي.
- السيولة بعض الشهادات قد تفرض غرامات على السحب المبكر.
- مخاطر جهة الإصدار تتعلق بقدرة المصدر (البنك) على الوفاء بالتزاماته، هذه المخاطر متشابهة إلى حد كبير مع تلك المرتبطة بالسندات، مما يجعل فهمها أساسياً قبل البدء في أي استثمار.
شاهد أيضًا: كيف استثمر في السندات بشكل آمن ومضمون؟
ما هي السندات؟
السند هو أداة دين تصدرها الحكومات أو الشركات لجمع رأس المال، عندما تقوم بشراء السندات عبر الإنماء أو أي وسيط آخر، فأنت تقوم أساساً بإقراض أموالك للمصدر مقابل سداد المبلغ الأصلي القيمة الاسمية في تاريخ استحقاق محدد، بالإضافة إلى الحصول على فائدة دورية الكوبون خلال فترة السند، تعتبر السندات عموداً أساسياً في أي محفظة استثمارية متوازنة بسبب طبيعتها التي توفر مصدر دخل متوقع.
ما هي أنواع السندات؟
تتنوع السندات لتلائم مختلف احتياجات المصدرين والمستثمرين، ومن أبرز أنواعها
- سندات الخزينة تصدرها الحكومة وتعد من أكثر السندات أماناً. السندات البلدية تصدرها المدن أو الولايات لتمويل مشاريع عامة.
- سندات الشركات تصدرها الشركات لتمويل توسعاتها أو مشاريعها الجديدة، وتختلف درجات مخاطرها حسب الملاءة المالية للشركة.
- الصكوك الإسلامية وهي أدوات مالية تتوافق مع الشريعة الإسلامية، حيث تعتمد على بيع أصول أو مشاركة في أرباح مشروع حقيقي بدلاً من دفع فائدة، وهي بديل شائع في البنوك الإسلامية مثل الإنماء.
كيفية الاستثمار في السندات عبر الإنترنت؟
تعد عملية شراء السندات عبر الإنماء مباشرة وسهلة إذا اتبعت الخطوات التالية:
- فتح حساب استثماري قم بإنشاء حساب استثماري عبر الموقع الإلكتروني أو تطبيق بنك الإنماء، واستكمال إجراءات التحقق.
- الاكتتاب في الإصدارات الأولية:غالباً ما يقدم البنك إمكانية الاكتتاب في إصدارات السندات أو الصكوك الجديدة التي يتولى ترويجها.
- التداول في السوق الثانوية يمكن من خلال المنصة الإلكترونية للبنك شراء السندات عبر الإنماء المتاحة للتداول في السوق الثانوية من مستثمرين آخرين.
- الاستثمار عبر الصناديق كما ذكرنا، يمكنك الاستثمار غير المباشر في السندات من خلال الصناديق الاستثمارية التي يديرها البنك.
- المتابعة والإدارة بعد الشراء، تتيح لك منصة ايفست متابعة استثماراتك وتلقي الكوبونات وإدارة محفظتك بشكل كامل.
اقرأ المزيد: الاستثمار في السندات كدخل ثابت
فوائد الاستثمار في السندات
يقدم الاستثمار في السندات، خاصة من خلال قناة موثوقة تتيح شراء السندات عبر الإنماء العديد من الفوائد:
- مصدر دخل ثابت توفر السندات تدفقاً نقدياً منتظماً من خلال دفعات الفائدة الكوبونات.
- تنويع المحفظة تساعد إضافة السندات إلى محفظتك في تقليل التقلبات الكلية، إذ أن أداءها غالباً ما يكون غير مرتبط بأداء سوق الأسهم.
- الحفاظ على رأس المال السندات ذات الجودة الائتمانية العالية، خاصة الحكومية، تعتبر وسيلة للحفاظ على رأس المال الأصلي حتى تاريخ الاستحقاق.
- الاستثمار المسؤول يمكن للمستثمرين اختيار السندات التي تمول مشاريع صديقة للبيئة أو تتوافق مع مبادئهم الأخلاقية، وهو ما يوفره بنك الإنماء من خلال منتجات الصكوك الإسلامية.
لماذا قد يستثمر أحد في هذه السندات؟
يتم شراء هذه السندات بغرض واحد رئيسي، وهو الشراء بخصم كبير لتحقيق أرباح محتملة ضخمة
الشراء بخصم كبير يشترى المستثمر هذه السندات بسعر أقل بكثير من قيمتها الاسمية.
- مصادر الربح المحتلمة إعادة الهيكلة قد تتمكن الشركة من إعادة هيكلة ديونها والاتفاق مع حاملي السندات على سداد جزء من الدين.
- بيع الأصول في حالة إفلاس الشركة، يتم بيع أصولها وسداد الديون لحاملي السندات حسب الأولوية، إذا كان سعر الشراء منخفضاً بما يكفي، قد يحقق المستثمر ربحا.
- التحسين التشغيلي في حالات نادرة، قد تتعاقب الشركة بشكل كامل وتستأنف سداد جميع مدفوعات الدين، مما يعني أن المستثمر اشترى سنداً منتظما بثمن بخس.
- ما هى السندات غير المنتظمة؟ هي سندات أو ديون تكون الشركة أو الجهة المصدرة لها في حالة عسر مالي، وتوقفت عن دفع الفائدة أو أصل المبلغ المستحق وفقاً للجدول الزمني المتفق عليه، بمعنى آخر، هي ديون على وشك التخلف عن السداد أو مختلفة بالفعل.
يعد شراء السندات عبر الإنماء خياراً استراتيجياً ذكياً للمستثمرين الباحثين عن توطيد أركان محافظهم الاستثمارية بأدوات مالية توازن بين العائد والمخاطرة، من خلال الاستفادة من المنصة الإلكترونية المتطورة والخدمات الاستشارية التي يقدمها البنك، يمكن للمستثمرين، بغض النظر عن مستوى خبرتهم، الدخول إلى عالم استثمار السندات بثقة وسهولة، يبقى من الضروري دائماً القيام بالبحث الكافي وفهم طبيعة المنتج ومخاطره قبل الاستثمار، لضمان اتخاذ قرارات مالية تتوافق مع الأهداف الشخصية والقدرة على تحمل المخاطر.
