يأتي صعود التكنولوجيا المالية (FinTech) مرادفا للتغيرات العالمية الحديثة في صناعة المعالجات والبرمجيات والتي تشكل مفهوم أساسي في الصناعات وأسواق المال.
بناء على التقنيات المتاحة تبلورت عدد من المفاهيم الاقتصادية والمالية الحديثة والتي هدفت إلى إحلال الأنظمة القديمة بما يضمن تقديم خدمات تلبي متطلبات المستخدمين.
يعد الاقتصاد اللامركزي أحد المفاهيم الاساسية الناشئة من تطبيق أساليب الرقمنة الجديدة وهو يهدف الى تنحية النظام المالي العالمي القديم واستبداله بنظام لا مركزي يعتمد على الحواسيب والبرمجيات.
صعود التكنولوجيا المالية (FinTech)
تُستخدم التكنولوجيا المالية Fintech لوصف التكنولوجيا الجديدة التي تهدف إلى تحسين وأتمتة تقديم واستخدام الخدمات المالية ، وذلك بهدف مساعدة الشركات وأصحاب الأعمال والمستهلكين على إدارة عملياتهم وعملياتهم المالية وحياتهم بشكل أفضل، وهي تتكون التقنية من برامج وخوارزميات متخصصة تُستخدم على أجهزة الكمبيوتر والهواتف الذكية.
عندما ظهرت التكنولوجيا المالية (Fintech) في القرن الحادي والعشرين كان المصطلح يطلق في البداية على التكنولوجيا المُستخدمة في الأنظمة الخلفية للمؤسسات المالية القائمة، مثل البنوك.
منذ عام ٢٠١٨ تقريبا وحتى عام ٢٠٢٢، شهد العالم تحول نحو الخدمات الموجهة للمستهلك، وتشمل التكنولوجيا المالية الآن قطاعات وصناعات مُختلفة مثل:
- التعليم.
- الخدمات المصرفية للأفراد.
- جمع التبرعات.
- المنظمات غير الربحية.
- إدارة الاستثمارات.
تشمل التكنولوجيا المالية كذلك تطوير واستخدام العملات المشفرة “الكريبتو”، ورغم أن هذا القطاع قد يحظى بأكبر قدر من الاهتمام، إلا أن الثروة الكبرى لا تزال تكمن في القطاع المصرفي العالمي التقليدي.
لماذا تعتبر التكنولوجيا المالية مهمة؟
مع تزايد تسلل الهواتف الذكية إلى مجالات الحياة شعرت العديد من الصناعات بضغط لرقمنة المزيد من إمكانياتها وخدماتها، بداية من تطبيقات طلب السيارات وصولا إلى إنترنت الأشياء، وتعدّ التكنولوجيا المالية مثالاً آخر على قطاع يتجه بثبات نحو العصر الرقمي.
مع صعود التكنولوجيا المالية (FinTech) بدأت البنوك والمؤسسات المالية ببطء بإتباع هذه الاستراتيجية حيث قامت بأتمتة ورقمنة عمليات كانت تجرى يدويا لسنوات يشمل ذلك عمليات:
- فتح حساب جديد.
- تحويل الأموال.
- دفع ثمن السلع والخدمات عبر الإنترنت.
- خيارات مصرفية رقمية حصرية بدون رسوم للعملاء الذين لا يحتاجون إلى واقع فعلي.
ساهمت التكنولوجيا المالية في توسيع نطاق الخدمات المصرفية لتشمل المجتمعات التي كانت تعاني من نقص الخدمات كما أنها لعبت دور كبير في دفع عجلة النمو حيث أتاحت للمؤسسات المالية تقديم خدمات محددة على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع باستخدام روبوتات الدردشة بدلا من الموظفين ما يسهم في خفض التكاليف العامة مع إتاحة الوصول إلى الخدمات الأساسية للعملاء على مدار الساعة بدلا من ساعات العمل المصرفية التقليدية فقط.
فوائد التكنولوجيا المالية
من أهم مزايا صعود التكنولوجيا المالية (FinTech) للمستهلكين إمكانية الوصول إلى شؤونهم المالية على مدار الساعة، سواء كان الأمر يتعلق بتداول الأسهم أو تحويل الأموال أو إجراء عملية شراء في اللحظة الأخيرة حيث تتيح التكنولوجيا المالية للمستخدمين إجراء معاملاتهم المالية في الوقت والمكان المناسبين.
مع تزايد القوانين واللوائح المتعلقة بالتكنولوجيا المالية تتزايد متطلبات الأمان التي يجب على تطبيقات التكنولوجيا المالية الالتزام بها لدخول السوق، وتوفر التكنولوجيا المالية للعملاء حلول أمنية سيبرانية فعالة من حيث حمايتهم من المتسللين، وتعد أبز الأمثلة على ذلك هي تقنية بلوكتشين والتي تعد ابتكار حديث نسبيا في مجال التكنولوجيا المالية يعتمد على مبدأ “دفتر الحسابات الموزع” لضمان صحة المعاملات الإلكترونية المعقدة والمتعددة الأطراف.
تمكن حلول التكنولوجيا المالية المزيد من المقترضين من الوصول إلى مجموعة أوسع من المقرضين رقميا مقارنة بالقنوات المالية التقليدية.
فوائد للتكنولوجيا المالية للشركات
ساهم صعود التكنولوجيا المالية (FinTech) في تبسيط العمليات التجارية من خلال تمكين أتمتة المهام الروتينية المرتبطة بالخدمات المصرفية، بالإضافة إلى ذلك شهدت الشركات التي تستخدم تطبيقات التكنولوجيا المالية زيادة ملحوظة في سرعة المعاملات والاستثمارات عندما أصبح بإمكان عملائها الوصول إلى حساباتهم على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع عبر تطبيقات الهاتف المحمول.
أصبح إطلاق خدمات وقدرات جديدة استجابة لطلب العملاء أسهل بكثير بالنسبة للمؤسسات المالية التي استثمرت في التكنولوجيا المالية، وذلك نظرا لوجود عشرات الآلاف من شركات التكنولوجيا المالية الناشئة المبتكرة في هذا المجال حيث تتوفر منتجات جاهزة للاستخدام دون الحاجة إلى بنية تحتية إضافية.
يمكن للشركات التي تستخدم التكنولوجيا المالية بذكاء أن تقدم لعملائها تجربة رقمية ممتعة وشخصية للغاية ما يزيد من احتمالية بقائهم مخلصين ومواصلة استخدام منتجاتها وخدماتها.
تقنيات تشكل مستقبل التكنولوجيا المالية
على مدى السنوات القليلة المقبلة من المتوقع أن تساهم التقنيات السبع التالية في صعود التكنولوجيا المالية (FinTech) وتطويرها مع تشكيل المشهد التنافسي للتمويل:
- الذكاء الاصطناعي.
- سلسلة الكتل (البلوك تشين).
- الحوسبة السحابية.
- إنترنت الأشياء (IoT).
- البرمجيات مفتوحة المصدر.
- منصات التطوير منخفضة التكلفة.
- الأتمتة المفرطة.
تستعد البنوك والمؤسسات المالية الأخرى لتبني أولويات الذكاء الاصطناعي ما يهيئها بشكل أفضل لمواجهة شركات التكنولوجيا المتوسعة، وتشير التقديرات إلى أن تقنيات الذكاء الاصطناعي وحدها قد تضيف ما يصل إلى 4.4 تريليون دولار سنويا إلى الاقتصاد العالمي.
سلسلة الكتل (البلوك تشين)
هي ثورة في البروتوكولات المالية الراسخة من خلال السماح بتخزين المعاملات المالية في أماكن متعددة في آنٍ واحد وهي تعتمد على تقنيات مثل:
- العقود الذكية.
- إثبات عدم المعرفة “طريقة لإثبات امتلاكك معلومة دون الكشف عن طبيعتها”.
- تخزين البيانات الموزعة وتبادلها.
كل ما سبق هي تقنيات أساسية لابتكارات التكنولوجيا المالية الحالية يشمل ذلك المحافظ الرقمية والأصول الرقمية والتمويل اللامركزي defi والرموز غير القابلة للاستبدال NFT.
شاهد أيضًا: التمويل العقاري وتنظيم الإقراض
إنترنت الأشياء (IoT)
يمكن إنترنت الأشياء هذه الأجهزة الذكية من التواصل مع بعضها البعض ومع الأجهزة الأخرى المتصلة بالإنترنت حيث يُنشئ شبكة واسعة من الأجهزة المترابطة التي يمكنها تبادل البيانات وأداء مهام متنوعة بشكل مستقل. ويشمل ذلك:
- مراقبة الظروف البيئية في المزارع
- إدارة أنماط المرور باستخدام السيارات الذكية وأجهزة السيارات الذكية الأخرى
- التحكم في الآلات والعمليات في المصانع
- تتبع المخزون والشحنات في المستودعات
تشمل تطبيقات إنترنت الأشياء في قطاع التمويل أنظمة الإدراك و الاستشعار الذكية وشبكات الاتصالات اللاسلكية ودعم التطبيقات والعمليات.
البرمجيات مفتوحة المصدر
البرمجيات مفتوحة المصدر والبنية التحتية بدون خوادم و البرمجيات كخدمة (SaaS) أصبحت هذه التقنيات الثلاث ضرورية لشركات التكنولوجيا والمؤسسات المالية التقليدية التي تطلق أعمال جديدة في مجال التكنولوجيا المالية بما يحقق بشكل شامل صعود التكنولوجيا المالية (FinTech).
تمكن هذه التقنيات من زيادة السرعة وقابلية التوسع وهما عماد العالم الرقمي التنافسي حيث تحصد الشركات القادرة على توفير مثل هذه المتطلبات النصيب الأوسع من الاستثمارات.
منصات التطوير منخفضة التكلفة
تتيح هذه المنصات للمبرمجين والمستخدمين العاديين تطوير التطبيقات من خلال واجهات مستخدم رسومية وتكوينات مثل السحب والإفلات بدلا من البرمجة الحاسوبية التقليدية.
يسرع التطوير منخفض الكود تطوير تطبيقات المؤسسات حيث تساعد وظائف السحب والإفلات على الويب بالإضافة إلى مكونات التطبيق القابلة لإعادة الاستخدام والمكتبات المُدمجة في عملية تصميم التطبيقات ما يتيح للمؤسسات تشغيل تطبيقاتها بشكل أسرع وإجراء تغييرات في وقت قصير.
مصطلح الأتمتة المفرطة
الأتمتة المفرطة هي أحد عوامل صعود التكنولوجيا المالية (FinTech) وهي عبارة عن استخدام الذكاء الاصطناعي والتعلم العميق والبرامج القائمة على الأحداث وغيرها من التقنيات والأدوات لتحسين كفاءة اتخاذ القرار وأتمتة العمل.
اقرأ المزيد: أفضل الأسهم خلال الركود الاقتصادي
ضمن صعود التكنولوجيا المالية (FinTech) تحقيق عددا من الفوائد كما أنه فرض عددا من التحديات لكنه وبلا شك يترك تأثير لا يمكن تجاهل ملامحه على الاقتصاد العالمي الحديث.
