تستخدم قروض الاستثمار العقاري لشراء عقار تجاري بغرض الاستثمار بحيث يتم استعمال تلك القروض من قبل المستثمرين الذين يرغبون في شراء العقارات المدرة للدخل مثل مباني المكاتب أو مراكز البيع بالتجزئة أو المباني السكنية، حيث أصبح الاستثمار العقاري هو وجهة الكثير من المستثمرين في الفترة الأخيرة لأن مجال العقارات هو الأكثر استقراراً عن غيره من المجالات مثل سوق الذهب وحفظ الأموال في البنوك لاسيما مع عدم استقرار سعر الدولار.
ولكن يبقى السؤال كيف يمكن الحصول على المال الكافي لشراء عقار والاستثمار فيه، لذلك في حال كنت ترغب في التعرف على تفاصيل أكثر عن قروض الاستثمار وشروط الحصول عليها تابعنا حتى النهاية.
قروض الاستثمار العقاري
تستعمل قروض الاستثمار العقاري عادة لتمويل سعر شراء العقار أو أي مصاريف مرتبطة به مثل مصاريف الإغلاق والرسوم والإصلاحات على أن يتم سداد القرض على مدى سنوات مع دفع سداد المدفوعات على أساس شهري بالاعتماد على موقع انفست الخبير بأسعار العقارات في مصر.
وعادة ما يكون معدل الفائدة على قرض للاستثمار التجاري أعلى من سعر الفائدة على قرض الرهن العقاري السكني لأن المخاطر المتعلقة بقروض الاستثمار العقاري أعلى من المخاطر المتعلقة بقروض الرهن العقاري السكنية، مع الجدير بالذكر أنه حتى تتمكن من الحصول على قرض استثماري عقاري لابد أن تتسوق للحصول على أفضل سعر فائدة وشروط بجانب استعمال حاسبة القروض عبر الإنترنت لمقارنة القروض المتباينة والعثور على القرض الملائم لك.
خطوات الحصول على قرض استثمار عقاري
هناك بعض الخطوات التي يجب عليك اتباعها قبل الحصول على قرض استثمار عقاري لأنه مع ازدياد شعبية قروض الاستثمار العقاري بالتزامن مع انتعاش سوق العقارات التجارية يكون من الصعب الحصول على ذلك القرض بسبب معايير الاكتتاب الصارمة لمعظم البنوك والمقرضين، ويمكن عرض خطوات الحصول على قرض استثمار عقاري على النحو التالي:
تحديد الهدف والمبلغ المطلوب
يكون تحديد الهدف والمبلغ المطلوب من أهم الخطوات في عملية الحصول على قرض استثماري عقاري بحيث يجب عليك تحديد هدفك والمبلغ المطلوب لشراء العقار سواء كان منزل للسكن الدائم أو شقة للاستثمار أو أرض للبناء، كذلك يجب أن يكون المبلغ مستنداً إلى مصاريف العقار المرغوبة وأي مصاريف إضافية مثل رسوم التسجيل والأتعاب القانونية، ويمكنك التواصل مع موقع موقع انفست لتحديد المبلغ المناسب وضمان أنك تمتلك القدرة على تسديد الأقساط المستقبلية.
التحقق من القدرة على الدفع
بعد الانتهاء من تحديد الهدف والمبلغ المطلوب يجب عليك التأكد من قدرتك على دفع القسط الشهري للقرض العقاري، وذلك من خلال تحليل الدخل والنفقات الشهرية لأنه يجب أن تكون القدرة على الدفع مستدامة على المدى البعيد دون أن يؤثر ذلك سلباً على حياتك المالية الشخصية، ويشمل ذلك التحليل الدخل الشهري الثابت والمتغير والمصاريف الشهرية مثل المعيشة والديون الأخرى.
كذلك يجب أن تكون النسبة بين الدخل والنفقات ملائمة لضمان دفع الأقساط بسهولة مما يحتم عليك تقييم السلوك المالي الحالي واتباع طرق لتقليل النفقات إن لزم الأمر لزيادة القدرة على الدفع.
البحث عن البنوك والهيئات المالية المناسبة
يجب عليك في تلك الخطوة البحث عن البنوك والهيئات المالية المناسبة التي تقدم قروض عقارية مع ضرورة أن تلبي سياسات البنوك والهيئات المالية احتياجاتك وظروفك وتوفر أسعار فائدة مناسبة لك، ويمكنك البحث عن البنوك والهيئات المحلية والدولية من خلال البحث عن الإنترنت أو عبر موقع انفست مع ضرورة مراجعة شروط القرض والتأكد من التزامك بالمتطلبات المطلوبة للحصول على القرض من البنك أو الهيئة المالية.
تقديم طلب قرض الاستثمار العقاري
بعد الانتهاء من اختيار البنك أو الهيئة المالية يجب عليك تقديم طلب قرض الاستثمار العقاري عن طريق تقديم المستندات المطلوبة وتعبئة النموذج المقدم من البنك أو الهيئة المالية بعناية وتزويده بكافة المعلومات المطلوبة لتسهيل عملية قبول قرض الاستثمار العقاري الخاص بك، وعادة ما تتمثل المستندات المطلوبة في بطاقة القوية والوثائق المالية مثل بيان الراتب وكشف الحساب البنكي، كما يمكن للشخص العمل مع مستشار مالي أو موظف البنك لضمان تقديم المستندات بشكل سليم وتسريع قبول الطلب من قبل البنك أو الهيئة المالية.
أهم أنواع قروض الاستثمار العقاري
وبعد التعرف على خطوات الحصول على قرض الاستثمار العقاري يجب عليك التعرف على أنواع قروض الاستثمار العقاري، لأن تلك القروض تأتي بأشكال وأحجام مختلفة، لذلك سوف نعرض أهم أربع أنواع من القروض التي يجب أن تكون على دراية بها على النحو التالي:
القروض النقدية الصعبة
يمكن القول أن قروض الأموال الصعبة هي قروض قصيرة الأجل تستعمل عادة لمشاريع الإصلاح والوجه وتكون ممولة من قبل مستثمرين من القطاع الخاص وليس من البنوك، كذلك يكون لها معدلات فائدة أعلى من القروض العادية مما يجعل التقدم للحصول عليها سهل وتتم الموافقة عليها وتمويلها بشكل أسرع من القروض العادية.
قروض قصيرة الأجل
تكون قروض جسر هي قروض قصيرة الأجل أيضاً وتستعمل لمشاريع الإصلاح والوجه ولكن يمكن استعمالها لأنواع أخرى من الاستثمارات العقارية مثل إعادة تمويل عقار قائم أو شراء عقار حديث قبل بيع ممتلكاته الحالية، وعادة ما يتم تمويل قروض الجسر من القطاع الخاص أو مقرضي الأموال الصعبة على أن تكون معدلات الفائدة أعلى من القروض العادية لتحصل على تمويل سريع لاستثمارك العقاري.
القروض التقليدية
تكون القروض التقليدية هي قروض طويلة الأجل تستعمل عادى لشراء العقارات التي سيتم الاحتفاظ بها على المدى البعيد ويتم تمويلها من قبل البنوك والهيئات المالية الأخرى ولديها معدلات فائدة أقل من قروض الأموال الصعبة والقروض المؤقتة.
قروض الأسهم
تعتبر قروض الأسهم هي نوع من القروض التي تتيح لك استعمال حقوق الملكية في الممتلكات الخاصة بك كضمان بحيث يمكن استعمال تلك الأسهم لمجموعة متعددة من الأغراض مثل إعادة تمويل قرض قائم أو إجراء تحسينات على المنزل أو الاستثمار في العقارات، وعادة ما يكون لقروض الأسهم معدلات فائدة أقل من القروض العادية مما يجعلها خياراً مثالياً في حال كنت تمتلك حقوق ملكية في الممتلكات الخاصة بك وبحاجة إلى اقتراض المال.
تابع المزيد: مزايا استثمار العقار عبر التمويل العقاري
أشياء يجب مراعاتها عند الحصول على قرض استثمار عقاري
هناك بعض الأمور التي يجب مراعاتها عند الحصول على قرض استثماري عقاري منها:
- أن يكون لديك فهم واضح لما ترغب في تحقيقه من خلال القرض سواء كنت تبحث عن شراء عقار جديد أو إعادة تمويل عقار موجود بالفعل أو إجراء تحسينات على محفظتك الحالية، كذلك من المهم أن تكون واضحاً بشأن أهدافك منذ البداية لأن ذلك سوف يساعدك في تحديد نوع القرض المناسب لك.
- مقدار المخاطرة التي تريد تحمله بحيث يمكن تقسيم القروض العقارية إلى فئتين هما الديون وحقوق الملكية، فعادة من ما يكون تمويل الديون أقل خطورة لأنه يتطلب اقتراض الأموال التي يجب دفعها بفائدة بغض النظر عن أداء الممتلكات.
- ومن ناحية أخرى ينطوي تمويل تمويل رأس المال على استثمار أموالك الخاصة يفي الممتلكات والمشاركة في الأرباح التي تولدها.
- عادة ما يكون للقروض العقارية مدة أقصر من القروض العقارية السكنية والتي تتراوح من 5 إلى 20 سنة، وذلك لأن العقارات التجارية تميل إلى توليد الربح بشكل أسرع من العقارات السكنية مما يجعل المقرضون أكثر استعداداً لتوفير التمويل لهم على مدة زمنية أقصر.
وبذلك نكون قد وصلنا إلى ختام موضوعنا عن قروض الاستثمار العقاري والذي عرضنا فيه أنواع القروض الاستثمارية العقارية وخطوات الحصول على قرض استثماري عقاري، إلى جانب عرض أشياء يجب مراعاتها عند الحصول على قرض استثماري عقاري.
