بناء محفظة استثمارية متنوعة تعتبر من الخطوات الرئيسية التي تساهم في تحقيق الأمان المالي والنمو المستدام لرأس المال، حيث إن هذه الإستراتيجية تعتمد على توزيع الاستثمارات بين أصول متنوعة، منها الأسهم والسندات والعقارات وصناديق المؤشرات؛ لكي يتم تقليل المخاطر وزيادة فرص العائد.
التنويع يساهم في التقليل من تأثير تقلبات السوق على المحفظة، حيث إن أداء أحد الأصول يمكن أن يعوض تراجع أداء آخر، ومن خلال تحديد الأهداف المالية والمستوى المناسب من المخاطرة، يتمكن المستثمر من تصميم محفظة تتناسب مع متطلباته على المدى القصير والطويل، فلذلك يجب مراجعة المحفظة بشكل منتظم وضبطها بناءاً على الظروف الاقتصادية وتقلبات السوق.
كيفية بناء محفظة استثمارية متنوعة
التنويع، هو عبارة عن طريقة تساهم في إدارة المخاطر في المحفظة الاستثمارية الخاصة بك عن طريق الاستثمار بمجموعة مختلفة من فئات الأصول، واختيار برنامج التداول الملائم والاستثمارات المتنوعة في فئات الأصول.
بناء محفظة استثمارية متنوعة يحتاج إلى خطة واضحة تتناسب مع الأهداف المالية الخاصة بك، إضافة إلى القدرة على تحمل المخاطر، ونتناول عبر منصة انفست خطوات بناء محفظة متنوعة على النحو التالي:
حدد أهداف استثمارية واضحة وتقييم المخاطر
بناء محفظة استثمارية متنوعة بشكل جيد وفعال؛ حيث يبدأ ذلك من خلال فهم الأهداف المالية الخاصة بك، وتحديد ما إن كنت تستثمر لكي يتم تحقيق نمو على المدى الطويل، أو دخل على المدى القصير أو ترغب في تحقيق الإثنان.
إضافة إلى أن القدرة على تحمل المخاطر تلعب دور مهم جداً في تحديد مدى تعرضك إلى الأصول ذات المخاطر العالية، والتي منها الاستثمارات البديلة أو الأسهم.
توزيع الأصول من خلال فئات الأصول
توزيع الأصول يعتبر أساس التنويع، فلذلك يجب أن تقوم بتوزيع الإستثمارات الخاصة بك على العديد من فئات أصول منها السندات والأسهم والسلع والعقارات، حيث إن التوزيع بشكل تقليدي بنسبة “60% أسهم، 40% سندات”، إذ يعتبر نقطة انطلاق جيدة بالنسبة إلى المستثمرين المتوازنين، ويجب العلم أن بعض التعديلات يمكن أن تكون مهمة على حسب تفضيلات كل شخص.
مثال على ذلك، يمكن أن يزيد المستثمرين الذين يتفادون المخاطرة من تخصصاتهم للسندات، وفي نفس الوقت يمكن أن يضيف الأشخاص الذين يسعون لتحقيق عوائد أعلى التعرض إلى استثمارات بديلة منها صناديق الاستثمار العقاري.
اقرأ المزيد: ما هي إدارة المخاطر في التداول؟
التنويع ضمن فئات الأصول
تنويع فئات الأصول يساهم في التقليل من المخاطر المتعلقة بالتركيز بشكل مفرط، حيث إنه في الأسهم ذلك معناه الاستثمار في صناعات وقطاعات، ومناطق جغرافية متنوعة، أما بالسندات فإن التنويع يكون بناءاً على نوع المصدر سواء (مؤسسي أو حكومي)، وفترة الاستحقاق تساهم في توفير أفضل حماية من مخاطر الائتمان أو تغيرات أسعار الفائدة.
يمكن أن تشتمل محفظة الأسهم الشاملة على الرعاية الصحية وقطاعات التكنولوجيا، والسلع الاستهلاكية، حيث إن محفظة السندات المتنوعة يمكن أن تجمع بين الأوراق المالية الحكومية ذات الأجل القصير، وسندات الشركات ذات الأجل الطويل.
تضمين التنوع الجغرافي
عند بناء محفظة استثمارية متنوعة يجب العلم أن الظروف الاقتصادية تختلف بناءً على اختلاف البلاد، وذلك ما يجعل التنويع الجغرافي جزء رئيسي من أي استراتيجية جيدة وفعالة، حيث إنه في الغالب الاستثمارات المحلية تكون مألوفة، ولكنها يمكن أن تكون سبب في تعريض المحافظ الاستثمارية إلى مخاطر متعلقة باقتصاد واحد، كما أن إضافة أصول دولية تساهم في التقليل من ذلك الإستناد وتوسيع فرصة النمو.
إعادة التوازن بشكل دوري
توزيع الأصول يمكن أن يتغير بمرور الوقت بسبب أداء السوق، وذلك ما يجعل المحافظ الاستثمارية لا تتناسب مع الأهداف الأصلية الخاصة بها، حيث إن إعادة التوازن الدورية يضمن تنويع المحفظة الاستثمارية الخاصة بك، ودوامها على عكس مستوى المخاطر المطلوبة.
مراقبة التكاليف والسيولة
إدارة الأموال يعتبر من العناصر التي يغفل عنها بعملية التنويع، حيث إن تكلفة إدارة الصناديق ورسوم المعاملات وغيرها من التكاليف يمكن أن تكون سبب في التقلقل من العوائد، لذلك يجب الحرص على أن تشتمل المحافظة الاستثمارية الخاصة بك على مزيج من الأصول السائلة، وذات الأجل الطويل، حتى يتم المحافظة على المرونة بدون المساس بالأداء.
بناء محفظة استثمارية متنوعة يساهم في دعم مرونة المحفظة
بناء محفظة استثمارية متنوعة يساهم في التقليل من المخاطر المتعلقة بالإستناد إلى قطاع أو أصل أو منطقة واحدة، حيث إن الخسائر التي توجد في أحد القطاعات توازن أرباح بقطاعات أخرى، وذلك ما يساهم في تعزيز الاستقرار والأداء الدائم بمرور الوقت، كما أن الأمر غير مرتبط بتفادي المخاطر بشكل تام، بل من خلال إدارتها بشكل جيد، وفعال بما يتناسب مع الأهداف المالية الخاصة بك.
فوائد تنويع محفظتك الاستثمارية
تنويع المحفظة الاستثمارية الخاصة بك تعتبر من أبرز الخطوات التي تضمن مستقبل مالي مضمون وآمن، حيث إنه عن طريق التنويع سوف تتمكن من توزيع الإستثمارات الخاصة بك على قطاعات متنوعة، وذلك ما يساهم في التقليل من المخاطر وزيادة العائد المحتمل، كما يسمح لك بالاستفادة من الاستثمارات المتنوعة ذات العوائد التي تكون الأعلى من غيرها، مثال على ذلك، يسمح الاستثمار بالأسهم بإمكانية تحقيق عوائد تكون أعلى من السندات أو ما يساويها من النقد.
المحفظة المتنوعة تسمح لك بالوصول لخيارات الاستثمار المختلفة التي يمكن أن لا تكون متوفرة، وفي حالة أن استثمرت في نوع واحد من فئات الأصول فقط، يسمح لك هذا بتصميم المحافظة الاستثمارية الخاصة بك على حسب متطلباتك وأهدافك الفردية، وذلك مع الاستفادة بشكل كبير من فوائد التنويع.
شاهد أيضًا: ما هي مخاطر وعوائد الاستثمار في النفط؟ وما أساسياتها؟
استراتيجيات توزيع الأصول
تخصيص الأصول يعتبر من أبرز جوانب الاستثمار، وذلك لأنه من الممكن أن يكون ذات تأثير هائل على العوائد الخاصة بك، حيث إنه في حالة إنشاء استراتيجية توزيع الأصول، يلزم عليك أن تراعي تحمل المخاطر والأهداف الاستثمارية الخاصة بك، كما يلزم أن تشمل المحفظة المتنوعة بشكل جيد وفعال مزيج من السندات، والأسهم والنقد والاستثمارات البديلة.
الأسهم في العادة تعتبر من الإستثمارات ذات المخاطر العالية، لكنها تمتلك القدرة الكبيرة على تحقيق أعلى العوائد مع مرور الوقت، حيث يتم النظر إلى الاستثمارات النقدية والسندات بشكل عام على أنها ذات خطورة أقل، ولكن الاستثمار النقدي يتميز بأنه يكون ذات عائد أقل بين كل فئات الأصول المختلفة.
يجب الوضع في الإعتبار كل المتطلبات الفردية عندما يتم تحديد مقدار التعرض الذي ترغب به لجميع فئات الأصول المختلفة لكي يتم الوصول إلى اعلى قدر من العوائد مع إدارة المخاطر بشكل ملائم.
أكفأ وأفضل طريقة تساهم في بناء محفظة استثمارية متنوعة هي توزيع الإستثمارات الخاصة بك من خلال فئات الأصول المتنوعة التي منها السندات والأسهم والعقارات، حيث يجب أن تقوم بالتنويع في كل فئة من فئات الأصول عن طريق الاستثمار في شركات أو أوراق مالية متنوعة.
إلى هنا نكون وصلنا إلى ختام مقالنا الذي من خلاله تم التعرف على طريقة وخطوات بناء محفظة استثمارية متنوعة، حيث إنها تعد من الخطوات الرئيسية التي تساهم في تحقيق الأمان المالي والنمو المستدام إلى رأس المال.
الأسئلة الشائعة:
كيفية بناء محفظة استثمارية؟
بناء محفظة استثمارية يتم على النحو التالي:
- اختر حساب يحقق أهدافك الاستثمارية.
- اختر استثماراتك حسب قدرتك على تحمل المخاطر.
- حدد أفضل طريقة توزع بها الأصول المالية بالمحفظة الاستثمارية.
- أعدالتوازن لمحفظتك الاستثمارية حسب الحاجة.
كيف تتأكد من تنوع محفظتك الاستثمارية؟
يمكنك التأكد من تنوع محفظتك من خلال طلب خدمات مستشار مالي خبير، ومراجعة المحفظة بانتظام، والتأكد من اتخاذ قرارات بشكل منطقي بعيد عن العواطف.
